南京市科技银行保险政策

加快推进科技创业投融资体系建设 全力助推南京实施创新驱动战略 加快科技创业投融资体系建设是市委十二届二十二次全委会对科技和金融工作提出的 新要求。根据中共南京市委关于聚焦“四个第一”，实施创新驱动战略，打造中国人才 与科技名城的决定和市委、市政府“人才引领、科技创业，制度先试、园区先行”八项 重点计划，市金融办会同市科委、市财政、市国资委等部门紧紧围绕科技创业投融资体系 建设计划的各项重点任务，迅速行动，全面贯彻落实，科技创业投融资体系建设计划的各 项工作稳步推进，初步形成了较为完整的南京科技创业投融资服务体系。 为进一步加大对科技创业企业的服务力度，推动更多科技创业企业的孵化，推动科技 成果更好、更快地转化为现实生产力，帮助初创期、成长期的科技创业企业加快发展壮大， 在借鉴外地先进经验的基础上，市金融办会同市科委、市财政局等相关部门，共同研究制 定或建立了系列促进科技创业企业成长和发展的金融支撑措施。 一、发起设立科技创业投资基金 紫金创业投资基金由财政、紫金科创集团、南京市创业投资发展中心、南京高新技术 产业开发区、南京经济技术开发区、江宁经济技术开发区、建邺新城科技园、鼓楼模范马 路创新园区、玄武徐庄软件园、雨花软件园、麒麟科技创新园、河西国资集团等共同出资 设立。基金募集总规模为人民币 10 亿元，其中首期募集资金规模 5 亿元。基金通过直接股 权投资、母基金参股投资、种子（天使）基金投资等方式全面开展创业投资业务，对全市 科技创业投资企业予以强有力的直接股权投资支持。 紫金创投基金设立后将充分利用紫金控股、紫金创投的科技金融综合服务优势和各开 发区、园区的资源、渠道优势，致力于建立科技人才引进、科技成果转化、科技企业培育 的高效互动机制，推进我市处于不同发展阶段的科技创业企业，尤其是处于种子期、创建 期的科技型中小企业的成长。 二、鼓励设立科技银行 科技创业企业具有“轻资产、高发展、重创意”的特点，在融资过程中受银行信贷规 程的限制，往往会遇到有效抵押不足、担保难、准入门槛高等瓶颈。为化解科技创业企业 初创期、成长期中的融资难题，全力支持科技创业企业发展，市金融办会同市科委、财政 局等相关部门，在各银行自主申报的基础上，最终选定并授牌 7 家银行支行为科技银行。 科技银行作为为我市科技创业企业提供专营金融服务的银行业金融机构，一是业务专营： 科技支行将专注于科技创业企业，实现专营，在本行内部做到资源共享，南京辖内各网点 与科技支行密切对接，形成上下联动、点面结合的营销推动与服务支撑网络；二是团队专 业：公开选拔、择优录用，配备专业团队，保障科技支行营销服务的专业化、个性化；三 是审批高效：建立科技金融绿色审批通道制度，坚持优先审批和即时审批的原则；四是产 品创新：针对科技创业企业的特点、发展要求、发展周期，研发专属系列产品，为科技创 业企业量身定做差异化的金融服务方案，适应企业不同发展阶段的融资需求；五是风险容 忍：针对科技企业普遍存在产品市场风险大、技术和核心人才易流失、贷款总体风险高的 特点，适当放宽科创企业贷款的风险容忍度；六是降低成本：对纳入科技创业企业数据库 的科技创业企业，通过政府扶持给予贷款利率优惠，降低企业融资成本；七是业务创新： 打破传统贷款模式，制定差别化的评价体系和审批标准，适度降低准入门槛，探索无形资 产未来价值发现机制，减少有形资产抵押贷款；八是独立考核：针对科技支行的业务特点， 设置单独的绩效考核体系，为科技支行业务发展拓展空间；九是合作机制：科技支行与创 投公司、担保公司、保险公司、小贷公司等各类金融机构密切合作，形成金融支撑链条， 为科技创业企业提供全程跟踪服务。 三、鼓励设立科技保险公司 为分散、化解科技创新创业风险，为科技创业企业提供全方位风险保障，市金融办会 同市科委、财政局等相关部门，在各保险公司自主申报的基础上，最终选定并授予人保财 险南京市分公司、紫金保险江苏分公司为南京科技保险公司，作为我市科技创业企业提供 保险服务的金融机构。