2008年中级金融专业知识与实务全真预测试卷

2008 年中级金融专业知识与实务全真预测试 5 一、单选题（共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1、国家开发银行的贷款主要是（ ） A 软贷款 B 硬贷款 C 专项贷款 D 转贷款 A B C D 2、中国农业发展银行的资金主要来源于（ ） A 中央银行的再贷款 B 发行金融债券 C 财政拨付资金 D 发行股票 A B C D 3、上海、深圳证交所实行（ ）交割方式完成清算交易。 A.T+1 B.T+2 C.T+0 D.T+3 A B C D 4、我国经纪类证券公司只能从事（ ）业务。 A 承销 B 交易中介 C 自营 D 买卖 A B C D 5、国有重点金融机构监事会以（ ）为核心。 A 市场准入 B 市场推出 C 资产增值 D 财务监督 A B C D 6、在同业拆借市场交易的是（ ）。 A 法定存款准备金 B 超额准备金 C 库存现金 D 原始存款 A B C D 7、（ ）提出了存款创造理论。 A 麦克劳德 B 约翰劳 C 凯恩斯 D 弗里德曼 A B C D 8、存款准备金等于（）。 A.库存现金法定存款准备金 B.库存现金超额准备金 C.法定存款准备金超额准备金 D.库存现金商业银行在中央银行的存款 A B C D 9、在二级银行体制下，货币供给量等于（）。 A.存款总额与货币乘数之积 B.原始存款与货币乘数之积 C.派生存款与货币乘数之积 D.基础货币与货币乘数之积 A B C D 10、商业银行帐户的货币是（）。 A.基础货币 B.普通货币 C.高能货币 D.强力货币 A B C D 11、在存款乘数公式中，最大的不足是其中未包括（ ）因素。 A 货币流通速度 B 流通中的现金 C 货币供给量 D 货币需求量 A B C D 12、信用是（ ）暂时让渡 A 财产所有权 B 财产使用权 C 财产收益权 D 财产处置权 A B C D 13、项目融资的核心是（）。 A.项目投资结构 B.项目融资结构 C.项目资金结构 D.项目担保结构 A B C D 14、ABS 是指（）。 A.项目融资 B.证券融资 C.公司融资 D.资产担保证券 A B C D 15、下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是( )。 A直接融资比重大 B金融机构种类少 c企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资 D企业融资更多通过金融市场进行 A B C D 16、下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 A B C D 17、在项目融资中一般需要( )。 A抵押担保 B质押担保 C保证贷款 D严谨的担保体系 A B C D 18、在多数情况下，项目融资中的借款单位是( )。 A项目建设工程公司 B项目公司 C出口信贷机构 D项目管理公司 A B C D 19、我国决定从（）年 9 月 21 日开始，放开外币存贷款利率。 A.1998 B.1999 C.2000 D.2001 A B C D 20、有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（）。 A.交易量 B.现期收益 C.预期收益 D.交割量 A B C D 21、票据交易价格主要取决于（ ）。 A.市场利率 B.票面利率 C.票面价值 D.到期价格 A B C D 22、（）是现代投资组合理论的创始人。 A 马科维茨 B 夏普 C 莫顿 D 米勒 A B C D 23、2005 年稳步推进利率市场化报告中，利率市场化最为核心的问题是（ ） A 变革融资活动的风险定价机制 B 贷款利率市场化 C 存款利率市场化 D 扩大利率浮动区间 A B C D 24、当市场利率高于债券收益率时，债券会（ ） A 平价发行 B 折价发行 C 溢价发行 D 等价发行 A B C D 25、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（ ）。 A 升水 B 贬值 C 升值 D 贴水 A B C D 26、政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是（ ）。 A.传统钉住安排 B.爬行区间 C.独立浮动 D.有管理浮动 A B C D 27、跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是（）。 A.交易风险 B.折算风险 C.经营风险 D.经济风险 A B C D 28、某国 2001 年的有关经济指标如下：出口 1600 亿美元，进口 1300 亿美元，未清偿外债余额为 460 亿美元，其中，短期外债占 15，国民生产总值 为 3820 亿美元。