云南省2015年上半年银行业初级《个人贷款》：个人贷款业务考试题

云南省 2015 年上半年银行业初级个人贷款：个人贷款 业务考试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、同笔贷款的合同填写人与合同复核人_。 A不得为同一人 B必须为同一人 C必须为不同部门的员工 D必须为同一部门的员工 2、理财产品最常见并且最主要的风险是_。 A支付条款中蕴涵的支付结构风险 B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险 C理财机构的投资管理风险 D客户自身的风险 3、企业投资活动的现金流入不包括（） 。 A投资收益所得现金 B收到的税费返还 C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 4、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客 户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为_。 A应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 5、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变 更并依法办理过户手续的汽车。 A之前 B半年之前 C一年之前 D两年之前 6、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价 法？ 伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌 价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 7、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C设有固定装置的非运输车辆 D长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 8、在法人客户评级模型中，RiskCalc 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 Logit/Prohit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 9、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 10、某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为_万元。 A2800 B3200 C3000 D5000 11、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 12、某公司 2009 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2009 年期初存 货为 450 万元。2009 年期末存货为 550 万元，则该公司 2009 年存货周转天数 为_天。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 13、税收规划最有特色的原则是_。 A规划性原则 B综合性原则 C目的性原则 D合法性原则 14、下列不属于组合营销渠道策略的是_。 A营销渠道与产品生产相结合 B营销渠道与销售环节相结合 C营销渠道与促销相结合 D营销渠道与会计出纳相结合 15、某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10%，若 每半年计息一次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本 利和为_元。 A14774 B14668 C14255 D14241 16、金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征 17、下列_越高，表示商业银行的流动性风险越高。 A现金头寸指标 B核心存款比例 C易变负债与总资产的比率 D流动资产与总资产的比率 18、商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括_。 A借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B借款申请人所提交的材料是否真实 C借款申请人的担保措施是否有效 D借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 19、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷 款的，由_决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 A借款人 B开发商 C法律规定 D贷款银行 20、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是 _。 A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D一些关键过程和核心业务不应外包出去 21、下列关于 ERM 三个维度及其关系的表述，不正确的是_。 A企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司 B全面风险管理要素有 8 个，即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、 风险对策、控制活动、信息和交流、监控 C企业的 4 个目标服务都是为全面风险管理的 8 个要素服务的 D企业各个层级都要坚持同样的 4 个目标 22、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的 是_。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有 整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整 顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符 合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有 和解协议生效，就没有整顿程序 23、商业银行应按照_规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A国务院 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银行业协会 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、20 世纪 80 年代中期，为适应居民个人住房消费需求，_率先在国内开办了 个人住房贷款业务。 A中国建设银行 B中国人民银行 C中国工商银行 D中国银行 2、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 3、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是_。 A零壹拾壹月零贰拾日 B零壹拾壹月贰拾日 C壹拾壹月零贰拾日 D壹拾壹月贰拾日 4、随机变量 Y 的概率分布表如下： AY B1 C4 DP E60% F40% 5、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 6、商用房贷款发放后，贷款人要按照_的原则要求进行贷后检查。 A主动、动态、间断 B主动、动态、持续 C动态、不定期 D主动、不定期 7、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。 A借款人还款情况 B借款人工作单位变化情况 C借款人收入变化情况 D担保变化情况 E借款人健康状况 8、按照巴塞尔新资本协议的规定，以下各项应进入交易账户的有_。 A可转让证券 B向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 C集合投资份额 D存款证 E为对冲银行账户风险而持有的头寸 9、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进 行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 10、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致_ A市场利率波动 B外汇市场汇率波动 C提前终止权掌握在银行手里 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 11、 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 有_。 A依法宣告破产 B重组 C撤销 D接管 12、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是_。 A社会文化环境 B制度环境 C通货膨胀率 D人口环境 E金融机构监管体制 13、在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时，应重点分析_等内 容。 A合作机构的组织机构是否健全 B有无财务监督机制 C信用记录是否完好，有无不良的记录 D对改制后的企业要看其治理结构是否合理 E有无完善的内部管理规章制度(包括公司章程、相关内部制度文件) 14、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是_。 A组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机 构水平，及其管理人员的能力密切相关 B为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来 讲，不必需要成立一个全新的机构 C机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且 使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力 D项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处 于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新 手 E项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点 表现尤为突出 15、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。 A：期限 B：利率 C：贴现率 D：各等级类似贷款的市场价格 E：专门评级机构对类似贷款的评级 16、银行在分析借款人的资金来源和运用情况时，主要借助于。 A：财务报表分析 B：贷款用途与借款人原定计划不同 C：与合同上还款来源不一致的偿付来源 D：与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源 E：固定资产迅速变化 17、_是银行全面风险管理的核心。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 18、金融市场客体是指_。 A金融交易的工具 B金融中介机构 C金融市场上的交易者 D金融监管部门 19、中小企业的资金运行特点是_。 A额度小、需求急、周转快 B额度小、需求急、周转慢 C额度大、需求急、周转慢 D额度大、需求缓、周转快 20、个人住房贷款的信用风险成因包括_。 A贷款经办人员的违规操作 B借款人还款能力下降 C借款人还款意愿下降 D房屋价格上升 E市场利率上升 21、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对人主观上为善意 C代理人取得被代理人的授权 D客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E被代理人事后对代理行为进行了追认 22、下列关于看涨期权和看跌期权的叙述正确的是_。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期