2012年个人理财题库

个人理财 单项选择 1、 根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（ B ） A、 客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算 账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系 B、证券公司应妥善保管客户的开户资料,委托记录, 交易记录和内部管理各项资料，保持期 不得少于 10 年 C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清 算财产 D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ A ） A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账户 D、交易账户 3、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ A ） A、 信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账户 D、交易账户 4、一般来说（ B ） A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高 B、债券价格与市场利率反向变动 C、债券面 值越大，贴现债券价格越低 D、债券价格与到期收益率同向变动 5、期货合约的特点包括；1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货 交易所或结算公司提供担保 4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额（ C ） A、 1 3 4 B、1 2 4 C、 1 2 3 D、2 3 4 6、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ B ）美元以下 （含）的，可以在银行直接办理 A、5 万 B、1 万 C、1.5 万 D、2 万 7、 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（ C） A、具备有 效市场风险识别，计量，检测和控制体系 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员 C、信誉良好，近一年 内未发生损害客户利益的重大事件 D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度 8、陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年， 每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满 将获得的本利和为（ C ） A、13500 元 B、13000 元 C、13310 元 8、 下列关于客户信息 收集的表述中，不恰当的是 A) A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的 原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D、客户 的人才和财务资料可通过与客户沟通获得 9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理 财计划业务的市场准入，应适用(B) A、注册制 B、审批制 C、备案制 D、报告制 10、下列对股票和债券特征比较的表 述中，错误的是（ B） A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权 利 B、股票的风险总是比债券的风险高 C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的， 债券通常有确定的到期日 11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（ D ） A、与本机构同 事谈论客户的社会地位 B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏 C、将长期没有业务往来的客户 名单透漏给其他机构 D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 12、投资规划中， 进行资产配置的目标是（ A ） A、风险和收益的平衡 B、风险最小化 C、效用最大化 D、收益最大化 13、对投资需求 增长有刺激作用的财政政策是(D) A、再贴现率从 2%调整到 1.5% B、政府引入销售税 C、政府在市场上出售外汇基金票据 D、政府购买增加 14、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是(B) A、公司债务担保重大变更 B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的 10% C、公 司增资计划 D、公司的收购计划 15、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不 包括(A) A、发行股权证券 B、发行金融债券 C、发放短期，中期和长期贷款 D、吸 收公众存款 16、下列属于基金管理人职责的是(B) A、及时办理清算，交割事宜 B、 确定基金收益方案，向持有人分配收益 C、办理或委托 其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜 D、计算并公告基金资产价值 17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人 应在知道或应当中的撤销原因之日起（ A ）内行使，未行使的，申请权取消 A、一年 B、 半年 C、3 个月 D、1 个月 18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B）日内，将应纳的税款缴 入国库，并向税务机关报送纳税申请表 A、60 B、30 C、15 D、7 19、 商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事 责任（D）承担 A、由商业银行承担，客户承担连带责任 B、由客户承担，商业银行承担 连带责任 C、完全由客户承担 D、完全由商业银行承担 20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。保证收益理财计划中的保证收益(D) A、不 得低于同期储蓄存款利率 B、不得高于同业拆借利率 C、不得对客户提出任何附加条件 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 21、下列关于金融市场特点表示错误的是 (B) A、交易主体角色的可变性 B、交易活动的 分散性 C、市场交易价格的一致性 D、市场商品的特殊性 22、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(C ) A、 五年 B、三年 C、 两年 D、.