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银行承兑汇票；是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。准全额保证金银行承兑汇票；指银行根据客户银行承兑汇票保证金额度，开具不大于银行承兑汇票保证金及其未来孳息之和的一种银行承兑汇票业务操作形式。保证金金额银行承兑汇票金额（1保证金存款期限保证金存款利率）保证金金额小于全额全额保证金银行承兑汇票；全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具与保证金本金同等金额的银行承兑汇票一种票据业务形式。全额保证金银行承兑汇票出现在一些对资金价格不敏感的行业客户之间，或买方占据一定市场优势情况下的结算，需要银行有意识去引导企业使用。比如在空调销售淡季，经销商大量出具全额保证金银行承兑汇票用于提货。银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务；以客户持有的银行承兑汇票作为质押银行重新开立新的银行承兑汇票，保证客户的结算需要的一种票据业务操作形式。在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据金额与需要结算金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据拆分，大票拆小票，长票拆短票。商业承兑汇票；商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。卖方付息票据贴现；卖方付息票据贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。买方付息票据贴现；买方付息票据贴现业务是指根据协议约定，买方（付款人）或卖方（收款人）签发的商业汇票，在由买方或买方开户银行承兑后，买方承诺由其支付贴现利息。卖方持未到期的汇票向其开户银行办理贴现业务时，银行审核无误后，向买方扣收贴现利息，并将全额票款支付给卖方的一种授信业务。 买方付息票据贴现业务与传统的票据贴现业务相比，除贴现利息承担人不同外，票据的出票、承兑、贴现等业务办理行为完全一样。商业汇票可回购式贴现；指已在商业银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需求，随时将该票据进行回购，商业银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还给客户的一种贴现业务。回购对象包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。协议付息票据贴现；协议付息票据贴现是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的票据贴现行为。集团贴现；集团贴现业务是指集团成员单位将票据背书转让给集团结算中心，集团结算中心统一向银行申请贴现，银行将贴现后余款划付给集团结算中心的一种票据贴现业务操作形式。特大型集团客户越来超希望加强对系统内全口径资金集中管理，现金已经通过网银行实现资金的集中管理，而票据管理则是选择由集团成员单位将票据背书转让给集团结算中心，由集团结算中心统一掌控，根据整个集团资金盈缺状况，择机贴现。代理贴现；由于融资利率低、付款有保障，因此，受到了市场的普遍欢迎。但是在实际操作中也存在一些问题限制了票据的流通：如卖方不愿意承担贴现利息，普遍将贴现利息转嫁给买方；卖方感觉贴现的手续繁琐、所需资料过多，不愿意办理票据的保管、贴现手续，要求买方提供现款结算（卖方通过种种手段将贴现手续转给买方，并将贴现利息转给买方承担）。由于票据都是专人递送，票据金额较小时，票据传递成本显得过高，这样代理贴现业务应运而生。代理贴现是指商业汇票的贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务。银行承兑汇票放弃部分追索权贴现业务；银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票(商业承兑汇票)，同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生风险时放弃对持票人追索权的票据融资业务。说明：银行有条件的放弃对贴现申请人的追索权，如果票据对应的贸易背景存在虚假，则银行有权对票据贴现申请人行使追索权。包括银行承兑汇票放弃部分追索权贴现业务和商业承兑汇票放弃部分追索权贴现业务。商业承兑汇票保贴；商业承兑汇票保贴是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度，可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人，也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后，可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函，由银行保证贴现，当持票人向银行提交票据要求贴现时，由银行扣除利息后向其融通资金。票据池；票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。信用证担保银行承兑汇票；根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案，实现银行信贷资金流与物流的逆向流动，以信贷资金流注入保证物流的畅通，以物流结算保证银行融资的安全，这是为中小贸易类客户解决融资的主要思路。在实际操作过程中，票据产品与流动资金贷款、信用证、银行保函、项目融资等产品可以进行任意搭配组合，形成有竞争力的金融服务方案。代理出口商取得进口商开具的信用证（保函）后，在信用证（保函）的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款支付给国内供应商，由国内供应商向银行申请办理银行承兑汇票贴现,取得资金融通用于采购原材料，进行生产备货，及时向代理出口商交货，代理出口商按时办理货物的出口，该业务是一项典型的组合贸易融资业务。