交行公司业务培训讲义.ppt

交 通 银 行 公司业务 培训 公司业务概况 n1.部门职能 n2.组织构架 n3.人员概况 公司业务客户和业务范围 n1.客户定位 n2.业务范围 n3.发展趋势 我行主要业务品牌-蕴通财富 : 结算通 : 融资通 : 投行业务 : 理财通 : 代理通 : 离岸银行业务 : 零售业务 结 算 通 企业网上银行 银行汇票 银行承兑汇票 委托收款 外汇汇款 进口信用证 出口跟单托收 旅行支票 “报关一点通”网上支付系统 本外币一体化实时汇兑系统 商业承兑汇票 支票 托收承付 出口信用证 光票托收 进口代收 银企通 企业网上银行 一、定义 企业网上银行是通过因特网，在企业与我行间架起的一条安全快速 通道，使企业突破时间限制，跨越地域界限，只需敲击键盘，所有查询 、支付要求均将轻松完成。 二、特点和优势 （一）全面完善的系统功能，全天候365天24小时服务，可提供离线操作 ； （二）值得信赖的网络安全体系，采用CFCA证书认证体系，CFCA（中国金 融认证中心）是由人民银行牵头和13家商业银行联合组建的，是目前国 内最具权威的金融认证机构； （三）可定制用户的操作权限和模式，有效控制网上银行的操作风险； （四）一站式的服务功能：及时清晰的资金信息报告；简便的流动资金头 寸管理；有助于提高管理效率，优化总体财务资源，降低财务运营成本 ； （五）友好的中英文操作界面，简便的因特网联接和操作方式，通用的浏 览器软件，无需升级安装； （六）提供功能自由组合和定制个性化的解决方案。 企业网上银行 三、业务功能 （一）账户查询 1、可实时查询本外币、存贷款、定活期账户的余额和交易明细； 2、可实时查询票据交易明细； 3、可实时查询异地的分子公司账户的余额和交易明细； 4、可打印、下载有关帐户信息的报告。 （二）转账支付 1、可实时接受客户指令，实现对外付款； 2、可在我行系统内实现实时转账； 3、可在集团企业内部单位间实现资金的回笼与下划； 4、可将企业财务系统中的批量支付指令上传至网上银行。 （三）其他 1、可将员工工资等个人收入发入太平洋卡； 2、可查询银行各类业务到期信息。 四、申办程序 （一）填写企业网上银行用户申请表、企业网上银行签约账户登记表； （二）与我行签署企业网上银行业务协议； （三）提交有关资料等。 本外币一体化实时汇兑系统 一、定义 我行本外币一体化实时汇兑系统，是代替人民币电子汇兑和外汇电子汇 兑系统，以实现内地联行之间人民币、外汇资金划拨、异地结算和代 理收付等联行业务电子化的重要工具。 二、功能和特征 （一）一体化 本外币电子汇兑系统在系统中合一处理，业务涵盖了人民币汇兑业务、 个人汇款业务、托收承付业务、委托收款业务、储蓄托收业务、信用 卡业务、银行汇票业务、银行承兑汇票业务和外汇汇入汇出业务、外 汇买卖业务、票汇业务和外汇储蓄托收业务等。 （二）实时性 提供“通汇行实时发送加急业务、汇兑中心实时转发、收报行实时接收 来账”的实时汇兑功能，做到普通业务当天到达，加急业务2小时内到 账，能满足客户资金快速到账要求。 （三）安全性 本外币电子汇兑往账数据（或信息）混合打包、加押发送，来账数据（ 或信息）也一同接收、核押、登记，具有较高的安全性。 银行汇票 一、定义 银行汇票是指我行签发的，由我行在见票时按照实际结算金额 无条件支付给收款人或者持票人的票据。 二、特点 （一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，凭票购 货，余款自动退回，可背书转让； （二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月； （三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以 用于支取现金（申请人和收款人均须为个人）。 三、适用范围 单位和个人各种款项结算均可以使用银行汇票，特别适用于异 地采购的结算。 四、申办程序 申请人填写“银行汇票申请书”，我行受理申请并收妥款项后 签发银行汇票。 商业承兑汇票 一、定义 商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人 签发并承兑，委托我行在指定日期内无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。 二、特点 （一）商业承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月； （二）商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天； （三）商业承兑汇票可以背书转让； （四）商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承 兑汇票向我行申请贴现； （五）适用于同城或异地结算。 三、申办条件 （一）在我行开立存款账户的法人或其他经济组织； （二）具有真实的交易关系或债权债务关系。 银行承兑汇票 一、定义 银行承兑汇票是指出票人签发的，由我行承兑在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或持票人的票据。 二、特点 （一）承兑期长（最长为6个月），使用它结算可以缓解付款人资金紧张的状况； （二）银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日； （三）流通性强，银行承兑汇票既可背书转让，也可向我行申请贴现； （四）使用地域广，适用于同城和异地结算； （五）金额大，我行承兑的商业汇票，每张票面金额最高为1000万元（含）； （六）手续费低，我行按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元 的按10元计。 