银行信贷资产风险分类工作底稿.doc

银行信贷资产风险分类工作底稿一、客户基本情况【客户名称】 * 【组织机构代码】 / 【营业执照号】3* 【贷款卡号】 / 【住所】 市* 【办公地址】 市* 【法定代表人】 * 【财务主管】 / 【客户经济类型】国有 集体 私营 个体工商户 联营股份有限公司 外资 港澳台资 事业单位 其他 【行业类型】 * 【主营业务】 * 【兼营业务】 * 【基本开户行】营业部 工行 农行 中行 建行其他银行【客户信用评级】aaa aa a bbb bb b f 未评级【在本社授信余额合计】 *0 万元【在本社授信笔数合计】 1 笔 【在本社表内应收利息合计】 / 万元 【在本社表外应收利息合计】 / 万元【本金预计损失金额合计】 / 万元【表内应收利息预计损失金额合计】 / 万元【表外应收利息预计损失金额合计】 / 万元【客户经理或信贷员】（可填列多人） *、* 【分类日期】 2011 年 3 月 24 日二、债务人背景材料 一、债务人背景材料1、基本情况: 借款申请人*（客户号：*），男，现年岁*，现居住市*，中专文化，身份证号码：3424*，主要经营*行业。家中有*口人，妻子身份证号：3424*，在*工作。该户家庭经济状况较好，拥有资产价值约*万元，位于商住楼，建筑面积*平方米；*拥有私人车一部。2、经营情况介绍借款申请人经营的*，地址位于*，工商营业执照注册号：34*），税务登记证号：皖地税*，经营性质：个体经营。经营情况：*83、借款申请人资信情况借款申请人与我郊区农联社有过信贷业务往来，该户经营*，该户在我部借款现已全部还清（附还款凭证），还款意愿较强，信用度良好，无不良信用记录。另该户原与中国*，无不良信用记录，诚实守信，信用度较高。截止目前该户在我郊区和其他金融机构均无借款，由于该户*，资金实力雄厚，（同时该户于2*年*月*日在我联社入股*万元，）我中心于20*年*月31日根据其具体资产和经营情况，按照自然人其他贷款客户及微型企业信用等级评定办法对其进行了综合信用评级，具体评定为*分，被认定为我部自然人其他类优秀客户（详见评定表）。二、授信业务背景材料 1、授信的申请理由及申请时的还款来源：申请人由于目前*，目前该户尚有*万元资金缺口，故向我中心申请以房产抵押授信*万元。借款申请人主要收入为*等，*该户经营收入远大于申请授信金额，综合评价该笔借款的还款来源充足。2、 贷款情况：此次借款人贷款*万元整，利息率为*，借款期限为*年，于*年*月*日至2*年*月*日到期，合同号为【50*】,借据号为10*。贷款方式为房产抵押贷款。目前该户能够做到按季结息，履约情况良好，无挤占挪用现象发生。3、担保情况分析：该笔授信的抵押物为位于市*房，该抵押房产位于我市主干道，地理位置较好，变现能强，且其中*，具体情况如下：（1）房地产权证登记号六房*3*，产权证字号：房地权商办字第*号，位于*，混合结构，建筑面积*8平方米，为一、二层连体商用房，总体*层，所有权人*，目前用于该户经营餐饮。以上房地产使用权共计*平方米，经市*房地产价评估有限公司于2*年*月*日出据房地产价格评估鉴证书，按*评估，评估总价值共计*万元，权属明晰，保存完好，我部认为该项评估价格合理，按借款申请人申请授信金额*万元计算，抵押率*%。综合分析此次贷款抵押物情况合法合规足值，符合相关文件规定，抵押风险较小。4、贷后管理情况：借款人按照贷款合同约定用途使用贷款，无挤占挪用现象，该户目前能够做到正常按季结息，履约情况良好，无不良记录。三、风险分类分析及防范措施和建议有利因素：1、申请人*，申请资料真实齐全，*。2、申请人目前经营情况良好，*，经营收入相对稳定，具有较强的偿债能力，还款来源较有保证。3、申请人此前与我郊区联社有过多次信贷业务往来，借款均能按合同期履行，无不良信用记录，信用度较高，还款意愿较强。4、该笔贷款的抵押物足值，易变现，抵押登记手续合规齐全。权属明晰，保存完好。根据申请贷款额计算，该笔贷款抵押率为*，抵押风险较小。（二）分类及意见该户经营正常，业务发展稳定，行业及经营风险小，有稳定的收入来源，还款意愿较强，信用记录良好，抵押代偿能力强，没有足够的理由怀疑该笔贷款到期不能偿还，故将该笔贷款初步认定为正常类贷款。（三）防范和化解风险的措施建议对该笔贷款做好切实有效的贷