农村合作银行信贷档案管理暂行办法.doc

农村合作银行信贷档案管理暂行办法第一章 总 则第一条 为了切实加强陕西xx农村合作银行信贷档案管理工作，根据陕西省农村信用社信贷管理规范化实施细则、陕西xx农村合作银行信贷资产管理暂行办法及我县实际情况，特制定本办法。第二条 信贷档案管理是信贷规范化管理实施的基础性工作，其目的在于体现和反映整个信贷活动过程中形成的有保存价值的文本合同、报表、声像等不同记载和不同类别的文件材料。是信贷活动的历史记录，是研究和指导信贷管理工作的有力工具，能使信贷工作逐步进入科学化、制度化、规范化管理轨道。第三条 信贷档案专职（兼职）管理员，其职责、任务是专门负责信贷档案资料的收集、整理、记载、归档和管理工作，并按有关规定做好保密工作，确保信贷档案的实用性、完整性和连续性。第四条 在执行本办法时，从第五条起至第十七条，实行百分制考核，作为衡量信贷规范化管理实现程度及对支行、分理处和信贷员评定等级的依据。第二章 档案的范围、内容及归类第五条 农村合作银行信贷资料档案管理。信贷资料档案的范围：（1）借款企业单位、自然人档案：主要指在信贷活动中形成的经工商行政管理机关登记或主管部门核准的企业法人，以及不具备法人资格的其他经济组织（包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等）和自然人的资料。（2）支行自身档案：主要指信贷活动中形成不属于企业单位、自然人档案的信贷资料。第六条 信贷资料档案的内容1、自然人一般农户档案资料：（1）目录卡；（2）重要文件（包括借款人的贷款申请；调查报告；借款合同；抵押评估报告及许可证复印件；他项权利证书复印件；有价证券质物登记止付通知书；抵押质押物清单或房地产抵押物清单；保证担保资格审定书；担保或抵押承诺书；支行大额贷款报批卡；三查责任卡；贷款展期申请书）；（3）贷后检查记录；（4）到逾期贷款催收通知（回执联）等资料。2、企业单位及自然人其他贷款档案资料：（1）目录卡。（2）借款人的基本情况（包括营业执照、借款卡、组织机构代码证、税务登记证、特殊行业生产经营许可证、公司章程、法定代表人身份有效证明；借款人内部组织结构、投资人和高管人员情况以及附属机构的情况；借款人的经营历史、信誉评级、客户类别、授信内容、借款人和保证人的资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告及其他财务信息；担保人的有效身份证明、资格审查认定书、资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告及其他财务信息。（3）重要文件（包括借款人的贷款申请；调查报告，审查、审贷会审议等文本文件，包括：项目贷款的可行性分析报告、贷款项目评估报告、相关批文、抵押评估报告及许可证、他项权利证书、有价证券质物登记止付通知书、抵押质押物清单或房地产抵押物清单；大额贷款报批卡；上级批复等文本文件；借款合同；借款人还款计划和还款承诺；担保资格审定书、担保或抵押承诺书；借款人和担保人到逾期贷款偿还协议。（4）三查责任卡。（5）贷款风险分类认定表及认定的单型材料。（6）展期贷款的所有资料。（7）贷后检查记录及往来信函。3、信贷宏观管理方面文件，国家颁布的有关经济及产业政策方面的法令、法规和上级、本单位制订的信贷管理制度、办法、规定、细则及强化信贷管理的措施、意见、通知等。4、支行集体审批贷款会议记录、大额贷款审批登记簿、贷款检查表、信贷资产监测表、进度考核表、信贷计划执行情况分析、支持农业生产资金调查等。5、支行信贷管理的典型经验材料、图片、录像、录音等。第七条 信贷资料档案归类信贷档案资料实行分类整理归档。具体划分为：常用类、备查类、参考类和综合类。常用类：凡未收回贷款的原始资料，具备建档标准的按户整理，编写目录装入贷户档案，不具备建档标准的小额贷款可按村、组建合并档。备查类：凡属于已收回贷款的原始资料，按年分次整理装订成册，存档备查。