2014版法人信贷岗位资格考试习题集

员工岗位资格培训考试习题集 信贷业务岗 第一部分 信贷业务基础 第 1 章 信贷业务管理 一、判断题 1按用信对象，XX 银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人 （个人)客户类信贷业务。 （对） 2按币种，农行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。 （对） 3长期贷款是指贷款期限在 3 年（不含）以上的贷款。 （错） 4XX 银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益 有效覆盖风险。 （对） 5XX 银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定 对机构、人员和岗位进行授权。 （对） 6风险管理委员会是 XX 银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和 协调机构。 （对） 7市场营销委员会是 XX 银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销 工作组织与协调的决策机构。 （对） 8农行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。 （对） 9审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信 管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责， 以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。 （对） 10XX 银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。 (错) 11 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略 是风险分散。 （对） 12对于实施“增量限额指定客户”模式的行业，增量限额仅能用于总行 明确指定的客户，不得用于其他客户。 （对） 13对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。 （错） 14对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。 （对） 15对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可 以直接审批贷款。 （错） 16受权人不得越权审批信贷业务。 （对） 17转授权范围和额度不得大于或优于授权。 （对） 18信贷管理部门是授权管理部门。 （对） 19目前由总行确定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。 （对） 20XX 银行内部评级结果与工商银行内部评级结果可以互认。 （错） 21目前，农行已实施非零售内部评级高级法和零售内部评级法。 （对） 22对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。 （错） 23内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。 （错） 24依据评级方法的不同，XX 银行非零售客户信用等级评定分为 “模 型评级” 、 “分池评级”和“专家评级”三种方式。 （对） 25内部评级中，下一环节评级人员的评级结果可以高于上一环节。 （错） 26对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员担保贷款、低信用 风险信贷业务等个人贷款品种必须进行信用评分。 （对） 27三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须 重新发起评级。 （错） 28XX 银行不承担信用风险的非零售客户可免内部评级。 （对） 29授信额度理论值是指 XX 银行根据授信管理办法，基于客户有效净 资产、现金流、担保、信用等级等因素测算的客户理论信用风险限额。 （对） 30. 无须核定法人客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。 （错） 31加权信用风险值是指根据客户在 XX 银行办理的需要占用授信额度 的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额以及相应的信用风险系数加权 计算的信用风险暴露。 （对） 32对于行业重点客户、总行和一级分行级核心客户，在客户明确提出 业务需求之前，可通过公开市场渠道收集客户相关信息，主动为客户预 先核定授信额度。 （对） 33担保法是仅根据客户提供的担保测算授信额度理论值的方法。 （错） 34授信额度冻结后，经营行还可为客户新发放授信项下流动资金贷款。 （错） 35授信额度是 XX 银行实际授予客户的信用。 （错） 36法人客户授信方案自有权审批行批复之日起生效。 （对） 37政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形 式。 （错） 38融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。 （错） 39以外部评估机构预评估结果作为信贷审批依据的，应在审查结束前对 预评估结果按照规定程序进行审核。 （对） 40经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。 （错） 41不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信 用贷款。 （错） 42信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。 （对） 43保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。 （错） 44设立担保无须与担保人签订书面担保合同。 （错） 45由集团公司本部（母公司）提供担保的，核算保证能力时，应使用集 团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。 （对） 46XX 银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿 债权的，不得再向借款人追偿。 （错） 47经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。 （错） 48与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不 属于信贷合同的范畴。 （错） 49放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。 （对） 50信贷风险监控范围不包括表外信贷业务。 （错） 51信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险， 具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。 （对） 52目前 XX 银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分 类体系。 （对） 53风险分类的本质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心， 判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。 （对） 54委托贷款及有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议等意向类金融 产品不纳入信贷资产风险分类范围。 （对） 一滴滴 http:/edidi.cc 3 55借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证 足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑 贷款。 （错） 56对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防 范资产形态进一步恶化。 （对） 57有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。 （对） 58减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。 （错） 59XX 银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合 外部监管的需要。 （错） 60信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某 一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时 认定。 （错） 61信贷电子档案与纸质档案具有同等效力。 （对） 62信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。 （错） 63XX 银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。 （错） 64对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模 板进行贷款定价测算。 （对） 65经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。 （错） 66XX 银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险 和操作风险。 （对） 二、单选题 1短期信贷业务是指（ C ） 。 A期限在 180 天（含）以内的信贷业务 B期限在 180 天（不含）以内的信贷业务 C期限在 1 年（含）以内的信贷业务 D期限在 3 年（含）以内的信贷业务 2以下不属于信贷业务的是 （ D ） 。 A流动资金贷款 B国内保理 C国内保函 D基金业务 3以下不属于 XX 银行市场营销委员会职责的是（ B ） 。 A. 研究制定全行市场营销战略与策略 B. 拟定年度总体风险限额及分解计划 C. 组织、领导和管理全行市场营销工作 D. 可以审定直接管理客户名单 4以下不属于 XX 银行信贷业务审批方式的是（ D ） 。 A直接审批 B合议审批 C会议审批 D间接审批 5以下不属于 XX 银行信贷管理部门职责的是（ C ） 。 A信贷业务审查 B风险监控 C信贷业务调查（评估）D放款审核 6关于信用风险表述正确的是（ D ） 。 A衍生产品不存在信用风险 B商业银行主要的信用风险来源于存款业务 C对商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外 业务 D尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成 信用风险并导致损失 7XX 银行风险管理的基本流程是（ C ） 。 A.风险控制风险识别风险监测 风险计量 B.风险识别风险控制风险监测 风险计量 C.风险识别风险计量风险监测 风险控制 D.风险控制风险识别风险计量 风险监测 8对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施， 进行有效管理和控制的过程称为（ B ） 。 