一年 23、 下列产品组合中，风险系数最低的是(C) A、活期存款，股票型基金，债券 B、定期存款，活期存款，对冲基金 C、定期存款，货 币基金，国债 D、债券，基金，股票 24、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(D) A、增加房产类资产配置 B、增加债券资产配置 C、增加股票配置 D、增加储蓄资产 25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(B) A、到期收益率 B、即期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 26、下列关于 保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(B) A、保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务， 并依法收取佣金的单位 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代 为办理保险业务的单位或者个人 C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪 人承担赔偿责任 27、 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是(B) A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次 C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况. D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料 与交易记录 28、下列关于个人财务报表的表述错误的是（D） A、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况 B、资产负债表显 示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础 C、红利，利息收入，人寿保 险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表 D、资产负债表可描述在一定时期内客户资 产负债结构的变化情况 29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者 无住所而在境内居住满（A）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法 规定缴纳个人所得税 A、一年 B、两年 C、三年 D、五年 30、下列各项中属于个人资 产负债表中流动资产的是（D） A、股票 B、房地产 C、保险费 D、货币市场基金 31、阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(C) A、成熟期 B、形成期 C、成长期 D、稳定期 32、公开披露的基金信息不包括 (D) A、基金资产净值，基金份额净值 B、基金份额申购，赎回价格 C、基金募集情况 D、基金 投资策略 33、期货交易的（B）保证金 A、双方都不须缴纳 B、双方必须缴纳 C.、卖方必须缴纳 D、买方必须缴纳 34、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资 产的标准化协议是（C） A、金融期权协议 B、金融互换协议 C、金融期货协议 D、金融远期协议 35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是 1000000 元，其中现金 20000 元开放 式货币基金 30000 元，银行活期存款 10000 元，股票 200000 元，汽车 100000 元，三年期 国债 100000 元，家具 50000 元住宅 490000 元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是(A) A、 6% B、5% C、7 % D、2 % 36、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客 户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(B) A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿 B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可 C、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理 D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客 户购买 37、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(A) A、即期交易 B、远期交易 C、金融 期货 D、金融互换 38、若某客户申购一万分 A 基金，申购费率是 1.5%，当日净值是 1.100 元，一年后赎回该 基金，赎回费率是 0.5%，当日净值是 1.160 元，则该客户从 A 基金的投资中获益（A）元 A、 377 B、500 C、280 D、542 39 下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是（A ）项目 A,项目 B，项目 C，项 目 D 的收益率分别是 5%，12%，7%，9%。标准差分别是 0.08，0.15，0.14，0.13 A、项目 B B、项目 A C.、项目 C D、项目 D 40、 （ D）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在 A、规划 性原则 B、目的性原则 C、综合性原则 D、合法性原则 41、下列固定收益证券中，风险 最低的是(A) A、短期国库券 B、公司债券 C、企业债券 D、商业票据 42、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金 净收益 A、80% B、70% C、90% D、60% 43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银 行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(D) A、25 小时 B.、30 小时 C.