邮政银行信贷业务部题库.doc

进步 与您同步一、填空题1. 我行现阶段贷款产品有（小额贷款）（个人商务贷款）（个人住房按揭贷款）。2. 我行即将开办的贷款产品有（企业名下房产抵押个人商务贷款）（小企业贷款）。3. 小额贷款按贷款对象分为（农户贷款）（商户贷款）；按担保方式分为（保证贷款）（联保贷款）。4. 农户小额贷款的最高额度为（5）万元。商户小额贷款最高额度为（10）万元。5. 个人商务贷款最高贷款额度（500）万元.6. 小额贷款最低贷款金额（1000）元，最小变动单位（100）元。7. 个人商务贷款仅接受（个人房产）作为抵押。8. 有限责任公司个人股东申请小额贷款，其公司股东须在（5）人以内，借款人在公司所占股份不得低于（ 20 ）%。9. 有限责任公司个人股东申请贷款个人商务贷款，其公司股东须在（5）人以内，借款人在公司所占股份不得低于（ 30）%。10. 小额贷款、个人商务贷款借款人年龄须在（18）岁至（60）岁之间。11. 对于农户贷款在额度在（2）万元以内或商户贷款额度在( 3 )万以内，可只提供一个保证人。12. 小额贷款提供三种还款方式，即:（一次性还本付息法 ）（等额本息还款法）（阶段性等额本息还款法）。13. 逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（50%）。14. 农户贷款申请人经营时间不低于（ 1年 ），商户贷款申请人正常经营时间不低于（6个月），有限责任公司个人股东申请贷款其公司经营时间不低于（1年）。15. 小额贷款最长贷款期限为( 12 )月，个人商务贷款最长贷款期限为（5）年。16. 个人商务贷款提供三种还款方式，即（一次性还本付息法 ）（等额本息还款法）（阶段性等额本息还款法）。17. 禁止擅自与（担保公司）（财务公司）（咨询公司）等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认上述组织介绍的客户。18. 个人商务贷款以个人住房抵押的，原则上抵押率不得超过（60）%。19. 个人商务贷款以商用房抵押的，原则上抵押率不得超过（50）%。20. 用于抵押的个人住房，房龄不得超过（15）年，商用房房龄不得超过（10）年。21. 为规避行业风险一般情况下，一个3户的小组中，至少须有1人从事的项目不同；在5户小组中，至少有（ 2）人从事不同的生产经营项目，以分散贷款风险，避免出现市场价格下调等情况导致联保小组均发生偿债困难。22. 小额贷款业务目前采取审贷会审批的制度，审贷会成员最少为（ 3 ）人.23. 一般情况下，农户贷款的还本宽限期最长为（10）个月，商户贷款宽限期最长为（4）个月。24. 严禁未经总行书面授权、受理房屋实际用途与设计用途为（工业厂房 ）（工厂配套办公用房）及（宿舍）的抵押物。25. 单个借款人在我行钱辖区内办理各类零售贷款余额和个人授信可用额度的合计金额，不得超过（ 520 ）万元。26. 贷款用户每月还款不得超过净利润的 70 %27. 贷款的五级分类是正常、关注、 次级 、 可疑 、损失 。28. 农户/商户小额贷款申请人除具备基本条件外，还需满足：信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；年龄在18（含）至 60 （含）之间，身体健康，具有当地户口或在当地居住满1年以上；农户必须 已婚 ，家庭成员中必须有 2个（含）以上的劳动力。29. 小额贷款业务流程可划分为 贷 前 、 贷 中 、贷后处理三大部分。30. 试点期间，农户联保贷款单户的最高贷款额度为 5万元，单笔贷款最低限额 1000 元，最小变动单位为 100 元。31. 联保小组是指有意愿申请邮政储蓄银行农户联保贷款的农户自愿组成的一个小集体。每个联保小组只能由 3 至 5 个农户的农户组成。32. 根据我国的规定，合同的五种形式有 保证 、 定金 、 抵押 、 质押 、 留置 ，担保方式中 保证属人的担保，其它皆属物的担保。33. 逾期贷款利息在正常利率基础上加收 50 %；未按照合同约定使用资金的，按照正常利率基础上加收 100 %的违约罚息。34. 小额贷款业务终结后的档案仍须保管 5 年，账销案存的贷款档案永久保存。35. 经审批同意贷款的，信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后 7 天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。二、选择题1每个联保小组的存续时间为 b 年。