金融理论与实务00150

第 1 页 全国 2002 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码： 00150 第一部分 选择题 一、单项选择题 (本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分 )在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 ) ) 性 ) ) ) 994 年金融机构改革贯彻的原 则是 ( ) 业管理 业管理 业管理 业管理 ) 注、次级、呆账、损失 注、次级、可疑、损失 级、可疑、呆账、损失 注、可疑、呆账、损失 ) 负债外管理理论 ) ) ) ) ) 券法允许承销股票和公司债券的金融机构是 ( ) ) ) ) 第 2 页 价法 ) ) ) 二、多项选择题 (本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分 )在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。 ) ) ) ) ) ) 还本压力 ) ) ) ) 第二部分 非选择题 三、计算题 (本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分 ) 00 万元，法定存款准备金率为 6%，超额存款准备金率为 6%，提现率为 8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。 单位：亿元 (一 )各项存款 120645 企业存款 42684 其中：企业活期存款 32356 企业定期存款 5682 自筹基本建设存款 4646 第 3 页 机关团体存款 5759 城乡居民储蓄存款 63243 农村存款 2349 其他存款 6610 (二 )金融债券 33 (三 )流通中现金 13894 (四 )对国际金融机构负责 391 请依据上述资料计算 次的货币供应量各是多少 ? 四、简答题 (本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分 ) 五、论述题 (本大题 14 分 ) 性”原则。 全国 2002 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题参考答案 课程代码： 00150 一、单项选择题 (本大题共 20 小 题，每小题 1 分，共 20 分 ) 、多项选择题 (本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分 ) 、计算题 (本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分 ) 原始存款 1/(法定存款准备金率 +提现率 +超额存款准备金率 ) =500 %6%8%61 =2500(万元 ) 派生存款总额 =存款总额 2500000(万元 ) 32.(1)0+企业单位活期存款 +农村存款 +机关团体存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(亿元 ) (2)1+企业单位定期存款 +自筹基本建设存款 +个人储蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(亿元 ) 四、简答题 (本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分 ) 33.(1)信用贷币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。 相互区别的概念； (1)对于存款来说，由 于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。 35.(1)是统一发行银行券的需要； (2)是建立全国统一的清算机构的需要； (3)是建立商业银行资金后盾的需要； (4)是进行金融监督的需要。 第 4 页 36.(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配； (2)支持规模经济； (3)价格发现； (4)调节宏观和微观经济。 37.(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程 度。 38.(1)可控性不同： 一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同： 财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同； 财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同： 实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实 施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。 五、论述题 (本大题 14 分 ) 性” (安全性、流动性和盈利性 )原则。我国也在中华人民共和国商业银行法中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。 (1)安全性。 安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。 商业 银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。 商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。 联系实际。 (2)流动性。 流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。 资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。 商业银行是典型的负债经营，资金来源 的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。 保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。 联系实际。 (3)盈利性。 银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。 盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。 联系实际 。 第 5 页 全国 2004 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码： 00150 一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 ） ） 3.中华人民共和国票 据法正式颁布于（ ） 际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（ ） 实际利率 +通货膨胀率 B. 名义利率 =实际利率通货膨胀率 C. 名义利率 =实际利率通货膨胀率 D. 名义利率 =实际利率通货膨胀率 率将（ ） 以前我国实行的中央银行制度是（ ） ） 属于 商业银行中间业务的是（ ） ） 转让的保险合同是（ ） 多为（ ） ） ） 具备 的特征是（ ） ） 正确 的描述是（ ） ） 第 6 页 ） ） 纪 70 年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（ ） 二、多项选择题 (本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分 ) 在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 点是（ ） ） 纪 70 年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ） ） ） ） ） 的功能包括（ ） ） ） 三、计算题（本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分） 00 万元的活期存款 ,除按 6%的规定比例上存准备金外 ,银行还多上存了 9%的准备金。