保险论文：投资问题策略

保险论文：投资问题策略 【提示】本文仅提供摘要、关键词 、篇名、目录等题录内容。为中国学术资源库知识代理， 不涉版权。作者如有疑义，请联系版权单位或学校。 【摘要】从 1980 年开始恢复国内的保险业之后,尤其是最近几 年,我国的保险业发展迅速并不断增长,保险的业务不断丰富,规模越 来越大,保险在深度以及密度上也逐步增加,在国民的经济生活中发 挥着越来越重要的作用。作为众多险种之一的投资型保险产品,将保 险保障功能和投资功能相结合,保险公司和客户风险共担,利益共享 的险种,在保险业中占据一定地位。这一新型的保险无论对保险公司 还是投保人来说都有重要意义,对于保险公司来说可以提高保险行业 的经营业绩、规避保险行业风险、改善保险公司经营方式和竞争方 式；对投保人来说具有保障和投资的双重功能。然而,我国的投资型 保险发展在需求和供给方面都存在一些问题,从需求方来看,消费观 念不成熟,消费行为不理性；从供给方来看,在营销渠道、保险收益 和制度上存在问题。针对这些问题可采取增强投资型寿险的保障功 能；增强保险公司信息披露；增加非寿险产品的开发力度；拓宽保 险营销渠道；监管机构进一步加强保险监管的力度等对策。 【关键词】保险；投资；问题；策略； 【篇名】我国投资型保险的发展问题研究 【目录】我国投资型保险的发展问题研究 摘要 4-5 Abstract 5 第一章 绪论 9-14 1 选题 背景和意义 9-11 2 研究综述 11-13 2.1 国外研究综述 11 2.2 国内研究综述 11-13 2.3 述评 13 3 研究内容和方法 13-14 3.1 研究内容 13 3.2 研究方法 13-14 第二章 投资型保险的概述 14-20 1 投资型保险的含 义及分类 14-17 1.1 投资型保险的含义和特征 14-16 1.1.1 投资型保险则具有保障和投资的双重功能 15 1.1.2 投资型保险的保险金额受资金运用影响 15 1.1.3 投资型保险的信息透明度高 15-16 1.2 投资型 保险的分类 16-17 2 投资型保险与传统保险及其他金 融产品的比较 17-20 2.1 投资型保险与传统保险的比 较 17 2.2 投资型保险与其他理财产品比较 17-20 2.2.1 投资型保险与银行存款、债券比较 17-18 2.2.2 投资型保险与证券投资基金比较 18-19 2.2.3 投资型保险与股票的比较 19-20 第三章 投资型保险 对我国保险业发展的意义 20-23 1 投资型保险对保险 公司经营业绩的影响 20-21 1.1 有效解决保险业的利 差损,增强保险业的盈利能力 20-21 1.2 有效改善保 险公司的资产结构 21 2 投资型保险有利于规避保险 业金融风险 21-22 3 投资型保险促进我国保险经营方 式和竞争方式的转变 22 4 投资型保险给投资人带来 保障和理财的双重收益 22-23 第四章 投资型保险存 在的问题 23-31 1 投资型保险在我国的发展现状 23 2 投资型保险市场需求方面存在的问题 23-25 2.1 当前居民对保险产品的消费状况 24 2.2 居民对 保险认识不足,消费理念不成熟 24-25 3 投资型保险 销售渠道存在的问题 25-29 3.1 个人代理渠道存在的 问题 25-26 3.1.1 保险代理没有明确的法律地位,缺 乏有效的约束机制 25 3.1.2 代理人市场准入过于宽 松,代理人素质参差不齐,存在欺诈和不正当竞争行为 25-26 3.1.3 手续费标准执行混乱,佣金制有待完善 26 3.2 银行代理存在的问题 26-28 3.2.1 保险公司与银行地 位的不平等造成了保险公司的价格竞争 26-27 3.2.2 部分银行网点销售人员的短期行为对客户存在着误导 27 3.2.3 银行政策变动容易造成保险公司业务的不稳定 27-28 3.3 直销渠道存在的问题 28-29 4 投资型保险收益中 存在的问题 29 4.1 投资型保险账户收益具有不确定 性,资本市场的变化直接影响投资账户收益 29 4.2 保 险公司自主运营保险资金的投资方式影响投资收益 29 5 保险制度上存在的问题 29-31 5.1 长期以来对保险 资金运用渠道限制过严,投资效率不高,收益率偏低 29-30 5.2 期限和信用结构不甚匹配,短期投资行为严重 30 5.3 投资环境尚欠规范、成熟,特别是资本市场欠发达 30 5.4 风险控制和管理手段欠缺 30 5.5 跨行业投资的 法律与监督存在空白与冲突 30-31 第五章 投资型保 险的发展对策 31-37 1 增强保障功能 31-32 1.1 明确保障是投资型保险的本质 31-32 1.2 投资型 保险产品开发以保障为主导 32 2 增强保险公司信息 披露 32-33 2.1 信息披露内容应全面 33 2.2 信息披露的方式上应多样化 33 3 增加投资型保 险的非寿险产品开发 33-35 3.1 开发非寿险投资型产 品应注重居民的多样化需求 34 3.2 开发非寿险投资 产品应注重资本市场和非寿险市场的连接 34-