科技保险公司将实现：一是流程优化：针对科技保险业务进行流程 优化，建立专门服务于科技创业企业的营销机构、营销团队，优化投保、理赔、保费补贴 流程；二是产品创新：科技保险产品涵盖财产风险、责任风险、人员风险等全方位体系， 并针对企业融资难问题开发小额贷款保证类保险；三是服务高效：依托总公司、分公司资 源，科技保险公司系统内部做到统筹调度、上下联动、资源共享，高效拓展业务。 四、加快组建科技小额贷款公司 进一步贯彻落实省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见（苏政办 2010103 号），全面推进科技小额贷款公司的组建。在两年内，实现科技小额贷款公 司对全市国家级和省级开发区、国家级大学科技园、麒麟科技创新园以及南京模范马路创 新街区等园区的全覆盖，使得全市科技小贷公司数量达到 20 家左右。目前，全市已有 1 家 科技小额贷款公司开业，2 家科技小额贷款公司获准筹建，14 家科技小额贷款公司正在报 请筹建，预计今年将有 10 家左右科技小贷公司开业。科技小贷公司除重点面向开发区(园 区)内科技企业开展小额贷款业务外，还兼具开展担保和创业投资业务，即分别为科技创业 企业提供融资担保、向具有高成长潜力的未上市中小科技创业企业进行直接股权投资。 五、大力发展科技担保 鼓励 17 家国有全资或国有控股担保公司将率先把科技创业企业作为优先支持和服务 对象，通过结构调整，逐步实现科技类贷款担保业务占全部业务量的比重达到 50%以上， 并努力降低科技创业贷款担保费率。进一步完善中小企业信用担保体系，积极推进全市 84 家融资性担保公司加入再担保体系，加强与科技银行的合作，并通过对融资性担保公司科 技创业企业担保业务年累计担保额予以 2.5%的保费补贴以及建立风险补偿机制等政策，鼓 励和引导全市融资性担保公司开展科技创业担保业务，扩大有效担保范围，推广知识产权 质押贷款业务，创新多种形式担保的信贷产品，为广大科技创业企业提供贷款担保、票据 承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保信用证担保等融资性担保服务以及诉讼保全担保、 投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保服务。 六、推动科技创业企业辅导上市 根据科技创业企业辅导上市计划，力争在五年内新增 IPO 企业和新三板挂牌企业达到 100 家。目前，市金融办已建立 800 多家科技企业拟上市企业动态数据库，初步形成“培 育一批，申报一批，上市一批”的利用资本市场推进梯队。市金融办将与有关部门加强配 合，通过土地供给、税费优惠、上市奖励等方式强力推进科技创业企业上市进程。今年以 来，全市已有 3 家完成 IPO 上市融资、2 家企业过会，力争年内实现 68 家企业上市。 载体建设 一、组建科技创新创业金融服务中心 科技创新创业金融服务中心是经市科委、市金融办批准，依托市科技成果转化服务中 心，融入科技成果转化与金融服务双重职能，通过组建专业化的科技金融服务团队，为科 技创业企业提供全方位融资服务的公益性科技金融服务机构。 科技创新创业金融服务中心以“政府主导、企业创业需求导向、金融服务合作联运” 为原则，通过集成风投、银行、保险、担保等各类金融服务资源，建立“信息共享、业务 联动、风险分担、联合创新”的合作机制，为科技型中小企业提供在线式服务，促进科技 型中小企业投融资业务。中心开发了容纳首期 4000 多家科技型企业的数据库，建立了“南 京科技金融”（）网站，开通了“962020”融资服务热线，设立了 现场咨询洽谈服务大厅等物理载体，集成了综合信息交流平台、融资需求受理、征信体系 建设、融资解决方案提供、融资机构对接等五大功能，将实现信息共享、业务协同、工具 创新、方案优化，创造“政策洼地、信息洼地、服务洼地”效应，是区域科技创业投融资 体系重要组成部分。 科技创新创业金融服务中心的设立，是我市科技体制综合改革的重要举措，将有利于 推进区域科技产业与金融产业的结合，更好地满足科技创业企业多元化融资需求；有利于 进一步健全我市科技综合服务体系，增强对科技创新资源的吸引力和带动力。 二、设立科技创业投资集团 南京紫金科技创业投资集团是全市重要的综合性科技创业投资平台。