三、申办条件 （一）在我行开立存款账户的法人或其他组织； （二）与我行具有真实的委托付款关系； （三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源，并须提供一定比例的保 证金（或提供担保）。 四、申办手续 （一）承兑申请人提交银行承兑汇票申请书、购销合同和有关财务报表； （二）我行审查同意后，与申请人签署银行承兑汇票承兑协议，收取保证金或与担 保人签订保证合同、抵（质）押合同； （三）申请人签发银行承兑汇票，我行办理承兑手续。 支 票 一、定义 支票是出票人签发的，委托我行（办理支票存款业务的分支行）在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 二、种类 支票分为现金支票、转帐支票普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为 现金支票，只能用于支取现金；支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，只能 用于转帐 ；支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，可以用于 支付现金，也可以用于转帐。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票， 只能用于转帐，不得支取现金。 三、特点 （一）使用方便，手续简便、灵活； （二）支票的提示付款期限自出票日起10天； （三）支票可以背书转让，但用于支取现金的支票不得背书转让。 四、适用范围 同城票据交换地区内的单位和个人之间的一切款项结算，均可使用支票。 五、申办程序 （一）开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法 证件； （二）开立支票存款账户，申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴； （三）开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金 。 委托收款 一、定义 委托收款是指收款人委托我行向付款人收取款项的结算方式。 二、特点 （一）无起点金额限制； （二）同城、异地均可使用； （三）委托收款结算款项的划回方式，分为邮寄和电报两种，由收款人 选用； （四）付款期限为3天（付款人收到通知的次日起3日内），办理划款时 ，付款人账户不足支付的，通过我行向收款人发出未付款项通知书。 三、适用范围 单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理 款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。 四、申办程序 收款人填制邮划或电划委托收款凭证，连同有关债务证明提交我行， 委托 我行向付款人收款。 托收承付 一、定义 托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托我行向异地付款人收取款项，由 付款人向其开户行承认付款的结算方式。 二、特点 （一）托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元； （二）适用于异地结算； （三）托收承付款项的划回方式，分为邮寄和电报两种，由收款人选用； （四）承付货款分为验单付款和验货付款两种，验单付款的承付期为3天，验货付 款的承付期为10天，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定； （五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件； （六）逾期付款，根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔 偿金。 三、适用范围 （一）收、付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户 银行审查同意的城乡集体所有制工业企业； （二）款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，代销、 寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算； （三）收付双方办理托收承付结算必须签有符合经济合同法的购销合同，并 在合同上订明使用托收承付结算方式。 四、申办程序 收款人填制邮划或电划托收承付凭证，连同有关发运证件（或其他有关证件）和 交易单证送交我行，委托我行办理收款。 外汇汇款 一、定义 外汇汇款是指银行应汇款人要求，以一定的方式将汇款人的资金，通过联行或代理行汇交收 款人的一种结算业务，包括国外汇入汇款和汇出汇款。 二、汇款的方式 （一）电汇 银行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或通过SWIFT委托汇入行向收款人解付汇款的汇款 方式。其特点是付款迅速。 （二）票汇 银行开出以代理行为付款人、以收款人为抬头人的银行汇票交由汇款人自寄收款人或自己凭 票到代理行（付款人）领取汇款的汇款方式。特点是汇入行无需通知收款人前来取款，收款 人所持汇票也可按规定手续背书转让。 三、功能和特点 （一）外汇汇款适用于各种款项和各种业务的结算； （二）相对于现金结算，通过银行汇款费用低、速度快、安全方便。 四、汇出汇款申办程序 （一）客户提交有关凭证，填写汇款申请书，汇款申请书应内容完整、印鉴齐全、字迹清晰； 以外币现钞汇出的，要提交外币现钞； （二）我行对汇款申请书、及汇款的有关凭证进行审核； （三）我行在落实汇款申请人的汇出资金后，缮制汇出凭证，选择汇出路线，汇出款项。 五、汇入汇款的申办程序 （一）我行收到境外代理行划来的款项后，进行登记，并进行汇入汇款申报编号； （二）我行对汇款凭证进行审核，缮制入账通知书，并及时入账。 