对人民银行县支行金融稳定工作的思考

对人民银行县支行金融稳定工作的思考 中国人民银行法赋予了人民银行维护金融稳定的重要职责，金 融稳定事关政治、经济和社会稳定。巩固和维护中国金融稳定大 局，对于完成我国经济发展目标有着极其重要的现实意义。随着 中国逐渐融入全球经济一体化，国际金融的不稳定性必然会使我 国受到冲击；同时由于中国金融正处于改革阶段，许多方面很不 完善，因此预防和化解金融风险，维护金融稳定就显得特别重要。 正确认识并认真履行金融稳定的职能，成为各级人民银行在经济 金融工作中需要高度关注的重要问题。然而，在人民银行县支行 的实际工作中，金融稳定工作如何开展，却是一个全新的课题。 一、存在的主要问题和难点 1、定位模糊。到目前，在我国的理论、实务界尚无严格的金融稳 定的定义。虽然中国人民银行法从法律上明确了央行维护金融 稳定的职能,但作为央行新的一项重要职能, 目前，总行这项工作 尚在摸索阶段，虽然总行金融稳定局对分行及省会城市中心支行 的金融稳定职责作出了指导性规定,但具体到县支行并没有明确 的工作目标, 当前人民银行县支行对金融稳定工作的把握和理 解各异，存在对金融稳定职责界定不清晰，工作随意性大的情况 。 2、认识误区。限于对金融稳定的认识局限，在人民银行县支行把 支付风险作为金融不稳定的标志很普遍。然而就基层而言，农村 2 信用社成立了省级联社，风险由省级联社承担；城市商业银行的 大股东是市财政，风险由市政府承担主要部分；其他各类金融机 构大多为分支机构，其支付风险有上级机构做后盾。这样一来， 部分县支行认为金融稳定工作主要是上级央行的业务，县支行只 要反映一些辖区经济金融情况。这些片面性的认识影响了人民银 行县支行对金融稳定工作重视程度，县支行普遍没有设置贸易独 立的专职金融稳定工作机构和专职人员。 3、操作性差。随着我国法制建设的不断完善，法制观念不断加强 ，金融稳定工作同其他工作一样，只有在健全的法律法规框架内 才能更好地开展，而目前，总行对这项工作尚在摸索阶段，缺少 较为完善的法律法规体系做保障，致使基层人民银行开展金融稳 定工作也没有严格的制度规范为依据，金融稳定工作涉及内容多 、范围广，而主要风险考核指标界定不清，外部监测信息采集困 难，造成基层支行对金融稳定具体业务操作性较差。 4、监测难点。风险监测是金融稳定工作的一项重要的基础性工 作，也是人民银行县支行在金融稳定工作方面的重点具体工作。 然而，在实际监测工作中尚存在一些难点，亟待解决。主要体现 在获取资料信息方面存在问题。 一是监管职能的分离增加了基 层央行收集资料的难度。监管职能分离后，各金融机构除必要的 统计数据资料外，很少向人行报送报表和资料，人行采集金融机 构的经营状况资料数据不全面，不及时，发现风险、防范风险，维 护稳定工作难以有效开展。二是人民银行县支行与地方有关部门 - 3 尚未建立起有效的信息共享机制。由于影响金融稳定的因素具有 广泛性,涉及经济金融的各个方面,然而中央银行的业务特点决定 其与地方经济有关单位及企业部门联系少，加大了县支行获取信 息的难度。三是县支行处于防范和化解金融风险的最前沿，是辖 区金融风险的直接监测者，但目前人民银行自上而下没有形成一 套完整的金融稳定监测指标和分析体系，县支行只能凭借各自的 理解对风险状况及程度粗略的进行判断、识别。这种落后的工作 方式不能及时有效、科学准确的反馈风险信息，也不利于上级央 行汇总分析，难以适应日益发展的金融形势的要求。 二、工作对策和建议 针对县域金融稳定工作中存在的问题，笔者认为应从以下几方面 予以解决，不断提高金融稳定履职能力和水平。 一、明确定位。人民银行县支行要根据上级央行的要求结合辖区 实际确定工作目标和任务。当前，人民银行县支行金融稳定工作 主要应定位在风险监测和分析反馈两个方面，其中风险监测应当 重点放在金融机构操作风险,农村信用社法人风险以及当地支柱 产业经营风险三个方面; 在监测基础上的分析反馈应当以实证分 析的方式突出苗头性、倾向性的风险分析。这主要基于以下几点 考虑:一是在基层金融 风险往往最容易从资金方面被突破，无论 是内部、外部或是内外勾结，不法分子都企图利用金融机构在内 控制度上的缺陷和漏洞非法谋取资金，因此，在县域金融机构中 风险往往集中体现为由于内部控制不力所造成的操作风险。二是 4 由于农村信用社在县域金融机构中既属于法人金融机构,又是风 险防范能力相对较弱的金融机构,因此金融业风险防范的重点应 是农村信用社;三是金融 稳定与经济状况密切相关，因此加强对 县域支柱产业的监测有利于准确评估辖区经济金融的发展态势。 同时,基于县域经济的微观性，县级人民银行应积极向上级央行 反映与金融稳定有关的具体经济金融现象，以实证分析为主要分 析方法，为上级央行作宏观分析和评估提供素材，起到见微知著 、窥豹一斑的作用。 二、提高认识。如果把全国经济金融体系比作人体的大动脉，省 市级经济金融体系则是其分支，而县级经济金融体系则是处于最 末端的毛细血管。虽然部分毛细血管的损伤不一定会导致主动脉 出现问题，但却是机体发生问题的预兆，也是防范风险的第一道 防线，如能及时发现并妥善处置，将可以防患于未然。因此，县级 人民银行不应把把金融稳定工作局限在防范金融业支付风险上， 而应站在央行履行宏观调控、维护金融稳定的高度明确把握金融 稳定的标准,准确把握工作的着力点和突破口，高度重视基层金 融稳定工作的意义，增强金融稳定工作力量。 三、完善法规。由于金融稳定涉及经济的各个层面，人民银行作 为国务院的组成部门负责金融稳定的协调工作，必须站在整个社 会经济全局开展工作，这项工作涉及整个社会的各个方面，建议 制订金融稳定法，把维护金融稳定上升为国家意志和全体公民 意志，同时国务院及其人民银行也应跟进法规规章制度以及操作 - 5 规程的建立，保证基层人民银行在宽松的法制环境下开展金融稳 定工作。具体到人民银行县支行,应当在上级央行的指导下建立 详细的金融稳定操作规程,形成较为规范化的工作程式。 四、强化监测。当前人民银行县支行要做好风险监测工作，一方 面要注重建立高效的风险信息快速传递网络，成立以人民银行为 主的横向金融稳定信息共享机制，建立包括人民银行、各金融监 管部门、政府相关部门以及