由南京紫金投资 控股有限责任公司为出资主体，南京新型工业化投资（集团）有限责任公司参股设立，注 册资本 5 亿元。紫金科创集团控股南京市高新技术风险投资股份有限公司、南京紫金投资 信用担保有限公司，参股南京科技创新担保公司。紫金科创集团成立后还将陆续设立紫金 创业投资基金、创业投资公司和科技小额贷款公司，成为集基金、基金管理、创业投资、 融资担保、科技小贷功能于一体的大型国有创业投资集团。 紫金科创集团将秉承“前瞻、开放、创新”的发展理念，充分发掘和放大南京市金融 资源对科技创业投资的支撑作用，提升综合科技金融服务能力；利用创业投资产业链闭合 的优势，促进前端天使、引导基金、中端产业投资、后端 PE 基金运作高效协同，为推进全 市科技创业环境和科技金融服务环境的持续优化发挥更大的作用。 三、搭建综合性产权交易市场 南京联合产权（科技）交易所是由市金融办、发改委、科委、国资委共同批准设立， 由南京产权交易中心和科技成果转化服务中心通过资源整合、模式创新而组建的交易市场。 联交所将依托各有关方面的强力支持，充分发挥产权交易市场的要素聚集与资源配置 的优势，严格按照市场化方式运作，立足南京、面向泛长三角地区，开展中小企业、科技 企业及非上市公司产权交易服务、股权融资服务、技术产权交易及其他综合服务，为中小 企业、科技企业的孵化成长提供集成服务，加速科技成果资本化，打通区域性基础资本市 场的价值服务链，培育上市资源。以此为基础，联交所将积极争取国家和省的支持，不断 深化和拓展联交所功能，争取发展成为区域性、综合性产权交易市场。 关于鼓励和促进科技银行发展的实施办法（摘要） 一、科技银行的授牌 科技银行是指经授牌认定的、重点为我市科技创业企业提供专营金融服务的银行业金 融机构，由银行业金融机构自主申报，市金融办会商相关部门审核确定后进行授牌。 二、科技银行的服务对象 （一）科技银行主要服务对象是在我市行政区域内注册登记，具有独立企业法人资格 的初创期、成长期科技创业企业。 （二）市科技创新创业金融服务中心建立并完善科技创业企业数据库，经市科技行政 部门认定并进入数据库的企业均列入扶持范围。 三、科技银行的政府扶持 市财政每年安排 3000 万元科技银行专项扶持资金（暂定三年），用于科技创业企业 贷款风险补偿，各区县、国家级开发区财政按 1：1 比例进行配套；市财政每年安排 1000 万元用于科技创业企业贷款贴息。市金融办会同市科委、市财政局等部门建立科技银行专 项扶持资金管理委员会（以下简称“管理委员会”），对专项资金进行管理、使用和监督。 （一）建立和完善贷款风险补偿机制。对列入扶持的企业，其抵质押不足部分或信用 贷款所产生的实际损失，管理委员会按照金融业的相关规定予以确认，按 7：3 的比例由专 项资金和科技银行对本息进行分担。 按照“谁出资、谁受益”的原则，对列入支持的本辖区科技创业企业贷款所发生的损 失，由市本级和各区县、国家级开发区各负担 50%，逐笔结算。 （二）建立贷款利息补贴机制。科技银行对科技创业企业贷款执行基准利率的，给予 科技银行基准利率 10%的利息补贴。 （三）建立贷款担保补贴机制。对担保机构与科技银行合作为科技创业企业提供担保 的，按不超过实际担保额的 2.5%给予补贴。 科技银行简介 一、工商银行南京科技支行 中国工商银行成立于 1984 年，为中国资产规模最大的商业银行，位列世界 500 强第 77 位，2010 年末总资产居全球上市银行之首。 工行江苏省分行营业部将汉中门支行河西新城分理处翻牌为“河西新城科技支行”， 作为服务全市科技型企业的专营支行。该网点营业面积达 1000 平方米，网点设有自助区、 普通区、贵宾区三个服务区，二楼设置有工行财富中心。 工商银行科技支行重点突出“全方位服务于科技型企业”这一主题，主要职能是为科 技型中小企业提供结算服务、小企业贷款、个人贷款、股权融资、信托理财、上市辅导、 金融租赁、财务顾问、产权交易等一系列服务。工行江苏省分行营业部将开辟科技型中小 企业信贷的“绿色通道”，有效提高贷款审批效率。同时创新产品机制，加大信贷新产品 的推广应用力度，充分运用好科技网络平台，提高对科技型企业的了解，加强新产品创新 力度，将科技贷款做大做强。 