出口信用证 一、定义 （一）出口信用证通知是指我行收到国外来证及其项下修改，经核实其真实有效后，立 即通知信用证受益人（国内出口商）的一项业务。客户若有需求申请打包贷款，我行 可以根据情况为其办理打包贷款。 （二）议付是指我行根据开证行授权买入信用证项下的汇票及单据，为信用证受益人提 供融通资金的便利，并保留追索权的业务。一般而言，我行对出口信用证项下的单据 均按收妥结汇的方式办理。受益人如提出申请，我行可根据情况为其办理出口押汇。 （三）保兑是指我行对开证银行开出的信用证加以保兑，保证在受益人向我行提交单证 相符的单据时承担第一性付款责任。 （四）转让是当通知客户的信用证为可转让信用证时，由第一受益人向我行提出转让申 请，经我行审查同意后，我行向第二受益人出具转让通知书。 二、申办条件 （一）出口信用证的通知、议付和保兑业务的申请人为：有进出口经营权的中资公司 和三资企业。 （二）出口信用证转让业务的申请人条件为：办理出口信用证转让的企业第一受益人 和第二受益人都必须具有出口经营权，同时信用证必须是可以转让的信用证。 三、业务特点 （一）变商业信用为银行信用，降低信用风险。 （二）出口商可通过单据控制货权。 （三）我行拥有遍布全球的代理行网络，满足您各种查询/催收/信用证通知的需要。 （四）我行可以为您提供多种出口信用证项下的资金融通方式。 进口信用证 一、定义 进口信用证是指我行（开证行）根据进口商（开证申请人）的申请向国外出口商 （受益人）开具的， 保证在一定期限内，凭受益人提交的符合信用证规定的全 套单据，无条件对外付款的书面承诺。 信用证是比较完善的国际贸易结算方式，由于银行信用的介入，为出口商安全收 款、进口商安全收货提供了保障。 二、开证条件 （一）申请人必须是具有法人资格和进口经营权的企业或单位，在我行开立本币 或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算业务往来 ； （二）企业经营的进口商品在批准经营的范围之内，并办好有关批准进口手续等 批件； （三）进出口双方选择以信用证作为结算方式； （四）提供一定的保证金及其它形式的担保，对于资信良好的优质客户，可免收 保证金。 三、业务特点 （一）我行开立信用证手续简便、迅速快捷； （二）客户可采用非全额保证金开证，减少流动资金占用，方便周转； （三）我行可为客户办理多种进口信用证项下的融资业务。 光票托收 一、定义 光票托收业务是指出口商（委托人）将不附带任何商业单据的 金融票据交给我行，委托我行向付款人或进口商收取款项的一种 托收方式。 二、申办程序 （一）企业向我行提交票据和光票托收申请书； （二）我行审查票据和托收申请书，选择托收方式，确定代收行和 索汇路线； （三）我行缮制托收委托书，委托国外银行收款，在收到代收行的 贷记报单后，按照不同的托收方式进行款项的解付。 三、业务特点 （一）一般用于货物尾款、代垫费用、佣金； （二）手续便捷，托收时间短，缩短资金在途时间； （三）可办理贴现，提高资金使用效率。 出口跟单托收 一、定义 出口跟单托收是出口商将出口商业单据提交我行，由我行寄往国外代收行并通 知国外进口商付款或承兑的一种结算方式。 二、业务特点 （一）付款方式较为宽松，使您在签署合同时更为主动； （二）手续简便，缩短交货周期，提高效率； （三）我行拥有遍布全球的代理行网络，满足您各种查询/催收的需要； （四）我行可为您提供多种出口跟单托收项下的融资业务。 三、申办程序 （一）企业向我行提交出口单据，填写托收申请书； （二）我行审查单据和托收申请书，根据客户要求选择代收行，确定索汇路线； （三）我行缮制托收委托书，向国外代收行寄送单据，在境外付款人付款（承兑 后付款）后，办理结汇。 （四）如果在合理时间内未收到国外进口商应付款项，我行将主动为出口商办 理催收。 进口代收 一、定义 进口代收是指我行在收到国外托收行寄交的托收单据后，向国内客 户提示，并要求国内客户付款或承兑赎单。 二、业务特点 （一）手续简便，速度快，效率高； （二）与信用证的强制性付款责任相比，在款项的支付上更为主动。 三、申办程序 （一）我行在收到国外银行寄来的托收委托书和单据后，对其进行审 核； （二）审核无误后，按委托书要求，缮制进口代收通知书，及时通知 国内付款人； （三）客户付款后，我行向其交单，并按托收委托书的要求办理对外 付款；对于承兑交单的，客户承兑后，我行放单，并将到期日迅速通 知委托行，客户到期付款后，我行办理对外付款； 旅行支票 一、定义 旅行支票是由银行或大旅行社等发行机构印发的一种定额支票，专供旅 客购买，用以备付国际旅途费用，旅客可携带并按规定向发行机构的联行、 代理行及其他银行请求兑付。 我行目前办理运通公司发行的美元、日元、欧元、英镑、加元和澳元旅 行支票的代售、兑付和挂失与补偿手续。 二、功能和特点 （一）一般不受日期限制，可在全世界通用； （二）面额固定、兑取方便、携带安全，可挂失补偿； （三）持有人可以使用旅行支票消费，或在指定银行兑现。 三、代售旅行支票程序 （一）我行根据相关外汇政策审核客户资料，对符合购买旅行支票规定的 ，我行将给予办理，并将旅行支票连同“购买合约书”的客户联一并交给购 票人； （二）购票人填写一式四联的“购买合约书”，在合约的签署栏上签名， 交纳购票款项和代售手续费； （三）购票人当场在每张旅行支票“预签栏”签名。 融 资 通 本外币流动资金贷款 出口退税账户托管贷款 法人账户透支 出口保理 外国政府贷款转贷 出口押汇 打包贷款 信贷证明 银团贷款 国内信用证 本外币固定资产贷款 应收账款转让 商业汇票贴现 福费廷 出口买方信贷 进口押汇 出口托收融资 担保业务 非标准仓单质押 本外币流动资金贷款 一、定义 本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由 自有资金满足时，向我行申请的授信品种。 