信用社年度工作计划安排意见.doc

信用社年度工作计划安排意见年是深化农村信用社改革与发展的关键一年,也是农村信用社发展历史上具有里程碑意义的一年。做好今年农村信用社工作，具有十分重要的意义。按照农村信用社改革与发展工作会议要求和联社确立的年经营方针及业务发展规划，结合我县实际，今年我县农村信用社工作的总体要求是：以党的十八大和全会精神为指引,高举邓小平理论的伟大旗帜，实践“三个代表”重要思想，认真贯彻落实中央、省委经济工作会议和农村经济工作会议精神，按照省委、省政府的要求，牢固树立科学的发展观，稳步推进农村信用社产权制度改革，完善法人治理结构，建立起决策、管理、监督相互制衡、激励和约束相结合的经营机制。积极筹措资金,加大信贷支农投入，促进当地农村经济发展，农民增收，财政增长，强化内部管理，改进金融服务，提高经营管理水平，切实发挥农村信用社支农主力军的作用。改革和发展的工作目标是：1、确保各项存款纯增 7,200万元，增幅达29.2%,力争8,000万元； 2、各项贷款累计发放20,000万元、收回12,900万元，确保贷款规模增加5,300万元，力争7,100万元，其中农业贷款不低于80%； 3、不良贷款实现“双降”，即：确保绝对额下降2,027万元（含置换1027万元），力争1,460万元，占比下降确保7个百分点，力争9.9个百分点，不良贷款率控制在16.5%以下； 4、确保贷款利息收入1,870万元，力争1,980万元，当年实现盈利金额达300万元； 5、确保增资扩股220万元，力争385万元,资本充足率达4%以上； 6、确保“三防一保”不发生人为安全责任事故和新的经济案件； 7、完成以县为单位的统一法人组建工作。 围绕上述总体要求和工作目标，今年必须做好以下几方面的工作： 一、积极组织存款、壮大农村信用社支农资金实力，为我县农村经济的发展提供资金保证 按照农村信用社是支持农村经济发展金融主力军的工作要求,目前我县农村经济发展的资金需求和农村信用社资金供求矛盾十分突出，为了更好地支持全县广大农户生产、生活和农业产业结构调整。今年必须把组织存款放在各项工作的首位。必须千方百计组织资金，确保“三农”发展的资金需要。各社要采取切实有效措施，进一步加大农村信用社改革的宣传，争取当地党政、广大群众的支持；进一步加强柜面服务，以提高服务质量赢得客户；进一步依靠信贷联络员,组织好农户存款；进一步依靠各级当地党政,组织好对公存款。进一步加大职工业余揽储工作力度，念好“挖”字经，大力开展以贷引存、代收代付工作等，确保今年的存款增长。 （一）加大对农村信用社改革的宣传，争取当地党政、广大群众的支持。今年要把农村信用社是“农民自己的银行”宣传到家喻户晓。一要深入村组，组织召开群众会进行宣传。要向广大农户大力宣传农村信用社改革的目的、意义、地位和作用；宣传农村信用社办社宗旨是“全心全意为农民服务”，宣传中要结合用鲜活的事例进行宣传；二要背包下乡，走村串户结合现实的支农服务工作加以宣传；三要依靠党政、信贷联络员用他们纯朴的农村工作话语进行宣传。总之，要通过全方位的宣传工作，使广大农户知道：农村信用社是“农民自己的银行”；农村信用社的贷款原则是“穷可贷、富可贷，人品不好不能贷”；农村信用社的资金“取之于农、用之于农”、“有借有还、再借不难”。要大力动员广大农民有钱都存信用社，支持农村信用社发展；无钱发展来找信用社，信用社帮你来发展的工作局面。 （二）强化柜面服务，以提高服务质量赢得客户。在组织存款工作中，经验告诉我们：柜面的优质服务才是赢得客户的秘诀。