央行人民银行政策和金融法律法规测试题库及部分答案

金融法规竞赛试题金融法规竞赛试题 目 录 1、中国人民银行法第 2 页 2、货币信贷管理第 6 页 3、金融统计管理第 12 页 4、征信管理第 17 页 5、支付结算管理第 23 页 附：票据法及支付结算办法第 29 页 6、国库管理第 35 页 7、人民币流通管理第 40 页 8、外汇管理第 44 页 单选、多选、判断、简答、运用或论述 2 中国人民银行法中国人民银行法试题试题 单位姓名职务得分 一、一、单项选择题单项选择题 12 个（个（12 分，每分，每题题 1 分）分） 1、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银 行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款期限不得超过（ b）年。 A、半年； B、1 年； C、3 年 ；D、5 年 2、2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据， 这种货币政策工具属于（b），发行票据会（ ）。 A利率政策，减少货币供应量 B公开市场业务，减少货币供应量 C公开市场业务，增加货币供应量 D利率政策，增加货币供应量 3、下列关于货币政策的说法，正确的是（ d）。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段。 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币 政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标。 D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存 款准备金率制度。 4、金融机构贷款基准利率是由（ a）制定的。 A中国人民银行 B财政部 C国家外汇管理局 D国务院 5、我国货币政策的操作目标是（a），中介目标是（ ）。 A、基础货币，货币供应量 B、基础货币，利率 48 C、货币供应量，利率 D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 6、 中华人民共和国中国人民银行法规定：“中国人民银行在国务 院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 ”这表明中 国人民银行(c )。 A.既是金融企业，又是银行的银行 B.既是国家机关，又是金融企业 C.既是国家机关，又是我国金融体系的领导力量 D.既是我国金融体系的领导力量，又肩负商业银行的职能 7、关于 2003 年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列 说法错误的是（ b） A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B.法案规定央行将不具有直接检查监督权 C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 8、中国人民银行为执行货币政策，不能运用的货币政策工具有（ d） A:确定中央银行基准利率； B:向商业银行提供贷款； C:在公开市场上买卖国债； D:直接认购、包销国债。 9、中国人民银行行长的任免由（a ） A:中华人民共和国主席任免； B:全国人民代表大会常务委员会委员长任免； C:国务院总理任免； D:中国银行业协会任免。 10、人民币的辅币单位为（d ） A:元； B:元、角、分； C:角 D:角、分。 4 11、负责统一编制全国金融统计数据、报表的机构是（a ） A:中国人民银行； B:银行业监督管理机构； C:国家统计局； D:财政部。 12、银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处 （c ） A提供虚假财务报告 B出借营业许可证 C未经批准代理买卖外汇 D未经批准设立分支机构 二、多二、多项选择题项选择题 6 个（个（18 分，每分，每题题 3 分）分） 1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行 职责，开展业务，不受（ abcd）的干涉。 A、财政部 B、省级人民政府 C、社会团体 D、个人 2、下列机构属于银行业金融机构的有（abcdef ）： A、信托投资公司 B、小额贷款公司 C、农村信用合作社 D、村镇银行 E、农业发展银行 F、金融资产管理公司 3、下列机构类型中属于银监会监管对象的是（bcd ）： A中国人民银行 B中国农业发展银行 C信托公司 D投资咨询公司 4、中国人民银行的职责包括（ abcdef ） A、依法制定和执行货币政策； B、管理人民币流通； C、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； D、代理国库； E、维护支付、清算系统的正常运行； F、指导、部署金融业反洗钱工作。 5、金融机构有违反人民币管理规定的行为，人民银行可依法（ abcd ） 48 A、按照有关法律、行政法规规定给予处罚； B、对违法行为当事机构给予警告，没收违法所得； C、对负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员给 予警告，处 5 万元以上 50 万元以下罚款； D、构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。 6、下列说法正确的是（ abe ） A、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。 B、中国人民银行的分支机构负责维护本辖区的金融稳定。 C、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账 户，特殊情况下可对银行业金融机构的账户透支。 