保兑仓；保兑仓业务指（承兑银行）与经销商（承兑申请人，以下称买方）、供货商（以下称卖方）通过三方合作协议参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。信用证 + 保兑仓业务；代理出口商取得进口商开具的信用证后，在信用证的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款支付给国内供应商，由国内供应商根据与银行、代理出口商签订的三方合作协议发货，银行在信用证金额范围内提供打包贷款，支持代理出口商提货，在代理出口商组织货物全部出口取得发运单据后,办理出口押汇。银行提供三项融资：保兑仓项下银行承兑汇票：用于货物的采购。保兑仓项下出口打包到贷款：用于保兑仓项下的提货，解付银行承兑汇票。保兑仓项下出口押汇：用于偿付打包贷款。最后，出口押汇随着融资银行从进口方银行支付的交易款而获得偿还。国内供应商：银行承兑汇票贴现业务。根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案，实现银行信贷资金流与物流的逆向流动，以多项融资工具注入保证物流的畅通，步步捆绑，一气呵成。现货仓单质押担保授信；仓单质押担保信贷业务是指企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，银行向其提供的一种授信业务形式。通常情况下，都是授信申请人以自己持有的仓单作为质押。仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 标准仓单是由国内期货交易所(目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家)统一制定的，在交易所指定交割仓库完成入库、验收、确认合格后，签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所登记后生效。 非标准仓单是由物资储运公司自行制作，银行必须核实。在实际操作中，也有使用商品调拨单(即提单)作为质押物，商品调拨单(即提单)由厂商签发，表明其为唯一的提货凭证。未来提单质押授信；未来提货权质押融资是指企业采购物资时，凭采购合同向深发展融资支付货款，然后凭深发展签发的提货单向买方提取货物的业务。未来提货权质押融资的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和开出商业承兑汇票保贴函。委托开证提货权质押信贷；国内贸易商委托进口商进口货品再销售给国内用户，还款来源为购销合同项下下游买方用户向国内贸易商支付的货款，该货款的支付在融资实行封闭结算的一种组合金融服务模式。涉及客户：国内贸易商、进口代理商、出口商、船运公司、终端买方用户（终端买方用户通常为实力较为强劲、履约记录较好的大型集团客户）。1、出质人必须与卖方及仓储公司签订货物仓储质押协议，卖方根据协议约定将货物发送至指定仓储仓库。2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的船运公司。3、质押仓单项下货物必须无形损耗小、不易变质、易于长期保管。4、货物市场价格稳定、波动小。5、货物适应用途广、价值稳定、易变现、不易过时。投标保函；投标保函是指投标人向招标人递交投标书时，必须随附银行的投标保函。开标后，中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生效。当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。菲迪克（fidic）条款中又译作tender security。投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标：2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。履约保函；履约保函是指：应劳务方和承包方（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%10%的款项。预付（收）款退款保函；预收（付）款退款保函是指银行应预收款人（施工方）请求，向预付款人（业主方）出具的，承诺若预收款人（施工方）没有履行合同或未能全部按照合同约定使用预付款，银行将根据预付款人（业主方）的退款要求，负责返还保函规定金额预付款的书面保证。关税保付保函；关税保付保函是银行应进口商申请而向海关开立的，担保进口商按海关规定履行纳税义务的付款承诺。保释金保函；担保人应国内船务公司或其他运输公司的申请为其保释因海上事故或其他原因而被扣留的船只或其他运输工具向当地法院出具的保证1文件，保证船运公司按当地法院判决赔偿损失，否则担保人代为赔偿。付款保函；付款保函是指担保银行应买方的申请而向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。 付款保函应买方、业主等申请，向卖方、施工方保证，在卖方、施工方按合同提供货物、技术服务及资料或完成约定工程量后，如买方、业主不按约定支付合同款项，则银行接到卖方、施工方索偿后代为支付相应款项。租赁保函；租赁保函是保证人应承租人的要求向出租人开立的保证承租人按照合同的规定支付租金，否则将由保证人进行赔付的书面保证文件。租赁保函的金额应与租金及相应的利息相等，一般自承租人收到租赁设备并验收合格后生效，至承担人支付完全部的租金或双方的时期失效。质量保函；质量保函，也称为“维修保函”，是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿的书面文件。仓储公司担保信贷业务；银行向仓储公司提供一定的金额的担保额度，再由仓储公司向银行推荐客户，仓储公司向银行提供信用担保的一种信贷业务品种。异地仓库仓单质押贷款信贷业务；指仓储公司利用全国网络，或利用其它仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，银行向借款人提供授信的一种供应链业务。 