A.风险计量 B.风险控制 C.风险识别 D.风险监测 9商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展， 这是基于（ D ）的风险管理策略。 A. 风险对冲 B. 风险补偿 C. 风险转移 D. 风险分散 10商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人 财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求 担保人代偿，这种风险管理的方法属于（ A ） 。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险分散 D.风险规避 11甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其 他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷 款利率，这种风险管理的方法属于（ B ） 。 A. 风险转移 B. 风险补偿 C. 风险分散 D. 风险对冲 12客户分类管理中的（ A ）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。 A. 支持类 B. 维持类 C. 压缩类 D. 退出类 13对客户分类管理中的（ B ）客户，原则上应采取维持存量授信策 略。 A. 支持类 B. 维持类 C. 压缩类 D. 退出类 14对客户分类管理中的（ C ）客户，要压缩授信额度。 A. 支持类 B. 维持类 C. 压缩类 D. 退出类 15对客户分类管理中的（ D ）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。 A. 支持类 B. 维持类 C. 压缩类 D. 退出类 16经（ A ）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。 A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 支行 17信贷业务授权是指( A )向经营管理岗位和下级分支机构负责人 授予信贷业务权限的行为。 A. 行长 B. 副行长 C. 独立审批人 D. 董事长 18信贷业务基本授权的形式是( A )。 A. 年度授权书 B. 特别授权书 C. 临时授权书 D. 转授权书 19信贷业务特别授权的形式是( B )。 A. 年度授权书 B. 特别授权书 C. 临时授权书 D. 转授权书 20除总行有特殊规定的外，一级分行向 A 类辖属机构负责人转授权 最高不得超过本级行权限的（ B ） 。 A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 21除总行有特殊规定的外，一级分行向 B 类辖属机构负责人转授权 最高不得超过本级行权限的（ C ） 。 A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 22除总行有特殊规定的外，一级分行向 C、D 类辖属机构负责人转授 权最高不得超过本级行权限的（ D ） 。 A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 23信贷业务基本授权原则上的频率是( A )。 A. 每半年一次 B. 每年一次 C. 每两年一次 D. 每五年一次 24信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（ A ） ，总行有特殊规 定的除外。 A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 25每年由( A )信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一 评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为 A、B、C、D 四 类。 A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 支行 26行长因休假（含强制休假） 、出差、培训等事由，不能行使职权时，可 以临时授权( A )履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。 A. 分管（含协管）信贷管理部门的副行长 B. 分管（含协管）客户部门的副行长 C. 独立审批人 D. 高级独立审批人 27副行长因休假（含强制休假） 、出差、培训等事由，不能行使职权时， 可由（ D ）履行信贷业务审批职权。 A. 分管（含协管）信贷管理部门副行长 B. 分管（含协管）客户部门副行长 C. 独立审批人 D. 行长 28目前某商业银行自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和期 限按照监管规定方法进行计量，则该商业银行实施的非零售内部评级法是 （ B ） 。 A. 初级法 B. 高级法 C. 低级法 D. 中级法 29对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要商业银行自行估计 的关键风险参数是（ A ） 。 A. 违约概率（PD） B. 违约损失率（LGD ） C. 违约风险暴露（EAD） D. 期限（M ） 30内部评级法下，违约概率是（ A ） 。 A. 在未来一段时间内借款人发生违约的可能性 B. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 C. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 D. 