各社要认真总结和查找工作中存在的差距和问题，针对存在的差距要及时改进，存在的问题必须要加以解决。要想方设法提高服务质量赢得客户。一要组织职工加强学习。重点摆在思想教育、业务知识方面，通过学习进一步提高员工的服务态度、服务技能和服务水平。要做到服务态度：热情服务、微笑服务、有问必答、礼貌待客；服务技能：办理业务熟悉储蓄政策、原则、利率，操作要求“准、快、全”；服务水平：群众满意、顾客满意。二要坚持天天开门正常营业。尽量延长服务时间，最大限度地方便顾客存款、取款。三要增加服务项目。业务上增加做好券面搭配、零钞兑换、破钞币兑换、反假币宣传咨询。服务功能上增加做好茶水供应、老花眼镜、讲究环境卫生等服务。重点在“好”字上狠下功夫。四要发挥农村信用社来之不易电子化网络优势。认真做好通存通兑的客户服务，严格保密制度，严禁社内利用通存通兑相互乱拉、乱挖存款事件的发生，违者从重处罚。 （三）加强信贷联络员工作指导，扎实组织好农户存款。各社要进一步加大对信贷联络员的管理与指导，充分发挥他们的“宣传员、支农员、协储员、管贷员”作用，把组织存款工作纳入信贷联络员工作的重要议事日程，要充分发挥他们的“三熟”优势，扎实组织好农户存款。要进一步做好农村外出打工人员汇兑资金吸存工作,要为外出打工人员资金汇到信用社创造良好条件。各社要组织力量迅速摸清各村外出打工人员基本情况，建立外出打工人员档案；迅速把印制的打工资金汇兑宣传卡通过信贷联络员及时发放到各村外出打工人员及家人手中（卡中的内容要有信用社汇兑的方法、帐号、收款人及服务承诺、联系电话）；收到汇款后要及时通知其家人到信用社领取或转存。总之，要让外出打工人员及家属体会和感受到“款汇信用社、安全又实惠”。要继续做好打工人员邮政汇兑款的吸收转存工作。 （四）争取党政支持，积极组织对公存款。根据省人民政府办公厅关于确保我省农村信用社如期认购和兑付专项中央银行票据的紧急通知（黔府办发电22号）的精神，千方百计壮大农村信用社资金实力，积极引导涉农资金增量部份存入农村信用社，用于支持“三农”的要求。各社要主动向当地党政汇报，紧紧依靠当地党政，并根据企事业单位和广大客户的服务要求，创新服务，把本辖区内的对公存款及时组织存到信用社，增加农村信用社的支农资金实力。 （五）念好“挖”字经，大力开展职工业余揽储、以贷引存、代收代付等组织资金工作。今年念好“挖”字经。各社要善于捕捉存款信息，群众才是真正的英雄，要充分调动广大职工的参与热情，树立“主人翁”精神，进一步抓好职工业余揽储，利用亲戚关系、朋友关系、战友关系、同学关系、老乡关系等等，加强对外沟通与联系，寻找存款来源。同时大力开展以贷引存、代收代付等组织资金工作。 总之，今年组织存款工作面临机遇和挑战。希望大家扎实做好组织资金方方面面的工作，确保完成今年7,200万元的任务，为我县农村经济的发展提供强有力的支农资金保证。 二、加大信贷投入，切实做好“三农”服务，全面支持我县农村经济发展，帮助农民增收，促进财政增长党的十八大提出全面建设小康社会,首先就要解决好农民的问题。我县是典型的农业县,农业人口占80%,财政收入80%来源于农业。农村信用社的性质和作用决定了农村是信用社赖以生存和发展的基础，农村经济发展了,农村信用社才能发展。按照党中央、国务院及省委、省政府的要求，就是切实做好“三农”服务工作，支持农村经济发展，帮助农民增收致富，当好农村金融主力军。