铭胜投资首届投监会考察报告.docx

前言:投监会作为保障投资人权益的有效组织和规范公司经营的重要载体，得到了广大投资人与公司管理层的重视和支持。为保证投监会的公正性和规范性，从9月1日起，历经长达十天的报名期、一周的投票期、十二天的公示期，首届铭胜投资投监会于10月1日正式成立。相关链接： 铭胜投资监督委员会组建规划及竞选人公示 铭胜投资监督委员会投票结果公示 铭胜投资监督委员会（投监会）正式成立投监会成员在广泛收集投资人关注的问题后，于10月30日10月31日对铭胜投资进行了首次考察。此次考察，投监会分别调研了广州总部、韶关分部和顺德分部，重点考察了业务的真实性以及线下业务的发展情况。平台方，除范总外全部股东和管理层悉数参加（范总临时出意外）；投监会方，由于苦行僧临时有事未到，投监会其余四位成员均悉数到场，其中互联网老钱和法律顾问参与了佛山和韶关的考察，正圆对广州一单线下业务进行跟踪调查。铭胜投资首届投监会考察报告（下简称“考察报告”）由四位成员按各自负责的内容供稿，副会长老钱主笔。平台完全尊重投监会的意见和观点，除部分标点和别字外，不对内容做任何改动，考察报告具体内容如下：由于这次铭胜范总在深圳因为要做手术，无法及时赶到，希望在广州的投监会朋友能继续负起考察的责任，经常过去看看。这次看了范总的个人征信报告，贷款账户和信用卡没有90天以上的逾期。大熊哥这次整理了一份线上借款人列表，我们随机抽查了几份借款人的档案，均为原件，经过仔细辨认，资料比较齐全，和线上发布的一致。第二天去了邹总所在地韶关房管局核实了一位借款人的他项抵押真伪，经查确认无误。投监会这次检查了李先生(sd140801，佛山顺德建筑工程商)、王先生(sd140802，佛山顺德淘宝服装)这两份资料，其中李先生的资料为平台随机选择，王先生的资料为投监会抽取。目前来看，资料全部齐全，与网上显示一致。身份证复印件、房产证复印件、他项权证、打款凭证、各类合同全部都有。另外投监会还查看了邹总工行账户的资金流水，该账户仅用于部分韶关业务收款。韶关其他流水来不及看，顺德流水由于范总不在无法查看。此次考察还了解到范总线下的放贷规模大概为线上的1/10,目前铭胜线上待收近5kw，线下的放贷规模大概在四五百万左右，目前逾期坏账两笔业务，一笔是深圳信用标，另一笔是韶关的他项抵押，借款人跑路，已经法院起诉，总体风险可控。目前线上业务放款通过股东自有资金进行，平台严格控制待收，不盲目扩张，目前整个经济下行压力大，信用标谨慎对待，单笔项目资金在总待收占比不宜过大，目前项目单笔最大借款额是300万，100万以上的借款占到业务比例的40-50%左右，平台注重风控，往往如果有一笔坏账好几个月就白做了，各地区业务风控初审过后所有资料都要快递汇总到广州铭胜总部，由总部风控完成终审后决定是否上线发标。工商执照上目前的股东持股比例是范总八成，雷总两成，其中邹总四成股份由范总代持。目前邹总的个人账户和平台账户是分开的，不过这里建议平台的资金最好是有三方居间协议，另外风险准备金平台一周会更新一次，这个下一步投监会打算和平台一起开设共同监管账户。投监会还查看了铭胜的财务报表，目前平台微利，大部分利润都让利给了投资人，平台严格控制成本。10月30号下午当天赶去邹总所在的韶关分公司，第二天上午去考察当地的项目情况。因为韶关所有的业务资料都寄到广州，投监会在韶关当地查看了最近铭胜在法院起诉的一单业务，经了解，韶关当地房价每平米4000左右，该笔业务借款人的房产70平，市价28万，他项抵押债权金额16万，抵押成数接近6成，因为该笔业务借款人联系不上，基本认定跑路，韶关分公司已经向当地法院起诉，经过一个多月时间，法院已经受理此案，因为有抵押，所以损失的钱后期都能通过法院拍卖追讨回来，但是希望铭胜后期可以采取委托公证，这样一来能节省时间直接去房产中介办理过户，第二能把损失降到最低，毕竟中介卖房子是根据市场行情来处理的，地段好的还有可能卖出高价。为了核实韶关分公司该笔业务他项抵押的真伪，投监会专门去了趟当地的房管局核实。经过核实，该笔业务抵押登记已经在房管局网站有备案，随后为了证实法院传票和起诉真实性，我和法律顾问罗总来到了委托办理的律师楼。韶关因为是个工业城市，当地业务量不大，目前铭胜在韶关投监会考察的门店一个月的业务量大概在100万左右，另外还有邹总和雷总自己的单子，韶关分部的整体业务规模一千多万左右，邹总雷总在当地也是有头有脸的人物，一般很多问题和事情都可以搞定，所以这次发生的这笔坏账处理也比较及时。