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第 1 大题是非题0分 1 . (2分) 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。5 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确错误正确答案：错误9 . (2分) 研究表明，较低的“托宾q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾q”系数越低于1，他就越无并购价值。正确错误正确答案：错误10 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题0分 1 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。1 . 保险公司2 . 保险产品3 . 受益人4 . 保险代理人正确答案：22 . (3分) （ ）是多数银行理财产品收入的主要部分。1 . 手续费收入2 . 贷款3 . 结算收入4 . 银行利息收入正确答案：43 . (3分) （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。1 . 卡类理财产品2 . 人民币投资人民币收益理财产品3 . 外汇理财产品4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：44 . (3分) 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。1 . 基金50%，股票40% ，国债10%2 . 基金50%，股票30% ，国债20%3 . 基金40%，股票20%，国债40%4 . 基金40%，股票40%，国债20%正确答案：45 . (3分) 关于财务策划评估，以下表述正确的是（ ）。1 . 消极被动型的投资组合需经常监测与评估。2 . 客户资本规模较大的，需经常监测与评估。3 . 客户面临退休阶段，不需经常监测与评估。4 . 宏观经济变化，不需要增加监测与评估。正确答案：26 . (3分) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。1 . 利息收益和价差收益2 . 红利收益和价差收益3 . 股利和资本损益4 . 利息收益和资本损益正确答案：37 . (3分) （ ）是最具理论意义的财务估价方法。1 . 风险调整贴现率法2 . 确定等价值法3 . 贴现现金流量计价法4 . 期权定价法正确答案：38 . (3分) 资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。1 . 威廉夏普2 . 詹姆斯托宾3 . 莫迪利亚尼4 . 马科维茨正确答案：49 . (3分) 银行卡是银行客户的一种理财（ ）。1 . 基本账户2 . 收入账户3 . 支出账户4 . 统筹账户正确答案：110 . (3分) 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）。1 . 不需采取措施2 . 无措施弥补3 . 需采取措施4 . 很好正确答案：3第 3 大题多选题0分 1 . (5分) 证券组合通常可以分为（ ）。1 . 收益型证券组合2 . 收入型证券组合3 . 增长型证券组合4 . 混合型证券组合正确答案：2,3,42 . (5分) 境内外资银行在国内的理财产品种类（ ）。1 . 不保本的双货币存款2 . 共同基金3 . 保本的市场挂钩产品4 . 结构性存款正确答案：1,33 . (5分) 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。1 . 获利空间大2 . 本金有保障3 . 流动性差4 . 对专业知识要求高正确答案：1,2,3,44 . (5分) 财务策划评估因素主要有（ ）。1 . 宏观经济2 . 客户个人财务状况变化幅度3 . 投资组合类型4 . 资本规模正确答案：2,3,45 . (5分) 财务策划书的正文包括以下（）部分。1 . 客户信息2 . 客户要求3 . 免责声明4 . 客户声明正确答案：3,46 . (5分) 个人理财包括（）等内容。1 . 个人房地产投资2 . 个人艺术品投资3 . 个人银行、证券、保险、外汇理财4 . 个人教育投资正确答案：1,2,3,47 . (5分) 我国个人外汇理财手段主要有（）。1 . 外汇信托2 . 银行个人外汇理财产品3 . 个人外汇交易4 . a股正确答案：1,2,38 . (5分) 证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。1 . 封闭型投资基金2 . 契约型投资基金3 . 公司型投资基金4 . 开放型投资基金正确答案：1,49 . (5分) 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。1 . 货币市场工具2 . 固定收益的资本市场工具3 . 权益证券工具4 . 衍生工具正确答案：1,2,3,410 . (5分) 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。1 . 人寿保险2 . 责任保险3 . 社会医疗保险4 . 财产保险正确答案：1,2,4第二次作业第 1 大题是非题4分 1 . (2分) 对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确错误正确答案：正确3 . (2分) 投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确错误正确答案：正确4 . (2分) 本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确错误正确答案：正确5 . (2分) 个人外汇结构性存款需要信用额度。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确错误正确答案：正确9 . (2分) 保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确错误正确答案：正确10 . (2分) 年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题6分 1 . (3分) 以下不能作为信托财产的是（ ）。1 . 继承权2 . 有价证券3 . 专利权4 . 房屋正确答案：12 . (3分) （ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能寿险正确答案：43 . (3分) 以下不属于房地产特征的选项是（ ）。1 . 高价值性2 . 易损耗性3 . 异质性4 . 供给有限性正确答案：24 . (3分) 常见的个人保险理财产品是（ ）。1 . 疾病保险2 . 机动车辆保险3 . 养老金保险4 . 分红保险正确答案：45 . (3分) 房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。1 . 收益法2 . 分部分项法3 . 保值法4 . 指数调整法正确答案：16 . (3分) 影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（ ）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。1 . 物价水平2 . 商业区3 . 一宗地的位置4 . 