、15 小时 D、20 小时 44、 关于债券的利率风险，下列说法 错误的是(A) A、持有债券到期，则无任何损失 B、利率上升，债券价格下降 C、债券到期时间越长， 利率风险越大 D、利率风险属于市场风险 45、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投 资产品时，应首先(D) A、选择多样化投资工具 B、了解客户的非财务信息 C、评估客户 的当前财务状况 D、了解客户的风险偏好 46、下列情况下，可转换债券的风险(B) A、低于普通债券 B、高于国债 C、高于股票 D、低于储蓄产品 47、下列情况下，可转换 债券的风险(B) A、低于普通债券 B、高于国债 C、高于股票 D、低于储蓄产品 48、下列各类金融资产 中，不属于货币市场工具的是(C) A、回购协议 B、可转让大额定期存单 C、3 年期国债 D、银行承兑汇票 49、某投资者年初以 10 元每股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元每股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元（税后）方案分派现金红利，那么，该投资 者该年度的持有其收益率是(A) A、10.1% B、20.1% C、30.2% D、40.5% 50、假设某客户投资于一款 LIBOR 利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金 50000 美元， 期限一年（按 360 天计算） ，LIBOR 利率观察区间 2.253.50，如果存期内 LIBOR 利率一直 位于 2.253.50 之间，则执行 5%的高收益率，如果存期内任意一天的 LIBOR 利率超出 2.253.50，则执行 1%的低收益率，到期时 LIBOR 利率一直位于 2.253.50 之间的天数为 270 天，那么该客户的收益为（D）美元 A、2500 B、2000 C、1500 D、500 51、 下 列关于金融市场的表述，错误的是(B) A、第三方市场具有限制少，成本低的优点 B、第三市场又称为流通市场 C、第四市场在交 易过程中没有经纪人的介入 D、金融资产首次出售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场 52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金 融政策的改革与调整进行充分的(A) A、压力测试 B、强度测试 C、风险测试 D、性能测试 53、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应该存放在（B）,每个客户的名义单 独管理 A、证券交易所 B、商业银行 C、证券公司 D、登记结算公司 54、商业银行销售 的理财计划中包括结构性存款产品时(B) A、根据本银行需要，制定具体的管理办法 B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理 C、格局客户要求， 制定具体的管理办法 D、按照金融衍生品业务管理 55、下列不属于制定保险规划的原则的是(A) A、注重收益 B、分析客户保险需要 C、量力而行 D、转移风险 56、下列不属于商业银 行代理业务的是(C) A、代理国债业务 B、代理销售保险产品业务 C、代理股票买卖业务 D、代理销售 基金业务 57、商业银行开发理财产品应当严格按照（D ）原则 A、成本可控，风险可测 B、成本最小，风险最小 C、成本可算，风险可测 D、 成本可算，风险可控 58、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是(B) A、某商业银 行客户经理为客户设计用汇方案 B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 C、某商业银行客户经理 为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 D、某商业银行客户经理为客户推荐国债 59、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(C) A、都不改变 资产负债表中的项目 B、资产负债率都不变 C、净资产都不变 D、总资产都不 变 60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(C) A、偏紧的收入分 配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 B、国家减少财政预算，会导致 资产价格的提升 C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长 D、在股市低迷时 期，提高印花税可以刺激股市反弹 61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是 A A、提供财务分析与规划服务 B、对外营销宣传活动 C、销售信贷产品 D、 销售储蓄存款产品 62、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是 B A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管 人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权 63、下列债券不可上市 流通的是 D A、记账式国债 B、金融债券 C、实物国债 D、凭证式国债 64、下列不属于客户常规性 收入的是 B A、银行存款利息 B、捐赠款 C、奖金和津贴 D、工资 65、基金收益分配一般有分配现金 和（A）两种形式 A、红利再投资 B、分配票据 C、分配债券 D、分配股票 66、投资者购买下列哪种理财产 品计划时承担的风险最大 C A、保本浮动收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、非保 本浮动收益理财计划 D、固定收益理财计划 67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ B ）代为向合格投资者推介信托计划 A、中 央银行 B、商业银行 C、保险公司 D、券商 68、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列 说法错误的是 A A、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 B、持有外 汇是应对通货膨胀的一种有效手段 C、固定收益的理财产品会贬值 D、储蓄投资的实际利 率可能是负值 69、假定 H 银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为 5 年，每年加 息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率 4%，以后 4 年每年增加 0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。