二、农行南京科技支行 中国农业银行最初成立于 1951 年，2009 年整体改制为股份有限公司，数年来一直位 居世界 500 强之列。中国农业银行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平 台，为企业和客户提供全方位金融服务。 中国农业银行股份有限公司南京模范路科技支行，位于南京市鼓楼区模范马路 30-14 号，2011 年 7 月经江苏省银监局批准更名，作为科技型企业专业化金融服务平台，围绕物 联网、新能源、工业设计等南京市新兴产业，致力解决科技型企业的融资瓶颈。模范路科 技支行营业面积 420 平方米，服务内容包括本外币结算、现金管理、融资融信、投资理财 等。 针对科技创业企业特点，科技支行立足创新，推出简式快速贷、“金科通”系列产品、 个人助业贷款、中小企业集合票据等产品。同时，优化业务流程，通过总行开发的信贷管 理系统群进行网上作业，突破办公地点的局限，实现网络化协同作业，有效提高业务办理 效率。 三、中国银行南京科技支行 中国银行成立于 1912 年，新中国成立后，成为国家外汇外贸专业银行。2004 年 8 月， 中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年 6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易 所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。 中国银行南京科技支行位于建邺区新城科技园云龙山路 80 号，面积约 900 平米，作 为中行在南京地区的科技信贷专营机构，将为科技型中小企业提供一揽子菜单式金融服务， 内容包括国际结算、国内结算、资金业务等，涵盖对公和对私业务。采用流程银行的信贷 工厂概念，以客户为中心，端对端无缝流程为设计理念，使用工厂化的流水线作业模式， 充分体现集中化、标准化和效率最大化，全程按照标准作业程序操作，开辟科技型中小企 业业务“审批绿色通道”，形成全行合力为科技型中小企业服务的联动机制。针对科技型 中小企业不同发展阶段特点，开发了“科贷通”等专属信贷产品，重点体现“全方位”概 念，即为科技型中小企业提供公司和个人全方位金融服务。 四、中国建设银行南京科技支行 中国建设银行成立于 1954 年 10 月 1 日（当时行名为中国人民建设银行，1996 年 3 月 26 日更名为中国建设银行），是国有五大商业银行之一，是一家在中国市场处于领先地 位的股份制商业银行。 建设银行江苏省分行营业部积极推动科技银行工作，将中山东路支行整体转型为科技 支行，名称为“中国建设银行股份有限公司南京中山东路科技支行”，专业从事为科创类 企业提供全面金融服务，并初步完成专业化团队组建工作，已配备到位专门的“营销管理 团队”和“综合服务团队”。在科技支行推广中小企业信贷工厂模式，进一步优化业务操 作流程，提高效率，科技支行将实行审批人员派驻制，转授权 2000 万元审批权。 中国建设银行股份有限公司南京中山东路科技支行初步确定了第一批重点营销企业 400 余家，计划年底前争取与其中 100 家企业建立联系，并逐步开展业务合作。截至目前 已与 20 家科技企业建立初步合作意向。 五、交通银行南京科技支行 1987 年 4 月经国务院批准，交通银行重新组建并正式对外营业，成为我国第一家全国 性的国有股份制商业银行。交通银行分别于 2005 年、2007 年在香港联合交易所、上海证 券交易所上市。2008 年，交通银行迎来了百年华诞。 交通银行江苏省分行高度重视科技银行工作，将渊声巷支行（二级支行）更名为“交 通银行股份有限公司南京科技支行”专营科技银行业务。省行对该科技支行采用人财物相 对独立的“专营模式”，对其单独授权、单独核算、单独考核、单独管理，全行营销，集 中审批和放款，对科技支行行长进行高配，同时选拔优秀人才充实到科技银行。针对科技 型中小企业融资需求“短、频、急”的特点，对科技银行的信贷流程进行优化，简化中间 环节。