借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的 最长剩余时间 31以下不属于免内部评级的客户是（ D ） 。 A. 仅办理低信用风险信贷业务的非零售客户 B. 个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用 风险信贷业务等个人贷款 C. XX 银行不承担信用风险，或实质性信用风险已发生转移的客户和债 项 一滴滴 http:/edidi.cc 5 D. 仅办理小企业简式快速贷款的客户 32XX 银行履行内部评级认定职责的岗位是（ C ） 。 A. 评级调查/发起岗 B. 评的级审核岗 C. 评级认定岗 D. 评级管理岗 33在非零售客户评级中，实行资格核准制度的级别是（ A ） 。 A. AAA+ B. AAA C. AA D. A 34非零售客户评级对象不包括（ C ） 。 A.企业法人 B.个人客户 C.事业法人 D.机关法人 35在 XX 银行非零售客户评级中，属于违约级的是（D ） 。 ABB BB CC DD 36关于模型评级，以下表述错误的是（ D ） 。 A模型评级是指运用总行统一开发的评级模型，经过模型初评和评 级推翻，对客户违约概率进行计量，并得到评级级别的评级方式 B模型初评主要考虑客户层面财务和非财务风险因素 C采用“模型评级”方式进行客户评级时，评级人员应首先通过非 零售客户评级系统（以下简称“IRBS” ）进行测评，得到模型初评级别， 再考虑评级推翻因素，对模型初始级别进行调整，确定最终评级级别 D模型评级结果不可以推翻 37分池评级适用于（ C ） 。 A事业法人 B机关法人 C仅办理简式快速信贷业务的小企业客户 D新建企业 38在非零售客户评级中，以下表述错误的是（ D ） 。 A客户评级分为 16 个级别 BD 级为违约级，违约概率为 100% C16 级评级符号代表 XX 银行对客户违约概率大小的独立判断，与 国内外同业、外部评级机构等的评级符号，均不具有直接可比性 D经营期未满 1 个完整会计年度且涉及过剩产能调整或落后产能淘 汰行业的新建类客户，评级可以为 AAA 级 39关于评级展望，以下表述错误的是（ D ） 。 A评级展望是客户评级级别的重要补充 B评级展望是在评级级别的基础上，对客户未来 1 年内信用走向预 判 C评级展望分为“正面” 、 “稳定” 、 “负面”和“待定”等 4 类 D涉及重大项目投产上线、技术或产品升级改造、国家专项补贴、 奖励等事件，预计未来 1 年客户评级级别可能得到提升的客户，可评 为“稳定” 40关于评级基础信息，以下表述错误的是（ D ） 。 A信用等级评定要以充足、准确的信息为基础 B对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计 的财务报表 C对采用“分池评级”和 “专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信 息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险 D对存在违规违法行为被主管部门处罚或向 XX 银行出具虚假审计报 告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级 41对于评级展望为“负面”的，非零售客户评级有效期不超过（ D ） 。 A1 年 B2 年 C3 年 D6 个月 42以下不属于零售贷款评分卡的是（ B ） 。 A申请评分卡 B工薪评分卡 C催收评分卡 D行为评分卡 43零售贷款信用评分结果取值范围是（ A ） 。 A0-1000 分 B 1000-2000 分 C2000-5000 分 D 5000-10000 分 44关于零售贷款评分审批权限，以下表述错误的是（ B ） 。 A申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致 B申请评分由系统自动认定 C行为评分由系统自动认定 D催收评分由系统自动认定 45以下不属于三农个人贷款信用等级结果的是（ A ） 。 A较差 B一般 C良好 D优秀 46关于零售贷款评分，以下表述错误的是（ C ） 。 A贷款评分结果的取值范围为 0 分至 1000 分 B申请评分仅在相应贷款审批过程中有效 C行为评分有效期为 1 年 D贷款评分的确定采用“ 模型评分”方式 47. 法人客户授信调查时点是指（ B ） 。 A. 调查主责任人签字日期 B. 调查受理日期 C. 调查经办人调查开始日期 D. 上门调查日期 48关于法人客户授信，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 授信额度是指 XX 银行在测算客户授信额度理论值基础上，对客户核 定的未来一段时间内 XX 银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业 务的最高信用风险限额 B. 法人客户授信管理是指 XX 银行为客户核定授信额度，制定和实施授 信方案，集中控制客户信用风险的管理行为 C. XX 银行对授信额度审批实行授权管理 D. 经营行可超权限审批客户授信额度 49关于法人客户授信，以下表述错误的是（ A ） 。 A. 授信主体统一指全行可以有两个机构按照授权对同一客户核定授 信额度 B. 授信对象统一是指不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核 定授信额度（分支机构按照规定取得总公司授权的除外） ，但可依据业 务需要将授信额度分配给其分支机构使用 C. 授信形式统一是指 XX 银行承担客户信用风险的所有形式的表内 外信贷和非信贷业务均须纳入客户授信额度管理 D. 授信币种统一是指 XX 银行承担客户信用风险的本外币业务均须 纳入授信额度管理 50以下属于法人客户授信管理应遵循原则的是（ A ） 。 A. 先授信后用信 B. 先用信后授信 C. 边用信边授信 D. 