如果某客户的存款数额为 5000 美元，请 问该客户第三年第一季度的收益为（A） （按 360 每年计算） A、62.50 美元 B、49.99 美元 C、74.99 美元 D、68.74 美元 70、 投资型保险产品的最大 特点是 D A、产品的费用低，流动性强 B、保险费中含有投资保费 C、有可能带来投资收益 D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来 71、下列 关于货币型理财产品表述错误的是 B A、投资期短，资金赎回灵活 B、保障本金 C、收益安全性高 D、主要投资于货币市场的银行理财产品 72、下列选项中，不属 于现货期权的是 C A、股指期权 B、利率期权 C、股指期货期权 D、外汇期权 73、下列各种投资组合中，最 适合即将退休的投资人的是 A A、定存+国债+ 保本投资型产品 B、绩优股+ 指数型股票型基金 +外汇期权 C、认股权证+ 小型股票基金+ 期货 D、投机股+房产信托基金+黄金 74、根据我国合同法的规定，下列对 格式条款理解不正确的是 D A、格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商 B、订立格 式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务 C、合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对 条款予以说明 D、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款 75、证券投资基金可 以通过有效的资产组合最大深度的 B A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险 C、降低 系统风险 D、降低不可分散风险 76、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是 B A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投 资，收益的详细情况报告 B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料 C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不 少于两次，并且至少每月提供一次 D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划 制作明细记录 77、 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 B A、已退休客 户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄越小，所能承受的风险越大 C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 D、理财目标弹性越大，承受风险能力 越高 77、 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 B A、已退休客户，应该建议 其投资保守型产品 B、年龄越小，所能承受的风险越大 C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 D、理财目标弹性越大，承受风险能力 越高 78、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月，此银行在到期日将按照 承诺的年收益 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于 C A、非保证收益 理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、保证收益理财计划 D 非保本收益理财计划 79、 某客户与 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人与（）日为该客户增加 权益并办理注册 登记手续，该客户与（）日起可赎回该部分基金份额 B A、 T+1, T+3 B、 T+1, T+2 C、 T, T+2 D、 T,T+1 80、 如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受 的风险是 C A、财务风险 B、汇率风险 C、流动性风险 D、经营风险 81、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是 C A、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风 险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户 提供理财顾问服务的通道 C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估 D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险 承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益 81、 下列表述中，最符合 家庭成长期理财特征的是 C A、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险 B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C、 愿意承担较高的风险，追求高收益 D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力 81、若 A 和 B 两种债券现在均有以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元，A 债券 5 年到 期，B 债券 6 年到期，如果两者债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是 D A、两种债券都会贬值，A 债券贬的较多 B、两种债券都会贬值，B 债券贬的较多 C、 两种债券都会升值，B 债券升得较多 D、两种债券都会升值，A 债券升的较多 82、 下列 选项中不属于人身保险的是 D A、意外伤害保险 B、人寿保险 C、健康保险 D、责任保险 83、 下列关于外汇市场交易 机制的表述中，错误的是 B A、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇 风险 B、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降 C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低 D、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价 84、 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事 A A、国债，普通债券，普通股票 B、普通股票，国债，普通债券 C、普通债券，普通股票， 国债 D、普通股票，普通债券，国债 85、 某货币型理财产品，联系 5 日公布的七日年华收益率（按 365 天计算）分别为 2.2%，1.9%，2.2% ， 2.15%，2.35% ；若投资 100 万元，则五日累计收益为 B A、295.9 元 B、298.3 元 C、294.5 元 D、296.1 元 86、 下列关于基金认购的表述中，错误的是 A A、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B、认购申请一经成功受理， 不得撤销 C、认购期利息自动转为基金份额 D、基金认购有一定期限 86、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为 A A 贴水 B 平价 C 升水 D 不变 87、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤销委托人的某些处分信托财产的行为，委 托人应在知道撤销原因之日其（A）内性是，未行使申请权取消 