全国00072_2009年4 月商业银行业务与经营试卷及答案

2009 年 4 月高等教育自学考试全国统一命题考试 商业银行业务与经营试题 课程代码：00072 一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括 号内。错选、多选或未选均无分。 1.按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（ ） A. 游动性货币负债 B. 核心负债 C. 脆弱性货币负债 D. 稳定性货币负债 2.商业银行在信托业务中获取的是（ ） A. 经营收益 B. 经办手续费 C. 贷款收入 D. 利息收入 3.不属于银行代客外汇交易的是（ ） A. 实盘交易 B. 按金交易 C. 自营交易 D. 信用交易 4.利息保障倍数的计算公式是（ ） A. 税前净利/利息费用 B. （税前息前利润+ 利息费用）/ 利息费用 C. （税后利润+ 利息费用）/ 利息费用 D. （税前净利+利息费用）/利息费用 5.同业往来收入属于（ ） A. 银行的利息收入 B. 银行的手续费收入 C. 银行的营业收入 D. 银行的其它营业收入 6.下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是（ ） A. 金融期货 B. 互换 C. 股票 D. 远期利率协议 7.最初的巴塞尔协议通过的时间是（ ） A. 1986 年 B. 1987 年 C. 1988 年 D. 1989 年 8.按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（ ） A. 发行债券 B. 向金融市场拆借资金 C. 自身资产转换 D. 大面额存单 9.对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（ ） A. 利息成本 B. 资金成本 C. 其他成本 D. 可用资金成本 10.商业银行的被动负债是（ ） A. 发行金融债券 B. 向中央银行借款 C. 吸收存款 D. 同业拆借 11.某商业银行的资产收益率是 1.5%，杠杆比率是 8，则该商业银行的资本收益率是（ ） A. 5.33% B. 6% C. 10% D. 12% 12.商业银行首先必须坚持的经营原则是（ ） A. 流动性 B. 安全性 C. 盈利性 D. 效益性 13.商业银行证券投资的主要对象是（ ） A. 股票 B. 可转换证券 C. 企业债券 D. 国家债券 14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的（ ） A. 代理收付款业务 B. 代理融通业务 C. 现金管理业务 D. 分期付款业务 15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客 户总资产的比重（ ） A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% 16.通常所说的国库券是指（ ） A. 短期国家债券 B. 中长期国家债券 C. 政府机构债券 D. 地方政府债券 17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（ ） A. 1171 年设立的威尼斯银行 B. 1609 年设立的阿姆斯特丹银行 C. 1621 年设立的纽伦堡银行 D. 1964 年设立的英格兰银行 18.不属于风险转嫁主要方式的是（ ） A. 转让 B. 保险 C. 贴现 D. 套期交易 19.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系 D. 利率敏感性现金与存款的关系 20.利率风险大多集中于（ ） A. 证券资产 B. 现金 C. 存款 D. 同业拆借 第 3 页 共 6 页 二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后 的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有（ ） A. 确定贷款的还款来源 B. 清楚了解客户资产的流动性 C. 确定客户流动负债的金额 D. 分析客户的速动比率 E. 确定货款潜在的抵押品 22.商业银行贷款按照风险程度可有（ ） A. 正常贷款 B. 中长期贷款 C. 批发贷款 D. 可疑贷款 E. 损失贷款 23.关于服务性租赁，以下说法正确的有（ ） A. 设备的保养、维修和管理工作由银行负责 B. 设备的保养、维修和管理工作由承租人负责 C. 承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约 D. 租金比融资性租赁的租金高 E. 租金比融资性租赁的租金低 24.商业银行资产管理理论包括（ ） A. 预期收入理论 B. 资产收益理论 C. 自动清偿理论 D. 资产转移理论 E. 缺口管理理论 25.银团贷款包括的类型有（ ） A. 定期贷款 B. 循环贷款 C. 备用贷款 D. 备用信用证担保贷款 E. 买方信贷 26.汇兑业务使用的汇兑凭证有（ ） A. 银行本票 B. 银行支票 C. 银行汇票 D. 邮信付款委托书 E. 电报付款委托书 27.商业银行进行证券投资的主要目的是（ ） A. 获取收益 B. 分散风险 C. 增强流动性 D. 减少银行亏损 E. 满足中央银行宏观监控的要求 28.影响商业银行贷款利率的因素有（ ） A. 借贷资本供求状况 B. 中央银行利率 C. 各种业务费用 D. 存款利率 E. 银行的投资比例 29.银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是（ ） A. 交易费用较高 B. 分散银行的控制权 C. 使杠杆作用降低 D. 有可能使每股收益减少 E. 吸收社会资金不足 30.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（ ） A. 董事会 B. 行长（总经理） C. 股东大会 D. 监事会 E. 分支机构 三、简答题(本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分) 31.简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。 32简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。 33简述现金资产管理的目的及原则。 34简述信托资财的独立性。 35简述商业银行的性质。 四、计算题（本题 10 分） 36某商业银行 2004 年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平 均数分别为 50 亿元，100 亿元，50 亿元；对应的利率分别为 1.5%，3% ，2%；其他成 本率分别为 1%，0.5