此外 ,在这笔存款中 ,最终会被存款人取走 10 万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款 ? 0%,货币乘数为 4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的 21，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？ 四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分） 理论发展的三个阶段。 第 7 页 五、论述题（本题 14 分） 2004 年 4 月自考金融理论与实务答案 第 8 页 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 9 页 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 10 页 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 11 页 全国 2005 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码： 00150 一、单项选择题 (本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分 ) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代 码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 ) ) ) 段 ) 金储备体现的职能是 ( ) ) ) ) 注、次级、呆账、损失 级、关注、呆账、损失 注、次级、可疑、损失 注、可疑、呆账、损失 ) 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 12 页 ) ) ) 场 货价格就是未来现货价格的 ( ) ) 的可自由兑换是在 ( ) ) ) A.M=f(Y, i) Q/V 1(Y)+L2(r) D. =f(y, W; u) ) ) ) 二、多项选择题 (本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分 ) 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 13 页 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 ) 一职能具体体现为 ( ) ) ) ) 26.中华人民共和国外汇管理条例中规定的外汇包括 ( ) ) ) ) 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 14 页 ) 三、计算题 (本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分 ) 0 亿元，同期货币流通速度为 4，试计算流通中的货币需要量。若实际流通中的货币量为 6 亿元，请计算单位货币的实际购买力。 1 月 1 日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款 10 万元，若一年期定期存款年利率为 2%，单利计息，请计算利息所得税为 20%时，此人存满一年的实得利息额。若 2004 年通货膨胀率为 4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。 四、简答题 (本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分 ) 本原则。 五、论述题 (本题 14 分 ) 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 15 页 2005 年 4 月自考金融理论与实务试卷答案 类考试历年 试题答案免费免注册直接 下载 全部 档 第 16 页 第 17 页 第 18 页 全国 2006 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码： 00150 一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1在偿还赊销款项时，货币执行（ ） A价值尺 度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D货币贮藏职能 2由债权人开出命令债务人按期付款的票据是（ ） A商业期票 B商业汇票 C商业本票 D支票 3利息的本质是（ ） A剩余价值的特殊转化形态 B投资收益 C出让货币使用权获得的补偿 D筹集资金的成本 4减轻一国货币升值压力可采用的政策是（ ） A提高利率水平 B降低利率水平 C鼓励出口 D运用外汇储备 5 1988 年对储蓄存款实行保值贴补的目的是（ ） A提高名义利率 B提高实际利率 C降低名义利 率 D降低实际利率 6专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（ ） A投资银行 B商业银行 C政策性银行 D中央银行 7下列 不属于 商业银行附属资本的是（ ） A普通准备金 B重估储备 C混合资本工具 D公开储备 8下列属于动产信托标的物的是（ ） A交通工具 B房屋 C土地 D资金 9融资性租赁的基本性质是（ ） A以融物代替融资 B具有独特的资金运动形式 C租金的分次归流 D提高资金使用效率 10以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本 付息的债券是（ ） A外国债券 B武士债券 C扬基债券 D欧洲债券 第 19 页 11期权合约卖方可能具有的风险收益特征是（ ） A收益无限大，损失有限大 B收益无限大，损失无限大 C收益有限大，损失无限大 D收益有限大，损失有限大 12技术分析法的理论基础是（ ） A数量化确定的资产组合的基本模型 B供求决定价格 C逻辑推理 D价值决定价格 13我国国际收支平衡表的记账单位是（ ） A本币 B欧元 C美元 D一揽子货币 14日元采用的标价方法是（ ） A欧元 标价法 B黄金标价法 C直接标价法 D间接标价法 15 20 世纪 70 年代后西方发达国家普遍实行的汇率制度是（ ） A固定汇率制度 B浮动汇率制度 C严格管理制度 D全面管理制度 16可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是（ ） A批发物价指数 B消费物价指数 C社会商品零售物价指数 D国民生产总值平减指数 17通货膨胀直接表现在（ ） A生产领域 B分配领域 C消费领域 D流通领域 18因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（ ） A成本推动 型 B结构失调型 C需求拉动型 D理性预期型 19我国实行存款准备金制度的时间是（ ） A 1983 年 B 1984 年 C 1985 年 D 1996 年 20目前我国货币政策的中介指标是（ ） A贷款规模 B利率 C现金发行量 D货币供应量 二、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分） 在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21我国曾经采用过的国债发行方式有（ ） A行政摊派 B 承购包销 第 20 页 C溢价发行 D折价发行 E招标发行 22决定利息额的因素包括（ ） A本金 B利率 C期限 D佣金 E物价水平 23下列利率中可以发挥基准利率作用的是（ ） A再贴现利率 B再贷款利率 C同业拆借利率 D长期贷款利率 E国库券收益率 24下列属于中国人民银行职责的是（ ） A制定和实施货币政策 B组织清算 C经营外汇储备 D代理国库 E代表我国政府从事有关的国际金融活动 25商业银行投资国家债券的主要原因是（ ） A安全 性高 B收益率高 C流动性强 D抵押代用率高 E便于管理 26服务性租赁的特点包括（ ） A承租人负责设备的维修和保险 B出租人负责设备的维修和保养 C租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同 D租赁期内双方无权撤销合同 E出租人一般需要将设备出租多次 27保险的补偿方式一般有（ ） A支付现金 B缓付现金 C修理 D更换 E置换成新的保险 28债券投资者管理利率风险的策略类型有（ ） A机械应对型 B消极保守型 C积极进取型 D绝对均摊型 E混合型 29下列属于国际收支平衡表经常账户的是（ ） A进出口货物 B旅游 第 21 页 C投资收益 D无偿捐赠 E直接投资 30治理通货膨胀的措施有（ ） A增加就业 B管制工资 C管制物价 D改革币制 E财政货币紧缩政策 三、计算题（本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分） 31 A 银行决定向其客户甲发放一年期贷款 1000 万元，年利率为 10%，但 A 银行要求客户甲将贷款额度的 20%作为补偿余额存入本银行，在不考虑存款利息成本的情况下，试计算 A 银行此笔贷款的税前收益率。 