因此, 今年在支持农村经济发展中要按照中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见（中发1号）和中共委、省政府关于促进农民增加收入若干政策措施、桐梓县委、县人民政府关于促进农民增加收入的意见的精神，巩固和完善以往的支农成果，进一步深化支农服务，加大信贷投入,全面支持当地农村经济的发展,促进我县年国内生产总值增长13%，粮食总产量实现27.5万吨，财政总收入实现12,000万元，农民人均收入实现增加100元的目标。 (一)进一步加大信贷投入，全面支持农业产业结构和农村经济的发展。根据桐梓县委、县人民政府关于促进农民增加收入的意见和农业产业化经营发展规划，结合我县年信贷支农与年农村资金需求的调查情况。今年,全县农村信用社计划累计发放支农贷款20,000万元,力争年末农村信用社贷款余额突破30,000万元，增加规模5,700万元，使全县农民人均增贷100元，切实担当起支农主力军作用。 1、重点确保农民传统农业生产、生活资金的需要。今年计划发放9,000万元，各社必须抓住农业生产季节的特点，背包下乡,主动进村入户,配合各村信贷联络员深入了解农民生产情况和资金需求情况，按照评定的农户小额信用贷款，及时发放。对生产经营已发生变化了的农户要及时组织重新建档、评定，最大限度满足农民合理的生产、生活资金需要。确保农民及时得到贷款及时购买所需的农用机具、耕牛、化肥、两杂良种、农模、农药、燃料等农业生产物资；对有承受力的农民因建房、子女上学等正常资金的需要，要大力支持；对去年部份乡（镇）受灾农户已欠有农村信用社贷款而未按期归还的，在发展生产上资金还有困难的也要积极支持，组织生产自救等。保证我县农村、农业、农户生产的稳定发展。 2、积极支持我县农业结构调整和产业化经营，重点解决畜牧、方竹两大主导产业发展,打造生态畜牧大县和中国方竹之乡；支持巩固提升烤烟和蚕桑两个传统产业，建设优质烟叶和蚕茧基地；着力培育魔芋、无公害蔬菜、花椒、中药材、优质果品五个特色农产品规模，构建特色农业经济带等。今年计划对我县农业结构调整和产业化经营方面累计发放6,800万元。其中：畜牧养殖5,000万元，支持发展畜牧业，促进实现肉类总产量3.94万吨，完成产值3.87亿元；方竹改造、加工、收购等贷款800万元，支持加快方竹产业发展步伐，实现方竹鲜笋产量8,000吨，完成产值1,600万元；烤烟生产贷款500万元，力争种植7.5万亩,收购12万担,产值5,160万元；蚕桑贷款100万元，抓好老桑园改造，力争实现鲜茧产量8,000万亩，产值500万元；五个特色产业400万元，支持新增无公害蔬菜5,000亩、新改经果林5,000亩、魔芋种植5,000亩、中药材种植5,000亩等。各社要因地制宜，主动对接支持发展。 3、全面支持城乡个体工商业、私营经济的发展，稳步开展部份单位的干部职工消费贷款，满足各阶层客户的信贷需求。今年计划发放4,200万元，全面拓展城乡信贷市场。各社要对辖区内的个体工商业户、私营业主和部份单位的干部职工逐户进行建立“资信档案”，将进一步规范对个体工商业、私营经济及干部职工的消费贷款投放。 4、切实抓好新阶段扶贫开发工作。我县属国家非贫困县，从2002年调查的情况有9个扶贫开发乡镇，其中：一类重点黄莲、羊磴，二类重点马宗、风水、容光、芭蕉，三类重点大河、小水、坡渡。纯收入625元以下的极贫户7,139户，27,217人，占5%；625865元低收入40,910户，18,159人，占33%。根据县委政府的工作安排，为了切实抓好新阶段的扶贫工作，联社成立扶贫工作领导小组，联社主任任组长，机关党支部负责人任副组长，各乡镇信用社主任为成员，负责全县扶贫挂帮工作。