后河投资股票业务标准化操作手册(20140829修订版)

文档编号 HHGP【2014】第 1 号后河股票配资业务 标准化操作手册 定稿日期 2014-8-29 批准人 翦鹏 审核人 林国双 编写人 刘姿羽 第一部分 股票配资业务受理流程 序 号 步 骤 责任人 操作标准、操作规范及应用文件 1 步骤 1: 接待客户 第一责任人： 客户经理 1、 客户经理向客户介绍股票配资产品 1.1 以客户提供保证金为标准，放大 1 至 5 倍资金； 1.2 综合费用 2.5%/月；其中利息 1.5%，管理费 1%； 1.3 保证金及配资资金汇入我司指定账户，给客户提供交 易密码，客户自主操作股票，不得修改交易密码； 1.4 股票收益和风险均由客户完全承担；但收益转出必须 向公司申请； 2、检查客户身份证、本人银行借记卡是否携带； 3、客户阅读股票配资业务风险须知 ； 4、客户经理向客户讲解业务流程，告知客户需要配合的 操作环节，审批流程、等候时间等； 4.1 操作环节：资料检查、存入保证金、签署合同、移交 股票账户、开始操作股票； 4.2 审批流程：分公司风控部审批、总部股票部审批 4.3 审批时间：第二个工作日（指从上报客户资料到客户 专用股账户打入配资资金，可以开始股票交易的时间） 2 步骤 2： 合同讲解和风 险提示 第一责任人： 分公司风控 经理； 第二责任人： 客户经理 1、客户经理向客户提供股票配资业务合同范本 ，向客 户解释说明需要签署的合同内容； 2、风控经理向客户讲解业务合同和风险； 2.1 客户股票亏损保证金的 50%时，将要求追加保证金； 保证金追加最低标准为初始保证金额 70%。 2.2 当客户配资购买的股票亏损额达到借款人保证金的 70%以下，将对借款人股票账户采取强制平仓措施； 2.3 客户不得进行股票权证和 ST、*ST、S*ST、新股上市 当天、停盘复盘当天等涨跌幅不受 10%限制方面的证劵买 卖交易； 2.4 我司工作人员不得向客户推荐股票；客户不得将股票 账户和密码交给我司工作工作人员操作；客户必须自行保 护密码安全； 2.5 客户购买单一股票不得超过配资额的 60%； 2.6 客户购买创业板股票不得超过配资额的 30%； 2.7 合同到期可以申请续期； 2.8 客户申请增加配资额度，视同新业务签署新合同； 3、风控经理负责检查客户面签股票配资业务风险须知 ； 序 号 步 骤 责任人 操作标准、操作规范及应用文件 3 步骤 3： 资料审核 第一责任人： 分公司风控 经理； 第二责任人： 客户经理 1 客户经理整理客户资料提交给风控部门审查 1.1 客户身份证原件和复印件； 1.2 客户本人银行借记卡原件和复印件； 2、风控部对客户资料进行审查 2.1 检查客户身份证是否本人； 2.2 客户提供银行借记卡是否是客户本人银行卡； 2.3 客户同意用该银行卡作为收款、付款账号，并体现在 借款协议书中； 3、风控部根据客户身份证、银行卡信息以及与客户沟通 的配资金额打印业务合同； 3.1借款协议书 3.2借款居间服务协议书 3.3居间服务协议 3.4客户联系表格 3.5风险揭示书 3.6授权委托书 3.7股票交易账户确认单 4 步骤 4: 签署合同 第一责任人： 分公司风控 经理 1、风控部经理负责检查合同是否打印完整、正确，并对 出现的差错承担责任； 2、风控部负责指导客户签订合同，核实确认为本人签字； 3、风控部负责将客户资料和业务合同上传总部股票部审 核； 4、分公司债权人签署合同（债权人不在当地的盖签名章） ； 5 步骤 5: 客户存入保证 金，支付利息、 管理费 第一责任人： 分公司风控 经理； 第二责任人： 分公司财务 人员 第三责任人： 总部财务部 1、风控经理指导客户将保证金和利息打入合同指定帐号； 2、分公司财务人员查询帐户，核实客户款项到账，通知 总部财务人员和分公司风控经理； 3、总部财务确认到帐后，填写放款申请表格并提交给总 部股票部； 4、分公司财务部做放款记录报表，登记客户经理绩效； 客户计息日以总部股票部通知为准，并与总部财务部保持 客户业务信息登记一致； 6 步骤 6: 放款审查 第一责任人： 分公司风控 部门； 第二责任人： 客户经理 第三责任人： 1、客户经理填写放款申请表 ，风控经理签字确认后上 传到总公司股票部； 2、总部股票部安排客户炒股帐户和配资额； 3、总部股票部联系客户本人，核实客户已经理解并签署 股票配资业务风险须知 ； 3 | 4 序 号 步 骤 责任人 操作标准、操作规范及应用文件 总部股票部 7 步骤 7: 股票帐户移交 第一责任人： 总公司股票 部 第二责任人： 分公司风控 经理 第三责任人： 分公司财务 人员 1、总部股票部电话联系客户，告知客户股票账户和密码； 分公司风控经理负责与客户签署股票交易账户确认单 ； 2、分公司财务确认客户账户已经开立并移交给客户，股票配资资 金到位，可以开始计算合同日期； 3、风控经理登记客户借款信息，合同每一期收息日前三天负责通 知客户续交利息，并向分公司财务进行核实； 8 步骤 8: 财务管理 第一责任人： 分公司风控 经理 第二责任人： 总公司股票 部 第三责任人： 总部财务部 第四责任人： 分公司财务 人员 1、客户需要进行收益支取的，客户电话向分公司风控经 理提出申请，由风控经理填写收益支付申请表 ，向总 部股票部提交申请；总部股票部经核实股票账户资料后， 直接与客户沟通可提取数额，并安排总部财务直接支付给 客户； 2、客户因亏损需要追加保证金，由总部股票部负责联系 客户；分公司财务负责核实客户转入保证金，并向总部财 务部汇报； 3、客户因保证金不足以弥补配资额损失，需要向客户追 索赔偿的，总部股票部负责前期沟通，分公司风控经理负 责实地催收； 9 步骤 9： 客户管理 第一责任人： 总部股票部 1、以业务合同约定内容为标准，客户可自由操作股票账 户； 2、总部股票部负责对客户操作账户进行监管； 2.1 股票的买卖是否超出合同要求 2.2 股票账户的亏损额是否超过保证金标准； 2.3 股票账户密码是否被客户修改； 2.4 客户需要提取利润时，确认客户可以提取的数额 10 步骤 10: 合同到期管理 第一责任人： 总部股票部 第二责任人： 总部财务部 第三责任人： 分公司风控 部 第四责任人： 1、客户到期确认需要结清，向分公司风控部提出申请， 并办理相关结清手续； 1.1 风控部向股票部核实客户结清数额； 1.2 风控部根据结清数额与客户签署结清证明 ；将证 明上传到总部股票部核查； 1.3 总部财务部根据股票部填写的付款申请单和结 清证明 （复印件）向客户支付结清款项，并通知分公司 财务人员对客户结清信息进行登记； 序 号 步 骤 责任人 操作标准、操作规范及应用文件 分公司财务