32假 设现金提取率为 8%，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的21，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少？ 四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分） 33简述货币对内价值与对外价值的联系。 34简述商业信用的优点与局限性。 35简述商业银行的类型。 36简述理赔管理的基本内容。 37简述中央银行在货币供给中的作用。 38简述货币政策传导的一般过程。 五、论述题（本题 14 分） 39结合金融市场的功能论述发展我国金融市 场的意义。 第 22 页 第 23 页 全国 2007 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码： 00150 一、单项选择题 (本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分 ) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1纸币产生于货币的 （ ） A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D贮藏手段职能 2国际储备货币中 不 包括 （ ） A美元 B欧元 C日元 D人民币 3目前我国最主要的信用形式是 （ ） A商业 信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用 4在企业购销活动中自发产生的信用形式是 （ ） A商业信用 B银行信用 C消费信用 D国家信用 5目前我国的同业拆借市场利率属于（ ） A官定利率 B公定利率 C市场利率 D优惠利率 6马克思认为正常情况下的利率水平应（ ） A等于平均利润率 B大于平均利润率 C介于零和平均利润率之间 D介于平均利润率与资本收益率之间 7能够创造存款货币的是 （ ） A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政策性银行 8提 出商业贷款理论的经济学家是 （ ） A凯恩斯 B弗里德曼 C亚当 斯密 D大卫 李嘉图 9商业银行速动资产的特点是 （ ） A安全性强 B流动性强 C盈利性强 D信誉度高 10信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的 （ ） 第 24 页 A经济关系 B道德关系 C信用关系 D法律关系 11金银属于企业财产保险中的 （ ） A有形财产 B不可保财产 C可保财产 D特别约定承保财产 12航程保险与定期保险相结合的保险是 （ ） A综合保险 B混合保险 C定额保险 D全额保险 13商业票据的期限一般不超过 （ ） A 90 天 B 180 天 C 270 天 D 360 天 14交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（ ） A金融合约 B期货合约 C期权合约 D掉期合约 15下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是 （ ） A国家债券 B地方债券 C金融债券 D公司债券 16对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（ ） A完全自由的外汇管理 B比较全面的外汇管理 C部分外汇管理 D基本不实行外汇管理 17下列关于货币供给量表述 不 正确的是 （ ） A是政府 、 企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量 B是银行体系所供给的债务总量 C是银行体系所供给的债权总量 D是一定时点上的存量概念 18下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高 ? （ ） A中央银行提高法定存款准备金率 B中央银行降低法定存款准备金率 C商业银行保留更多的超额准备金率 D客户从银行提取更多的现金 19着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是 （ ） A需求拉上说 B成本推动 说 C结构失调说 D投资推动说 20下列关于通货膨胀的表述 不 正确的是 （ ） A是一种货币现象 B表现为物价总水平的持续上涨 第 25 页 C反映社会总供给大于社会总需求的不均 衡状态 D反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态 二、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分） 在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有 （ ） A货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺 度职能 B其作用在于将商品的价值表现为价格 C执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币 D执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币 E与流通手段共同构成货币的两个最基本职能 22下列关于人民币表述正确的有 （ ） A是我国的法定货币 B是信用货币 C规定有法定含金量 D是通过信用程序发行出去的 E财政发行是人民币发行的主渠道 23下列对信用的表述正确的有 （ ） A信用是一种经济上的借贷行为 B信用具有还本付息的特点 C信用活动中所有权发生了转移 D信用可以集聚闲置 资金，积少成多 E信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡 24直接融资的局限性主要有 （ ） A投资者承担的风险较大 B缺乏间接融资中额度管理的灵活性 C直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突 D直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境 E社会资金运行和资源配置的效率将较大地依赖金融中介机构的素质 25商业银行的经营原则有 （ ） A安全性 B流动性 C效益性 D充足性 E风险性 26商业银行的非存款类资金来源有 （ ） A同业 拆借 B再贴现 C贴现 D证券回购 E发行中长期债券 27一般可作为证券发行中介的金融机构有 （ ） 第 26 页 A商业银行 B投资银行 C证券公司 D信托投资公司 E保险公司 28交易所交易的市场结构可归纳为 （ ） A订单驱动市场 B报价驱动市场 C第三市场 D第四市场 E柜台交易市场 29利用外资的主要形式有 （ ） A出口信贷 B发行外币债券 C政府贷款 D向外国银行借款 E外商直接投资 30马克思认为流通中的货币需要量与其决定因素之间的关 系是 （ ） A与待销售的商品数量成正比 B与单位商品价格成反比 C与单位货币流通速度成反比 D与单位商品价格成正比 E与 人 力财富成正比 三、计算题（本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分）