2016年江西省下半年银行从业《公共基础》练习题：国家外汇管理局模拟试题

2016 年江西省下半年银行从业公共基础练习题：国家 外汇管理局模拟试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C设有固定装置的非运输车辆 D长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 2、在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相 关表述正确的是_。 A违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目暴露 B只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露 C违约损失率是一个事后概念 D估计违约损失率的损失是会计损失 3、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 4、商业银行的代理业务不包括_。 A代理财政性存款 B代发工资 C代理财政投资 D代销开放式基金 5、关于核心存款的以下说法，不正确的是_。 A短期内被提取的可能性较小 B对利率变动不敏感 C季节变化或经济环境变化对其影响较小 D不包括活期存款，因为其流动性太高 6、投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是_。 A持有期收益率 B预期收益率 C必要收益率 D真实收益率 7、某人欲就一台总价 350 万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最 多可获得的贷款额度为_万元。 A200 B245 C280 D315 8、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，不正确的是（） 。 A董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程 B董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最 终责任 C外部监督机构不断强化从定性和定量方面综合评估商业银行的风险管理能 力，同时要求商业银行定期提供整体风险报告 D监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作 9、下列关于担保状况的分析中说法错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时， 银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制 C在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价 D担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上 10、是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标 的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 A：趋势分析法 B：结构分析法 C：比率分析法 D：比较分析法 E：著作权 11、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人， _。 A责令机构关闭 B追究刑事责任 C对相关负责人革职 D责令改正，并处以警告、罚款 12、CreditRisk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 13、即期交易中的标准交割日是指_。 A成交后当天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二个营业日交割 D双方协议的某一天 14、以下有关货币政策的说法不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 15、中期贷款展期的期限累计不得超过_。 A2 年 B3 年 C原贷款期限的一半 D原贷款期限 16、下列关于高级计量法的说法，正确的是_。 A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准 B一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单 的方法 C巴塞尔委员会规定资产规模大于 1 000 亿美元的银行必须使用高级计量法 D高级计量法的风险敏感度低于基本指标法 17、下列关于“按揭”的说法，错误的是_。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年 代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转 回到借款人(抵押人) 名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 18、下列属于信托公司风险的是_。 A流动性风险 B项目评估风险 C项目主体风险 D投资项目风险 19、_是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取 得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A抵押 B质押 C保证 D留置 20、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风 险以实现销售目标，则该工作人员_。 A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 21、下列指标计算公式中，不正确的是_。 A不良贷款率：(次级类贷款+ 可疑类贷款+损失类贷款)/ 各项贷款100% B预期损失率：预期损失/资产风险敞口100% C单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额100% D贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额 22、质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。 A动产和财产权利，动产和不动产 B不动产，不动产和财产权利 C动产，不动产 D动产和财产权利，不动产 23、风险管理文化的精神核心和最重要与最高层次的因素是（） 。 A风险管理知识 B风险管理制度 C风险管理理念 D风险管理技能 24、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当_。 A在书面答复中予以说明 B提供更正后的信用报告 C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 25、下列关于留置的说法，不正确的是_。 A留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费 用和实现留置权的费用 C留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的 期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖 该财产的价款优先受偿 D留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式 26、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 27、下列不属于中国进出口银行业务的是_。 A出口信贷 B提供对外担保 C办理国际银行间贷款 D发放基础建设贷款 28、以下_体现的是信贷资金的第二重回流。 A某企业从银行获得贷款 10 万元 B某企业归还银行贷款本息 50 万元 C某企业用银行贷款 10 万元购买原材料 D某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入 20 万元 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的_等方面 入手。 A行业风险 B经营风险 C管理风险 D自然及社会因素 E银行信贷管理 2、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这 体现了客户的_。 A成功需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 3、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应_。 A按照通常理解予以解析 B做出有利于提供格式条款一方的解析 C做出不利于提供格式条款一方的解析 D以上均不正确 4、商业银行开展个人理财业务有下列_情形之一的，银行业监督管理机构可依 据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B挪用单独管理的客户资产的 C泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大 损失的 5、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是_。 A国债的信用风险最小 B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的 价格变动频繁，所以债券是有风险的 C中长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险 E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可 能带来一定损失，称为再投资风险 6、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。 A产品设计缺陷 B数据 /信息质量 C违反系统安全规定 D系统设计/开发的战略风险 E系统的稳定性，兼容性，适宜性 7、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 8、客户可以通过银行网点购买_。 A凭证式国债 B储蓄国债(电子式) C柜台记账式国债 D开放式基金 E财产保险 9、留置担保的范围包括_。 A主债权 B定金 C利息 D违约金 E损害赔偿金 10、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A妥善保管客户资料 B离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D将客户交易信息档案存放在保险柜 11、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_ 等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D期权限额 E收益限额 12、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的_。 A完整性 B合规性 C可行性 D有效性 E经济性 13、商业银行市场约束参与方包括_。 A监管部门 B公众存款人 C外部中介机构 D其他债权人 E股东 14、银行金融创新的内容一般包括_。 A人员准备创新 B金融产品创新 C机构设置创新 D制度安排创新 15、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。 A借款人依合同约定归还贷款本息情况 B担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等 C借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况 D借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况 E借款人的还款记录 16、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 17、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的 认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户 双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有利的投资情形 18、商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括_。 A业务不合规，业务风险与效益不匹配 B未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C借款合同采用格式条款未公示 D合同凭证预签无效 E审批人员对应审查的内容审查不严 19、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。 A：挪用贷款 B：未按合同规定清偿贷款本息 C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段 20、公司有下列_情形之一，可以解散。 A公司连续三年出现亏损 B公司章程规定的营业期限届满 C股东会或股东大会决议解散 D因公司合并或分立需要解散的 E公司违反法律规定被依法吊销营业执照 21、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运 行良好的概率为 15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此 时项目的收益率为-20% ，经济正常运行的概率为 70%，此时的收益率为 10%， 那么这个投资者的预期收益率为_。 A7% B8% C9% D10% 22、在我国证券投资基金的发行方式主要有_。 A网上发行方式 B行政分配方式 C招标拍卖发行方式 D网下发行方式 E私募定向发行方式 23、关于存款准备金制度，以下说法正确的有_。 A提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C存款准备金是指商业银行的库存现金 D存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关 24、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括_。 A保险公司 B商业银行 C证券公司 D期货交易所 E期货经纪公司 25、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾 问服务自行管理和运用资金，_。 A客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 B客户获得由此产生的