金融体制改革与银行未来发展趋势

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融体制改革与银行未来发展趋势 【摘 要】2012 年 3 月 28 日，国 务院总理温家宝主持召开国务院常务会 议，决定设立温州市金融综合改革试验 区。温州市民营经济发达，民间资金充 裕，民间金融活跃。近年来，温州部分 中小企业出现资金链断裂和企业主出走 现象，对经济和社会稳定造成一定影响。 开展金融综合改革，切实解决温州经济 发展存在的突出问题，引导民间融资规 范发展，提升金融服务实体经济的能力， 不仅对温州的健康发展至关重要，而且 对全国的金融改革和经济发展具有重要 的探索意义。会议批准实施浙江省温 州市金融综合改革试验区总体方案 ， 要求通过体制机制创新，构建与经济社 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 会发展相匹配的多元化金融体系，使金 融服务明显改进，防范和化解金融风险 能力明显增强，金融环境明显优化，为 全国金融改革提供经验。而金融体制的 改革对本来一家独大的银行有了挑战， 银行不是唯一的贷款地，银行未来的发 展将是怎么样，银行又将何去何从 中国论文网 /5/view-5388755.htm 【关键词】民间金融；金融改革； 银行 经济的飞速发展提高了人们的生 活水平，然而人们的闲置资金也越来越 多，低利息的银行往往不能满足人们的 需求，所以出现了好多人进行民间借贷， 但没有法律保护的借贷，往往会出现许 多问题，所以导致了金融改革的出台！ 一、中国金融体制改革之温州金 融改革试点 1、内容简介：2012 年 3 月 28 日， 国务院总理温家宝主持召开国务院常务 会议，决定设立温州市金融综合改革试 验区。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 温州市金融综合改革试验区，位 于中国浙江省，由国务院决定设立。 2012 年 3 月 28 日，国务院常务会议决 定设立温州市金融综合改革试验区，批 准实施浙江省温州市金融综合改革试 验区总体方案 ，引导民间融资规范发 展，提升金融服务实体经济能力，为全 国金融改革提供经验。这是国家给予浙 江的一大支持政策。 2、政策信号：设立温州金融综 合改革试验区传递四大政策信号，分析 人士 认为，试验区的设立以及相关金 融改革措施的部署，向外界传递出国家 进一步推进金融改革、构建多元化金融 体系等诸多政策信号。 二、深圳金融改革 1、推动深圳金融创新出台两大 原因：深圳将出台重大金融创新，这是 监管部门一直呼吁和推动的，从郭树清 主席的多次讲话，可以看出监管部门也 一直在推进金融创新。监管部门的大力 推进是深圳重大金融创新推出的一方面 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 原因，但更为重要的原因是来自市场的 需求。随着金融业的不断发展，到一定 的阶段必然会存在一定的瓶颈，所以只 有通过金融创新才能不断推进金融事业 发展。 “在目前市场融资机构发生变化， 直接融资占比较低、中小企业融资难等 现实因素下，必须通过金融创新来实现 市场需求”。 2、主要内容：深圳市政府常务 会议研究通过关于加强改善金融服务 支持实体经济发展的若干意见 ，以强 化金融扶持功能，支持实体经济外溢发 展。根据该意见，推进前海金融创新， 积极探索构建更具国际竞争力的现代产 业体系，将是未来的一项重点工作，其 中包括推进前海股权交易所建设，加快 推进深港跨境人民币贷款业务试点等内 容。据介绍，相关工作有待国家有关部 门正式批准后实施。 通过引导和支持股权投资基金发 展，促进科技和金融有效结合，推进在 前海开展场外交易市场发展、金融业综 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 合经营、资本项目开放和利率汇率形成 机制市场化等金融体制机制改革和业务 模式创新，进一步提升实体产业利用金 融资源的质量和方式，增强实体产业的 自主创新能力。 三、金融改革未来发展 它具有全局性、宏观性、指导性 的含金量。这项改革的背后蕴含着国务 院对温州金融改革寄予很大的希望。国 家期待通过温州的改革，积累经验，为 今后全国的金融改革提供借鉴和示范。 