参考类：凡借款单位提供的报表资料和本单位各项信贷考核、监测表、形态调整通知单、信贷计划的执行与分析、贷款风险五级分类台帐等，进行分类装订、分盒管理。综合类：信贷宏观管理文件、国家有关政策规定、本地区基本情况、上级和本单位制订的制度规定及办法措施、贷款审批记载、信贷工作总结等资料、贷款风险五级分类认定表及总结等，分类装订，分盒入档管理。 第三章 信贷档案管理的规定第八条 信贷档案建档标准：按本行确定的经济区域和建档标准，即：自然人一般农户贷款余额山区支行5000元（含5000元，下同）、丘陵支行10000元、平川、城郊支行20000元以内按户建档。不具备建档标准的贷款应按户整理以村、组建合并档。企业单位及自然人其他贷款不论金额大小均按户建立信贷档案。第九条 各支行信贷资料档案应设立专柜保管，建立“信贷档案登记簿”由信贷档案专管员（兼职）负责建档，整理登记保管，工作调动时要按规定移交，做到资料齐全、管理有序、参考有据、方便准确。第十条 凡装袋的档案均要建立档案目录，按户分项登记编号，防止袋内档案的散失。装订的综合类、备查类、参考类档案要采用三孔一线的装订方法，卷内文件材料要取掉金属物，卷面及档案皮要按规定填写清楚。第十一条 信贷档案要专设档案室，订立档案管理制度，防止档案保管不善出现虫蛀、鼠咬、霉烂丢失等现象发生。第十二条 信贷档案资料一律不准外借，非工作人员不予借阅，防止丢失和泄密。内部调阅时，应由借阅人出据支行行长批准的文书方可查阅；公安、司法机关及有关单位处理案件或特殊需要查阅档案时，必须持县级以上主管部门介绍信，经本行审查同意并出具介绍信方可查阅。查阅档案时应有专人在场负责陪同，不准将档案交给查阅人任意翻阅，查阅人对处理案件所需要的证据和有关资料可以摘抄、复制、拍照，但不准将原件抽出借走。第十三条 信贷资料档案的保管期限。属“常用类、综合类”的档案列为永久保管；属“备查类”的保管期列为15年；属“参考类”的保管期限列为10年；销毁超过保管期限的信贷资料档案，要报经本行批准。第四章 监督制约第十四条 信贷档案实行分级管理。各支行信贷档案管理员也是各分理处信贷档案的辅导员，在做好自身信贷档案管理工作的同时，负责各分理处信贷档案的辅导、检查工作，每月对分理处信贷档案辅导、检查不少于一次，并按月向支行行长汇报，发现问题及时纠改，并将整改情况按季报本行计划信贷部。第十五条 信贷档案的监督检查。各支行信贷档案管理采取一级抓一级，本行在每年进行一次培训的基础上由计划信贷部巡回各支行进行检查辅导，同时纳入本行序时稽核专项检查内容之一，各支行要采取以会代训的办法，保证每月对辖内的信贷档案管理工作检查一次。第十六条 信贷档案的责任制约。信贷档案管理的有关责任人，不按规定要求收集、装订、保管信贷档案资料，若出现信贷档案资料遗漏残缺不全或损坏丢失而造成经济损失的，除赔偿经济损失外并给予严肃处理。第五章 达标升级第十七条 信贷档案管理的考核。信贷档案管理依据信贷规范化管理实施细则实行百分考核，即：1、按规定建立健全信贷档案，内容齐全40分；应建未建少一户扣5分。2、档案资料整齐、规范、管理有序30分；不按规定扣10分，整理不规范扣5分。3、有档案柜、有登记簿、交接清楚、专人管档30分；无柜、无簿、无人管档扣10分，交接不清扣5分。经考核达到90分以上为一级达标支行；在75-90分之间为二级达标支行；75分以下65分以上为三级达标支行。第十八条 信贷档案管理，在实行信贷管理规范化的基础上按照本办法，推行支行和档案管理员等级制，实行达标升级。每年决算后依据本办法第五条至第十七条考核标准由支行自评上报本行复验确认。第六章 奖 惩第十九条 信贷档案管理达标，经本行复验后凡确认达到一、二、三级支行的由xx合行分别一次性奖给现金500元、300元和200元。对得分在60分以下和降级的支行、分理处除按要求限期达标升级外，并处于300元罚款。第二十条 信贷档案管理员等级申报，经本行验收后，凡经确认达到一、二、三级的，属支行兼管辅导员分别奖励现金200元、150元和100元；属分理处档案管理员分别奖现金150元、100元和50元。对