联社每年对挂帮的村,扶持5名特困户子女的全年中小学入学费用；每年组织机关干部职工进行一次捐赠活动，全部用于该村的扶贫工作；对接该村产业结构发展，因地制宜，按照农户小额信用贷款的要求全面建档、全面评定、全面实行农户小额信用贷款，进一步给予贷款利率优惠,支持生产发展，增产增收。各乡镇信用社也要按照当地党政扶贫工作的安排,努力抓好此项工作，进一步密切“社农”关系，把农村信用社办成真正意义上的“农民自己的银行”。 （二）努力打造农户小额信用贷款“品牌”，进一步规范农户小额信用贷款调查、建档、评定工作的管理，彻底解决农民“贷款难”的问题。开展农户小额信用贷款是农村信用社信贷管理制度上的重大改革，几年来，我们认真实践，密切了“社农”关系，改变了农村信用社在广大群众心中的印象，确立了农村信用社在农村的地位。取得了“多赢”的局面。因此，打造好农户小额信用贷款这一“品牌”，具有十分重要的现实意义。 今年，按照联社的要求，年内要全面开展农户的调查、建档、评定工作，对辖内农户做到100%的调查，建立基本情况档案，100%的进行评定，并实行持证贷款，年内贷款覆盖面达到符合贷款条件农户的70%。各社必须立即行动起来，从“巩固、完善、提高”上下功夫，切实搞好评定、发证工作，让有贷款需求的农户取得贷款，彻底解决农民“贷款难”这一社会关注的问题。对我县来讲，去年全县农村信用社共对119,237户农户建立了经济档案，占农户总数的87.7%，评定符合贷款条件的农户是116,740户，占建档农户的85.6%,持证贷款的农户85,061户，占符合贷款条件的农户的72.9%,基本达到了要求。但是还存在很多问题表现在：一是部份档案调查建档时内容记载不详细、不规范；二是评定时有部份没有严格按照“穷可贷、富可贷，人品不好不能贷”的原则进行评审；三是部份评定额度把握不好，存在额度有偏大或偏小，随意改动的问题突出；四是没有按照规定的程序开展集体研究共同评定额度、向群众张榜公布、听取群众意见、最后决定评定额度等。对此，今年各社必须切实抓好此项工作。 1、统一调查建档、评定审查的工作指导思想，防范农户小额信贷潜在的信贷风险。调查建档、评定审查工作是发放的基础，是提高信贷资产质量的前提，是防范信贷风险的关键。今年各社必须重新将辖内的农户全面进行规范调查建档，建档时内容记载必须详细。评定审查必须坚持“穷可贷、富可贷、人品不好不能贷”的原则，即：有家庭不和睦或者有赌博、吸毒、不务正业、好吃懒做形为的，不安心发展生产、不讲信用、无收入来源等这样的农户，信用社、信贷联络员只能调查建档，拒绝提供各种方式的贷款支持，以此防范农户小额信用贷款产生的风险。评定额度仍然执行优秀农户5,000元以内，较好农户3,000元以内，一般农户2,000以内，困难户500元以内。农村的经济专业大户需超过5,000元以上评定限额的报联社业务发展部批准，但最高不超过30,000元。进而培育农民诚实守信、遵纪守法的意识，营造农村信用良好的发展环境,促进农村精神文明建设。 2、加强信用村、信用乡（镇）创建工作力度，营造农村信用体系。全县自开展创建信用村、信用乡（镇）活动以来，全县拟定了 29个村创建信用示范村和1个镇创建信用示范镇。但到目前为止，一个都没有检查验收，对此，今年各社要及时按照桐梓县信用农户、信用村、信用乡（镇）评定、创建工作实施意见（桐信联发200223号）文件规定的信用村、镇的各“四个条件”，对创建试点村进行初验，对已达到合格条件的村、镇要及时上报联社进行检查验收授牌立碑，兑现有关优惠政策，让农民得到更多更大的实惠,起到营造农村良好的信用环境的带动作用。今年要求各社力争创建两个信用村，各社要主动向当地党政汇报，取得重视和支持，成立创建工作领导小组，要依靠村支两委工作，确保目标实现。