正如国务院常务会议指出“为全国金融 改革提供经验” 的那样，温州的改革具 有积极的探索意义，对海西经济区、对 上海金融中心等中国东南沿海地区改革， 甚至对全国都具有重大的现实意义和深 远的历史意义。 金融创新肯定不止深圳，未来将 可能集中在深圳、北京、上海等大的金 融城市率先推进金融创新，但李迅雷指 出，这个推进将是逐步进行的。 “金融不仅仅是满足地方的需要， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 全国实体经济的发展也需要金融创新”， 李迅雷指出，和美国在次贷危机之后对 金融风险防范的提高不同的是，中国的 金融企业在多年的发展过程中已经具备 了风险防范意识和防范能力，因此，为 金融创新提供条件。 四、金融改革对银行发展的影响 银行：银行是通过存款、贷款、 汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金 融机构。银行是金融机构之一，而且是 最主要的金融机构，它主要的业务范围 有吸收公众存款、发放贷款以及办理票 据贴现等。 1、金融改革的现实要求与银行 经营的总行一体化的体制、运行机制、 内控机制观念、规范管理等发生碰撞。 由于温州的各金融机构大部分是全国性 商业银行的分支机构， 其全国统一的 经营模式、管理体制与区域性改革的现 实需求将产生矛盾。传统的追求规模最 大， 扩大市场份额， 存款资金来源决 定资产运用与利率市场化的矛盾， 传 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 统的以存贷利差为主， 将转变为收入 的多元化。管理的规范化与业务发展、 产品创新的矛盾、传统的风险防范、追 求风险最小化的决策思维方式与动态的 注重业务合作的风险决策思维方式的变 化。利率市场化改革， 资金价格市场 化， 从而真正把银行推向市场， 对商 业银行传统的经营目标、激励考核机制、 经营方式和成本、风险控制机制、信贷 运行机制等将产生巨大影响。 2、金融改革实施后， 同业竞争 加剧。股份制商业银行的核心竞争力降 低， 生存空间缩小。国有商业银行拥 有资金实力雄厚， 网点多， 网络、结 算手段先进， 融资手段齐全等优势。 客户广泛、储蓄存款多、中间业务收入 多， 风险责任、盈亏预算硬性约束少， 可取得局部地区、阶段性的绝对优势。 另一方面， 由于农村信用社率先实行 存款利率浮动， 资金向农村信用社回 流， 向县域逆向回流。如何拓展生存 空间， 是摆在面前的残酷而严峻的现 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 实问题。 3、金融改革实施一年来， 银行 对企业的授信和产品定价经历了无序竞 争和理性回归的过程， 风险管理和定 价机制面临考验。 4、业务创新、 产品创新加快， 理财产品对传统业务 冲击较大。商业银行因地制宜推广自然 人生产经营性贷款， 简化信贷审批手 续， 扩大贷款抵押范围， 提供土地使 用权质押、土地按揭、品牌抵押、仓单 质押、保兑仓、商标质押等方式的贷款， 试行/ 三包一挂钩 0 小额贷款营销激 励机制和/ 五要素管理法 0 等信贷管理 方式。普遍推广个人外汇买卖、外汇理 财品种、离岸业务以及外贸出口企业非 信用证项下打包贷款结汇业务等。特别 是外汇理财如/ 汇得盈 0 产品和外汇贷 款创新， 出现了初步试行外汇利率市 场化的商业银行国际业务、外汇资金来 源剧减， 外汇贷款需求扩大， 外汇存 贷款利差缩小， 外汇经算、汇兑收益、 理财收益大幅上升， 占比大幅提高的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 情况。 五、银行的未来发展 1、银行的现状：目前中国银行 业包括四大国有商业银行、11 家股份制 商业银行、众多的城市商业银行和信用 合作社，以及已经进入中国的外资金融 机构。 2、近期的发展：随着金融改革 的发展，温州出现了民间银行，民间银 行，为那些民间散户资金集中在一起， 对一些小企业进行贷款。即类似于村镇 银行的小银行会发展迅速。 3、未来发展：银行具有资金优 势和信息优势，所以它处于垄断地位， 所以它的准入门槛是比较高的，通过这 些优势能够不断的进行金融产品的创新， 不断自我更新、自我发展、自我完善。 所以从这个角度上来说，银行业是百年 老店。什么样的银行能成为百年老店？ 我们认为在中国，具有市场化的、零售 方面做的比较强的银行，未来是中国银 行业的发展方向，代表就是招商