进口信用证；进口信用证是指开证行根据进口商的申请向受益人（国外出口商）开具的，保证在一定期限内，凭议付行/寄单行寄来的符合信用证规定的全套单据，按照信用证条款对外付款的书面承诺。信用证是比较完善的国际贸易结算方式，由于银行信用的介入，为出口商安全收款、进口商凭合格的单据提货提供了保障。进口押汇；进口押汇，是进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的过程。信用证打包贷款；搜索出口押汇；出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。国内信用证；国内信用证是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。我国信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。不可撤销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证银行、开证申请人和受益人）的同意，开证银行不得修改或者撤消的信用证；不可转让信用证，是指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。国内信用证买方押汇；国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。产品特点1.买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；2.买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；3.提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。1.我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；2.买方向我行提交国内信用证买方押汇申请书或国内信用证买方押汇申请合同 ；3.我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；4.买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。国内信用证卖方押汇；国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。办理流程1.卖方与中国银行签订融资协议，提交单据和国内信用证卖方押汇申请书或国内信用证卖方押汇合同；2.中国银行经审核单据后，将押汇款项入卖方账户；3.中国银行将单据寄往开证行进行索汇；4.开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；5.开证行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇款项。国内信用证议付；国内信用证议付是指中国银行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。如开证行到期不付款，中国银行对卖方有追索权。1.加快资金周转。即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；2.简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。国内信用证卖方押汇和议付之间的区别；重要的区别就是：押汇是把相符单据抵押给银行，银行给你放款。议付就是正常的买入你的单据，议付行再向信用证开证行索偿。但是实际操作当中，议付都是议付行等到开证行付款了再把款项打给卖方，不存在购入你相符单据这个步骤的。卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。议付：在托收结算方式下，出口商所在地银行买入托收项下跟单汇票的行为。办理议付的银行称为议付行。如开证行拒付汇票，议付行对出票人可行使追索权。在议付时，议付行要求出口商出具质押书。倘若汇票遭到拒付时，银行除向出票人追索外，还有权处理抵押品。国内信用证项下打包贷款；国内信用证项下打包贷款（以下简称“打包贷款”）指工商银行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。国内信用证项下银行承兑汇票；银行为国内的买方核定国内信用证额度，买方在银行开立国内信用证用于真实的商品采购，在买方提交国内信用证项下单据后，银行与买方签订的国内信用证买方押汇合同，办理商业承兑汇票解付国内信用证并放单给买方的一种银行授信业务形式，其实质是开证行对买方的一种短期资金融通。国内信用证项下福费廷业务；指在国内延期付款信用证和可议付延期付款信用证项下，我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后，从客户处无追索权买入未到期债权。连带责任保证供应链融资；连带责任保证供应链融资是指以核心厂商为风险控制依托，以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础，以已发货产生的应收账款或采购、生产、销售后将来产生的远期销售收入为第一还款来源，并辅之以核心厂商强力的连带责任保证，为其上游供应商提供的一种融资业务。适用对象；核心厂商对供应商非常支持，往往是核心厂商有一定控制权的供应商。营销建议；应当重点围绕钢铁行业，特大型钢厂上游有自己控制的焦化企业、铁矿供应企业；房地产开发商，特大型房地产开发商上游有自己控制的材料供应商、装饰企业等。商业承兑汇票保贴封闭融资；商票保贴封闭融资是指以核心厂商为风险控制依托，以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础，核心厂商签发以其上游供应商为收款人的商业承兑汇票支付预付款，银行办理贴现并监控供应商按照约定用途使用资金的一种融资业务形式。确定购买付款承诺项下供应链融资；供应商链式融资是指以核心厂商