二是联社要向县委、政府汇报并取得支持和加强与高桥镇党政的联系、配合高桥信用镇的建设推进进程。 （三）加强和完善“村级信贷联络近年来，我县通过建立和推行以“村级信贷联络员制度”,使我县农村信用社全方位架起了与地方党政基层组织和广大农民之间的桥梁,找到了“合作金融”的切入点和结合点，弥补了全县农村信用社外勤人员少、服务“三农”、信贷管理不到位的缺憾，有效构建了适应新形势需要的农贷管理机制，延伸了支农服务网络,在农贷管理发放中发挥了突出作用。一是通过联络员的宣传，扩大了农村信用社真诚服务农业、支持农村、扶持农民的影响力，及时把有农村信用社的有关方针政策、制度规定、办社宗旨、入股社员权利等宣传到每家每户，使广大农民家喻户晓；二是通过联络员发挥“三熟”优势，了解了农户的生产发展和资金需求情况, 及时向信用社提出工作的意见和建议，把急需贷款支持的农户推荐到信用社办理贷款,解决了农户生产、生活的发展资金，满足了农民的资金需求；三是通过联络员动员了更多的农户积极入股，帮助信用社组织存款，追收到、逾期贷款，增强了农村信用社的实力，提高了信贷资产质量。今年各社要进一步加强对信贷联络员的管理、指导、考核工作,发挥这支队伍的更大作用。 1、加强业务指导的管理。各社必须每季召开全辖信贷联络员会议。一是业务培训会：培训的主要内容是传达学习农村信用社对农村工作的方针政策，金融法律法规，存、贷款的利率执行与计算，贷款、存款政策、原则，社员的权利与义务、开展工作应掌握的方法与要求等，要通过业务培训，使广大信贷联络员系统地掌握以上业务知识，进一步提高信贷联络员政策水平、金融知识、法规意识和管贷能力、服务“三农”的水平；二是搞好工作总结，找准工作中存在的问题，针对存在的问题加以指导和改进。三是要对开展工作和任务完成情况进行评比，要鼓励先进，鞭策后进。 2、认真履行职责,切实发挥“四员”作用。各社要通过对信贷联络员培训和引导，要求信贷联络员在工作中，一是当好“宣传员”。及时把有关方针政策、制度和规定、办社宗旨、入股社员权利等宣传到每家每户，使广大农民家喻户晓；二是当好“支农员”。发挥“三熟”优势，把当地急需贷款支持的农户签字推荐到信用社办理贷款,积极支持农户发展生产；三是当好“管贷员”。这是最主要职责，一方面负责对自身审查发放的贷款做到期内收回，确保无风险。另一方面对过去的贷款大力催收，特别是对债务不落实、风险大的要采取有效措施盘活。四是当好“吸储员”。即通过对农民的收入情况了解,宣传储蓄政策，把农村闲散资金及外出打工人员收入动员存入信用社。要通过以上职能的发挥，做好金融服务，做大做强存贷规模。 3、认真做好对信贷联络员的考核续聘工作。目前我县的撤区并村合组工作基本结束,全县从503个行政村合并为238个（其中居委会12个）,一是各社要结合行政村的撤并情况，严格按照桐梓县农村信用社村级信贷联络员管理暂行办法（桐信联发200235号）文件规定，对所有信贷联络员两年来的工作履职情况进行全面综合考核评价，称职的可续签订聘书；对不称职的要通报党政和村两委，予以解聘，并对其工作期间审查发放的贷款要逐笔审计，对不实事求是,评定乱签字放款,明确其承担经济责任，有违法行为的要依法追究法律责任。二是各社要根据行政村的撤并情况，择优选用信贷联络员。三是切实做好农户小额信用贷款的检查“回访”工作。各社今年要按照桐信联发(2002)39号文件要求,严格执行农户小额信用贷款的回访制度。加强对信贷联络员开展工作情况的全面了解，具体是检查其履行职责及任务完成情况；听取农民反映的情况；党政、村两委的评价情况；此项工作半年一次，一年两次。