二、贷款的币种、期限和利率 （一）流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。 （二）流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过 一年；中期流动资金贷款的期限为13年。 （三）贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途 、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率 。 三、贷款种类 （一）信用贷款 借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉向我行申请的贷款。 （二）保证贷款 按中华人民共和国担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。 （三）抵押贷款 按中华人民共和国担保法规定抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的贷款。 （四）质押贷款 按中华人民共和国担保法规定质押方式，以借款人或第三人的动产或权力 作为质物发放的贷款。 本外币流动资金贷款 四、申办条件 （一）企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可 证、贷款卡； （二）有符合规定比例的资本金； （三）独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经 济效益，能按期偿还本息； （四）能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或 权利作为抵押或质押。符合我行信用贷款规定的借款人，经我行审批同意后可免除担保； （五）在我行开立基本账户或一般结算帐户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监 督； （六）申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。 五、申办程序 企业初次向我行申请借款时，需携带以下资料： （一）借款人、担保人的基本情况； （二）借款申请书面报告，主要内容包括：借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方 式及来源、担保方式等； （三）借款单位、担保单位的营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表证明和借款单位 的贷款卡原件； （四）股份制企业、有限责任公司需提供公司章程和申请贷款、提供担保的董事会决议； （五）借款单位、担保单位上年末和近期的财务报表； （六）借款用途资料，如购销合同、海关报关单等； （七）抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。 在本行接受客户贷款申请，进行贷前调查并审批后，与符合贷款条件的企业、担保人签订 借款合同及保证合同、抵（质）押合同等合同文件。 本外币固定资产贷款 一、定义 本外币固定资产贷款是指企业在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比 例筹集自有资金后，向银行申请的中长期贷款。 二、贷款的币种、期限和利率 固定资产贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换的货币。项目贷款的最 长期限原则上不超过十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技 开发贷款一般为三至五年。贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质 、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和 固定利率。 三、申办条件 （一）借款用途符合国家有关法律法规和当地产业政策，项目可研报告已经国家有权机构 批准，并已列入省（市）政府部门的当年度固定资产投资计划； （二）有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力； （三）一般拥有项目总投资30%以上的资本金； （四）能够提供符合我行要求的贷款担保。 四、申办程序 企业向我行申请项目贷款，除了向我行提供相同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需 提供以下材料： （一） 项目有关批准文件、项目可行性报告、项目建设进展情况报告及有关协议书、方 案； （二） 自筹资金落实情况证明； （三）其它我行要求的资料。 小企业“展业通” n“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生 产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通 过优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服 务，具有适应小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。 n1.贴近小企业。 n2.服务方法新。创新授信额度使用方式和还款方式，如提供在一定时 间和金额内随时提款，随时偿还的循环使用方式以及根据小企业的现 金分期回流特点，提供整贷零偿、零贷零偿的方式，减轻小企业集中 还款的资金调度压力。 n3.信贷品种全。针对小企业生产经营周期，全方位地设计、开发小企 业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求 ，为小企业提供个性化的信贷服务支持。 