D、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构和其他单位 提供贷款； E、中央银行应对政府保持相对的独立性。 三、判断三、判断题题 10 个（个（20 分，每分，每题题 2 分，正确的分，正确的请请在括号内打在括号内打“”， ，错错 误误的打的打“”） ） 1、中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（ ） 2、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人债务， 任何单位和个人不得拒收，但外商全资公司例外。（ ） 3、商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的， 逾期不改正的，处 10 万元以上 30 万元以下罚款。 （ ） 4、中国人民银行可以建议银行业监督管理机构对银行业金融机 构进行检查监督。（ ） 5、商业银行拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；由中国人民 银行责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款。 （ ） 6、中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（） 6 7、中国人民银行组织银行业金融机构之间的清算系统，协调银 行业金融机构之间的清算事项，提供清算服务。（ ） 8、随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受 中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（） 9、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交 存存款准备金，留足备付金。（） 10、中国人民银行法第三十四条规定“当银行业金融机构出现 支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行 经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督”。表明人民银 行一般情况下不再直接对金融机构开展检查。（ ） 四、四、简简答答题题 5 个（个（50 分，每分，每题题 10 分）分） 1、中国人民银行法的立法目的是什么？ 2、中国人民银行的检查监督权限包括哪些内容？ 3、简答中国人民银行执行货币政策的工具。 4、简答中央银行独立性的主要表现形式及原则要求。 5、简答影响银行存款准备金变动的因素。 48 货币信贷竞赛试题 一、一、单项选择单项选择：（每：（每题题 2 分，共分，共 24 分）分） 1、证券市场根据什么分类标准分为债券市场和股票市场（d）。 A、根据证券发行主体不同 B、根据所交易的证券是否初次发行 C、根据证券交易的方式 D、根据证券市场交易对象的不同 2、金融监管包括（d ）。 A、对单类金融机构 B、对金融市场的监管 C、仅包括对金融机构和金融市场的系统监管 D、以上都是 3、就如何定义金融稳定，中国人民银行认为金融稳定是（ d）。 A、直接融资和间接融资的协调发展 B、金融机构公司治理的完善 C、资金资源的合理配置 D、金融体系处于能够发挥其关键功能 4、存款货币银行吸收的存款不能完全用于放款或投资，必须将 一定比例存入中央银行形成（b）。 A、再贷款 B、存款准备金 C、再贴现 D、超额准备金 5、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过 调控（b）来影响社会经济生活。 A、货币需求 B、货币供给 C、国民生产总值 D、国内生产总值 6、利率的决定方式可划分为（a）。 A、官方利率、公定利率与市场利率 8 B、固定利率与浮动利率 C、基准利率与一般利率 D、名义利率与实际利率 7、间接信用指导包括窗口指导和( c)。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 8、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重(d)。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 9、一国的货币供应量就是(b)。 A、准备金+现金 B、基础货币*货币乘数 C、货币发行 - 货币回笼 D、法定准备+超额准备 10、央行票据最长期限为（a）。 A、1 年 B、2 年 C、半年 D、3 年 11、全世界的浮动利率都是参考（a）。 A、LIBOR B、HIBOR C、SIBOR D、SHIBOR 12、支农再贷款合同期限最长为（a）。 A、1 年 B、2 年 C、3 年 D、4 年 二、多二、多项选择项选择：（每：（每题题 5 分，共分，共 30 分）分） 1、金融监管对维护金融稳定的作用是（abcd ）。 A、纠正金融市场失业 B、降低金融脆弱性 C、促进金融机构完善公司治理和稳健经营 D、保护存款人、投资者和被保险人合法权益 2、货币政策在对宏观经济领域发挥作用时，其目标是（abcd）。 A、稳定物价 B、经济增长 C、充分就业 D、平衡国际收支 E、政治稳定 48 3、存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国 的中央银行并不将其当作适时的经常性政策工具来使用，主要原因是 （abc）。 A、超额准备金是由存款货币银行控制的 B、存款准备金政策的作用时滞长 C、存款准备金政策的作用力度过强 D、存款准备金政策的作用力度过缓 E、存款准备金政策的作用时滞短 4、信贷政策的主要目标是（abcd）。 A、改善信贷结构 B、促进经济结构的调整 C、科学技术的进步 D、社会资源的优化配置 E、稳定金融市场 5、中国人民银行因履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括 （abc）。 A、地方政府向中央专项借款 B、紧急贷款 C、风险处置贷款 D、住房贷款 E、抵押贷款 6、贵州省辖内支农再贷款实行(abcde)的管理原则。 