建筑质量正确答案：37 . (3分) 以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：28 . (3分) （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。1 . 传统的外币储蓄存款2 . 外汇结构性存款3 . 外币定期存款4 . 外币协议储蓄正确答案：49 . (3分) 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。1 . 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。2 . 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。3 . 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。4 . 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。正确答案：210 . (3分) 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。1 . 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。2 . 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。3 . 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。4 . 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。正确答案：2第 3 大题多选题0分 1 . (5分) 影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。1 . 美国同业拆借利率水准2 . 产品挂钩方式3 . 是否有提前终止权4 . 期限的配置正确答案：2,3,42 . (5分) 房地产投资风险控制策略包括（ ）。1 . 选择风险较小的项目进行投资2 . 加强市场调研3 . 通过投资组合分散风险4 . 进行总结，吸取教训正确答案：1,2,33 . (5分) 我国外币储蓄存款账户分为（）。1 . 现金账户2 . 外汇账户3 . 储蓄账户4 . 外钞账户正确答案：2,44 . (5分) 传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。1 . 流动性相对较高2 . 服务较好3 . 风险较低4 . 回报率低正确答案：1,3,45 . (5分) 个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。1 . 个人理财的基本目标确定2 . 根据个人的投资能力确定保费3 . 选择保险理财产品品种和期限4 . 选择保险机构正确答案：1,2,3,46 . (5分) 按照个人信托设立时间划分，信托可分为（ ）。1 . 生前信托2 . 不动产信托3 . 遗嘱信托4 . 动产信托正确答案：1,37 . (5分) 房地产投资方式主要有（）。1 . 房地产购置2 . 抵押贷款3 . 购买房地产证券4 . 房地产投资信托正确答案：1,3,48 . (5分) 投资连接保险的特点是（）。1 . 具有保障和投资理财的双重功能2 . 被保险人不承担风险责任3 . 具有很高的透明度4 . 设置独立投资账户正确答案：1,3,49 . (5分) 以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（ ）。1 . 实业投资股权收入2 . 信托贷款利息收入3 . 证券投资股票或债券的利息收入4 . 受益权转让收入正确答案：1,2,3,410 . (5分) 信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。1 . 财产管理职能2 . 防范风险3 . 保值增值4 . 资金融通职能正确答案：1,4第三次作业第 1 大题是非题6分 1 . (2分) 我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确错误正确答案：正确5 . (2分) 共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确错误正确答案：正确8 . (2分) 适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确错误正确答案：错误9 . (2分) 艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确错误正确答案：正确10 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题9分 1 . (3分) 艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（ ）。1 . 掌眼2 . 有一眼3 . 眼富4 . 漏儿正确答案：12 . (3分) 以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（ ）。1 . 支付次数筹划法2 . 递延计算筹划法3 . 费用转移筹划法4 . 分项计算筹划法正确答案：23 . (3分) 以下表述正确的是（ ）。1 . 艺术品投资是一种投机行为。2 . 经济越不发达地区，艺术品市场越旺。3 . 艺术品是指造型艺术的作品。4 . 艺术品的价值是靠被炒作出来的。正确答案：34 . (3分) 个人投资办学应计征（ ）税。1 . 个人所得税2 . 消费税3 . 增值税4 . 印花税正确答案：15 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（ ）教育投资策划工具。1 . 传统教育投资工具2 . 短期教育策划工具3 . 财政投资工具4 . 其他教育投资工具正确答案：26 . (3分) 下列（ ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。1 . 基本养老保险2 . 医疗保险金3 . 储蓄存款4 . 住房公积金正确答案：37 . (3分) 运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（ ）。1 . 民营企业的经理层人士2 . 国有企业的经理层人士3 . 一般企业的经理层人士4 . 外资企业的经理层人士正确答案：18 . (3分) 退休养老投资理财，最重要的原则是（ ）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。1 . 投资收益大2 . 安全稳健3 . 高风险高回报4 . 增值性强正确答案：29 . (3分) 通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（ ）。1 . 302 . 503 . 104 . 20正确答案：310 . (3分) 以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（ ）。1 . 利率优惠2 . 免征利息所得税3 . 可优先办理助学贷款4 . 可优先录取正确答案：4第 3 大题多选题0分 1 . (5分) 银行理财产品税收筹划方法有（ ）。1 . 所得再投资筹划法2 . 私款公存筹划法3 . 转化所得筹划法4 . 专项基金筹划法正确答案：2,42 . (5分) 艺术品投资业务流程（ ）。1 . 熟悉和掌握市场行情2 . 选择好投资范围3 . 参加拍卖会4 . 学习掌握相关知