周慕冰副主席在江西鄱阳农村信用联社

学习周慕冰副主席在江西鄱阳农村信用联社 案件情况通报会议上讲话的心得体会 2011年3月16日，银监会办公厅通报了一起涉及江西省农村信 用社的惊天巨案。自2006年至2011年2月11日，江西省鄱阳县财政 局经济建设股股长李华波伙同县农村信用合作联社城区分社主任 徐德堂等人利用职务之便，通过私刻伪造公章、采取私刻公章，提 供虚假对帐单等手段，五年时间套取财政基本建设专户资金9400万 元后出逃。此案涉案金额巨大，而且案发5年之久，犯罪分子手段低 劣，追责人员众多。缘何在如此长的时间里当地信用社始终未排查 出存在的重大违规行为，而使犯罪分子轻易得手，最终给信用社和 国家造成重大损失，给许多领导与员工带来过往之灾。究其根本就 是鄱阳县农村信用社制度执行不到位，重点环节、重点岗位和重点 人员的管理流于形式，存在重大监管漏洞。作为农信人，我们吃着 这碗饭就应该冷静的分析“2.11案件” 的来 龙去脉，分析相关风险环 节的漏洞，确保安全稳定运营，推进农信事业健康可持续发展。 监督制约机制是各项制度得到有效执行的保障，监督制约 到位，制度执行也就有力。“鄱阳县财政局 2.11案” 的发生，充分暴露 了信用社监督制约不到位，存在“监督制 约失灵” 现象。为何存在监 督制约失灵，这是一个不新鲜但需要深究的问题：一是重经营轻管 理。近几年，大多数农村信用社为求得业务快速发展，把主要精力 放在业务拓展上。因而，对发展中的监督管理缺乏力度，存在着“重 2 发展，轻管理；重业务、轻监控；重规模、轻效益”的普遍现象，使一 些信用社在大力拓展业务的背后留下了一定的案件隐患；二是按现 行管理制度和业务发展要求，农村信用社虽配备了委派会计、综合 柜员、联行、事后监督等岗位，这些岗位之间也客观上存在着监督 和制约的关系，但许多基层信用社员工存在着按惯例办事不按套路 出牌的现象，图省事，随意简化程序、凭经验办事，许多制度办法写 在纸上、贴在墙上，难以贯彻落实到行动上。三是一团和气，制度观 念淡薄。个别信用社员工在工作中不坚持原则，不讲制度，你好我 好，一团和气，认为单位也就两三个人，大家长期同处共事，形似一 个小家庭，低头不见抬头见，彼此了解，犯不着那么认真，也不会出 现问题。对违规违纪问题不敢抵制和揭发，“事不关己、高高挂起” ， 处处“与人 为善” ，致使 “铁规章”成了“软豆腐”。四是思想麻痹，防范 意识不强。有些基层员工过高估计当前案防形势，以信任代替制度， 认为案件不会出现自己身边，从而给信用社业务经营和管理埋下了 隐患，从而给信用社的“案防长堤” 豁开了一道缺口。堵漏洞，防 风 险我认为从以下四方面入手： 一、重教育，加强队伍建设。从打造和创建“学习型组织” 和“知 识型员工”入手，突出抓好 “四个重点”。一是以新、青员工为重点， 加强适应性岗位业务培训、计算机操作培训，积极开展岗位技术练 兵比赛和应知应会测试，不断提高学习效果。二是以合规经营、合 规操作为重点，加强职业道德和遵纪守法教育，重树“三铁” 理念， 3 让合规观念根植于心，从而增强员工队伍的遵章守纪意识。三是以 防范道德风险为重点，提高员工的自我保护能力。特别是各营业机 构负责人要牢固树立正确的绩效观和利益观，模范遵守和执行各项 规章制度，用自己的行动来影响和带动员工依法合规经营。四是以 典型案例警示教育活动为重点，把学法、知法、懂法以及认真学习、 严格执行各项规章制度作为员工职业操守教育的中心内容，不断增 强贯彻执行规章制度的自觉性和主动性，提高员工队伍整体素质。 二、抓合规，努力实现“四个转变”。一是从 单靠约束转变为约束 和以人为本相结合。以加强对员工的教育和管理为根本，坚持把理 论和实践有机结合起来，引导员工通过实践、思考、讨论和反馈加 深理解，确保规章制度的有效贯彻和执行。二是从被动防堵转变为 建立防控机制。继续推进制度建设，建立防控机制，重点强化内部 控制力度，切实做到“提示在前，预警在先 ”，从源头上堵塞漏洞。三 是从规范行为转变为自觉行为。从深层次上改变员工的行为习惯、 思维方式和价值理念，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自 觉执行制度，进一步夯实管理基础，筑牢安全防线。四是从回避检 查转变为欢迎检查。要让每位职工深刻认识到检查不是挑刺找茬， 检查是一种更深层次的保护，是对单位、对员工的一种高度负责， 早发现早纠正就会避免更大问题的发生。从而由回避检查转变为欢 迎检查，将案件及时消灭在萌芽状态。 三、严管理，加大查处惩戒力度。一是 业务主管部门既要当好监 4 督检查的“主角” ，又要抓好条 线业务的辅导 ，还要搞好规章制度的 管理监督。重点是健全和完善内部授权授信、工作程序、业务操作 流程、业务岗位上岗标准，并紧跟科技发展步伐，对计算机操作、证 券买卖、汇兑结算等高科技、高风险业务，制定严密的跟踪措施，严 防利用高科技手段作案。二是稽核监察部门要切实履行“保护、惩处、 监督、教育” 职能，坚持常规稽核与专项检查 相结合的方式，提高检 查的深度和广度。同时，狠抓整改落实，确保整改到位。稽核人员要 前移监督关口，边检查边辅导，逐一对照整改，防止前查后犯。三是 依法治理，加大对违规违制的查处力度。对违规行为做到发现一起、 查处一起，从严追究相关人员的责任。通过查处，促使员工自觉规 范行为，维护规章制度的严肃性和权威性。 四、设专岗，强化思想政治工作。从目前情况看，基层信用社设 主任一名，且由主任负责全面工作，从而淡化了员工队伍建设和思 想政治工作。可在信用社增设一名副主任，专抓队伍建设和思想政 治工作，当好队伍建设的“指导员” ，贯彻落实制度的“纪检员”。重点 抓好五个方面的工作：一抓学习培训；二抓思想道德教育；三抓规章 制度的贯彻落实；四抓员工思想动态及反常情况的掌握；五抓党建 及群团工作，促进各项规章制度的全面落实，确保农村信用社的稳 健发展。 如鄱阳县农信社加强内控体制建设，做实监督防范工作， 财