同时，有针对性的设计并推出“创业一站通”等八种业务产品。 交通银行股份有限公司南京科技支行位于南京市鼓楼区中山北路 41 号，经营面积为 453 平方米，该行科技支行力争到今年底，为科技型中小企业提供信贷服务的户数达 200 户。 六、江苏银行南京科技支行 江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、盐城、镇江、 连云港等 10 家城市商业银行基础上，根据“新设合并统一法人，综合处置不良资产，募集 新股充实资本，构建现代银行体制”的总体思路组建而成的股份制商业银行，于 2007 年 1 月 24 日正式挂牌开业。总部设在江苏省省会城市南京，注册资本 91 亿元。江苏银行现有 营业网点 430 多家，覆盖江苏省内所有地级市。 江苏银行对科技银行工作高度重视，将在原南京河西泰山路支行的基础上组建科技支 行，并更名为“江苏银行南京科技支行”实行专营。对科技支行人员进行了优化，为该支 行配备了 9 名具有小企业信贷工作经验的客户经理，构建信贷工厂式的运营模式。对于列 入扶持资金支持范围的企业，且金额在 200 万元（含）以下的贷款申请，可由科技支行自 行审批。 江苏银行南京科技支行将加强与各科技平台的合作，先后与新城科技园、雨花软件园、 科技担保等平台机构建立了良好的合作关系。 七、南京银行科技支行 南京银行于 1996 年 2 月 8 日在南京成立，是一家由国有股份、中资法人股份、外资 股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。2007 年 7 月，成功 在上海证券交易所上市，成为全国第一家登陆上交所的城商行。 南京银行作为南京地区的法人银行机构，在南京抢抓第三次机遇、走内生增长道路的 重要时刻，将为全市的创新发展、科技型企业的不断壮大提供强有力的金融支持。根据完 全专营的建设要求，选定珠江支行作为科技支行，将其原有非科技银行业务剥离，同时对 科技支行的管理模式、营销模式、业务模式进行彻底改造。科技支行负责产品设计、业务 审批以及全行科技金融营销和服务牵头推动和条线管理等工作，南京地区八家中心支行明 确专人和科技支行进行对接，充分发挥网点资源优势，形成上下联动、点面结合的营销推 动与服务支撑网络。建立科技金融绿色审批通道制度，坚持优先审批和即时审批的原则。 针对科技型企业特点，制定差别化的评价体系和审批标准，适度降低准入门槛。 在当前规模偏紧的市场条件下，南京银行将首先腾出 10 个亿，重点支持和优先满足 初创期、成长期科技企业的贷款需求，并推出专门服务于科技企业的“鑫智力”系列产品。 关于鼓励和促进科技保险发展的实施办法（摘要） 一、科技保险公司的授牌 科技保险公司是指经授牌认定的、重点为我市科技创业企业提供专营保险服务的保险 业金融机构，由保险业金融机构自主申报，市金融办会商相关部门审核确定后进行授牌。 二、科技保险的服务对象 （一）科技保险的支持对象为在我市行政区域内注册登记，具有独立企业法人资格的 初创期、成长期科技创业企业。 （二）市科技创新创业金融服务中心建立并完善科技创业企业数据库，经市科技行政 部门认定并进入数据库的企业均列入扶持范围。 （三）经认定的科技创业企业购买科技保险公司的科技保险险种，可享受科技保险专 项补贴。科技保险险种限中国保监会和科技部批准的科技保险险种。 三、科技保险的政府扶持 （一）市财政每年安排 1000 万元科技保险专项补贴资金（暂定三年，以下简称“专 项资金”），用于科技创业企业购买科技保险公司相关险种的保费补贴。由市金融办会同 市科委、财政局等部门建立科技保险专项补贴资金管理委员会，对专项资金进行管理、使 用和监督。 （二）科技保险保费采取先缴后补、比例封顶、半年结算方式。对符合补贴规定的企 业每年度给予实际保费支出的 30%50%补贴，每个企业每年度最高补贴额度不超过 30 万 元。 1.鼓励科技保险公司与科技银行合作，共同开发有助于科技创业企业融资的保险产品。 对小额贷款保证保险给予该险种保费 50%补贴。 2.购买关键研发设备险、产品责任险、产品研发责任险险种的企业