授信方案的范围及确认原则.docx

附件：1-1.批量授信方案的范围及确认原则 批量授信方案审批模式，首先需对批量授信方案的范围做出界定。运行初期，暂定符合以下范围的属于批量授信方案的定义，经营机构可在做好项目调研并完善开发方案的情况下，报相应的区域中心审批：一、批量授信方案范围（一）基于核心客户的产业链批量开发业务1、基本定义。指基于通过各类产品和监控手段等风险捆绑和风险缓释工具，将我行授信客户主要信用风险有效转嫁在核心厂商（或者核心客户）的产业链批量开发业务，具体模式包括“m+1+n”、“1+n”等各类商业模式（产品举例：核心厂商连带责任保证担保、商票保贴、差额回购、保理、应收账款质押等等；模式举例：通过核心厂商的内部管理系统如erp等能够有效监测其物流和资金流的各类商业模式等等）。2、准入条件。核心厂商的准入条件必需同时符合以下原则：（1） 产业链上下游客户应通过商业模式对核心厂商（或者核心客户）实现有效捆绑；（2） 除了核心厂商（或者核心客户）外，上游m和下游n的数量合计大于等于5；（3） 核心厂商符合本批量授信方案审批模式所列的选择标准；（4） 一年内未被我行否决过，或在我行有重组授信余额。3、核心客户的选择方向。符合以下任一条即可：（1） 国务院国有资产监督管理委员会直属、主业突出、及其控股的核心子公司；（2） 世界500强企业在华投资成立、符合国家产业政策的大型企业（销售收入或资产规模在20亿元以上）；（3） 具有政策或资源垄断优势的大型国有控股企业；（4） 我行认定的优质民营企业战略客户、或总行级战略客户、或金融管家客户；（5） 经营机构认为对其开发将有效实现战略转型，能够通过实施开发带来大量小微客户，并产生较大综合收益的其他核心厂商。4、举例。基于特步为核心厂商的批量开发模式、基于美的家电为核心厂商的批量开发模式。 （二）基于产业集群批量开发的批量开发业务1、基本定义。是指针对客户数量集聚、产品结构类似、商业模式相近、产业联系紧密等特点的产业集群，在市场调研和充分认识其风险特征的基础上，制定产业集群全面开发方案，对集群内客户进行批量开发。2、准入条件。产业集群作为批量授信的准入条件必需同时符合以下原则：（1） 该产业集群所属行业不属于总行授信政策所限制支持的行业范围；（2） 该产业集群三年内没有爆发过集中性风险，或者典型的违约个案；（3） 产业集群自身具有一定的规模，在所属区域经济中占据较高份额，并属于当地政府扶持产业；（4） 我行在产业集群所属区域已经设立分支机构。在满足上述条件的前提下，对产业集群的批量授信业务，必须实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。3、产业集群的选择方向：（1） 规模。在全省同行业中位居前列，在全国有一定的影响力，且产业集群的上年产值原则上不低于50亿元。（2） 数量。区域产业集群的客户数量大于30户以上，同时已经开发或者潜在开发的客户数量至少10户以上。4、举例：水贝珠宝产业集群批量客户开发、广州布匹专业市场批量客户开发、张家港高端装备制造业批量客户开发。 （三）基于产业园的批量开发业务1、基本定义。是指基于产业园企业集聚、产业特色鲜明、集群优势明显的特征，在产业园内对某类产品大类相近、政府管理政策类似的批量客户实行批量开发的业务。2、准入条件。产业园区作为批量授信的准入条件必须同时符合以下原则：（1） 产业园区应适应区域发展，符合国家产业政策，产业定位清晰，所属行业不属于总行授信政策所限制支持的行业范围；（2） 产业园主要企业具有较高行业地位，它们的成本优势、市场优势、创新优势已得到充分发挥；（3） 产业园层级原则上必需为省级以上，无过度融资；（4） 园区投资主体或其核心企业必须能承担担保责任，或提供包括资金监控等我行认可的有效风险缓释措施；（5） 园区投资主体为国有控股企业，但不接受政府融资交易平台公司的变相融资;（6） 我行在产业园所属区域已经设立分支机构。在满足上述条件的前提下，对产业园区的批量授信业务，必需实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。3、产业园的选择方向a、规模。产业园产业集聚优势突出，上年地区生产总值不低于100亿元，财政收入不低于20亿元。b、客户数量。入园企业数不少于30户，存量以及规划期内计划开发的客户数量合计至少10户以上。4、举例。基于中关村高科技园区内的企业批量开发业务。 （四）围绕交易平台的批量开发业务。1、基本定义。交易平台类主体主要包括港口、专业市场、网络交易中心等在批量开发模式中承担信用管理、流程控制、物流监管、信息传递等责任的第三方业务交易平台。通过与港口、市场业主、管理方、协会、商会、电子交易平台等交易平台类主体按共同合作、共获收益原则搭建作业交易平台，有效实施风险管理的批量授信模式。2、准入条件和选择方向。交易平台类主体在批量授信业务中承担包括但不限于以下责任：（1） 为批量授信项目提供连带责任保证担保；（2） 为批量授信项目提供存货监管、保证金监管以及物流、资金流监管责任；（3） 为批量授信项目提供行业信息、可批量开发客户、交易模式等信息并确保信息真实有效的责任；（4） 为批量授信项目提供交易平台（包括实体和电子交易平台），承担撮合交易、交易定价、价值实现等资源共享职能，确保交易背景真实、交易信息真实等责任；（5） 其他能对批量授信项目起到风险缓释或风险控制作用的责任。能够承担上述各条件（1）和（2）的，是我行鼓励开发的方向，对于受国家政策限制和调整范围的，应限制介入。3、举例。各类能够提供港口监管的批量授信方案业务。 （五）其它具有类似风险特征的批量开发业务。1、集团客户。经营机构开发本机构为主办机构的集团客户，可在确定集团客户成员单位名单并对集团客户整体批量开发的前提下，向区域评审中心申请可支用额度。可支用额度项下成员单位的单笔审批由经营机构在授权范围内审批。2、特定商业模式。以特定商业模式或新产品进行批量开发，且对我行授信风险具有高保障程度的批量开发业务。举例：以开放式基金份额质押业务，或结构性存单质押业务。 （六）不属于批量项目的包括：1、某一中介机构开展的授信业务，如由特定监管商（非港口类）提供仓储监管的授信业务。2、基于同一担保人，包括担保公司开展的批量授信业务。 二、批量授信方案的确认与仲裁（一）如经营机构未能准确把握批量授信方案的范围，总行以及区域评审中心将建立专门人员负责对批量授信方案的解释和确认，经营机构可以通过报送相应的表格进行确认。如果区域评审中心和经营机构就批量授信方案认识上存在差异，也可以通过向总行申请仲裁解决。（二）在批量授信方案的确认次序上，按照次序处理：如果涉及到集团客户的，首先应按照集团客户可支用额度批量授信方案进行确认；如果是可以分属不同的产业链等批量授信方案的（集团客户批量授信方案除外），按照如下原则确定批量授信方案归属：1、产业链优先，即如果具体客户能