天津2016年上半年银行职业资格《法律法规》：失业率考试试题

天津天津 2016 年上半年银行职业资格年上半年银行职业资格法律法规法律法规：失业率考：失业率考 试试题试试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归_。 A委托人 B委托人的继承人 C信托文件规定的人 D其他受益人 2、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。 A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求 B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般 较小 C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一 般较小 D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 3、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工作 是判断该客户的_。 A最低债务承受额 B最高债务承受额 C平均债务承受额 D一般债务承受额 4、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是_。 A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记， 将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 5、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是_。 A业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款 B业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款 信息卡”交审批部门存档 D放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷 款银行开立的存款账户两种方式 6、个人住房贷款的期限最长可达_年。 A35 B30 C25 D15 7、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到 期一次还本法的是_。 A有担保流动资金贷款 B无担保流动资金贷款 C商用房贷款 D设备贷款 8、柜台业务操作风险控制要点不包括_。 A完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范 和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B严格执行各项柜台业务规定 C设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止 代理资金被挤占挪用，确保专款专用 D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业 务水平 9、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是_。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 10、下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是_。 A不得高于同业拆借利率 B高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 C不得对客户提出附加条件 D不得低于同期储蓄存款利率 11、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用 增长的速度。 A大于 B小于 C等于 D小于或等于 12、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 13、根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得_核心资本的_。 A高于；50% B低于；1/3 C低于；50% D高于；100% 14、经营杠杆较高的行业_。 A在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少 变动成本，以保证盈利水平 B销售量对营业利润的影响就越小 C代表着高风险 D在生产量越高的情况下获得的利润越低 15、贷款类银行产品的收益上限是_。 A贷款利率 B存款利率 C基准利率 D固定利率 16、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是 _。 A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 17、债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获 得收益率 r，现知 PB，则_。 ArC Br=C CrC Dr 与 C 无关 18、国际市场通常采用_对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 19、_不属于偿债能力比率。 A资产负债率 B流动比率 C速动比率 D现金比率 20、下列各项不属于个人经营专项贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 21、现金流量中的现金等价物是指_。 A库存现金 B活期存款 C其他货币性资金 D短期证券投资 22、在汇编语言程序设计中，若调用不在本模块中的过程，则对该过程必须用 _。伪操作命令说明。 APUBLIC BCOMMON CEXTERN DASSUME 23、2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。 2008 年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的 股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。 A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度 24、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D固定资产扩张 25、关于私人银行业务的说法错误的是_。 A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 26、中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷 款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的_倍，商业银行可根据具体 情况自主确定利率水平和内部定价规则。 A0.5 B0.7 C0.85 D0.9 27、国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款 偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提_。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 28、下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是_。 A银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证 B验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内 部评级法要求的重要方式 C负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查 D验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是_。 A最大负债额 B本月实际还款金额 C个人结算账户信息 D透支余额 2、银行业从业人员接受的监督有_。 A所在机构 B银行业协会 C银监会 D中国人民银行 E社会公众 3、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人 批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措 施有_。 A申请司法机关禁止其转移财产 B申请司法机关没收其财产 C通知出境管理机关依法阻止其出境 D通知司法机关限制其人身自由 4、贸易融资贷款形式主要有_。 A福费廷 B保理 C贷款承诺 D信用证 5、银行的市场声誉属于无形资产，不包括_。 A财务实力 B优质的服务 C合理的收费 D快速的业务 6、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。 A3 B4 C5 D8 7、下列关于抵押合同的必备条款说法中，不正确的是_。 A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵 押权所担保主债权的特定性原则 B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就 属侵权 C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权 D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿 金和实现抵押权的费用 E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一 8、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。 A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员 配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和 行业新闻，研究服务技巧 E某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司 工作的朋友 9、A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要 对此服务过程承担民事责任的是_。 AA 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示 BA 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 CB 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 DB 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务 10、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是_。 A贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、 合伙人企业和个人独资企业或自然人 B无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定， 未来市场利率的变化不会影响贷款利息 C无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式 D无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款 额度 11、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的 好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信 心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（） 。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 12、对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行采取的防控措施包括_。 A保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应 B借款人以自有或第三人的财产进行抵押 C提高贷前调查深度 D谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 E加强真实还款能力和贷款用途的审查 13、银行大众营销策略的特点有_。 A目标大 B针对性不强 C针对性强 D效果差 E效果好 14、银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S 表 示_。 A优势 B劣势 C机遇 D威胁 15、_的最明显特征是电子虚拟服务方式。 A网点机构营销 B “直客式”个人贷款营销 C网上银行营销 D电话营销 16、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物以下方面的检查。 A：抵押品价值的变化情况 B：抵押品是否被妥善保管 C：抵押品有否被变卖出售 D：抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E：用于特定目的的贷款 17、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度 D债务人或第三人为抵押权人 18、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是_。 A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D显失公平的民事行为无效 19、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是_。 A净资产收益率 B资产收益率 C应收账款周转率 D销售净利率 20、下列属于银行业金融机构的是_。 A证券交易所 B城市信用合作社 C商业银行 D政策性银行 E法人企业 21、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运 行良好的概率为 15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此 时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为 70%，此时的收益率为 10%， 那么这个投资者的预期收益率为_。 A7% B8% C9% D10% 22、客户信贷需求包括_。 A已实现需求 B待实现需求 C已开发需求 D待开发需求 E客户特殊需求 23、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业 资产 B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成