A 一年 B 半年 C 三个月 D 一个月 88、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场为 A A 第四市场 B 第三市场 C 店头 市场 D 场内市场 89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大 D A 保证收益理财 B 固定收益 C 保本浮动收益 D 非保本浮动收益 90、以下关于固时期的 理财策略正确 B A 预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资 B 放缓时，增加储蓄和储蓄的配置 C 加快时，增加储蓄和债券的配置 D 放缓时，增加股票和防止的投资 91、如投资者担心其购买的金融产品无法在需要资金下卖出去，则该投资者所面临风险是 D A 经验风险 B 收益风险 C 财务风险 D 流动性风险 92、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，介入相当与其购买成本的绝大部分款项，这 被称为房地产投资的 B A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应 D 风险效应 93、商业银行向客户 销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案 A 了解产品的投资 B 了解产品 风险 C 了解你的客户 D 了解理财产品 94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求 进行 D A 物业经营 B 管理，处分 C 租赁 D 租赁和经营 95、根据证监会公布的基金你一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不低于（C）万元 A200 B150 C100 D50 11.制定保险规划的首要任务是 A A 确定保险标的 B 确定保险金额 C 选定保险产品 D 明确保险期限 12.以下关于 黄金投资的特点表述错误的是 A A 收益和股票市场的收益正相关 B 受国际市场影响大且存在一定的流动性风险 C 具 有内在价值和实用性 D 抗系统风险的能力强 13.以下不属于税收规划的基本内容的 是 D A 避税规划 B 节税规划 C 转嫁规划 D 政策规划 14.大额可转让存单的发行人一般 是 C A 中央银行 B 政府机构 C 商业银行 D 投资银行 15.下列助于商业银行向客户提 供的理财顾问服务的是 D A 销售信贷产品 B 对外营销宣传活动 C 销售储蓄存款产品 D 提供财务分析与规划 服务 16.以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述正确的是 D A 个人理财业务的风险由商业银行独立承担 B 储蓄业务的资金运用是定向的 C 个人理财业务的资金运用上非定向的 D 个人理财业务是商业银行提供的一种综合化 服务 17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明 材料在银行办理，以下收入与对应证明材料有误的是 D A 捐赠，经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 B 遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书 C 职工报酬，雇佣合同及收入证明 D 保险 外汇收入，保险合同 18.以下关于合同订立的表述，错误的是 A A 当事人必须本人订立合同，不得代理 B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地 使用 C 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D 当事人订立合 同，有书面形式，口头形式和其他形式 19.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下， （C） 具有保值的作用 A 固定收益产品 B 现金 C 黄金 D 储蓄 20.甲投资项目的名义利率为 8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为 B A8.52% B8.24% C8.44% D8.34% 21.根据中华人民共和国证券法规定，证券内幕消息的知情人包括持有公司（A ）以上股份 的股东及其董事，监事，高管 A5% B10% C15% D20% 22.根据银监会 2009 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户 的理财产品的起点金额不得低于（D）万元人民币或等值外币 A5 B10 C20 D50 23.金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这反映了金融市场的 D A 调节功能 B 资产配置功能 C 集聚功能 D 反映功能 24.陈先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于 A A 成长期 B 稳定期 C 成熟期 D 形成期 25.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有可能提前终止，因此，投资者 面临一定的 B A 流动性风险 B 信用风险 C 市场风险 D 法律风险 26.证券投资者 基金可以通过有效的资产组合最大限度地 C A 降低不可分散风险 B 降低系统风险 C 降低非系统风险 D 规避通货膨胀风险 27.货币市场工具往往被当作（A）的等价物 A 现金 B 基金 C 债券 D 股票 28.按收益凭证是否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为 B A 成长型基金，收入型基金和平衡型基金 B 开放式基金和封闭式基金 C 主动型基金 和被动型基金 D 公司型基金和契约型基金 29.个人理财业务管理部门的内部调查监督， 重点检查（D）的情况 A 业务记录是否齐全 B 是否存在错误销售和不当销售 C 销售 业绩是否达标 D 理财产品销售人员的资格 30.根据中华人民共和国证券法规定，证券公司应当妥善保管客户开户资料，委托记录，交 易记录，以下关于资料保存期限的表述正确的事 C A 不少于 5 年 B 不少于 10 年 C 不少于 20 年 D 永久保存 31.被称作金边债券 的是 D A 金融债券 B 公司债券 C 企业债券 D 政府债券 32.商业银行在代理销售投资性保险 产品时，应在（ B）进行销售 A 设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道 B 设 有理财服务区，理财室或礼礤专柜以上层级（含）网点 C 设有理财专柜的网点和网上银 行渠道 D 所有网点 33.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是 D A 具有相应的风险 管理体系和内部控制制度 B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员 C 具备有效的市场风 险识别，计量，监测和控制体系 D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 34.