a 、1年 b、 2年 c、 3年 d、 5年 2贷款逾期超过 c 天应划为问题贷款，进入问题贷款催收流程。a 、十五天 b 、二十天 c、三十天 d 、六十天3审贷会审批实行一票否决制，即在所有成员均同意通过贷款审批的情况下，贷款审批方能通过。上级审贷会成员对下级审贷会审批通过的决议 d 否决权，对审批未通过的决议 d 否决权。a 无、有 b 有、有 c 无、无 d 有、无4、以下哪项不属于小额贷款业务中的冲突岗位（ c ）a、 审查岗与审批岗 b、 审批岗与检查岗 c、 检查岗与档案管理岗 d、 同一笔贷款的信贷员岗与客户经理岗5、下列贷款分类中，不属于不良贷款的是（ a ）a、关注贷款 b、次级贷款 c、可疑贷款 d、损失贷款6、具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起（ a ）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 a、 6个月 b、12个月 c、18个月 d、24个月7、信贷营业网点具体职责包括： a、d 。a负责小额贷款业务的营销推广、宣传以及信用环境建设；b负责客户咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款审查和权限范围内贷款审批、贷款发放、回收、到期提醒、逾期催收等工作；c负责对本级机构信贷业务人员进行绩效考核，并根据绩效考核结果，具体落实上级机构拟定的贷款业务奖励政策；d负责建立小额贷款业务台账，定期统计上报和贷款业务档案资料的整理和上报。8、信贷员的基本要求包括： a、b、c、d、e、f 。a信贷员必须准备和愿意大部分的工作时间是在户外，能够适应艰苦的工作条件。b信贷员必须有良好的交流沟通能力，信贷员必须会说当地的方言，而且必须是一个好的听众，能够发现其中的问题和矛盾。c信贷员必须能够根据调查的情况，正确地做出判断。d信贷员必须愿意接受弹性工作时间，如果有的客户提出要在周末下午进行调查，信贷员要适应客户的要求。e信贷员要具备基本的会计知识，能够根据调查所得数据编制简单的资产负债表和损益表。f信贷员要熟悉当地的经济，了解当地的主要产业，并能在实际工作中不断积累当地行业的知识。三.判断题1、定期存单小额质押贷款，他人质押贷款时借款人、出质人有效证件必须为身份证。( )2定期存单小额质押贷款，质押物必须是邮政储蓄机构开立的尚未到期的定期存单。凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。未预留密码的定期存单可作为质押物。（ ）3小额贷款业务接受部分提前还本，接受提前结清贷款。提前结清贷款不收取违约金。（ ）4若贷款既逾期又违约，罚息利率择其重者。（ ）5贷款逾期超过三十天的客户将取消该客户在我行获得信用贷款资格，并标注为黑名单客户。（ ）四.简答题1、怎样做好小额信贷业务客户的窗口受理 答： 小额贷款营销网点应充分以挥邮政网络有优势，主要承担业务咨询、受理和信息筛选的职能。简述客户的贷款对象、条件与用途：小额贷款业务主要包括农户小额贷款和微小企业主贷款等。农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户；微小企业主贷款对象主要为经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等。1. 信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；2. 年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上；农户必须已婚，家庭成员中必须有两名（含）以上的劳动力；3. 无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；4. 农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，具有还本付息的能力；微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理工商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书；5. 贷款的用途正当、合理，经营项目规模符合借款人承受能力，有一定的自有资金和经营能力，且微小企业应已正常经营三个月以上的；6. 