n4.担保方式多。 n5.审批效率高。 n6.使用成本低。 出口退税账户托管贷款 一、定义 出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业退税款未能及时到 帐而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下 ，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金 贷款。 二、功能和特点 (一)为客户解决了因出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困 难； （二）改善企业的财务状况、提高资产的流动性； （三）在我行对出口退税账户进行托管的前提下，不需要提供其他形 式的担保。 三、金额、期限及利率 （一）出口退税账户托管贷款的利率参照我行流动资金贷款利率执行 。 （二）出口退税账户托管贷款的期限最长为一年。 出口退税账户托管贷款 四、申办条件 （一）符合我行流动资金贷款的基本条件； （二）经当地国家税务主管部门和外经贸主管部门等批准，申请人 已在我行开立出口退税专用账户； （三）我行信用评级在AB级及以上； （四）进出口业务正常，无任何偷骗税行为，出口收汇核销纪录正 常，无逃套汇及其他违反外汇管理政策的行为； （五）出口退税申请已获当地外经贸主管部门的批准。 五、申办程序 企业申办出口退税账户托管贷款，除向我行提供流动资金贷款要求 的材料外，还需办理以下手续： （一）向我行提供出口退税账户托管贷款额度申请书； （二）向我行提供国家税务局印制的出口企业退税登记证，经当地 外经贸主管部门年审的出口退税稽核资料收文本，经当地国税部门 年审的退税资料收文本。 （三）我行审查同意后，与申请人签订借款合同。 应收帐款转让 一、定义 应收帐款转让是指我行为解决客户因应收帐款增加而造成的 现金流量不足，而及时向客户提供的应收帐款转让的融资便利 。在受让期间，我行委托转让人（销售商）负责向购货商催收 已转让的应收帐款，如在规定期限内我行未能足额收回应收帐 款，则由转让人无条件地回购未收回的部分。 二、功能和特点 （一）及时回笼资金，避免企业因赊销造成的现金流量不足 ； （二）改善企业的财务状况、提高资产的流动性； （三）为企业的赊销提供了便利。 应收帐款转让 三、申办条件 （一）转让人应符合的条件： 1、原则上是我行信用评级为AB级以上的优质客户； 2、经营状况良好，经营的产品处于快速发展阶段； 3、符合我行规定的免担保借款人资格； 4、应本行要求能如实提供财务状况、经营状况、购货商名录及资信等情况； 5、转让人在我行开立结算账户。 （二）受理的应收帐款须符合的条件 1、转让人采用赊销方式进行商品交易所产生的应收帐款； 2、产生于合法真实的、无贸易纠纷的商品交易； 3、转让人与购货商已签订了销售合同，且已出具该销售合同项下的销售发票和发货证明 ； 4、应收帐款原则上属于30天内新发生的。 四、申办程序 转让人除向我行提交流动资金贷款要求的材料之外，还需办理以下手续： （一）提交应收帐款转让业务申请书，并附应收帐款明细清单； （二）提交销售合同正本或副本，应收帐款的商业发票和发货证明； （三）提交购货商的基本情况及资信情况； （四）我行审批同意后，与转让人签订应收帐款债权转让协议； （五）转让人应在协议签订后的三个工作日内，将应收帐款转让通知书原件提交购货商 ，将复印件提交我行留存。 法人账户透支 一、定义 帐户透支是指根据我行与客户订立协议，向其提供在结算账户存 款余额以外，在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中 的临时支付不足的融资便利。 二、功能和特点 （一）客户一旦与我行签订了协议，可在规定的期限内随时发生 透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续； （二）可节约企业的财务成本，方便了企业的资金管理； （三）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。 三、期限、利率、计息 （一）透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间，一般掌握 在10天以内，最长不得超过3个月； （二）透支利率一般采用中国人民银行颁布的1年期人民币贷款利 率（含浮动）执行； （三）帐户透支按日计算积数计息。该积数以当日最高透支余额计 算。 法人账户透支 四、申办条件 （一）符合我行流动资金贷款所需的基本条件； （二）企业财务状况优良、管理规范，主要在我行办理贸易结 算，或是我行重点争取的对象； （三）提供我行认可的担保或满足我行要求的有关条件； （四）透支用途仅限于公司正常经营活动的临时资金不足。 五、申办程序 企业申办账户透支业务，除向我行提供流动资金贷款所需的材 料外，还需办理以下手续： （一）向我行提交账户透支申请书； （二）我行在审核同意，并落实有关担保后，与客户签订公 司客户帐户透支协议书。 商业汇票贴现 一、定义 商业汇票贴现是指商业汇票（包括银行承兑汇票、商业承兑汇票）的合法持有人在汇 票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。 二、期限及利率 （一）贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇假日顺延，但应加计计息天 数）。 （二）贴现利率依照人民银行颁布的有关利率执行。 三、申办条件 （一）满足我行流动资金贷款的基本条件； （二）申请人与出票人或其前手之间有真实合法的商品交易； （三）贴现资金用于企业正常周转之用。 