关于xx申请个人周转性流动资金贷款的调查报告.docx

关于 xx 申请个人周转性流动资金贷款的调 查报告 一、借款人情况介绍 借款人 xx，男，46 周岁。现住址为 xx 市 xx 花园 10 楼 4 门 203 室。xx 于 XX 年创建了 xx 市 xxxx 石油树脂厂， 该企业性质为民营企业，其中 xx 出资 xxx 万元，占股本的 68%，xxx 出资 xx 万元，占股本的 32%。该厂证照齐全，年 检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本 厂产品进出口。 二、借款人资产状况 1.xx 小区 10 楼 4 门 203 室住宅一套，住宅面积 126 平方米，价值 78 万元。 2.xx 市 xxxx 石油树脂厂总资产 xxxx 万元，其中固定 资产合计 xxx 万元，经营周转金 xxxx 万元，长期投资 x 万 元，无形及递延资产 xxx 万元，。 三、借款人经营状况 借款人 xx 经营的 xx 市 xxxx 石油树脂厂，坐落于 xx 区 xx 路北段，占地 150 亩，交通便利。xx 在 XX 年通过市 场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展 趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上 xx 投资兴建了 xx 市 xxxx 石油树脂厂。经过 8 年的不断经 营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂 民营企业之一。 该厂共有员工 110 人，中高级职称员工占 20%，中高级 管理人员 12 人，其中本科以上学历占 80%，有 3 人获得高 级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培 训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。 该厂现有石油化工产品四大类共 26 个品种规格，其中， 石油树脂碳九系列规格产品 9 个，石油树脂碳五系列规格 产品 4 个，该型石油树脂产品 3 个，松香树脂系列产品 5 个，双环戊二烯系列产品 2 个，溶剂油系列产品 3 个。产 品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关， 建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门 和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备 的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建 了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、 冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口 资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意 大利、菲律宾、澳大利亚等国家。XX 年完成销售收入 xxxx 万元，实现净利润 xxx 万元，净利润率达 x%。截至 XX 年 12 月底，该厂实现销售收入 xxxx 万元，利润 xxx 万元。 该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方 面具有如下特点： 1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室， 研发部，5 个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责， 精简高效，符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人 均有丰富的管理经验，能够有效地进行经营管理。企业制 度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于 企业的生产、经营和长远发展。 2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石 油树脂产品 xxxxx 吨，碳五石油树脂 xxxx 吨，溶剂油 xxxxx 吨，双环戊二烯 xxxx 吨等生产能力。在增加产能的 同时，该厂注重自主技术创新与技术引进，其中包括自主 研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引 进碳五石油树脂分离合成多项新技术。通过完善产品结构， 扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增强了 企业核心竞争力。 3.该厂技术上注重发展循环经济，节能减排，与国家 宏观经济政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式， 以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部使用乙烯工 程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二， 生产工艺采用先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了 无废弃物；其三，生产冷却水 100%循环使用，不外排节约 水资源；其四，供热采用导热油锅炉余热全部回收，烟道 余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专 家设计，为人、财、物建起安全屏障。 4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工 大中型优质企业。该厂产品原材料 80%以上的采购均以互联 网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通，是 该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。 5.该厂在内外销售中采用不同的结算方式: (1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。向终 端客户直接销售的，货款赊销期限平均为 45 天，根据实际 销售量和销售额结算；通过各地经销商销售的，企业认 可应收货款期限最长为 90 天，并根据经销商的信誉、实力、 市场份额等，核定应收货款额最高不超过 100 万元；对 销量小的客户实行“现款现货”结算方式。 (2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。