以此作为对信贷联络员的年度考核依据，平时工作任务完成差、农民意见大的要把情况及时在季度会上通报，要求其改进和加强，确无实际行动和效果的及时按规定解聘。 三、努力盘沉优增，确保“双降”任务完成，提高信贷资产质量 信贷资产质量是事关信用社生存与发展的生命线，实现信贷资产安全性才能确保流动性，最终体现效益性。今年各社一要进一步强化新增贷款的管理，进一步坚持信贷“三查”制度；严格执行审贷分离制度；执行“四公开、一监督”制度，即：公开借款人、金额、利率、还款情况和接受群众监督；健全信贷责任追究制度，按照“包放、包收、包效益”的原则，实行贷款第一责任人、相关责任人和最终责任人追究制度。今后信贷工作中凡涉及有弄虚作假或诈骗行为放款3,000元以上的，一经查实，一律除名，涉嫌犯罪的要追究法律责任。二要认真贯彻执行省政府关于帮助农村信用社清收旧贷、依法打击逃废债的意见，建立不良贷款清收责任制，层层分解，责任到人。加大责任考核，实现“双降”目标，努力提高信贷资产质量。 （一）进一步强化新增贷款的管理，努力提高信贷资产质量。 1、打好“小额”这张牌。大家知道：农村是中国经济社会发展相对落后的弱势地区；农业是国民经济中的弱质产业；农民是中国经济社会各阶层中的弱势群体。农村信用社是一个比较特殊的金融企业，特殊在它是地方性合作股份金融组织，相对来讲经济力量弱小。农户小额信用贷款是农村信用社信贷管理制度上的一项改革，是惠及千家万户的好事。再大的问题我们也要打好这张“牌”。一是各社必须正确理解“穷可贷、富可贷、人品不好不能贷” 这一指导思想对农村经济发展的深刻内涵；二是各社在建档、评定、发证、放款工作中把“穷可贷、富可贷、人品不好不能贷”这一原则贯穿于业务的始终，作为把关守口的条件；三是必须坚持“持证发放”，对未取得贷款证的，联络员不能签字，信用社也不能发放，违者重处。 2、严格大额贷款发放和管理。执行贷款“三查”制度，是把好信贷资产质量的关键。一是要作好贷前调查，调查人员必须对申请人的人品、经营合法性、资金运转情况、抵押物变现力、资金实力及存款开户情况、到期还贷能力及来源等进行综合评估，确认安全后方能提出可贷建议上报。二是充分发挥基层社“审贷小组”的作用，严禁一团和气，不讲原则；大额贷款一律经联社“贷款管理委员会”严格把好审批决策，凡参审成员要充分发表意见，达成共识，不准先放后批的逆向操作行为，严格执行“一票否决”制度。三是必须严格执行抵押登记制度，在发放前要办理有效的登记后再发放。不按规定办理有效登记发放的及住房抵押贷款收不回的,不管上级审批与否,属信贷人员“终身”信贷责任。四是切实加强贷后检查与管理，责任人必须按期（最迟一季度）开展贷后检查，要准确的掌握其资金使用情况，如有风险及时处置，检查必须建立书面记录，依次装入档案。五是建立专户信贷档案（5,000元以上），实行“专人、专柜、专档保管”制度。 3、建立大额贷款台帐，严格期限管理。一是各社要按清收责任人建立管理台帐，逐月登记还本付息情况，便于考核。二是联社业务发展部要对全辖5万元以上的贷款建立台帐，以社按人建立，实行“督催制度”，对当月到期的贷款，下发“督催通知书”给责任人，限期三个月内收回，无法收回的要督促采取依法收回。三是借款人确因客观原因期内无法归还的，经信用社“审贷小组”审批可办理展期手续。四是确定合理期限，小额贷款原则上最长不超过两年，大额贷款最长不得超过三年，各社必须如实反映资产质量，按月调整贷款占用形态（抄列清单）。 4、加大支农责任制考核，切实与工资奖金挂钩。