四、申办程序 （一）提供我行流动资金贷款要求的有关材料； （二）提供贴现申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票； （三）领取并填妥一式二份承兑汇票贴现申请书，加盖企业公章和法人代表章； （四）填妥一式五联贴现凭证，并在第一联加盖企业预留银行印鉴； （五）提交未到期的商业汇票，（商业承兑汇票必须是第二联；银行承兑汇票必须是 第二、第三联），并已作成转让背书； （六）我行审批同意贴现后，与贴现申请人签订贴现合同、保证合同或抵（质）押合 同等合同文件。 出口保理 一、定义 出口保理指我行（保理商）对以赊销（O/A）、承兑交单（D/A）付款方式销售货物的 出口商提供包括资信调查、坏帐担保、货款催收、销售分类帐管理以及贸易融资等综 合性金融服务的一项业务。 二、功能和特点 （一）销售分户账管理：保理商会根据出口商的要求，定期或不定期向其提供关于应收 账款的回收情况、逾期账款情况、信用额度变化情况、对账单等资料，协助出口方进 行销售管理； （二）应收账款的催收：保理商一般有专业人员和专职律师进行账款催收，保理商会根 据应收账款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段； （三）信用风险控制与坏账担保：保理商会为进口商核定一个信用额度，对于出口商在 核准信用额度内的发货所产生的应收账款，保理商提供最高为100的坏账担保； （四）贸易融资：保理商授予出口商保理信用额度，出口商在保理协议规定时间内发货 并提交相应的文件，可获得最高比例达到发票余额80的融资。 （五）对出口商的益处：锁定进口商的信用风险，获得灵活的贸易融资便利，解决因赊 销引起的现金流不足，加速资金周转；以灵活的支付方式为营销手段，促进销售量和 利润的增长；降低了企业部分非生产性管理费用，有利于企业集中精力于生产和销售 。 出口保理 三、申办条件 （一）具有进出口经营权的法人； （二）以信用方式（赊销O/A或承兑交单D/A）向国外销售产品或提供服务； （三）与国外进口商之间无任何从属、控股关系，且不是同一集团成员； （四）信用方式的年出口额在50万美元以上，应收帐款的信用期限一般在90天以内； （五）交易合同无禁止应收帐款转让的相关条款； （六）有融资需要的企业在我行的资信评级一般为BA级及以上。 四、申办程序 （一）出口企业向我行提供营业执照和外经贸批文的复印件，信用方式下的海外客户名 单和交易情况介绍，订单或销售合同的复印件，最近三年经审计的年表、近期月报和 季报、近一年应收帐款分类帐的细节； （二）根据我行的初步审核意见和报价，签定出口保理协议； （三）我行为企业的海外客户分别设立保理信用额度； （四）我行对有融资需要的企业设立出口保理融资额度； （五）企业根据我行的指示向海外客户发出书面通知； （六）企业向我行转让产生的应收帐款； （七）根据出口保理协议，我行承担对应收帐款的信用风险和相应的付款责任； （八）需要融资的企业在应收帐款转让后获得一定比例的资金融通。 福费廷 一、定义 福费廷是指出口方银行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现， 使 出口商得以提前获得货款的贸易融资方式。 二、特点 （一）客户在货物装运后即可得到出口货款，且银行对客户无追索权； （二）缩短客户资金回笼周期，改善企业财务状况。 三、币种、期限和利率 （一）福费廷业务的贴现币种限于美元、欧元、日元、英镑、港币。 （二）办理福费廷业务的信用证远期期限一般不超过6个月。 （三）我行根据不同国家、地区开证行的风险程度确定福费廷业务的利率。 四、申办条件 （一）企业须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币或外币帐户，与我行保 持稳定的进出口结算业务往来一年以上，信誉良好，收付汇记录正常； （二）融资申请具有真实的贸易背景； （三）出口信用证为远期议付信用证或承兑信用证，且其项下汇票须经开证行承兑。 五、申办程序 （一）企业填妥福费廷业务申请书； （二）提交出口信用证及其项下全部修改、贸易合同副本、全套出口单据及签字、文 件真实性的证明等文件； （三）我行审查同意后，与申请企业签订福费廷业务合同。 外国政府贷款转贷业务 一、定义 外国政府贷款转贷业务是指经财政部批准，我行将外国政府提供给我国政府的优惠贷款转贷给 国 内客户和项目，以帮助其购买国外先进的技术、设备和服务的业务。 二、功能和特点 （一）使用外国政府转贷款的项目，最高可获得贸易金额100的融资； （二）贷款期限较长，且条件极为优惠，有效避免项目经营期间客户集中还贷的压力。 三、期限及利率 （一）外国政府贷款的期限一般都在5年以上，最长可达40年。 （二）外国政府贷款的利率一般为无息或低息。 四、申办条件 （一）符合我行项目贷款的基本条件； （二）项目已经国家计委立项，并由财政部纳入利用外国政府贷款融资安排。 五、申办程序 （一）借款人向我行提供必要的借款人资料，同时提供项目可行性研究报告及其批复； （二）我行审查同意后应借款人要求向财政部出具转贷意向书； （三）借款人向我行提供项目可研报告或项目建议书及批复、国家计划部门利用外资批复、财政 部同意利用外国政府贷款的批复、中英文商务合同等文件，并落实担保； （四）我行审查上述材料的完整性、合法性、真实性后，安排对外融资； （五）我行与外国贷款机构签署金融协议，同时与借款人签署转贷协议。 出口买方信贷 一、定义 出口买方信贷是指我行将出口方银行提供的贷款按一定条件转贷给国内进口方，以 帮助其购买国外的技术、设备和服务的业务。 二、功能和特点 （一）进口方一般能获得贸易合同金额80%-85%的贷款，其余要支付现汇； （二）出口信贷只能用于资本货物和劳务，而不能用于进口原材料和消费品的货款 支付。 三、期限和利率 （一）出口买方信贷的期限一般为5年左右。 （二）出口买方信贷的利率为商业统一参考利率（CIRR），除支付利息外，进口方 尚需向出口方银行支付管理费、承诺费和出口信贷保险费等。 