A、限额控制 B、规定用途 C、设立台账 D、到期收回 E、周转使用、灵活调度 三、判断：（每三、判断：（每题题 3 分，共分，共 30 分）分） 10 1、随着金融业综合经营的推进，保险业对金融稳定的影响将越 来越小。 （） 2、流动性是银行维持正常经营的必要条件，是银行业稳定运行 的前提。 （ ） 3、金融稳定是币值稳定的基础和保证，币值稳定是金融稳定的 重要体现。 （ ） 4、短期资本流入所带来的虚假繁荣，使潜在的金融风险极易被 发现。 （ ） 5、支农再贷款可采用信用贷款和担保贷款的方式发放。 （ ） 6、我国对金融机构退出的主要方式有解散、被撤消、关闭、 接管 和破产。 （ ） 7、小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资 设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股 份有限公司。 （ ） 8、农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡镇、 行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、 结算等业务的社区互助性银行业金融业务。 （ ） 9、Shibor 品种包括隔夜、1 周、2 周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个 月及 1 年。 （ ） 10、 “金惠工程”是由中国金融教育发展基金会组织发起，由中 国人民银行全国各地分支机构、中国邮政储蓄银行各分支机构、 各省农村信用社分支机构、其他农村金融组织具体执行的全国性 公益项目。 （ ） 四、四、简简答答题题：（每：（每题题 6 分，共分，共 30 分）分） 1、中央银行履行最后贷款人职能时，普遍遵循的原则是什么？ 48 2、简述货币供应量的层次。 3、什么是 shibor？ 4、简述金融市场的特点。 5、影响我国现阶段利率的主要因素有哪些？ 12 金融统计管理试题 一、一、单项选择题单项选择题 14 个（个（21 分，每分，每题题 1.5 分）分） 1、金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、 （d）的原则。 A.保密性 B.及时性 C.原则性 D.规范性 2、 （a）是组织、领导、监督、管理和协调全国金融统计工作的主管 机关。 A.中国人民银行 B.国家统计局 C.国务院 3、金融统计是以（a）和各类账户信息为基础的全面统计，在此基 础上形成各类统计报表。 A.原始凭证 B.会计科目 C.汇总账户 4、金融机构总行(总公司、总局)对外公布金融统计资料，须经（ b）批准。 A、上级统计主管部门 B、本行(公司、局)行长(总经理、局长) C、本行统计负责人 5、为进一步优化金融统计指标，减轻金融机构报数压力，自（b） 起终止报送金融机构累收累放统计指标。 、 A.2009 年 B.2010 年 C.2011 年 6、2009 年中国人民银行和中国银行监督管理委员会联合下文建 立（b） A、银行承兑汇票专项统计制度 B、境内大中小型企业贷款专项统计制度 C、涉农贷款专项统计制度 D、贷款分行业统计制度 7、信用卡及账户透支是指金融机构为（c ）在约定的限额内以透 支的形式提供的短期融资。 48 A.企业 B.个人 C.企业或个人 8、涉农贷款报送频度是（ b） A.月度 B.季度 C.年度 9、银行承兑汇票是指由（ b）签发的，由承兑银行承兑，保证在 指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。 A.银行 B 申请人 C.付款人 10、2010 年统计制度中，新增的增设规模以上、规模以下（c）贷 款分布情况。 A.大型企业 B、中型企业 C、小型企业 11、银行家问卷调查的现场调查时间为（b ）。 A.1、4、7、10 月 15-20 日 B.2、5、8、11 月 1520 日 C.3、6、9、12 月 15-20 日 12、城镇储户问卷调查的现场调查时间为（b ） A.1、4、7、10 月 15-20 日 B.2、5、8、11 月 1520 日 C.3、6、9、12 月 15-20 日 13、城镇储户问卷调查的调查对象为（ c） A、网点银行工作人员 B、贵行大客户 C、所有储户 14、城镇储户问卷调查在所选网点调查问卷数是（ a） A、50 份 B、100 份 C、200 份 二、多二、多项选择题项选择题 9 个（个（27 分，每分，每题题 3 分）分） 14 1、执行统计法律、规定、制度，按规定及时、准确、完整地填报统 计数字，编制统计报表，不得（ abcd）统计数据。 A.虚报 B.瞒报 C.伪造 D.篡改 2、为适应 2010 年全科目统计指标分类和行业分类调整的要求， 境内各项贷款统计调整为以下几项子项：（abcd ） A.个人贷款（及透支） B.单位贷款（及透支） C.银团贷款 D.贸易融资 3、涉农贷款专项统计制度涉及采集类报表、辅助类报表和汇总 类报表，其中采集类报表分为（abcd） A.农林牧渔业贷款情况统计表 B.农户贷款情况统计表 C.农村企业及各类组织贷款情况统计表 D.城市企业及各类组织涉农贷款情况统计表 4、本外币利润表分（ab ） A.季度报表 B.年度报表 C.月度报表 5、房产开发贷款包括（ abc ） A.住房开发贷款 B.商业用房开发贷款 C.其他房产开发贷款 6、银行家问卷调查的调查表式包括（ac ） A、银行基本状况调查表 B、银行家基本状况调查表 C、银行家问卷调查表 7、银行家问卷调查的调查内容有（abcd） A、银行基本情况 B、对宏观经济形势的判断和预测 48 C、货币政策相关问题的判断和预测 D、对银行业景气状况的判断和预测 8、银行家问卷调查中银行基本情况包括（abcd ） A、银行名称、行长姓名 B、联系电话、详细地址 C、银行登记注册类型、是否上市 D、上年末资产、贷款余额、营业收入、从业人员 9、银行家问卷调查的对象是（ac ） A、各类银行机构的的总部负责人 B、分支机构的行长 C、主管信贷业务的副行长 D、信贷业务部门主管或工作人员 三、判断三、判断题题 6 个（个（12 分，每分，每题题 2 分，正确的分，正确的请请在括号内打在括号内打“”， ，错错 误误的打的打“”） ） 1、绝密、机密、秘密级的金融统计资料，未经批准，任何单位或 个人不得擅自对外公布。 （ ） 2、大中小型企业贷款统计制度要求所有金融机构报送的都是县 级及以上汇总数据。 （） 3、贷款按行业分类报表贷款余额和信贷收支月报各项贷款余额 一致。 （ ） 4、金融机构虚报、瞒报金融统计资料的，由中国人民银行地(市) 级(含地、市)以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以 3 万 元以下罚款。 （ ） 5、金融机构现金收支表报送机构没有邮储银行。 （ ） 6、城镇储户问卷调查的营业网点是随意抽取的。 （ ） 四、四、简简答答题题 4 个（个（60 分，每分，每题题 15 分）分） 16 1、金融机构统计部门履行职责有哪些？ 2、金融统计制度中，专项统计制度有哪些？ 3、为什么中国人民银行要和国家统计局共同建立银行家调查制 度？ 4、银行家调查问卷能否让业务部门负责人填写？ 48 征信管理试题征信管理试题 一、一、单项选择题单项选择题 15 个（个（15 分，每分，每题题 1 分）分） 1、除贷后管理外，金融机构查看您的信用报告，必须首先获得您 的（a），否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。 A、书面授权 B、口头同意 C、有效证件 D、身份证复印件 2、个人信用通常又被称为(a) A、消费信用 B、商业信用 C、公共信用 3、现代的消费者信用调查服务起源于（a） A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 4、商业银行应当在接到核查通知的（c）个工作日内向征信中心做 出异议核查的答复。 A、3 B、5 C、10 D、以上都不对 5、个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是（d）。 A、借款信息 B、信用卡信息 C、担保信息 D、存款信息 6、依据个人信用信息基础数据库管理暂行办法，商业银行和 其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以( b)、三 万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。 A、五千元以上 B、一万元以上 C、一万五千元以上 D、两万元以上 7、假设 2006 年 1 月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需 还 2000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至 7 月连续 5 个月未还款。 那么该客户 7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别 为（ a） 18 A.5，5，5 B.0，5，5 C.1，6，5 D.1，5，5 8、企业征信系统的前身是（b） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 9、企业征信系统于 2005 年 12 月中旬，在天津、上海、浙江、 （a） 等四个省市实现试运行。 A.福建 B.重庆 C.北京 D.四川 10贷款卡编码是由（c）位数字组成。 A. 12 B. 15 C. 16 D. 20 11、关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是（b） A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息 C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息 12、根据中华人民共和国物权法第 228 条规定，应收账款质押 的登记机构是：（a）。 A.信贷征信机构 B.国家工商行政管理局 C.中国国债登记结算有限责任公 D.国家知识产权局 13、 中华人民共和国物权法第 228 条规定， “以应收账款出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自（a）时设立。 ” 48 A.信贷征信机构办理出质登记 B.质押合同签订 C.贷款合同签订 D.发放贷款 14、应收账款质押登记由（a）办理。 A.质权人或其代理人 B.出质人 C.其他利害关系人 D.出质人或其他利害关系人 15、企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、 （a ）、 保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。 A. 担保 B. 银行承兑汇票 C. 商业承兑汇票 D. 循环授信 二、多二、多项选择题项选择题 6 个（个（18 分，每分，每题题 3 分）分） 1、根据应收账款质押登记办法的规定，下列属于应收账款的 有：（bcd）。 A.存款单 B.出租产生的债权 C.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 D.知识产权 2、应收账款质押的质权人可以是：（abcd）。 A.金融机构 B.企业 C.个人 20 D.事业单位 3、申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料 bcd 。 A、被查询人的有效身份证件原件及复印件 B、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C、申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件 D、申请司法查询的经办人员如实填写的个人信用报告本人 查询申请表 4、个人的信贷信息主要包括 abcd 。 