授信用信不分先后 51可循环使用信用额度的客户评级要求是（ A ） 。 A. A 级（含）以上 B. A-级（含）以上 C. BBB 级（含）以上 D. BBB-级（含）以上 52关于国际贸易融资额度的客户要求，以下表述正确的是（ A ） 。 A. 客户或核心管理层从事进出口业务 3 年（含）以上 B. 客户或核心管理层从事进出口业务 2 年（含）以上 C. 客户或核心管理层从事进出口业务 1 年（含）以上 D. 客户或核心管理层从事进出口业务 1.5 年（含）以上 532013 年 6 月份 XX 银行对某客户审批授信 1000 万元，授信有效 期 1 年；2014 年 5 月 XX 银行审批该客户授信 1000 万元，其他信贷 要求也未发生改变，这属于( A )。 A. 存量续授信 B. 增量授信 C. 特别授信 D. 增加授信 542013 年 6 月份 XX 银行对某客户审批授信 1000 万元，授信有效 期 1 年；2014 年 5 月 XX 银行审批该客户授信 2000 万元，这属于 ( B )。 A. 存量续授信 B. 增量授信 C. 余额授信 D. 存量授信 552013 年 6 月份 XX 银行对某客户审批授信 1000 万元，授信有效 期 1 年，年末实际贷款 800 万元；2014 年 XX 银行由于客户授信额度 理论值不足而根据加权信用风险值审批授信 800 万元，并制定了压缩 计划，这属于( C )。 A. 存量续授信 B. 增量授信 C. 余额授信 D. 存量授信 56有权审批授信额度解冻的是（ A ） 。 A. 原冻结审批人 B. 原冻结调查人 C. 原冻结审查人 D. 原冻结申请人 57对于季节性收购、储备农副产品的 XX 产业化龙头企业，测算授信额 度理论值不足的，可根据收储资金需求核定授信额度，其客户信用等级要 求是（ A ） 。 A. BBB 级(含）以上 B. BBB-级以上 C. B 级（含）以上 D. C 级（含）以上 58关于法人客户授信额度理论值测算，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 根据客户有效净资产、销售收入、担保、信用等级等因素，区分客户 类型，采用公式法和担保法计算客户授信额度理论值 B. 公式法是以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业 负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，测算授信额度理论 值的方法 C. 担保法是根据客户提供的符合 XX 银行信贷业务担保管理制度规定的 合法有效担保，结合客户信用等级，测算授信额度理论值的方法 D. 测算授信额度理论值原则上采用年度财务数据。对已履行合法增减 资手续的，不能采用最新财务数据测算授信额度理论值 59A 公司在 XX 银行仅办理流动资金贷款，该客户授信有效期（ A ） 。 A. 不超过 1 年 B. 不超过 2 年 C. 不超过 3 年 D. 不超过 4 年 60无权审批授信额度冻结的是（ C ） 。 A. 经营行行长 B. 经营行分管客户部门副行长 C. 经营行客户部门负责人 D. 客户管理行行长 61授信额度是客户使用 XX 银行信用的（ D ） 。 A. 最低额度 B. 平均额度 C. 累计额度 D. 最高限额 62关于授信方案变更，以下可由经营行有权审批人审批的是（ B ） 。 A. 减少授信担保 B. 调减授信额度 C. 流动资金贷款品种调整为固定资产贷款品种 D. 调增授信额度 63以下可采用担保法测算客户授信额度理论值的是（ A ） 。 A. 经营期不足 2 个会计年度的客户 B. 经营期不足 3 个会计年度的客户 C. 经营期不足 4 个会计年度的客户 D. 经营期不足 5 个会计年度的客户 64有权审批授信额度冻结的是（ A ） 。 A. 经营行行长或分管客户部门副行长 B. 经营行客户经理 C. 经营行客户部门负责人 D. 经营行信贷管理部门负责人 65担保是商业银行信贷业务的（ B ） 。 A. 第一还款来源 B. 第二还款来源 C. 第三还款来源 D. 唯一还款来源 一滴滴 http:/edidi.cc 7 66关于保证担保，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保 证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为 B. 保证担保分为一般保证和连带责任保证 C. XX 银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保 D. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承 担保证责任 67境内法人（融资性担保公司除外）作为信贷业务保证人的信用等级 要求是（ A ） 。 A. BBB-级以上（含） B. B 级以上（含） C. C 级以上（含） D. D 级以上（含） 68除特殊规定外，融资性担保公司作为信贷业务保证人的信用等级要 求是（ B ） 。 A. BBB 级以上（含） B. BB 级以上（含） C. C 级以上（含） D. D 级以上（含） 69除特殊规定外，融资性担保公司在 XX 银行存入保证金原则上不少 于担保余额的（ C ） 。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% 70某融资性担保公司净资产 1 亿元，其最高可担保贷款为（ C ） 。 A. 1 亿元 B. 5 亿元 C. 10 亿元 D. 15 亿元 71某融资性担保公司净资产 1 亿元，则对单个被担保人提供的融资 性担保责任余额最高为( B )。 A. 500 万元 B. 1000 万元 C. 1500 万元 D. 2000 万元 72某融资性担保公司净资产 1 亿元，则对单个被担保人及其关联方 提供的融资性担保责任余额最高为( C )。 