考察完韶关后，因为时间比较紧，韶关到顺德得3-4个小时车程，投监会随后马不停蹄的直奔顺德，31号当天到顺德已经是下午五六点，业务员基本都已经下班了，再加上范总这次不在，留下了一个业务小蒋和投监会做了沟通。下图为佛山顺德分公司门前合影照在顺德的时候，正好赶上了小蒋他们新拿到的一单业务，一位80来岁的借款人来抵押自己的房产，想借钱给他女儿急用，由于顺德分公司风控部考虑到老人家年事已高，怕后期还款存在风险，这单业务被pass掉了，经过和小蒋的沟通，了解到了范总是一个极其谨慎小心的老板，毕竟做这行的小心驶得万年船，所以顺德分公司该门店成了六个多月来所做的抵押标没有发生过一笔坏账，目前该门店的业务规模在6000万左右，每个月1000万的业务量，另外顺德分部的整体业务规模在八千多万，佛山是制造业中心，铭胜的业务重点也在佛山地区，这次没见到范总也是比较大的遗憾，希望投监会广州的朋友有机会多去考察，看完分公司后我们顺道去了当地的房产中介，了解到佛山当地房价根据地段不同均价在8000-10000左右，希望顺德也能采取委托公证的方式来处理后期遇到坏账的问题。关于平台线下业务的跟踪调查：11月3日，正圆代表投监会去广州展望数码广场考察核实线下借款人业务，因为是私访故无人接待，考察内容包括实地考察借款人的物业及地址等情况。 考察项目：广州张某的线下65万信用借款项目；考察地址：10月30日在平台提供资料合同上的展望数码广场8xxx，及财务人员所说的22楼；借款人：张某借款人公司：尚x广告考察小结： 地址、公司均不符：展望数码广场8xxx为石牌斯利电脑，22楼整层楼没有尚x广告；平台解释：张某的借款资料主要是依据中铁翔x公司资料进行放贷，展望资料风控和业务不清楚，也没去实地核实，据风控介绍，做贷前审查的时候，她本人和业务去了中铁，单凭中铁公司的情况和其他资料，有足够理由授信给他，就没有去展望的现场看了；11月3日投监会将第一次考察情况反馈给平台后，平台邹总等比较重视，立即与借款人张某联系，邀请正圆再次实地考察。第二次考察内容包括：1、张某在展望的真实物业及业务；2、目前张某所有的物业及业务情况；3、张某与平台借款情况的核实；考察小结：1、张某目前在展望没有物业，220x为某韩国电子品牌授权服务中心，其注册公司为“广州维x电子科技有限公司”，法人为“林某某”(为张某公司的财务)，张某之前在该公司有股份，但目前已经变更没有了。2、张某主要的业务是负责该韩国电子品牌的售后服务，包括展望的220x的某韩国电子品牌授权服务中心也是他负责的，目前在筹备南宁的服务中心，中铁翔x，尚x广告也都是他的公司；3、张某与平台借款的情况基本相符，但当时借款提供的部分资料已经变更，比如850x现在变更为斯x电脑，实则为维x公司的仓库。下图为展望22楼主通道该电子品牌的广告下图为该韩国电子品牌授权服务中心的接待前台下图为该电子品牌的授权服务合同下图为合同收件方信息，收件人为借款人张某本人下图为合同收件方信息，收件人为林某某下图为双方公司公章下图为借款人张某的名片（广州维x电子科技有限公司）考察花絮：投监会此次参与考察四人组合影（从左到右依次是正圆、法律顾问、互联网老钱和大熊哥）下图为铭胜投资在中华广场中化国际中心39层的楼牌：下图为铭胜投资的前台mm下图为铭胜投资广州总部的办公场所：下图为铭胜投资广州总部的风控部：下图为铭胜投资广州总部的总经理室：考察小结：积极肯定方面： 1、平台及办公地址真实存在；2、平台标的等资料原件与网站相符；3、法人、股东股权明确，新工商执照已经变更，范总为实际法人；4、目前平台待收5000万，从今年5月起已经扭亏为盈；5、抵押物基本做他权，他项权证在房管局抽检真实存在；6、韶关的一笔坏账已经胜诉，通过法院拍卖可追讨回款；7、风险准备金真实存在8、平台老板及各管理层、客服均真诚，用心在经营平台；存在问题：1、股东个人帐户监管问题：投资人充值的钱及借款人还款的钱最终都是流经股东的个人帐户，缺乏有效的资金监控，股东可随时提款走人；2、未能实地考察借款人的物业及地址等情况；3、线下业务没有抽验个案，暂无法断定线上线下业务及资金有没有混在一起；4、风险准备金帐户缺乏监管，没有共同监管和提取的制约；5、由于范总出车祸，未能见到法人范总，对平台实际控制人没有进行当面的沟通了解；6、平台业务量少，上不了规模：业务部门未能发挥应有作用，目前主要