A、担保情况； B、还款情况； C、借款金额； D、使用信用卡的情况 5、征信的主要作用有 abcde 。 A、降低交易成本 B、减少交易风险 C、鼓励守信履约 D、惩戒失信 E、增加交易机会 6、2005 年，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据 库管理暂行办法，采取了 abcde 等措施，保护个人隐私和信息安 全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。 A、授权查询 B、限定用途 C、保障安全 D、查询记录 48 E、违规处罚 三、判断三、判断题题 10 个（个（20 分，每分，每题题 2 分，正确的分，正确的请请在括号内打在括号内打“”， ，错错 误误的打的打“”） ） 1、为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征 信机构一般不向本人征集信息。（ ） 2、信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。 （ ） 3、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的 信用报告中，我可以向人民银行征信管理部门提出异议申请。（ ） 4.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条 件。 （ ） 5.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人 员创建相应用户。管理员用户也可以直接查询个人信用信息。 （ ） 6.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。 （ ） 7、信用卡明细信息“本月应还款金额”中的“本月”指消费者查询 个人信用报告当月。( ） 8、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法第五章第二十九条规 定，有关用户工作人员发生变动，商业银行应当在 2 个工作日内向中 国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。 （ ） 9、银行等金融机构在任何情况下查询个人信用报告，均需取得 被查询人的书面同意（即书面授权）。 （ ） 10.金融机构遗失借款人贷款卡，由中国人民银行责令改正，并处 以 5000 元以上 1 万元以下罚款。 （ ） 四、四、简简答答题题 5 个（个（50 分，每分，每题题 10 分）分） 1、简述企业征信系统异议产生的原因。 2、简述企业征信系统信用报告提供的信息内容。 22 3、个人信用报告中“贷款最近 24 个月每个月的还款状态记录” （如下图）: 问题：该笔贷款是否结清？ “1”和“24”分别表示哪个自然月？ “#”代表什么意思？ 贷款最近 24 个月每个月的还款状态记录结算年月 2423222120191817161514132010.2 *11*NN* 121110987654321 123N#NNNNNC 4.请简述个人信用报告在目前社会经济生活中的影响。 5、个人信用报告中的个人信用信息主要分为哪些类型？ 支付结算知识试题支付结算知识试题 48 一、一、单项选择单项选择（共（共 12 题题，每，每题题 2 分分,共共 24 分）分） 1、银行机构在进行联网核查时，对于身份证号码不存在、身份证 件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的可采取要求客户出 示（ a ）进行佐证。 A、户口簿、护照、机动驾驶证 B、户口簿、护照、工作证 C、户口簿、机动驾驶证、工作证 D、护照、机动驾驶证、工作证 2、银行机构在进行联网核查时，对于身份证号码不存在、身份证 件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不符的，可要求客户到（ b ） 公安机关申请核实。 A、 当地 B、户籍所在地 C、任何 D、居住地 3、根据中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法，POS 跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、收单机构以及中国银联。 其中是固定的是（ b ） A、发卡行和收单机构收益 B、发卡行收益和银联网络服务费 C、银联网络服务费 D、银联网络服务费和收单机构收益 4、我国票据法的票据品种未包括（a ） A.人民银行发行的央行票据 B.银行本票 C.定额本票 24 D.现金本票 5、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构 应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机 构，在可疑交易发生后的 a 工作日内以电子方式报送中国反洗 钱监测分析中心。 （ ） A、10 个 B、5 个 C、2 个 D、20 个 6、按照金融机构反洗钱规定规定，金融机构及其分支机构应 当依法建立健全反洗钱 b 制度。设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对 工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。 A、了解客户制度 B、内部控制制度 C、账户资料保存制度 D、可疑报告制度 7、根据票据法，有关票据上的签章，表述正确的是（c ） A.法人在票据上的签章，为该法人的盖章 B.个人在票据上的签章，为该个人的签名加盖章 C.支票的出票人在票据上的签章，为其预留银行的签章 D.商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者该单位的 财务专用章 8、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗 取财物为目的的，由中国人民银行处以 a ，持票人有权要求出票 人赔偿的赔偿金。 