主要经营场所或常住地址在一级支行信贷业务部规定的小额贷款营业部（二级支行小额贷款营业部门）有效经营地域范围内；特殊条件：若微小企业主领取营业执照时间不足三个月的，则必须正常经营三个月以上，且经营情况良好；若营业执照所有人与实际经营者不为同一人，但为其直系亲属时，借款人必须为营业执照所有人，并由实际经营者提供担保；微小私营企业主、个体工商户、城镇个体经营者非自己直接控制经营实体的，在原有办理条件基础上须由实际控制者提供担保；贷款用途。小额贷款主要解决客户生产经营过程中或日常消费的资金需求问题，农户小额贷款和微小企业主贷款的具体用途有所区别。（一）农户小额贷款具体用途包括：1. 种植业、养殖业等农业生产费用贷款；2. 购买小型农机具等农业生产设备贷款；3. 围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；4. 加工、手工、商业等个体经营户贷款；5. 购买生活用品、购（建）房、医疗、子女上学等消费性贷款（试点阶段贷款用途不可用于消费）；6. 农户小额贷款用于非农业用途时，后续风险（指客户利用贷款从事生产经营活动可能会对社会造成不良影响的风险，具体包括对环境造成污染的风险、产品由于质量问题对社会造成的风险等。如从事食品加工的农户如果没有卫生许可证和营业执照，贷款给该农户的后续风险就很大）必须很小，且必须满足如下条件：（1）农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证；（2）非农行业如果需要特许经营的，必须具有特许经营执照；（3）医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证；（4）其他不具有较大后续风险的情形。2、对商户贷款，实地调查时的主要调查内容有哪几方面答：1、客户及家庭信息。 2、客户经营（业务信息、采购信息）。3、财务信息（资产负债表、损益表）。 4、保证人及联保小组情况。5、客户还款意愿分析。 6、贷款结论及建议。3、简述贷款业务风险控制与流程答：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。贷款业务流程：贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理五.案例分析题案例材料假定你为信贷员，于9月4日对客户张三进行调查，调查情况如下：客户张三是经营一家服装批发与零售店，来我行申请商户保证小额贷款，申请的贷款金额为10万元，期限为12个月，年利率为 15.84%，等额本息还款方式(月还款额为906.55元/万)。贷款主要用于资金周转，客户经营该商店已经有3年。客户的经营门面与仓库都为租赁，年租金为2.4万元；门面与仓库的存货价值，按进货价约为20万元；客户出示银行存折，余额为5万元(已通过银行验证)。客户批发类商品的毛利率约为10%，占销售比例的80%；零售类的毛利率为20%，占销售比例为20%。客户有较为完整的经营记录，每年的3至8六个月为淡季，其他六个月为旺季，依据客户所称，淡季平均每月约为8万，旺季平均每月约为30万（假定属实）。客户每周从厂家进货一次3-5万元左右，每次都是通过现金转帐结算；客户销售基本都是现金交易，但部分老客户有可能赊销，目前应收款约为2万元，有客户欠条。客户每月营业费用的税收500元、水电300元、运输费每月600元（主要是支付商铺与仓库之间的物品搬运费用）、通讯费200元，其他各项杂费约为500元。客户还雇员了2个员工，月工资1000元/月，包吃不包住，每月伙食费支出500元/月。客户的配偶与其一同经营商铺，大女儿在去年刚上大学，学费加生活费每年约为1.8万元；小儿子刚上初中，学费每年约为2000。家庭日常生活费约为3000元。在本地购有商品房一套贷款15万元15年，每月还款1200元。分析：1、 请编制资产负责表资产期初期末负债期初期末1.现金/银行存款5000011.应付款2.应收款/预付款2000012.预收款3.原材料13. 商业信贷144004.存货/库存商品20000014. 私人借款5.其他流动资产流动资产总额负债总额6.房产7.设备8.交通工具9.其他固定资产15.申请人权益 固定资产总额16.合伙人权益10.投资所有者权益255600资产合计:270000负债及所有者权益合计:270000资产负债表附注： 2、 请分别编制淡季和旺季损益表，并计算每个月最高还款金额（2分）项目/月份淡季均值旺季均值全年均值1销售收入800003000001900001.1销售成本1.2毛利率12%2销售