同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的 富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的 C A 风险偏好 B 风险分散 C 实际风险承受能力 D 风险认知 35.张先生的账户存款以及可变现资产共计 27000 元，其每月的消费支出为 500 元，往常现 金支出为 1000 元，其他固定支出 3000 元，则其实也保障月数是 C A7 个月 B8 个月 C6 个月 D9 个月 36.下列关于保险相关要素的表述，错误的是 D A 保险人承担赔偿或者付保险金的责任 B 投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C 投保人和被保险人不能是同一人 D 保险合同时投保人与保险人约定保险权利义务的协议 37.外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，目前不可以代理的业务 是 B A 代理基金 B 代理保险 C 发放短期，中期和长期贷款 D 吸收公众存款 38.在商业 银行个人理财业务中，客户和银行的关系是 B A 供销关系 B 委托代理关系 C 信贷关系 D 信托关系 39.王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5%，五年后复利终值是（）元 A1250 B1276 C1278 D1296 40.以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是 D A 债券型理财产品 B 货币型理财产品 C 信贷资产类理财产品 D 结构性理财产品 41.以下 关于退休规划表述正确的是 D A 投资应当非常保守 B 对收入和费用应当乐观估计 C 规划期应当在五年左右 D 计划开 始不应太迟 42.半年期的无息政府证券（182）面值 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资到 期收益率为 A A3.60% B3.40% C1.80 D1.77% 43.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是 A A 货币型理财产品 B 债券型理财产品 C 结构性理财产品 D 新股申购性理财产品 44.商业 银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括 C A 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分 认识投资风险，谨慎投资 B 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险 C 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有 限风险 D 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资 风险，谨慎投资 45.保险公司和银行合作为了利用银行的 C A 产品创新能力 B 高效的管理模式 C 发达的销售渠道 D 丰富的人才资源 46.根据我国保 险法的规定，以下表述错误的是 C A 保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险 业务的单位，也可以是个人 C 保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取 佣金的单位 D 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险 人的委托 47.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（B）管理制度，完善理财业 务人员的准入机制 A 业务考核 B 持证上岗 C 风险评估 D 绩效激励 48.通常来说，在投资过程中，愿意承受风险越大，那么投资的（C）越高 A 实际收益率 B 当期收益率 C 潜在收益率 D 持有期收益率 49.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为 4.0%-12%。该理财 产品的理财本金及收益风险的提示为；由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自 行承担，银行不承担还本付息的责任，据此，可以判断该理财产品是 B A 保本浮动收益理财计划 B 非保本浮动收益理财计划 C 固定收益理财计划 D 保证收益 理财计划 50.下列期权合约中，买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的是 B A 美式期权 B 欧 式期权 C 看跌期权 D 看涨期权 51.按照我国个人所得税法的有关规定，以下各项个人所得面纳隔热个人所得税的是 D A 因严重自然灾害造成重大损失的 B 残疾，孤老人员所得 C 省级人民政府以下单位颁发的 科学教学奖金 D 国债利息 52.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，以下哪家机构与其他机构 性质不同 C A 美国标准普尔公司 B 普华永道会计师事务所 C 中信证券公司 D 天元律师 事务所 53.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债 券的实际收益率降低，这是因为 D A 价格风险 B 在投资风险 C 赎回风险 D 通货膨胀风险 54.下列不属于客户常规性收入的 是 D A 奖金和津贴 B 工资 C 银行存款利息 D 捐赠款 55.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要 事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果 B A 第二页 B 首页 C 文中任意部分 D 最后一页 56.个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内，将应纳款缴入国库，并向 税务机关报送纳税申请表 A30 B60 C15 D7 57.以下理财产品中存在较大汇率风险的是 D A 债券挂钩理财产品 BQDII 基金挂钩类理财产品 C 信贷资产类理财产品 D 新股申购理 财产品 58.以下关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是 C A 投资人对基金运营收益享有收益权 B 托管人对基金财产具有保管权 C 管理人对基金 运营收益承担投资风险 D 管理人对基金财产具有经营管理权 59.购买理财产品属于理财顾 问业务流程中那个步骤的内容 B A 绩效评估 B 实施计划 C 财务规划 D 财务分析 60.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每 年的培训时间不少于（C）小时 A15 B10 C20 D5 61.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是 B A 理财目标弹性越大，承受风险能力越高 B 家庭负担越重，所能承受的风险越大 C 已退休客户，应该建议其投资保守型产品 D 资金需动用的时间离现在越近，越不能承 担风险 62.