A.票面金额 5但不低于 1000 元的罚款；支票金额 2 B.票面金额 5但不低于 1000 元的罚款；支票金额 2 C.票面金额 2但不低于 1000 元的罚款；支票金额 5 D.票面金额 2但不低于 1000 元的罚款；支票金额 5 48 9、下列账户中不得支取现金的是（ d ） A、金融机构存放同业资金账户 B、业务支出账户 C、住房基金专用存款账户 D、客户交易结算资金账户 10、金融机构应当建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（a ）的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的 自然人和交易的实际受益人。 A、了解你的客户的原则 B、安全、准确的原则 C、完整、保密的原则 D、真实、有效的原则 11、我省已开通的农民工银行卡特色服务，（ a ）银行卡可以办 理? A、凡使用加入中国银联网络的所有发卡银行发行的带有“银 联”标识的人民币借记卡。 B、农信社和邮政储蓄银行发行的卡。 C、所有的银行卡。 D、带有“银联”标识的农信社和邮政储蓄银行发行的卡。 12、全国支票影像交换系统处理支票业务的单笔金额上限是（b ） A、20 万元（含） B、50 万元（含） C、100 万元（含） D、无金额上限 二、二、多多项选择项选择（共（共 6 题题，每，每题题 3 分，共分，共 18 分）分） 1、存款人因（abd ）撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账 户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后， 方可办理基本存款账户的撤销。 26 A、被撤并、解散、宣告破产或关闭。 B、注销、被吊销营业执照。 C、因迁址需要变更开户银行的。 D、变更注册地地区代码和存款人类别的。 2、非现金支付工具包括（ abcd ） A、汇票、本票、支票 B、借记卡、贷记卡 C、汇兑、委托收款 D、网上支付、电话支付 3、下列关于全国支票影像交换系统的表述错误的是（cd ）。 A、支票影像交换系统实行 7*24 小时连续运行。 B、支票影像交换系统的参与者包括办理支票结算业务的银行 机构和票据交换所。 C、支票影像交换系统是实现支票影像信息传递和支票业务款 项划转及资金清算的渠道。 D、支票影像交换系统每日日切时间为 17：00。 4、票据上的（abc）不得更改，更改的票据无效。 A.金额 B.出票日期 C.收款人 D.付款人 5、洗钱行为的阶段包括（ cd）。 A、处置阶段 B、多层化阶段 C、整合阶段 D、转移阶段。 6、洗钱犯罪的特征包括（abcde ） A、缺乏可识别的受害者； B、复杂性； C、专业性； D、国际性； 48 E、资金的密集性。 三、判断三、判断题题（共（共 10 题题，每，每题题 3 分，共分，共 30 分）分） 1、银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入，应给予警 告，并处以 5000 元以上 30000 元以下的罚款。( ) 2、存款人因注册验资开立临时存款账户未获得工商行政管理部 门核准登记的，可在临时存款账户有效期届满期前退还资金。（ ） 3、银行对一年未发生收付活动的单位银行结算账户应通知单位 自发出通知之日起 30 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划 转款项列入久悬未取专户管理。（ ） 4、居住在中国境内 15 岁以上的中国公民申请开立个人银行账户， 应向银行出具居民身份证或临时身份证。（ ） 5、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中“频繁”系指 “频繁”系指交易行为营业日每天发生 5 次以上，或者营业日每天发生 持续 3 天以上。“以上”，包括本数。（ ） 6、银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带 有 “银联”标识的银行卡。（ ） 7、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账 户，不得开立其他银行结算账户。( ) 8、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可 办理支付结算业务的存款账户；个人银行结算账户取现不受任何限制。 （ ） 9、中国人民银行是金融机构大额和可疑支付交易报告的最终接 受者。（ ） 10、构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现 金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出 28 示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（ ） 四、四、简简答答题题：（共：（共 5 题题，每，每题题 10 分，共分，共 50 分）分） 1、哪些存款人可以申请开立基本存款账户？ 2、什么是特约商户？ 3、各金融机构应当履行哪些反洗钱义务？ 4、什么是支票影像交换系统？ 5、 、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按什么 顺序及时筹措资金？ 票据法 支付结算办法试题 48 一、一、单项选择题单项选择题 12 个（个（12 分，每分，每题题 1 分）分） 1、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的， 将产生的法律后果是（ b ）。 A、该汇票无效； B、背书人对后手的被背书人不承担保证责任； C、该背书转让无效 D、背书人对后手的被背书人承担保证责任 2、根据票据法的规定，银行汇票的付款方式是（c ）。 A定日付款 B出票后定期付款 C见票即付 D见票后定期付款 3、我国的票据管理部门是（ a ）。 