该国的负债率为（ ）。 A.12.0 B.15.3% C.28.8% D.35.4% A B C D 29、阿根廷从 1991 年开始实行“兑换计划”，以法律形式规定了比索兑美元 1:1 的固定汇率，同时每 1 比索的货币发行都必须有 1 美元的储备作为支持，这 种汇率安排属于（）。 A.无单独法定货币安排 B.传统钉住安排 C.货币局安排 D.爬行钉住 A B C D 30、无追索权的票据贴现方式是（）。 A.提前或延期结汇 B.福费廷 C.借款与投资 D.即期外汇交易 A B C D 31、商业银行新的业务运营模式的核心是（ ） A 前后台分离 B 突出后台的重要性 C 重视前台的营销 D 后台集中监督 A B C D 32、2006 年底，全国银行平均不良资产比率降到（ ）以下。 A10 B8 C12 D15 A B C D 33、商业银行财务管理的核心是（ ） A 价值管理 B 成本管理 C 财产管理 D 资本金管理 A B C D 34、根据 2005 年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标 ，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（）层次上。 A.风险水平 B.风险分散 C.风险迁徙 D.风险抵补 A B C D 35、下列不属于资产管理内容的是（）。 A.资本管理 B.准备金管理 C.贷款管理 D.证券投资管理 解析：资本管理属于商业银行的负债管理 A B C D 36、（）是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。 A.中间业务 B.信用业务 C.货币业务 D.表外业务 A B C D 37、西尔伯的诱致假说认为金融创新就是为了（ ） A.规避管制 B.寻求利润的最大化 C.制度变革 D.降低交易成本 A B C D 38、交易双方依据预先约定的规则，在未来的一定时期内，彼此对调一系列现金流量（本金、利、价差等）的交易行为，称之为（ ） A.金融期货 B.金融期权 C.远期合约 D.互换 A B C D 39、（ ）构成了金融业务创新的核心内容 A 金融工具创新 B 商业银行业务创新 C 金融市场创新 D 中间业务创新 A B C D 40、金融制度的创新是指（ ） A 分业经营到混业经营的改变 B 金融市场的监管与发展关系的确定 C 金融体系与金融机构的新变化 D 与国际惯例接轨 A B C D 41、弗里德曼的货币需求函数为（）。 A. Md L1（Y）L2 （I） B. MdPT/V C. MdKPY D. Mdf(Yp，W；r.，rm，re ，1/P.dp/dt；u)P A B C D 42、采用向中央银行借款或透支方式弥补财政赤字时对货币供应量的影响是（）。 A.货币供应量数倍减少 B.货币供应量数倍增加 C.货币供应量不变 D.二者之间没有关系 A B C D 43、凯恩斯认为，如果预期利率下跌，则（ ）。 A.人们愿意多持股票少持债券 B.人们愿意多持债券少持货币 C.人们愿意多持现金少持存款 D.人们愿意多持现金少持股票 A B C D 44、西方学者划分货币层次的主要依据是（ ）。 A.可兑换性 B.流动性 C.稳健性 D.收益性 A B C D 45、（ ）认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象 A 弗里德曼 B 罗宾逊 C 萨谬尔森 D 哈耶克 A B C D 46、政府发行公债后可以利用（ ）抑制社会总需求。 A 消费效应 B 财富效应 C 利率效应 D 挤出效应 A B C D 47、高失业与高通胀并存的局面称为（ ） A 通胀 B 萧条 C 滞胀 D 危机 A B C D 48、我国的货币政策目标是( )。 A保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B稳定币值 C经济增长，充分就业 D经济增长 A B C D 49、在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场（ ）。 A.现券买断 B.投放流动性 C.收回流动性 D.现券卖断 A B C D 50、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（）。 A.回笼基础货币 B.投放基础货币 C.购入基础货币 D.买断基础货币 A B C D 51、央行最早拥有的货币政策工具是（ ） A 再贴现 B 存款准备金 C 公开市场业务 D 货币供应量 A B C D 52、公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于（）。 