四、申办条件 （一）符合我行项目贷款的基本条件； （二）项目已经国家有关部门批准。 五、申办程序 （一）借款人向我行提供必要的借款人资料，以及项目可研报告及其批复、国家计 划部门利用外资批复、中英文商务合同等文件，并落实担保措施； （二）我行审查同意后，安排对外融资； （三）我行与外国贷款机构签署金融协议，同时与借款人签署转贷协。 出口押汇 一、定义 出口押汇是指信用证受益人（出口押汇申请人）向我行（被授权议付银行）提交信用 证及其项下全套单据，并质押给我行，我行审核通过后，向受益人提供短期融资并保 留对受益人追索权的业务。 二、币种、期限及利率 （一）出口押汇币种限于美元、欧元、日元、英镑和港元。 （二）出口押汇期限由我行按实际收汇天数计收押汇利息。 （三）押汇利率参照我行外汇流动资金贷款利率执行。 三、申办条件 （一）申请人必须是具有法人资格和进出口经营权的企业或单位，在我行开立本币或 外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算业务往来，收汇 纪录正常； （二）申请人必须获得我行授予的出口押汇授信额度，并在额度内提出申请； （三）申请人必须提交出口信用证项下要求的全套单据，且原则上单证一致，单单一 致； （四）申请人必须提交正本信用证，如该信用证项下有修改，必须同时提交全部修改 。 四、申办程序 （一）申请人向我行申请出口押汇授信额度，我行审查同意后，与申请人签订出口押 汇合 同，并落实有关担保； （二）申请人填制交通银行出口押汇申请审批书，连同符合我行要求的信用证 、单据、出口押汇合同提交我行； （三）我行审核同意后，将出口押汇款项扣除议付费及其他相关费用后以原币或结汇 方式划入申请人帐户。 进口押汇 一、定义 进口押汇是指我行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向 其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。 二、币种、期限及利率 （一）进口押汇币种限于美元、欧元、英镑、日元和港币。 （二）押汇期限分为一个月、二个月、三个月，最长期限一般不超过三个月。押汇期限 在一个月以内的按实际天数计。 （三）押汇利率参照我行外汇流动资金贷款利率执行。 三、申办条件 （一）申请人必须是具有法人资格和进出口经营权的企业或单位，在我行开立本币或外 币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算业务往来，有按期还 本付息的能力； （二）进口商品必须是申请人主营范围内的商品，市场前景良好； （三）申请必须获得我行授予的进口押汇授信额度，并在额度内提出申请。 四、申办程序 （一）申请人向我行申请进口押汇授信额度，我行审查同意后，与申请人签订进口押汇 合同，并落实有关担保； （二）申请人填写进口押汇申请书，连同符合我行要求的进口押汇合同、信托收据 提交我行； （三）我行审核同意后，将进口单据交给申请人，并于付款日对外付款。 打包贷款 一、定义 打包贷款是指我行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出 口商发放的用于该信用证项下出口商品的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一 种短期资金融通。 二、打包贷款的金额、利率、期限 （一） 每笔打包贷款的金额最高不超过信用证金额的80。 （二） 打包贷款的利率，参照我行同期流动资金贷款利率执行。 （三）打包贷款的期限，自放款之日起至信用证项下贷款收妥结汇日止，最长不超过 半年。 三、申办条件 （一）符合我行流动资金贷款的基本条件； （二）具备出口经营权，出口商品在批准的经营范围之内，出口收汇及核销纪录正常 ； （三）信用证是不可撤销的跟单信用证，无限制他行议付及不利于我行收汇的软条款 。 四、申办程序 （一）向我行提供流动资金贷款所需的材料，并提交打包贷款申请书； （二）向我行提供信用证正本及出口合同，如属代理应提供有关代理协议； （三）经我行审核同意后，办理保证或抵（质）押手续，与我行签订打包贷款合同 。 出口托收融资 n 一、定义 出口托收融资是指在托收项下，出口商委托我行向进口商收取货款，因出 口未收汇而形成了短期流动资金需求，向我行申请办理的资金融通业务。 二、种类 （一）D/P项下：指在出口托收付款交单方式下，出口商在委托我行代向进 口商收取货款的同时，以提交的汇票及随附单据作质押品，由我行提供部 分应收货款融资，并保留对出口商的追索权，待出口托收款项收妥后即归 还我行借款的融资方式。 （二）D/A项下：指在出口托收承兑交单方式下，出口商委托我行寄出远期 汇票和随附单据向进口商托收，在收到进口商承兑的远期汇票或代收行发 来的承兑电（函）后，由我行叙作部分贴现并保留追索权的融资方式。 三、币种、期限、利率和融资比例 （一）出口托收融资的币种限于美元、欧元、日元、英镑、港元。 （二）出口托收融资的期限由我行根据实际收汇时间确定并计收利息，信用 期限一般不超过90天。 （三）出口托收融资的利率参照我行外汇流动资金贷款利率执行。 （四）出口托收融资的比例一般不超过发票金额的80%。 出口托收融资 四、申办条件 （一）申请人必须是具有法人资格和进出口经营权的企业或单位，在我行开立 本币或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算 业务往来，出口托收收汇纪录正常； （二）申请融资的出口商品需是出口商经营范围内的产品，适销对路，质量可 靠，原则上具有三次以上正常的收汇纪录，出口商与进口商已建立长期稳定 的供货关系，且该进口商在以往的托收业务中付款纪录良好； （三）申请人必须获得我行授予的出口托收融资授信额度，并在额度内提出申 请。 