A中国人民银行 B中国人发银行及各银行类金融机构 C各商业银行 D.所有金融机构 4、关于票据格式的规定表述错误的是（ d ）。 A票据的格式应当统一 B只有中国人民银行有权规定票据格式 C票据当事人应当使用统一格式的票据 D商业银行有权制定票据格式并报中国人民银行备案 5、支票的提示付款期限是（d ）。 A、自出票日起 6 个月 B、自出票日起 1 个月 C、自出票日起 15 天 30 D、自出票日起 10 天 6、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是(b )。 A.中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有定“整字 B.票据的出票日期使用阿拉伯数字 C.阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号 D.“3 月 3 日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日” 7、汇票的出票行为有（ c ）种必须记载的事项。 A.五种 B.六种 C.七种 D.八种 8、承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交 存票款的不足部分应（ b ）计收利息。 A:按同期人民银行规定的贷款利率计收利息 B:按日利率万分之五计收利息 C:按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息 D:按同期人民银行规定的存款利率计收利息 9、有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是（ c ）。 A:商业银行总行 B:商业银行辖区内中国人民银行分行 C:中国人民银行总行 D:财政部 10、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过（ c ）无法交付 的汇款，就主动办理退汇。 A:一个星期 B:一个月 48 C:二个月 D:三个月 11、按照票据法的规定，支票的相对记载事项是（a） A:付款地 B:付款人名称 C:出票日期 D:出票人签章 12、某工商银行于 2009 年 8 月 20 日办理一份银行承兑汇票贴现 业务，票据金额人民币壹佰万元整，于 2009 年 9 月 18 日到期，承兑 人为异地某农业银行，假定贴现利率为年利率 3.6%，则应收取的利息 为（d ）元。 A2900 B2800 C3100 D3200 二、多二、多项选择题项选择题 6 个（个（18 分，每分，每题题 3 分）分） 1、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付（ abc ）金额和 费用。 A、被拒绝的票据金额 B、票据金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按中国 人民银行规定的利率计算的利息 C、到得有关拒绝证明和发出通知书的费用 D、票据金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，持票人 所支付的财务费用 2、根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于无效票据的有 （ abc ）： 32 A、更改签发日期的票据 B、更改收款单位名称的票据 C、中文大写金额与阿拉伯数字金额不一致的票据 D、出票日期使用中文大写，但从写未按要求规范填写的票 据 3、支付结算办法规定持票人行使追索权所提供的其他证明是 （ acd ）： A医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明 B退票理由书 C司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明 D公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书 4、银行办理支付结算，下列说法正确的是（ abcd ） A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行 资金 B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C、不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 D、不准违反规定为单位和个人开立账户 5、下列各项中，属于我国票据法调整对象的有（ bcd ） A、股票 B、支票 C、汇票 D、本票 6、单位、个人、银行办理支付结算必须遵守（ abd）原则。 A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、存款自愿，为储户保密 48 D、银行不垫款 三、判断三、判断题题 10 个（个（20 分，每分，每题题 2 分，正确的分，正确的请请在括号内打在括号内打“”， ，错错 误误的打的打“”） ） 1、票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不 一致，则票据无效。（ ） 2、汇票应该记载付款日期以便收款人或持票人在指定日期内提 示付款。（ ） 3、支票的出票人可以为个人。 （ ） 4、票据法所称的“本名”是专指居民身份证上的姓名。（ ） 5、无论企业或个人在银行是否开存款账户，均可通过银行办理 支付结算。 （ ） 6、银行可根据支付结算的需要，自行制定不同格式的结算凭证， 但不可自行制定票据格式。（ ） 7、只要是合法的票据都可以背书转让。（ ） 8、现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转帐。（ ） 9、只有汇款人和收款人均为个人的，方可办理现金汇兑业务。 （） 10、汇款回单可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。