A.缺乏主动权 B.缺乏弹性 C.从实施到影响最终目标，时滞较长 D.无法进行逆向操作 A B C D 53、公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于（）。 A.缺乏主动权 B.缺乏弹性 C.从实施到影响最终目标，时滞较长 D.无法进行逆向操作 A B C D 54、货币当局从判断经济形势，研究制订政策到组织实施的时间称为（）。 A.外部时滞 B.内部时滞 C.政策时滞 D.研究时滞 A B C D 55、反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（）。 A.货币概览 B.存款银行货币概览 C.货币当局概览 D.银行概览 A B C D 56、在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是（）。 A.资本 B.资产 C.负债 D.存款 A B C D 57、监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是（）。 A.特殊利益论 B.公共利益论 C.社会选择论 D.经济监管论 A B C D 58、对银行没有实行分业监管体制的国家是（）。 A.美国 B.英国 C.德国 D.法国 A B C D 59、共同基金的出现解决的问题是（）。 A.信息不对称 B.金融抑制 C.交易成本 D.道德风险 A B C D 60、下列表现不属于汇率管制对经济增长造成的干扰是（）。 A.外汇市场的配置效率低下 B.外汇市场的运行效率低下 C.中央银行干预外汇市场的被动性使货币政策在很大程度上丧失了自主性，对财政政策也形成了不小的约束 D.导致资金的低成本，使得一些产出率较低的项目也能产生利润，一些本来在市场均衡条件下借不到钱的借款人也获得了融资 A B C D 二、多选题（共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项 。错选，本题不得分；少选，所选 的每个选项得 0.5 分） 61、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（ ）。 A.中国证监会 B.中国保监会 C.中国人民银行 D.金融资产管理公司 E.中国银监会 A B C D E 62、农村信用社改革主要解决（ ）问题。 A 改革产权制度 B 改革管理体制 C 剥离不良资产 D 股份制改造 A B C D E 63、派生存款的大小，主要取决于（ ） A.基础货币量 B.原始存款量 C.存款准备金 D.法定存款准备金 E.法定存款准备金率 A B C D E 64、如果中央银行对商业银行扩展（ ）等资产业务，则表现为基础货币的等量增加。 A 公开市场 B 再贷款 C 再贴现 D 调整准备金 E 担保 A B C D E 65、在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有() 。 A中央银行创造基础货币 B商业银行通过信用活动创造货币供应量 c投资银行创造股票 D财政部创造公债券 E企业创造商业票据 A B C D E 66、资产证券化区别于传统融资方式的特点有（）， A.资产收入导向型融资方式 B.高成本融资方式 C.低成本融资方式 D.结构性融资方式 E.表外融资方式 A B C D E 67、收益曲线是指具有相同（ ）的金融资产的利率曲线。 A 税率结构 B 流动性 C 期限 D 信用风险 E 市场风险 A B C D E 68、按照单利计算的各类收益率包括（ ） A 名义收益率 B 当期收益率 C 到期收益率 D 实际收益率 E 市场收益率 A B C D E 69、国际金融危机包括（ ） A 债务危机 B 货币危机 C 汇率危机 D 流动性危机 E 综合性危机 A B C D E 70、国际资本流动对资本流出国的影响包括（ ） A 有利于提高资本收益 B 有利于带动商品进口 C 有利于提高国际地位 D 有利于改善国际收支 A B C D E 71、银行业务金融机构的审慎经营规则包括（）。 A.资产数量 B.资本充足率 C.内部控制 D.损失准备金 E.关联交易 A B C D E 72、商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括( ) A一级银行体制 B二级银行体制 C有效的资金运作市场 D灵活的资金调度体系 E规范的财务分析制度 A B C D E 73、西方经济学家有关金融创新的理论主要有( )。 A西尔伯的约束诱致假说 B凯恩斯的流动性偏好理论 c制度学派与尼汉斯的交易成本理论 D.