2015年上半年天津银行职业资格《个人理财》：金融机构考试试题

2015 年上半年天津银行职业资格个人理财：金融机构 考试试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、24K 金的实际含金量为_。 A100% B99.99% C99.9% D99.5% 2、银行金融创新的基本原则不包括（） 。 A合法合规原则 B成本可算原则 C维护客户利益原则 D商业秘密保护原则 3、人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 4、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。 A：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额l00 B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备 金要求的部分 C：核心负债比率不得低于 60 D：流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的 差额 E：重组 5、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是_。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 6、下列金融产品中，_的风险通常最高。 A国债 B普通股 C可转换债券 D期货 7、张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%。那么这笔钱的单利现值和 复利现值分别为_万元。 A83.33，82.64 B90.91 ，83.33 C90.91 ，82.64 D83.33，83.33 8、张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%， 则等价于在第一年年初一次性偿还_元。 A500000 B454545 C410000 D379079 9、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是_。 A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生 10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。 A：信贷资产质量 B：稳定性 C：盈利性 D：流动性 E：著作权 11、项目的财务评估不包含_。 A项目投资估算与资金筹措评估 B项目基础财务数据评估 C流动性效益评估 D不确定性评估 12、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C信息披露 D偿债能力 13、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方 式申请贷款的，保证人_。 A必须是该商用房的开发商 B可以是具有担保能力的自然人和法人 C可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D必须是银行认为具有担保能力的自然人 14、整个投资规划中最重要的一部分是_。 A了解客户的投资目标 B了解客户的风险承受能力 C制订投资计划 D实施并监督投资计划 15、银行进行贷款风险分类的意义不包括_。 A贷款风险分类是银行稳健经营的需要 B贷款风险分类是金融审慎监管的需要 C贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D贷款风险分类是银行增加收益的需要 16、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种 指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括_。 A交易限额 B止损限额 C风险价值限额 D期权限额 17、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 18、以下不属于汽车消费贷款管理办法第三条规定“经批准可以提供汽车 贷款的贷款人”的是_。 A商业银行 B城乡信用社 C获批经营此业务的非银行金融机构 D中央银行 19、下列属于网上银行的特征的是_。 A模糊的业务时空界限 B运行环境开放 C电子虚拟服务方式 D设立成本较高，但交易安全性提高 20、以下哪项不属于贷前调查的方法_。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D突击检查 21、往往被看作是核心存款的重要组成部分的是。 A：个人存款 B：同业拆借 C：公司存款 D：分支机构存款 E：重组 22、若与利率挂钩的结构性产品 B 的名义收益率为 10%，协议规定的利率区间 为 010% ，假设一年按 360 天计算，有 90 天中挂钩利率在 010%之间，60 天的利率在 10%11% 之间，其他时间利率则高于 11%。则该产品的实际收益 率为_。 A1.5% B2.0% C2.5% D3.5% 23、_是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和 授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 A理财顾问服务 B综合理财服务 C单项理财服务 D私人银行业务 24、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 25、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是。 A：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可 能 B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂， 但更为合理 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便， 但计算出的普通准备金水平相对较低 D：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可 能 E：著作权 26、在信用评级操作程序中，不合要求的是_。 A相关部门调查、初评 B报送到风险管理部门审核 C上报至银行主管风险管理领导审核 D银行领导签字认定后直接反馈认定信息 27、下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度， D债务人或第三人为抵押权人 28、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（） 。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 29、下列不属于经营风险的是_。 A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B对存货、生产和销售的控制力下降 C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 30、下列关于期权的说法不正确的是_。 A期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C看涨期权的卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、以抵(质) 押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理， 主要有以下一些检查内容_。 A抵押品价值的变化情况 B抵押品是否被妥善保管 C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为 D抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 2、下列关于商业银行经济资本说法正确的是_。 A经济资本也称为风险资本 B经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保 有的最高资本 C经济资本是防止银行倒闭的最后防线 D经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失 E经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 3、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。 A可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在 证券交易所直接买卖 ETF 份额 BETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最 大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购 或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 D不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样 在证券易所直接买卖 ETF 份额 EETF 基金是指数型封闭式基金 4、个人汽车贷款的贷款期限不得超过_。 A1 年 B3 年 C5 年 D7 年 5、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括_。 A低成本策略和产品差异策略 B专业化策略和大众营销策略 C单一营销策略和情感营销策略 D分层营销策略和交叉营销策略 E全面营销策略和地域营销策略 6、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是 _。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善 7、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 8、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的 风险，其中的市场价格包括（） 。 A利率 B汇率 C工资率 D股票价格 E商品价格 9、流动比率反映_的指标。 A长期偿债能 B短期偿债能力 C营运能力 D盈利能力 10、以下与现金流量相关的公式中，正确的是（） 。 A经营费用现金支出经营费用-折旧-摊销-应付费用+预付费用 B购货所付现金销售成本-应付账款+存货 C投资活动的现金流出(流入)固定资产+投资+无形资产 D融资活动的现金流出(流入)长期负债-短期负债-股东权益 11、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（） 。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 12、根据民法通则规定，代理包括_。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 13、下列关于风险的说法，不正确的是_。 A市场风险具有明显的非系统风险特征 B国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险 C操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险 D在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 14、短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是_。 A流动资金贷款评审概要表 B上报单位关于贷款报批的请示 C借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 D借款人借款申请书 E借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表 15、可以对债务人实施以资抵债的情形包括。 A：债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 B：债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将 遭受损失的 C：债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银 行的财产抵偿贷款本息的 D：债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定， 以其合法资产抵偿银行贷款本息的 E：债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 16、商业银行可接受的质押财产包括（） 。 A出质人所有的、依法有权处分的机器 B汇票 C不可转让的基金份额、股权 D不可转让的专利权 E依法可以质押的特许经营权 17、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的_。 A稳定性 B流通性 C真实性 D合法性 E可变现性 18、_是处于介绍期产品的特点。 A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C成本费用较少，银行的利润较稳定 D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少 19、理财顾问业务的流程包括_。 A财务规划 B客户财务分析 C收集客户信息 D投资组合 E绩效评估 20、_是银行全面风险管理的核心。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 20、_是银行全面风险管理的核心。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 21、远期合约包括_。 A远期外汇合约 B外汇期货合约 C未到交割日的现货合约 D已到交割日但尚未结算的现货合约 E期权合约 22、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确 定贷款期限，但最长不得超过_年。 A两 B三 C五 D六 23、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 24、根据合同法的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措 施主要是_。 A代位权 B先履行抗辩权 C不安抗辩权 D撤销权 E同时履行抗辩权 25、下列情形中，可以借阅一级档案的有。 A：贷款展期办理抵押物续期登记 B：变更质押物品 C：审计部门查阅 D：提交法院进行债权债务重组 E：补办房产证 26、假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是_。 A当前未偿还贷款总额 B历史贷款总额 C当前已偿还贷款总额 D历史已还贷款总额 27、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷” 。 “假个贷”的 “假”不包括_。 A不具有真实的购房目的 B虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C捏造借款人资料或者其他相关资料 D借款人的全部资产不足以一次性购买房屋 28、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过 其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权_以上的股东，可以请求人民 法