A. 500 万元 B. 1000 万元 C. 1500 万元 D. 2000 万元 73关于抵押担保，以下表述错误的是（ C ） 。 A. 抵押担保是指债务人或者第三人不转移对符合法律规定的财产的 占有， 将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有 权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 的担保法律行为 B. 抵押担保分为动产抵押和不动产抵押 C. 以划拨方式取得的建设用地使用权可以单独抵押 D. 抵押人合法取得、有权处分且易于变现的财产可以抵押 74某客户名下的国有出让土地使用权评估价值 1 亿元，原则上最高 可在 XX 银行抵押贷款( A )。 A. 7000 万元 B. 8000 万元 C. 9000 万元 D. 10000 万元 75某法人客户名下商业用房评估价值 200 万元，原则上最高可在 XX 银 行抵押贷款( C )。 A. 40 万元 B. 80 万元 C. 140 万元 D. 160 万元 76某客户名下通用生产设备评估价值 200 万元人民币，专用设备评估价 值 500 万元，原则上最高可在 XX 银行抵押贷款( D )。 A. 80 万元 B. 100 万元 C. 120 万元 D. 180 万元 77关于抵押担保，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 以建筑物抵押，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押 B. 以出让方式取得建设用地使用权抵押，应将土地上的建筑物一并抵押 C. 以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的 建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押 D. 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押 78XX 银行可接受的抵押物不包括（ D ） 。 A. 建筑物、森林、林木和其他土地附着物 B. 建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权 C. 生产设备及原材料、半成品、产品等存货 D. 土地所有权 79关于抵押物价值评估，以下表述错误的是（ C ） 。 A. 以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折 旧后的价值为基础并结合市场价值确定 B. 自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场 价值确定 C. 生产设备、存货，按照成本、市价孰高原则确定 D. 划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费 80押品所担保的 XX 银行贷款已部分清偿，有权审批办理分次解押手续 的是（ A ） 。 A. 经营主责任人 B. 放款审核岗 C. 客户经理 D. 审查人员 81XX 银行可接受的质押物不包括（ D ） 。 A. 特定化的金钱 B. 黄金、白银、铂等贵金属 C. 债券、存单、保单 D. 土地所有权 82关于质押担保，以下表述错误的是（ C ） 。 A. 质押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债 权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债 权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权 利的价款优先受偿的担保法律行为 B. 质押担保分为动产质押和权利质押 C. 原材料、半成品、产品等存货不能质押 D. 黄金、白银、铂等贵金属可以质押 83关于自然人保证担保的基本条件，以下表述错误的是（ A ） 。 A. 无民事行为能力 B. 在境内有固定居所 C. 有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力，愿意接 受 XX 银行信贷监督 D. 遵纪守法，无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿 债务已清偿或已经做了 XX 银行认可的偿还或代偿计划 84以下应采用外部评估方式进行押品价值评估的是（ B ） 。 A. 金融质押品 B. 拟接收押品实施以资抵债的 C. 仓单 D. 存货 85关于质押担保，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物 面值或兑现价值扣除兑现费用确定 B. 有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估 前六个月最低市场交易价确定 C. 非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定 D. 交易所托管的贵金属，质押率可以达 100% 86关于押品评估方法，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接 比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称 B. 收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押 品价值的各种评估方法的总称 C. 成本法指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种 贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的 总称 D. 