（ ） 四、四、简简答答题题 5 个（个（50 分，每分，每题题 10 分）分） 1、票据法对票据上的记载事项必须符合什么规定？ 2、票据法对开立支票存款账户的规定是什么？ 3、支付结算办法适用适用内容及所称支付结算是什么？ 34 4、 支付结算办法规定支付结算的管理体制是什么？ 5、签发支票必须记载哪些事项？ 国库管理试题国库管理试题 一、一、单项选择题单项选择题 12 个（个（12 分，每分，每题题 1 分）分） 1.中国人民银行、财政部于( c )年颁发了中华人民共和国国家金 库条例实施细则 A、1985 B、1986 C、1989 D、1990 2、宣统二年(1910年)，清朝资政院提议统一国库办法，于是会同 48 度支部制定了（ c ），其要点是：(1)国库分为总库、分库、支库三种， 总库设于京师，分库设于各省，支库设于地方；(2)国库由度支大臣管 理，其保管出纳则由大清银行任之；(3)国家收支各款，均须汇总于国 库。 A、国库暂行条例 B、公库法 C、统一国库章程 D、中华人民共和国国家金库条例 3、国库现金管理的目标之一是：a A、加强政府闲置资金头寸的管理 B、加速库款报解 C、防止商业银行延压税款 D、执行现金管理条例 4、国库经收处收纳预算收入，应在当日办理报解入库手续，不得 延解、占压和挪用；如当日确实不能报解的，必须在（c ）报解。 A、旬末日 B、月末日 C、下一工作日 5、预算收入的退库，由各级国库办理，（b）只办理库款收纳，不办 理预算收入的退付。 A、税务机构 B、国库经收处 C、财政部门 D、海关 6、 、银行机构通过大额支付系统向国库划缴资金的，应使用（c）， 人民银行自 2009 年 7 月 1 日起，对该报文实行免收费政策。 A、普通贷记业务报文 B、普通借记业务报文 C、国库资金汇划（贷记）报文 D、小额贷记报文 7、中华人民共和国国家金库机构，按照国家统一领导，分级管理 的财政体制设立，原则上（b）设立一级国库。 A、一级人民银行 B、一级财政 C、一级政府 D、按经济区域 8、缴款单位或缴款人以现金缴纳税款时，缴款书第二联付款凭 证联作为现金收入传票的附件。现金收入传票由（d）自行填制。 36 A、征收机构 B、财政机构 C、缴款单位或缴款人 D、经收处 9、经收处收纳的预算收入，用（c）科目核算 A、银行自行选择 B、缴款单位或缴款人选择 C、待结算财政款项 D、由征收机构 10、在银行开立存款账户的涉外纳税人和国内纳税人缴纳税款时， 一律由开户银行负责库款的收纳。如果纳税人以外币(现钞)缴纳税款 时，一律由（ b ）负责库款的收纳，外币应兑换成人民币。 A、海关 B、银行 C、税务机关 D、人民银行国库 11、（a ）依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收 处所办理的国库业务实施垂直管理。 A、人民银行 B、银行监督管理局 C、财政局 D、税务局 12、根据国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机 构和人员编制规定的通知（国办发200883 号、经国务院批准的财政 国库管理制度改革试点方案等规定和文件精神，地方国库集中收付 代理银行资格认定职责交给（ a）机构。 A、中国人民银行分支 B、各级财政 C、各级政府 D、各级银行监督管理局 二、多二、多项选择题项选择题 6 个（个（18 分，每分，每题题 3 分）分） 1、国库会计的主要职责是（ab ）。 A、办理国家预算收入的收纳、划分、报解。 B、办理库款的支拨。 C、向上级国库和同级财政机关反映预算收支执行情况。 D、协助财政、税务机关督促企业和其他有经济收入的单位及 时向国家缴纳应缴款项。 48 2、国库信息处理系统（TIPS）税收缴库业务，是指：（abcd ）之间， 通过 TIPS 对税收收入缴款书、收入退还书、更正通知书和“免、抵”税 调库通知书等信息进行交换和处理的各项业务。 A、财政 B、税务 C、国库 D、银行（含信用社） 3、商业银行代理支库业务应向人民银行提供的书面材料有( abcde )。 A、代理申请书 B、经营金融业务许可证复印件一份 C、上两年度的资产负债表和损益表复印件 D、相关的内部管理制度和资金结算情况 E、金融机构负责人、拟设国库机构负责人或办理国库业务负 责人、主要经办人员情况简介。 4、财政国库管理制度改革应遵循的原则是( abcd )。 A、有利于规范操作 B、有利于管理监督 C、有利于方便用款 D、有利于分步实施 5.残破污损的国库券不可以办理兑付的有( acd )。 A、无法辨别是否确属真券的 B、持券人保管不慎，造成残破污损的 C、残留部分不合乎最低兑付标准的 D 故意涂改、挖补拼凑，使国库券残破污损的 6、中央银行经理国库的优越性有(abcd ) A、资金安全，核算准确 B、库款调拨灵活 C、有利于中央银行的宏观调控 38 D、有利于发挥中央银行的监督作用 三、判断三、判断题题 10 个（个（20 分，每分，每题题 2 分，正确的分，正确的请请在括号内打在括号内打“”， ，错错 误误的打的打“”） ） 1、国库是国家金库的简称，是办理预算收入的收纳、划分、留解 和库款支拨的专门机构。国库分为中央国库和地方国库。（ ） 2、财政补贴实质上是一种财政转移支出形式，也是一种国民收 入再分配形式。财政补贴的起因都直接或间接与部分特定商品和劳务 的价格有关。（ ） 3、各级国库必须按日、月、年与有关部门进行对账。 （ ） 4、财政赤字不具有货币扩张效应。（ ） 5、纳税人缴纳小额税款，凡在商业银行开有存款账户的，应直接 通过银行办理转账缴税；未开立存款账户、用现金缴税的，各商业银 行可以拒收。（ ） 6、国库经收处经上级国库批准可以办理预算收入的退付。（ ） 7、缴款人到商业银行办理税款和行政性收费的缴纳，是国库经 收业务，属于“财政金库”业务范畴。根据现行法律、法规等有关规定， 商业银行在办理此类业务时，可以向缴款人收取一定的费用。 （ ） 8、代理支库办理预算资金拨付，应于接到拨付指令当日及时办 理，不得延误、积压；如当日确实不能办理的，最迟在下一个工作日办 理。（ ） 9、预算收入退库一律凭财政机关或征收机关提交的“收入退还书” ，统一由各级国库办理。 （