金融“新常态”下对农业银行发展的启示

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融“新常态” 下对农业银行发展的启 示 摘 要：习近平总书记 2015 年 5 月在河南考察工作时就中国经济要适应 “新常态”做出重要表述， “新常态”的现实 已成为中国宏观经济政策制定与经济学 研究的经济背景依据， “新常态 ”是一种 趋势性、不可逆的发展状态，意味着中 国经济已进入一个与过去 30 多年高速 增长期不同的新阶段。 中国论文网 /7/view-12781202.htm 关键词：金融；新常态；农业银 行 一、经济发展新常态的新表现 “新常态 ”作为崭新的词汇进入了 经济社会中，它为中国特色社会主义市 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 场经济该怎么走引出了新的思路。 “新常 态”的现实已成为初级阶段新的诠释。 从以下几个方面对新常态做具体解释： 第一，经营模式由粗放型集约化经营路 线转变；第二，经济增速将放缓；第三， 企业之间竞争加剧。 二、经济“ 新常态”下的金融“新 常态” 金融“ 新常态” 是经济 “新常态”形 式下在金融领域所表现出来的形式。经 济“新常态”是形成金融“新常态”的决定 性因素。金融“ 新常态” 表现在以下五个 方面：第一，金融竞争加剧，各类金融 公司发展迅猛，银行业竞争压力呈几何 倍数增长；第二，单一运营模式弊端突 出，市场导向作用日益突出；第三，客 户多样化的需求日益突出；第四，业务 专业化、高端化程度要求更高。 从中可以看出金融“新常态” 最大 的特点是促进惠民的普惠金融体系的建 立。究竟怎样在当前经济体系中贯彻这 一理念，还须从实际入手，建成一个能 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 更方便人们生活的服务金融。 三、金融“ 新常态”形势下，银行 业务发展的新特点 （一）业务发展向精细化、专业 化、高端化方向转型 专业高端应本着以人为本的理念， 只有从这一理念出发才能才能更好地进 行创新，把业务做精。商业银行积极转 变发展理念、创新发展机制，个人金融 业务逐渐由传统的“ 低、小、散 ”向“高、 精、专”转变，新兴市场、高端客户和 增值服务日益成为各行零售业务新的发 展重点，社区金融、财富管理、在线金 融、非按揭消费金融等成为各行新的竞 争重心。 （二）产品服务向差异化、特色 化、智能化方向发展 近年来，个人金融业务经营环境 发生了深刻变化。一方面，居民收入和 消费性支出快速增加。由此衍生出的金 融服务需求日益呈现个性化、多元化和 增值化特点。另一方面，信息技术高速 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 发展，社会经济结构和生产生活方式正 发生着深刻变化，人们对网络和信息的 依赖程度越来越高，目前我国拥有 5.4 亿网民、1.9 亿网上支付用户、3 亿手机 上网用户。电子银行业务逐步成为各行 重点发展的业务及竞争的焦点。未来， 差异化、个性化、智能化必将成为电子 银行业务竞争的重心所在。 （三）业务发展多元化、综合化 和协同化水平不断提高 当前，中国经济的外向性程度越 来越高，企业纷纷走向海外，国际化金 融需求日益提升。一方面，随着经济全 球化的进一步深入，我国经济在全球配 置资源的需求和能力不断增强，境内客 户“走出去”步伐明显加快。另一方面， 利率市场化加速，金融脱媒不断加剧， 这将更大程度的考验商业银行各项业务 的综合实力。 四、金融“ 新常态”对农业银行的 启示 （一）发挥县域比较优势，服务 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 实体经济 “十二五 ”期间，围绕转变发展方 式、扩大内需、加快“ 三农 ”和城镇化建 设等，银行有巨大的金融商机可以挖掘。 农业银行应发挥自身资金、客户、渠道 以及县域业务的比较优势，进一步强化 对县域经济配套的工业园区、农业产业 园区的支持。充分发挥自身综合化、多 元化的产品优势，积极支持工业园区、 农业产业园区的基础设施建设等优质项 目，强化对入区企业的支持；创新和完 善适应中小企业发展的产品和服务，以 小企业简式快速贷款等产品为载体，扎 实做好中小企业金融服务工作。在服务 实体经济和实现自身业务发展上实现双 赢。 （二）强化差异服务，加快经营 模式转型 服务“ 三农” 是农业银行最大的差 异化优势，未来随着经济结构转型和城 镇化加速，县域市场空间广阔，农业银 行要通过信用结构、组织制度、服务模 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 式“三大创新 ”，解决好服务 “三农”成本 大、风险高、商业可持续“三大难题” ， 实现真正的差异竞争优势。在零售、小 微企业、电子银行服务等方面，加强客 户分层管理，服务重心向高净值客户、 优质中小客户、新兴客户群体倾斜，注 重客户体验和满意度，不断提升产品的 适用性和针对性，增强差异化服务能力。 结合自身经营特点，加快经营模 式转型。农业银行不同于其他三大国有 大型商业银行，农业银行有城区和农村 两条业务主线，城区的主要竞争对手是 其他国有大型商业银行和城市商业银行。 而农村的主要竞争对手是农商行以及邮 政储蓄银行。应对不同的竞争对手，转 型中也要分城区、农村两条主线进行转 型。 （三）整合资源，增收增效 当前农业银行业务发展面临着城 区县域、国内国际、公司零售等多头竞 争的格局，资源供需矛盾十分突出，影 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 响了各项业务的平衡发展和整体竞争力 的提升。在资源要素整合上，要兼顾效 率与公平，既要体现战略导向和价值创 造能力，又要确保板块、区域均衡发展。 要对物理网点和电子渠道的定位、分工 进一步明确和优化，常规批量业务尽量 通过电子渠道交易，物理网点则逐步向 财富管理、客户营销、顾问咨询等高端 化、专业化功能转型。在管理要素整合 上，要以 BoEing 上线为契机，加快流 程银行建设，在制度流程、授权管理、 联动营销、考核评价等方面，突破部门 银行限制，简化业务审批流程，提高经 营效率。 （四）适当提高市场风险容忍度， 加快投资业务的创新变革 长久以来，农业银行习惯于做、 低风险投资业务以及代客业务。在低风 险以及严格控制市场风险投资思路的影 响下，甚少涉及高风险投资银行业务。 因此，适当提高市场风险容忍度，加快 投资业务的创新变革，也是农业银行调 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 整资产投资结构，转变投资风险投资偏 好，锻造高端投资人才队伍的现实需要。 农业银行的风险也集中来源于这 些方面：一是经济增长的换挡期加速了 不良资产形成。研究表明，GDP 与不良 贷款呈反向变动关系。研究显示，美国 GDP 每下降 1%，银行的不良贷款将增 长 5%，在亚洲地区这一比例还将更高。 在经济“新常态 ”下，以往接近两位数的 经济增长难以重现。在 6%左右的中低 速增长状态下，先前过于激进扩张、追 求规模和数量、风险管理较弱的农业银 行将面临更大的不良资产反弹压力。二 是结构调整的阵痛期，产业结构升级将 诱发不良贷款上升。目前在前一轮经济 周期中