采用成本法的前提条件是被评估押品的未来预期收益可以预测并 可以用货币计量 87某客户持有上市公司非限售流通 A 股股票评估价值 1 亿元，最高 可在 XX 银行质押贷款（ B ） 。 A. 3000 万元 B. 6000 万元 C. 9000 万元 D. 10000 万元 88以下属于事业法人客户采用信用方式办理信贷业务的条件是（ A ） 。 A. 用信后资产负债率在 50%（含）以下 B. 用信后资产负债率在 50%以上 C. 用信后资产负债率在 60%（含）以上 D. 用信后资产负债率在 70%（含）以上 89关于信贷合同，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 信贷合同是指在办理信贷业务过程中，农行各级机构与借款人、担保 人等主体之间签订的设立、变更、终止民事权利义务关系的各种协议 B. 与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书也 属于信贷合同的范畴 C. 信贷合同是银行债权的重要载体 D. 信贷合同可采用口头形式 90关于信贷合同的填写，以下表述错误的是（ A ） 。 A. 印刷合同文本的空格内容应当使用可涂改的铅笔填写 B. 合同内容应当使用标准文字填写 C. 合同主体的名称应与身份证件、营业执照或事业法人登记证书等主体 资格证明文件相一致，并与合同落款签章一致 D. 合同内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义 91关于信贷合同规范性审查，以下表述错误的是（ A ） 。 A. 在各方当事人签章后，由放款审核环节进行规范性审查 B. 放款审核环节与合同经办人共同对合同的规范性负责 C. 规范性审查内容包括审查合同文本选用正确 D. 规范性审查内容包括在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、 完备 92关于信贷合同的审查，以下表述错误的是（ D ） 。 A. 信贷合同的审查分为法律审查和规范性审查 B. 非制式合同应当进行法律审查 C. 补充协议应当进行法律审查 D. 变更或解除已经成立的合同不必进行法律审查 93负责信贷合同规范性审查的是（ A ） 。 A. 放款审核岗 B. 调查人员 C. 法律审查人员 D. 行长 94负责信贷合同法律审查的是（ C ） 。 A. 放款审核岗 B. 调查人员 C. 法律审查人员 D. 行长 95信贷风险监控的基础操作平台是（ B ） 。 AABIS 系统 BC3 预警监控系统 C内控合规管理系统 D合同管理系统 96负责制定信贷风险监控流程的部门是（ A ） 。 A信贷管理部门 B客户部门 C运营部门 D财会部门 97法人贷款逾期超过 90 天属于（ A ） 。 A红色预警信号 B橙色预警信号 C黄色预警信号 D蓝色预警信号 一滴滴 http:/edidi.cc 9 98借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较 大损失的贷款属于（ C ） 。 A. 关注贷款 B. 次级贷款 C. 可疑贷款 D. 损失贷款 99贷款减值是指贷款的可收回金额低于其（ C ） 。 A. 本金 B. 未来损失金额 C. 账面价值 D. 未来现金流入 100以下属于五级分类级次的是（ D ） 。 A. 正常、逾期、可疑 B. 正常、呆账、次级 C. 正常、关注、呆滞 D. 次级、可疑、损失 101以下不属于直接认定十二级分类的信贷品种是（ C ） 。 A. 银行承兑汇票贴现 B. 买断式转贴现票据 C. 流动资金贷款 D. 采用分池评级的小企业简式快速贷款 102在五级分类中，以下不属于不良贷款的是（ A ） 。 A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款 103判断贷款偿还可能性的最明显标志是（ B ） 。 A贷款目的 B还款来源 C资产转换周期 D还款记录 104对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后， 对其实际损失程度表述准确的是（ B ） 。 A本息无法收回 B本息无法收回或只能收回极少部分 C至少达到 80%以上 D只能收回极少部分 105对实施十二级风险分类管理的法人客户信贷资产，分类的频率要 求为（ B ） 。 A至少每月进行一次分类 B至少每季度进行一次分类 C至少每半年进行一次分类 D至少每年进行一次分类 106法人客户信贷资产十二级风险分类法下，正常类、关注类、次级 类、可疑类及损失类贷款分别细划为（ D ）级。 A4、3、3、1、1 B4、4、2、1、1 C4、3、2、1、2 D4、3、2、2、1 107以下适用十二级风险分类管理的是（ D ） 。 A符合“银监会小企业” 标准的县域法人客户贷款 B法人客户贷款意向书 C自然人客户贷款 D法人客户流动资金贷款 108为满足监管要求，目前 XX 银行十二级风险分类采用（ C ） 。 A废除五级分类方式 B向监管当局开放分类系统的方式 C盯住五级分类的方式 D每日在十二级风险分类系统内将分类结果自动转换为五级分类方式 109某客户在 XX 银行有两笔贷款，一笔为保证担保、一笔为房地产抵押 担保，则对其进行债项评价时（ A ） 。 A应有两个不同的债项评价 B应将两个不同的担保分别评价，再合并为一个债项评价 C应根据两笔贷款占该户贷款比重对不同担保设定系数后进行测评 D可以有两个不同的债项评价，但应进行两次客户评价 110对实施五级分类管理的贷款，贷后风险分类主要采取（ B） 。 A量化测评 B脱期法 C滚动率法 D迁移法 111法人客户正常、关注类贷款减值测试适用（ D ） 。 A组合模型 B现金流折现模型 C滚动率模型 D迁移模型 112在进行迁移模型测试时，首先要进行贷款分组，合理分组应满足（ A ） 。 