15万银行定存 企业白领如何规划理财买对房

15 万银行定存企业白领如何规划理财买对房 从资料来看，周先生目前没有负债，资产负债状况非常安全； 现金与活期存款可以支付未来 3 个多月的日常生活支出，资 产的流动性较为合理；但周先生有 15 万元是在银行存的定 期存款，可能是为购房积累资金，但购房不是短时间就能够 解决的事情，这部分资金在积累的过程中与其放在银行获取 低的收益，不如将闲置资金进行投资，提高资产收益率。此 外，我们注意到周先生的结余比例为 70%，说明周先生的储 蓄意识较好，相信通过积累与合理的规划完全可以实现自己 的购房愿望。 理财规划目标 综合周先生的财务状况及其个人的理财意愿，我们为周 先生确立了以下理财目标： 1、购房后及时调整自己的现金持有比例，将资金流动 性控制在合理范围之内。 2、结合自身的承受能力，设计切实可行的购房规划。 3、完善投资策略，在保证资金收益率的同时提高资产 收益率。 理财规划方案 购房规划：周先生希望能够在上海松江九亭附近购房， 相对于上海市内的高昂房价，松江九亭的房子对于工薪阶层 来说似乎较为合理。但九亭不同区位，不同户型的房价也有 较大不同。买房子不必一味地求好，一步到位，以周先生目 前的收入状况而言，我们建议周先生选择的房产控制在每平 方米一万元左右。用现有的定期存款作首付 款，按首付 20%，公积金贷款与商业贷款相结合，贷款 期限 30 年来计算：如果购房面积为 80 平米，公积金贷款 30 万元，每月还款额约为 1500 元；剩下的 34 万元采用商业贷 款，每月还款额约为 2000 多元，这样每月总还款金额为 3500 多元，超出了周先生月收入的 30%。所以建议将购房面 积缩小为 70 平米，这样首付 14 万元，每月商业还贷减少到 1500 元左右，每月还款总额在 3000 元左右，还贷压力基本 在合理范围之内。 投资规划：周先生目前的投资与净资产比例约为 25%， 此比例的参考值为 50%，因此周先生可以适当增加投资比例， 提高资产整体收益率。建议周先生坚持将每月结余采取组合 投资的方式定投于基金。周先生目前较为年轻，具有一定的 风险承受能力，可以考虑将投资资金的 50%投资于股票型或 指数型基金，30%投资于收益较为稳定的优质平衡基金或者 银行固定收益理财产品，其余资金根据现金规划的合理要求 购买货币市场基金。 周先生目前还没有组建家庭，购房后可能会感觉相对压 力增加，但随着事业的发展与家庭的组建，各方面的收入都 会有所增加，只要注意积累，结余也会相应有所增加。 湖南自考成考 WWW.HTXPX.COM ECXY 现金规划：周先生目前的资产流动性较为合理，需要注 意的是在购房后，每月房贷也应该包括在生活开支中来，届 时应提高作为流动资金的生活备用金的数额。周先生目前合 理的房屋月供款应控制在 3000 元以内，所以在购房后合理 的生活备用金约为 2 万多元。这部分资金不要都存银行的活 期存款，最好三分之一的资金存活期，其余的三分之二购买 货币市场基金，这样既能保证资金的流动性又获得高于活期 存款的收益率。 关键词： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券 的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、 商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业 存款等短期有价证券。来源：华西都市报欣华 margin- top:-1px; .corrTxt_01h3font- weight:bold;padding:5px003px;line- height:25px;margin:0; .corrT