私人银行业务操作手册

1中国农业银行BoEing 私人银行业务私人银行业务操作手册操作手册二零一二年十月2前 言我行私人银行部自开业运营以来，努力推进各项创新金融服务，市场反应良好，客户反响热烈。通过分析客户需求，比较优选产品，成功向客户推介了股权投资类、信托类、阳光私募类等多种类别的产品，极大地满足了高端客户的多元化投资需求，拓宽了高端客户的投资渠道，吸引了众多高端客户的参与和关注，为维护高端客户关系，促进私人银行客户签约提供了重要手段。随着业务规模的不断增长，私行产品募集手工操作的弊端以及私人银行客户大额投资产品系统管理的缺失等问题日益凸显。因此，总行研发并推出了私人银行投资服务系统，提供了信托计划、有限合伙制基金、公司制基金、基金专户理财、券商资产管理五类第三方投资产品购买时的资金转账，承诺出资的申请登记及后续缴款、以及赎回、撤销等功能，为我行私人银行业务管理人员提供相关产品的产品管理、销售管理、额度管理、报表管理、产品收入登记与查询等功能，为财富顾问及客户经理在营销中提供了极大的便利，降低了操作风险，提高了我行私人银行业务的管理水平以及市场竞争力。中国农业银行 BoEing 私人银行业务操作手册（以下简称操作手册）旨在让业务人员熟悉相关的业务规则与操作流程。 操作手册包括管理端和柜面端两章节，其中管理端适用于总分行私人银行部门，柜面端适用于一线柜员。参加操作手册编写的人员有（按姓名拼音排序）：曹薇、顾杰、顾永杰、李娜、李雨生、刘胜、吴娟娟、望雪芹、许烨、夏伟、余炳坤、岳维亮、张琪欣、张馨月、赵新宇、朱伟、朱雁榕。操作手册由顾永杰、李娜总撰。由于系统的开发完善工作仍在进行，手册中难免会有遗漏或不当之处，敬请谅解并给予指导。3目 录前 言 .2第一章 管理端 .6第一节 概述 .6一、基本概念 .6二、业务流程 .8（一）购买流程 .8（二）赎回流程 .9（三）产品管理流程 .10第二节 产品信息管理 .10一、交易列表 .10二、交易说明 .11（一）产品信息 .11（二）产品净值管理 .15第三节 销售管 理 .17一、交易列表 .17二、交易说明 .17（一）定向销售管理 .17（二）客户组信息管理 .19（三）销售周期管理 .20（四）手续费优惠管理 .23（五）进度查询 .25第四节 额度管理 .26一、交易列表 .26二、交易说明 .27（一）总额度设置 .27（二）额度划拨 .28（三）额度预留 .324（四）额度回收 .35（五）额度监控 .36（六）额度树删除 .37第五节 第三方交互管理 .37一、交易列表 .37二、交易说明 .38（一）购买明细申请 .38（二）购买明细确认 .39（三）赎回明细申请 .40（四）赎回明细确认 .41（五）承诺出资明细申请 .43（六）承诺出资明细确认 .44（七）缴款明细申请 .45（八）缴款明细确认 .46（九）返本派息明细确认 .47（十）产品收入明细确认 .48第六节 报表 .50一、报表总类 .50第二章 柜面端 .51第一节 概 述 .51一、基本概念 .51二、相关约定 .51三、业务流程 .52（一）非承诺出资制产品 .52（二）承诺出资制产品 .52第二节 交易操作说明 .53一、交易列表 .53二、交易说明 .53（一）私募基金购买/承诺出资登记50140 .535（二）私募基金赎回50340 55（三）私募基金承诺出资缴款50940 57（四）私募基金委托撤销50341 58（五）私募基金产品查询50040 60（六）私募基金交易查询50041 616第一章 管理端第一节 概述管理端共有产品信息管理、销售管理、额度管理、第三方交互管理、报表管理五大功能，适用于对信托计划、有限合伙制基金、公司制基金、基金专户理财、券商资产管理五类私行产品进行相关的设置，其中基金专户理财和券商资产管理不能使用第三方交互管理及其它部分功能。基金专户理财和券商资产管理二类产品还需在基金管理端完成相关的设置后才能使用。一、基本概念 私人银行产品：本系统所指的私人银行产品是指私人银行第三方投资产品，包括基金专户理财、券商资产管理、信托计划、有限合伙制基金、公司制基金五类。其中信托计划、有限合伙制基金、公司制基金统称为私募基金。 定向产品：指定向销售到具体客户的产品。 承诺出资制产品：指募集采取承诺出资+缴款模式的产品。客户承诺出资后，再根据产品发行机构的缴款要求分期缴款。 产品销售责任部门：负责组织产品销售的部门，如总行私人银行部，或*分行私人银行部。 