在公 司不使用自营产品出口资格时，主要是委托或由具备进出 口资格的外贸企业代理产品出口销售；在由该厂独立进 行产品出口业务时，该厂对 90%以上的客户采用风险最低的 信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开 具的不可撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再 组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，采取预 收货值 30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当 地银行采用“付款交单”的结算办法，为了规避货款回收 等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用保险，在出 现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品 承担货值 80%的赔偿。 通过采用多种销售模式和结算办法，该厂不断拓宽销 路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的及时 和安全。 该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通 过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企 业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到 XX 年 8 月末，总资产 xxxx 万元，其中流动资产 xxxx 万元，固定 资产 xxx 万元，长期投资 x 万元，无形资产 x 万元，负债 合计 xxx 万元，资产负债率 32%，资产质量较好。 企业的流动资产包括货币资金 xxx 万元，应收账款 xxx 万元，为应收货款，全部为 1 年以内，不存在坏账；预付 账款 xxx 万元，为保证能够在上游公司及时采购，按照市 场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款 xxx 万 元；存货 xxx 万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客 户的供给。 流动负债 xxx 万元，包括预收账款 x 万元，为预收下 游企业的预付款；应付工资及应付福利费 xx 万元；其他应 付款为 xxx 万元，为企业应付的运费等。 所有者权益 xxxx 万元，包括 xxx 万元实收资本和 xxx 万元的未分配利润。 XX 年 1-8 月份实现销售收入 xxxx 万元，净利润 xxx 万 元，销售利润率 8%，在同类贸易行业中获利能力较强。 四、借款原因、用途及额度 该厂主要以经营石油树脂产品为主。自 200年起加大 了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增 长。与 xx 市 xx 经贸有限公司签订了价值 xxx 万元的 C9 石 油树脂供货合同，合同期限 1 年；与 xxxx 贸易有限公司签 订了价值 xxx 万元的片状石油树脂供货合同，合同期限 1 年；与 xxx 油墨化学有限公司签订了价值 xxx 万元的石油 树脂供货合同总合同金额达到了 xxx 万元，并且采购期集 中在 XX 年 10 月份，自有资金无法满足采购需求，企业流 动资金紧张，形成了向我行申请流动资金借款的原因，因 此借款人向我行申请 1 年期个人周转性流动资金贷款 200 万元。 五、还款来源及偿还能力分析 经调查了解，借款人 xx 创建 xx 市 xx 区 xx 石油树脂 厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营经验和管理经验， 信用记录良好，表现出了较强的业务素质。 该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名，目 前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上 游客户主要有 xx 市 xxxx 物资有限公司、xxxxx 工贸有限公 司、中国石油化工股份有限公司化工销售 xx 分公司等。下 游客户主要有 xxxxx 经贸有限公司、xxxxx 贸易有限公司、 xxxxxx 油墨化学有限公司等。 该厂 XX 年销售收入为 xxxx 万元，净利润 xxx 万元， 预计在 XX 年将实现销售收入 xxxx 万元，净利润 xxx 万元 以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强 的还款能力。 六、担保方式及担保能力分析 该笔贷款由 xx 市中小企业信用担保有限公司提供担保， 该公司是与我行签约的担保公司，实收资本 xxxx 万元，资 本公积 xxxx 万元，注册地 xx 市 xx 区。截止到 XX 年月， 该企业总资产 xxxx 万元，其中固定资产 xxx 万元，流动资 产 xxxx 万元，总负债 xxx 万元，全部为流动负债，所有者 权益合计 xxxx 万元，资产负债率 7.3%。该担保公司财务指 标稳定，担保能力较强。 保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企 业，已为借款人出具了 200 万元的短期借款担保推荐函， 根据以往我行与该担保单位的业务往来记录看，该公司在 借款单位到期不能偿还时，均主动承担连带责任，代替借 款单位还款，具有较强的担保意愿。 七、结论意见 经过我行的调查了解，借款人 xx 于 96 年从 xxxxx 厂 下岗后，于 XX 年创建了 xx 石油树脂加工厂开始经营化工 行业，加工厂职工中，国有企业下岗职工再就业比例达到 70%以上，在这些职工中 80%以上具有石油树脂生产企业 3 年以上工作经验，他们业务素质较高，责任意识强，现该 厂已成为国内目前最大的树脂民营企业之一，近年来产品 产量、质量都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。 我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工 产品的消费需求特征表明我国的石化行业具有较好的成长 性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但 xx 石油树脂厂经 过近几年的发展已经成为一个经营稳定、管理规范、相对 成熟的企业。根据该厂 XX 年经营状况表明，该厂销售渠道 顺畅，资金运转正常，回款及时。由于该厂近期与 xxxxx 经贸有限公司，xxxxx 贸易有限公司等企业签订了全年的销 售合同，形成了临时性资金紧张的局面，根据企业状况具 备按时付息还本的能力，并且有 xx 市中小企业担保公司提 供担保作为第二