五、申办程序 （一）申请人向我行提出出口托收融资额度申请，我行审查同意后与申请人签 订出口托收融资合同，并落实有关的担保； （二）申请人填制交通银行出口托收融资申请/审批书，连同出口合同、 托收单据提交我行； （三）我行审核同意后，将融资款项扣除托收费及其他相关费用后以原币或结 汇方式划入申请人帐户。 信贷证明 一、定义 信贷证明是指申请人在参与工程等项目建设资格预审、投标、履约时，向我行提出申请，由 我行出具的一种融资证明，旨在证明申请人在承包工程中有能力从我行获得必要的信贷支持 。申请人在中标项目实施过程中如向我行申请贷款，我行将按流动资金贷款的要求审查同意 后，与申请人另行签订贷款法律合同文件。 二、金额和币种 （一）每笔信贷证明的金额一般为项目总标的金额的10%，最高不超过项目总标的金额的30%。 （二）信贷证明的币种为人民币和美元、日元等主要可自由兑换的币种。 三、申办条件 申请开具信贷证明除满足我行流动资金贷款的基本条件外，还应符合以下要求： （一）我行的信用评级在AB级及以上（AB级以下的须落实100%保证金或本行存单质押）； （二）信贷证明项下的项目为省级及省级以上或世行支持的建设项目。 四、申办程序 申办信贷证明业务，除向我行提供流动资金贷款要求的材料外，还需办理以下手续： （一）提交资质等级复印件、税务登记证明； （二）提交建设项目招标文件； （三）提交“开具信贷证明申请书”； (四)我行审核同意后,与申请人签订信贷证明协议,出具信贷证明. 担保业务 一、定义 担保业务是指我行应申请人要求，以担保函、担保承诺函、担保合同、备用信用证等形式为申请 人履行约定义务提供担保的业务。 二、担保的种类 我行提供的担保种类有：借款担保、透支担保、租赁担保、补偿贸易项下担保、付款担保、来料 加工担保、关税担保、保释金担保、投标担保、履约担保、预付款担保、质量维修担保、留置金 担保、提货担保、备用信用证等。 三、申办条件 （一）符合我行流动资金贷款的基本条件； （二）具有相应的经营范围； （三）可提供符合要求的反担保，其中，三资企业应提供按中外方投资比例落实的反担保文件； （四）凡基本建设项下和技术改造项下的担保，必须符合我行项目贷款的条件； （五）凡申请为境外债权人提供的担保，必须符合国家的外管政策。 五、申办程序 （一）提交担保授信额度申请，并提供我行流动贷款要求的基本材料、近二年担保业务项下的履 行情况； （二）对承包工程和部分贸易项下担保，申请人还需提供：标书、中标证明、对外承包工程资质 证书、有关合同和保函格式； （三）对固定资产、技改项目项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、项目可行性报告 及合法批准文件、项目评估报告、担保所涉及各当事人情况及出具担保文件内容； （四）对船舶出口、进出口项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、交易合法批准文件 、保函格式； （五）我行审核同意后，与申请人签订保函契约、反担保合同（保证、抵质押合同），向申请人 出具担保函。 银团贷款 n银团贷款是指我行与获准经营贷款业务的多 家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同 ，按商定的期限和条件向同一借款人提供资 金的贷款方式。贷款人在银团中有牵头行、 代理行、参加行等不同角色。 n银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分构 成，费用包括：管理费（安排费、参加费） 、承诺费、代理费、律师费等杂费。 非标准仓单质押 n非标准仓单质押业务是指客户以其所有的非标准仓单质押予我行，向 我行申请授信，我行以贷款、承兑、国际贸易融资等各种融资形式发 放的、用于满足客户贸易或生产领域配套流动资金需求的融资业务。 n申办条件 n客户除满足我行授信业务的一般规定外，还须满足以下条件： n（一）具有经营质押仓单项下仓储物的资格和资质； n（二）净资产不低于1000万元，年销售额5000万元以上，资产负债率 不超过75%； n（三）近三年连续赢利，无欠息、逃废债、逃套汇、骗税走私等不良 资信记录； n（四）主营产品销售顺畅，应收账款和存货周转天数低于六个月； n（五）保证对仓单及仓单项下的仓储物拥有完整、合法、有效的所有 权，不存在抵（质）押、挂失、争议、诉讼（仲裁）等瑕疵； n（六）保证仓单各项记载要素真实、准确、完整。 国内信用证 n国内信用证业务是指，在国内商品贸易活动中，开证行 依照申请人的申请开出的、凭符合信用证条款的单据支 付的付款承诺。我行开立的国内信用证为不可撤销、不 可转让的跟单信用证。 n功能和特点 n（一）信用证一旦开立，开证行即承担无不符点项下的 第一付款责任，增强买方信用度； n（二）买方付款的前提条件是卖方提交符合标准的单据 ，加强了对卖方履行交货义务的控制，有利于增进买卖 双方的信任，促进达成贸易； n（三）信用证项下可叙做贸易融资，为买卖双方提供资 金融通。 蕴通财略之投资银行业务 债务融资类 n短期融资券主承销 n中期票据主承销 n金融债主承销 n公司债、企业债配套服务 n债券衍生产品设计与发售 蕴通财略之投资银行业务 权益融资类 n境内IPO配套业务 n赴港上市保荐及配套 n私募股权融资 蕴通财略之投资银行业务 资产管理类 n信托贷款类投资理财 n权益类投资理财 n债券类投资理财 蕴通财略之投资银行业务 财务顾问与咨询类 n常年财务顾问 n专项财务顾问 资产证券化类 理 财 通 单位活期存款 单位通知存款 协议存款 债券结算代理业务 单位外汇存款 外汇结构性存款 货币互换 远期利率协议 远期外汇交易 对公理财 单位定期存款 单位协定存款 委托贷款 开放式基金代销业务 外汇期权 利率互换 外汇债券买卖与保管 即期外汇交易 掉期外汇交易 单位活期存款 一、定义 单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季 计取利息的存款。 二、账户种类 我行为单位