各社今年要把贷款的管理、发放、清收、建档、收息、覆盖面等各项指标分解落实到包片信贷员和各村信贷联络员，实行划片管理，任务包干落实，严格进行考核，严格兑现奖惩，对不按规定管理的要严肃处理，造成损失的追究相关责任。 (二)下大力清收不良贷款，努力盘活沉量，确保“双降”任务完成，进一步提高信贷资产质量。 今年我县农村信用社正处于改革的关键阶段，根据改革清产核资情况，截至年末全县农村信用社不良贷款达6421万元，不良贷款率占26.4%。要按期得到专项中央银行票据1556万元的资金支持，必须提高信贷资产质量，使我县不良贷款率控制在16.5%以内，绝对额收回1051万元，工作任务十分艰巨。 1、紧紧依靠县委、县政府和各乡（镇）人民政府，认真贯彻执行省政府关于帮助农村信用社清收旧贷、依法打击逃废债的意见（黔府办发9号），按照桐梓县打击逃避农村信用社债权工作领导小组的工作安排意见（桐党办发5号），加大宣传力度、加大催收力度。从党政机关、企事业单位、干部职工拖欠的不良贷款开始清收，营造桐梓良好的讲信用的氛围，以此带动全县的不良贷款清收工作。各社要及时主动向当地党政领导汇报，以清收农村信用社不良贷款为契机，着力打造“信用桐梓”创建桐梓良好的发展环境。 2、坚持实事求是，实施“一户一策”， 努力盘活沉量贷款。各社在不良贷款清收工作中必须坚持“有利于保全农村信用社的资产；有利于农村信用社资产损失减少到最低；有利于减轻农民负担。”的指导思想，积极开展盘活清收工作。 （1）对借款人生活极度困难，又想主动积极还贷的，信用社可本着“先本后息、能多则多”的办法，一次结清，但必须经过集体研究，作好登记。严禁个人决定和弄虚作假。 （2）对原有放贷手续不合法合规的贷款；对外出多年现在回乡的借款户的贷款，已失去法律诉讼时效的。信用社和信贷联络员要做好借款人耐心细致的思想工作，立即收回；如借款人暂时无法偿还的，在借款人提供了有效的担保抵押后，方可重新办理贷款手续，使之合法合规，保全农村信用社信贷资产。 （3）对借款人已失去劳动能力和还款能力的贷款，信用社要和信贷联络员通力配合，多方努力，争取把债务落实到有偿还能力的人头上，保全农村信用社信贷资产。 （4）选准对象，依法起诉打击清收“钉子户、赖帐户”的贷款。并且要大造声势，起到震慑效果。 （5）加强对职工及家属到、逾期贷款的清收。拖欠有信用社到、逾期贷款的，年3月底前未还清的，职工一律作下岗处理。并依法起诉进行清收。 （6）在打击逃废债清收工作中，鼓励拖欠有农村信用社不良贷款的借款户主动归还，凡在年2月20日年4月30日主动到信用社办理还款的，在应收的利息中优惠10%。 （7）对职工发放违规违纪贷款，按有关文件严肃处理。 四、改造股权结构，促进农村信用社产权制度改革。 按照农村信用改革方案，我县农村信用社改革后的产权关系和股权结构：一是资格股，是获得社员资格必须交纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提，经理事会批准可以退股。资格股实行“一人一票”，农户自然人资格股起点金额100元、法人资格股起点金额5,000元, 在信用社分红期间仍可享受分红。二是投资股，是在资格股的基础上投资形成的股份，具有经营管理权，在享受分红的同时承担风险，股权可转让、继承，但不得退股。自然人投资股每股1,000元、法人投资股每股10,000元。单个自然人持股比例不得超过股本总额的5，职工持股总额不得超过总股本的25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%，单个法人持股最多不超过总股本的5%。