2017年上半年安徽省银行职业资格《个人贷款》：个人信用报告考试试题

2017 年上半年安徽省银行职业资格个人贷款：个人信 用报告考试试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不是现货期权的是_。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权 2、某商业银行一笔贷款金额为 500 万元，预期回收金额为 350 万元，回收成本 为 50 万元，则该笔贷款的违约损失率为_。 A40% B60% C70% D80% 3、_是保险产品具有而其他投资理财工具所不可替代的。 A投资功能 B融资功能 C保障功能 D储蓄功能 4、按照我国银监会的规定，下列_不包括在核心资本中。 A公开储备 B资本公积 C盈余公积 D可转换债券 5、银行最常见的个人贷款营销渠道包括_。 A差异化营销 B定向营销 C合作单位营销 D银行柜台营销 6、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 7、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 8、从法律角度看，保险是一种_行为。 A契约 B合同 C投资 D制度 9、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆，敢 于投资一些高风险、高收益的产品与投资工具的类型是_。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健型 D温和保守型 10、在_业务中，交易双方都是金融机构。 A票据承兑 B票据贴现 C票据转贴现 D票据发行便利 11、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 12、 信托法的调整对象是信托关系，不包括_。 A民事信托 B营业信托 C公益信托 D法人信托 13、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 14、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关 手续的前提下_。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 15、下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为_。 A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时 C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60 岁以后 16、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（） 。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 17、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额期末存货余额)/2 18、下列属于信贷业务岗职责的是_。 A审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 B对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提 出审查意见 C负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效 D审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性。 19、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方 式是_。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D房地产经营 20、下列不属于华尔街第二次数学革命的是_。 A缺口分析 B久期分析 C欧式期权定价理论 D资本资产定价模型 CAPM 21、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权、占有权 B所有权、所有权 C占有权、所有权 D所有权、占有权 22、汽车金融公司的监管机构是_。 A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会 23、个人征信系统的录入流程不包括_。 A数据获取 B数据录入 C数据收集 D数据报送和整理 24、以下_体现的是信贷资金的第二重回流。 A某企业从银行获得贷款 10 万元 B某企业归还银行贷款本息 50 万元 C某企业用银行贷款 10 万元购买原材料 D某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入 20 万元 25、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独 立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 26、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资 源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 27、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。 A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权 28、下列关于信用风险的说法，正确的是（） 。 A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值， 因此其潜在风险可以忽略不计 D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损 失 29、下列关于银团贷款说法中，不正确的是_。 A参加银团贷款的银行均为银团贷款成员 B银团代理行是银团贷款的组织者和安排者 C银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协议确定的承贷份额向 借款人提供贷款的银行 D代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能_ A制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险 C管理中央公共财政支出 D维护金融稳定 2、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱 点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发 展可能产生较大问题。在 CAMELs 综合评级中，该银行应属于 _。 A综合评级 1 级 B综合评级 2 级 C综合评级 3 级 D综合评级 4 级 3、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A传统寿险 B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 4、贷款损失准备金的计提原则要求。 A：对估计损失的记载应选择就高不就低 B：对利润的记载和反映要选择就低而不就高 C：不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金 D：应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金 E：固定资产迅速变化 5、关于长期投资，下列说法中正确的有_。 A最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投 资 B长期投资属于一种战略投资，其风险较大 C最适当的融资方式是股权性融资 D其属于资产变化引起的借款需求 E如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要 特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动 6、索赔、理赔应当遵循的流程是（） A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 7、假设资产组合初始投资额 100 万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为 5%、标准差为 1%的正态分布，那么在 95%置信水平下，该资产组合一年均值 VAR 为（）万元。 （标准正态分布 95%置信水平下的临界值为 1.96） A3.92 B1.96 C-3.92 D-1.96 8、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是_。 A贷款可以用于支付家庭装修费用 B贷款期限一般为 510 年 C保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D若有第三方保证，则保证人承担连带责任 E贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行 9、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有_。 A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水 平 D以不变价格表示的产品和劳务总值 E是衡量通货膨胀的重要指标 10、目前银行代理的保险产品大多具有_的特点。 A设计比较简单 B设计比较复杂 C标准化程度比较高 D个性化程度比较高 E在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能 11、买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售 某项资产的标准化协议是_。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约 12、法定代理或指定代理终止的条件有_。 A被代理人取得或者恢复民事行为能力 B指定代理的法院或者指定单位取消指定 C被代理人或代理人死亡 D代理人丧失民事行为能力 E因其他原因导致监护关系消灭 13、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。 A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 14、国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。按照贷款风险 分类指导原则的规定，我国银行贷款风险分类方法按照统一标准将贷款资产 划分为_。 A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 15、个人住房贷款的信用风险成因包括_。 A贷款经办人员的违规操作 B借款人还款能力下降 C借款人还款意愿下降 D房屋价格上升 E市场利率上升 16、与欧洲商业票据相比，美国商业票据的特点表现在_。 A票据期限短 B无须拥有未使用过的银行信用额度 C票据缺少流动性 D票据的交易商在市场上具有垄断地位 E无收益性 17、在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点 调查的内容包括_。 A材料一致性 B借款申请人身份证明 C申请人的信用情况 D首付款证明 E购房合同或协议 18、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还 款为前提的业务模式称为。 A：挂钩 B：脱钩 C：补充 D：间接还款 E：著作权 19、下列属于单位资本项目外汇账户的有_。 A还贷专户 BB 股交易专户 C贷款专户 D发行外币股票专户 20、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于_。 A操纵证券市场行为 B欺诈客户行为 C利用内幕交易行为 D信息误导行为 21、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是_。 A我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 B设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标 C1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城 资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 D我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 22、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对 其采取的措施不包括_。 A责令暂停部分业务 B责令控股股东转让股权 C取消金融机构的营业执照 D停止批准增设分支机构 23、商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照_的 标准来划分的。 A开展业务的对象 B资金来源和用途 C资金数额大小 D商业银行是否国有 24、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 25、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 26、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资 源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 27、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。 A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权 28、下列关于信用风险的说法，正确