A相同市场风险特征的产品分为一组 B相同风险敞口的分为一组 C组内资产具有相同信用风险特征 D同一贷款品种分为一组 113对五级分类管理的人工干预，以下表述正确的是（ A ） 。 A分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行 人工干预 B分类人员不得对系统分类结果进行人工调整 C分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果 D分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分 类结果 114对外部监管机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，经营行客 户部门应按规定重新认定分类级次的时限要求是（ A ） 。 A自收到正式通知起 3 个工作日内 B自收到正式通知起 5 个工作日内 C自收到正式通知起 7 个工作日内 D自收到正式通知起 9 个工作日内 115以下不属于减值测试模型的是（ D ） 。 A现金流折现模型（DCF 测试） B迁移模型（MM 测试） C滚动率模型 D定价模型 116对不同分类形态信贷资产所采取的管理措施，以下表述错误的是（ D ） 。 A对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素 的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化 B对次级类信贷资产，应注意查找和保全债务人、保证人的有效资 产，防止担保物被转移或毁损，必要时应依据合同约定宣布贷款提前到 期，并积极催收 C对可疑类信贷资产，原则上必须启动法律手段进行清收，加快处 置抵（质）押品 D对损失类信贷资产，只需对照呆账核销条件，及时收集和准备证 明材料申报核销，不再继续追偿 117以下不属于法律文书、证明类资料的纸质档案是（ A ） 。 A抵押登记证 B借款人申请书 C董事会决议 D借款 合同 118对已质押 XX 银行的单位定期存单，应保管在（ A ） 。 A金库 B重要空白凭证库 C普通信贷档案库 D保管箱 119除有价单证之外，其他抵（质）押权证原件应保管在（ B ） 。 A金库 B重要空白凭证库 C普通信贷档案库 D保管箱 120信贷电子档案录入的原则是（ A ） 。 A “谁录入、谁负责” B “客户部门为主、信贷部门管理为辅” C客户部门负责 D信贷管理部门负责 121扫描上传的信贷电子档案的格式原则上是（ A ） 。 APDF BWORD CJPEG D书生文档 122定价必须覆盖贷款的（ B ） 。 A. 预期损失 B. 非预期损失 C. 贷款所有损失 D. 灾难性损失 123贷款定价测算结果是贷款执行利率的（ A ） 。 A. 低限 B. 上限 C. 高限 D. 中间标准 124以下不属于监管部门规定“四公开”的是（ B ） 。 A. 收费项目公开 B. 运营成本公开 C. 效用功能公开 D. 优惠政策公开 125以下不属于政府指导价的中间业务是（ D ） 。 A.银行汇票 B.银行本票 C.委托收款 D.国内保函 126关于贷款定价，以下表述错误的是（ B ） 。 A. 既不创造也不减少银行价值的利率为保本利率 B. 贷款定价测算结果是贷款执行利率上限 C. 贷款定价权限每年以授权书的形式下达，并进行动态调整 D. 对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算 模板进行贷款定价测算 127XX 银行现行经济资本的计量范围不包括（ D ） 。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 128关于信用风险经济资本，以下表述正确的是（ A ） 。 A信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未 来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金 B信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能带来的预期损失 C信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产的减值拨备额 D信用风险经济资本是指商业银行为了抵补信用风险资产的预期损失 而应该持有的资本金 129以下不属于商业银行核心资本的是（ D ） 。 A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D一般准备 130关于经济资本，以下表述错误的是（ D ） 。 A经济资本是针对一定容忍度而言的，在该容忍度之下的非预期损失 由经济资本来吸收 B经济资本是一种“虚拟 ”资本，其计量针对的是非预期损失而不是 预期损失 C越少的经济资本表明商业银行实际承担的风险越小 D主要满足外部监管需要，侧重于风险管理，是风险控制的一种手段 131XX 银行市场风险经济资本计量范围不包括（ D ） 。 A交易账户利率风险经济资本的计量 B全行汇率风险经济资本的计 量 C股票价格风险经济资本的计量 D主权风险经济资本的计量 132根据巴塞尔新资本协议，操作风险监管资本计量方法不包括（ D ） 。 A基本指标法 B标准法/ 标准替代法 C高级计量法 D蒙特卡罗 法 三、多选题 1按用信对象划分，XX 银行信贷业务包括（ A B ） 。 A. 法人客户类信贷业务 B. 自然人（个人）客户类信贷业务 C. 自营贷款 D. 委托贷款 2下列关于贷款期限分类的表述，正确的是（ AD） 。 A.短期贷款是指贷款期限在 1 年（含）以下的贷款 B.短期贷款是指贷款期限在 1 年（不含）以上 3 年（含）以下的贷款 C.长期贷款是指贷款期限在 3 年（不含）以上的贷款 D.长期贷款是指贷款期限在 5 年（不含）以上的贷款 一滴滴 http:/edidi.cc 11 3XX 银行信贷业务决策的集