改革统一法人后全县农村信用社股本金为1,000万元。今年要做好： （一）改造原有股金，妥善处理现有产权。按照农村信用社增资扩股实施意见的要求：资能抵债的社，按规定对积累部分提足股金分红、应付未付利息、各类保险基金和风险准备金（呆帐100%、呆滞50%、逾期20%、正常1%），作为信用社的附属资本，仍有剩余的，可拿出一定比例对原有股金予以增值。按自愿原则转股，如无剩余，实行保本转股；资不抵债社，对社员股金仍按1:1保本转股。预计改造后的资格股为350万元、投资股为265万元，共计615万元。 （二）大力扩充新股，达到股权结构。年计划新增扩股385万元。一是扩充资格股50万元，具体渠道为：以信用社原有社员为基础,广泛动员不足100元的社员及时补足100元、不按时补足的给予清退。二是募集投资股335万元，具体渠道为：立足信用社职工、县、乡机关干部、农村富裕农户、农村工商户及其他经济组织，广泛动员投资入股。上半年力争募集投资股335万元。其中：在278名信用社员工中计划按一般职工入1万元、副主任级的1.5万元、主任级的2万元,联社副主任级的3万元、主任级的3.5万元共扩充投资股250万元，充分调动在职员工的劳动积极性；在县、乡机关干部中、富裕农户、农村个体工商户和非农户自然人中也要扩充投资股85万元。上述入股组成中资格股为400万元，占股本金总额的40%，投资股总额为600万元，占股本金总额的60%。其中单个自然人最大持股5万元，占股本金总额的5，非职工自然人持股总额为745万元，占股本金总额的74.5%，信用社职工持股250万元，占股本金总额的25%，企业法人持股5万元，占股本金总额的0.5%。 五、努力增收节支,提高财务管理水平。 今年是省联社成立的第一年，下达我县农村信用社年完成各项业务收入2,559万元，实现盈利的工作目标。对此： (一)做好增收节支。 1、严格执行贷款利率政策，加大收息力度。一对各类5,000元以下的小额贷款，实行按季结息。二对10,000元及以上的大额贷款，实行按月结息。三对逾期、挤占挪用贷款，必须严格执行加罚息规定。四对当年新放贷款必须做到100%收息。 2、合理营运资金，提高资金效益。各社一要加大支农信贷投放力度，做大做强信贷规模，增加收入来源。二要认真做好现金库存限额的管理。既要随时掌握现金流量，又要尽量减少其占用,既要保证业务正常需要，又要严格执行联社核定的现金库存限额规定，没有特定因素,不准超额。三是对客户大额现金的支取要建好统计台帐,并坚持支取预约制和逐级审批的有关规定。 3、强化收支两条线，严格财务费用管理。明确：凡农村信用社业务活动实现的一切收入，必须按有关规定入帐。违者一经查实，领导就地免职，经办人作下岗处理。问题严重的追究法律责任。今年的财务费用必须严格执行桐梓县农村信用社财务费用管理及开支标准规定(桐信联发1号文)，实行“指标控制，总额包干”的管理办法，对弹性大的费用进行总额包干，各社不得擅自突破限额，费用列支实行会计审核把关制和主任一支笔审批制，并做到合规合法，严禁先斩后奏。 (二)加强财务核算和管理。 1、抓好季度财务核算。做到“全面、准确、完整”，要对支出类项目提足提准，具体是：一年期以上各档次存款(储蓄)应付利息、应收利息摊销、职工福利费、教育经费、工会经费、劳动保险费、失业保险金、上交管理费、固定资产折旧费、营业税及附加、呆帐准备金、住房公积、基本医疗保险、补充医疗保险、补充养老保险共15项按规定基数和比例计提，并作好帐务处理。 2、落实对固定资产和低值易耗品的清理，各社对两类资产清理建帐，落实管理责任，对该处理的固定资产要出售变现。