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益 D A 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B 不得对客户提出任何附加条件 C 不得高于同业拆借利率 D 不得低于同期储蓄存款利率 62.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益 D A 高于 同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B 不得对客户提出任何附加条件 C 不得高 于同业拆借利率 D 不得低于同期储蓄存款利率 63.以下关于外汇市场交易机制的表述，错误的是 D A 外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率的高低 B 商业银行 同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险 C 商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价 D 中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值 64.商业银行理财产品开发 原则上 B A 符合市场要求和风险收益对称 B 符合成本可算，风险可控 C 符合监管规则，并积极 创新 D 增加业务收入，树立品牌形象 65.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下 表述错误的是 A A 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划 B 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与 交易记录 C 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D 对于可以向第三方托管 的客户资产，应当有第三方托管 66. 按照主观风险偏好和程度的由高到低，投资者的理财 风格可分为 D A 进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性 B 进取型，平衡型，成长型，稳健性，保 守型 C 成长型，进取型，平衡型，稳健性，保守型 D 进取型，成长型，平衡型，稳健性， 保守型 67.下列理财目标中属于短期目标的是 D A 按揭买房 B 退休 C 子女教育储蓄 D 休假 68.（ D）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在 A 规划 性原则 B 综合性原则 C 目的性原则 D 合法性原则 69.商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动， 是指 D A 投资规划服务 B 个人理财业务 C 理财顾问服务 D 理财咨询业务 70.较为准备的 掌握客户的财务状况，最好从哪项工作入手 B A 测算财务比率 B 制作客户资产负债报表 和现金流量表 C 填制数据调查表 D 分析宏观经济形势 71.以下关于黄金投资的特点，表 述错误的是 A A 收益和股票市场的收益正相关 B 受国际市场影响大且存在一定流动性风险 C 具有内 在价值和实用性 D 抗系统风险的能力强 72.以下不属于税收规划的基本内容的是 D A 避税规划 B 节税规划 C 转嫁规划 D 政策规划 73.大额可转让存单的发行人一般是 C A 中央银行 B 政府机构 C 商业银行 D 投资银行 多项选择 1 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有（ABDE ） A 用股票偿还等于股票市值的 长期债务，不影响现金流净额 B 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 C 用银行存 款申购长期国债，不影响现金流净额 D 将闲置的房产出租，现金流净额增加 E 将现金存为 银行活期存款，不影响现金流净额 2 目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ ABDE ） A 购买实物黄金 B 购买金币 C 购买金饰品 D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基 金 E 购买纸黄金 3、根据中华人民共和国民法通则 ，下列属于民事代理特征的有（ ABCE ） A、代理人 须以被代理人的名义实施代理行为 B、代理行为必须是具有法律效率的行为 C、代理人须 在代理权限内实施的代理行为 D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力 E、代理人 在代理活动中具有独立的法律地位 4、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ ABCD ） A、将客户 资金归入自己帐户 B、将自己的帐户与客户帐户合并 C、利用客户名义为自己买卖证券 D、利用职务便利为朋友办理优惠贷款 E、为朋友提供理财建议 5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ABE ）等专业化服务 A、投资建议 B、个人投资产品推介 C、私人银行服务 D、理财计划 E、财务分析与规划 6、 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ BDE ） A、 最低收益率 B、货币的纯时间价值 C、期望收益率 D、通货膨胀率 E、风险收益率 7、根据 我国证券投资基金法的规定，基金合同应当包括的内容有（ ABCDE ） A、封闭式基金 的份额总额或开放式基金最低募集份额 B、基金运作方式 C、确定基金份额发售价格的原 则 D、基金管理人、基金托管人的名称住所 E、管理费、托管费的提取方式与比例 8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守 “保护商业秘密与客户隐私 ”的有 （ BE ） A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 B、某银行工作 人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一客户 C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时， 为客户降低贷款利率 D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 E、某银 行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资 9、退休职工李某取得下列收入中,不需交纳个人所得税的有 ( ADE ) A、保险理赔款 800 元 B、股票红利 960 元 C、在公开刊物上发表文章获稿酬 1000 元 D、 退休工资 1200 元 E、国债资产产生利息 200 元 10、对于个人而言，利率水平的变动会 影响（ABCD ） A、从银行获取的各种信贷融