凯恩的“自由 管制 ”的博弈 E希克斯与尼汉斯的交易成本理论 A B C D E 74、下列属于衍生金融工具的有（）。 A.贷款承诺 B.金融期货 C.互换 D.金融期权 E.备用信用证 A B C D E 75、弥补财政赤字对货币供应量的影响包括（ ）。 A货币供应量扩张 B货币供应量不变 C货币供应量减少 D货币供应量先减少后增加 E货币供应量先增加后减少 A B C D E 76、有关通货膨胀的描述正确的是（ ） A 一般物价水平的上涨 B 一般物价水平的暂时上涨 C 物价水平上涨必须超过一定的幅度 D 物价上涨幅度必须超过 5 A B C D E 77、下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有（ ）。 A.优惠利率 B.流动性比率 C.贷款限额 D.道义劝告 E.利率限制 A B C D E 78、银行监管当局的监管内容包括( )。 A市场范围监管 B 市场准入监管 c市场价格监管 D市场运营监管 E市场退出监管 A B C D E 79、下列属于金融深化的表现的有（）。 A.专业生产和销售信息的机构的建立 B.银行、货币经纪公司、信托公司、证券公司、基金管理公司等金融中介的出现和专业化分工 C.政府出面进行管理 D.金融管制的出现 E.限制条款、抵押和资本净值 A B C D E 80、实施被动的金融自由化的背景是（）。 A.长期实施利率管制 B.长期实施汇率管制 C长期实施资本管制 D.商业银行的利润率日趋降低 E.管制价格背离市场价值 A B C D E 三、案例分析题（共 20 题，每题 2 分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个 选项得 0.5 分） 81、 现有按年收益率 15每年付息一次的 100 元债券，期限 10 年，试分析债券定价。 1.当市场利率为 16时，债券应当（）发行。 A.贴现 B.溢价 C.等价 D.公募 2.当市场利率为 14时，债券应当（）发行。 A.贴现 B.溢价 C.等价 D.私募 3.当市场利率为 15时，债券应当（）发行。 A.贴现 B.溢价 C.等价 D.私募 4.若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限 1 年，收益率为 5，到期一次归还，则该张国债的交易价格为（）。 A. 98. 24 元 B. 97. 09 元 C. 105 元 D. 95. 24 元 5.分期付息到期归还本金债券的定价公式为（）。 A. P0=S/（1+R ）n B. P0A（1rn） C. P0 Y/r 1、 A B C D E 2、 A B C D E 3、 A B C D E 4、 A B C D E 5、 A B C D E 82、假设某银行体系（1）原始存款总额为 100 万元；(2)法定准备金额为 8；(3)现金漏损率为 10；(4) 超额准备金率 2；(5)定期存款准备金率为 4；(6)定期存款总额为 20 万元。 1商业银行创造派生存款的条件包括（）。 A.银行创造信用流通工具 B.部分准备金制 C.零准备金制 D.现金结算 E.非现金结算 2.在只考虑法定准备金率时，该银行体系的派生存款总额为（）。 A. 200 万元 B. 1000 万元 C. 800 万元 D. 1250 万元 3.在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为（）。 A. 12.5 B. 5. 56 C. 5 D. 4. 17 4.在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为（）。 A. 12.5 B. 5. 56 C. 5 D. 476 解析：1/(8%10%2%4%20/80)= 476 5.在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为（）。 A. K1/ （r h ） B. K1/（rhe） C. K1/（r+ het?S） D. K1/（r+he?t+s） 6.对该银行体系存款创造的限制因素有（）。 A.原始存款量 B.法定准备金率和超额准备金率 C.现金漏损率 D.定期存款量和定期存款准备金率 E.派生存款量和存款乘数 1、 A B C D E 2、 A B C D E 3、 A B C D E 4、 A B C D E 5、 A B C D E 6、 A B C D E 83、 （三）假设某年年初货币基本构成概览如下；根据资料回答问题 单位：亿元 1.M1 为（）。 A. 1 600 亿元 B. 8 000 亿元 C. 107 600 亿元 D. 9 600 亿元 2.M2 为（）。 A. 9 600 亿元 B. 107 600 亿元 C. 167 600 亿元 D.