产品发起部门：指行内履行完成产品审批手续的部门或分行。如总行私人银行部、总行机构业务部、总行投资银行部、*分行。 产品发行机构：指发行产品的机构。如*信托公司、*基金公司、*证券公司、*私募公司。 产品托管机构：7指产品资产的托管机构。如中国农业银行。 销售管理：指产品的募集、赎回、承诺出资、缴款等的管理。 销售周期：指募集期、赎回期、承诺出资期。 产品代码：指产品在 BoEing 系统产品工厂中的 6 位内部码。 客户分类：分三个维度，第一个维度按客户类别分类，包括个人客户、机构客户；第二个维度按私人银行客户类型分类，包括正式客户、体验客户、潜在客户、潜力客户；第三个维度按是否持有私人银行卡分类，包括私人银行卡客户、非私人银行卡客户。 募集账户：指第三方机构在我行开立的用于接受投资者投资资金的对公结算账户。二、 业务流程（一）购买流程私人银行投资产品销售系统财富顾问 客户经理柜员运营管理人员第三方机构客户确认产品需求沟通产品服务筛选目标客户 / 确认客户需求推介产品 / 定制产品签署纸质合同定向销售 / 预留额度等营销方式募集结束后向第三方机构传输客户购买明细查询募集账户余额确认客户是否购买成功并将信息录入系统提交购买申请（ 生成合同 ， 待批准的状态 ）将客户资金实时划付到第三方机构募集账户核对购买明细帐和总账并向我行发回确认信息系统确认客户份额异常处理复核合同内容并提交3 + 0 授权（二）赎回流程私人银行投资产品赎回系统财富顾问 客户经理柜员运营管理人员第三方机构客户客户填写赎回申请单在系统中登记赎回信息赎回期结束 ， 下载产品赎回申请表并发给第三方机构确认客户赎回份额 、 金额 、 手续费 , 将产品赎回确认表发回我行上传第三方机构反馈的产品赎回确认表 ， 审批同意后联机批处理修改客户订单状态 ， 登记确认赎回金额 、 份额 、 手续费等信息 ， 同时对客户持有份额进行更新处理生成赎回申请明细8（三）产品管理流程私人银行投资产品管理财务管理总部产品管理总部募集管理分部募集管理总部/分部合规管理第三方机构私人银行部与第三方机构达成协议 ， 向我行客户推介某款产品提供产品说明书纸质合同 、 合同号募集账户 向 B O E I n g 产品工厂提供产品配置表 ，申请配置产品 ，维护定向销售客户名单分部额度管理 （ 包括为具体客户预留额度 ）生成银监报表设置产品销售管理 、 额度管理等信息向分部 / 一级分行分配额度 ， 为具体客户预留额度第三方交互管理 -购买 、 赎回 、 承诺出资 、 缴款 、 返本派息的确认全流程查询 风险等级匹配报表第三方交互管理 产品收入确认与查询第二节 产品信息管理一、交易列表序号 交易名称 功能名称/操作类型 交易类型 操作层级产品检索 查询类 分行以上1 产品信息详细信息 查询类 分行以上新增 管理类 总行2 产品净值管理修改 管理类 总行9二、交易说明（一）产品信息1、产品检索（1）功能说明根据查询条件检索产品。（2）业务规则检索产品范围包括信托计划、有限合伙制基金、公司制基金，以及私行负责销售的专户基金和券商资产管理。检索条件包括： 产品代码、产品名称（支持模糊查询） 、产品类型，其中产品类型是必输项，多选则查询出的产品须满足多个查询条件。检索默认按产品发布日期降序排列，产品发布日期是指产品在产品工厂中登记发布的日期。（3）交易界面删除 管理类 总行查询 查询类 分行以上10（4）输入说明选择“产品信息” “ 产品信息” ，点击“辅助查询”按钮，进入“产品检索”页面，选择查询条件即可查询。（5）输出说明屏幕输出：根据选择的输入条件显示检索的产品代码、产品名称、产品发行机构、风险等级、收益类型等信息。2、详细信息（1）功能说明查询产品的详细信息。（2）业务规则查询基金专户和券商资产管理产品时，查询结果为基金系统中关于该产品的信息。（3）交易界面11（4）输入说明选择“产品信息” “ 产品信息” ，输入产品代码，选择产品类型，点击“详细信息”按钮。也可先检索产品，在产品检索结果列表中选择产品，点击“详细”按钮 。（5）输出说明屏幕输出：显示该产品的产品名称、风险等级、投资期限、募集期、赎回期、投资方向、销售对象、起点金额、递增金额、手续费率、销售人数限制等详细信息。1314（6）备注锁定产品后，操作其他菜单及功能时，均针对该产品，直至更换锁定其它产品。管理端的销售管理、额度管理、第三方交互管理等操作都需在锁定产品后操作。（二）产品净值管理1、功能说明新增、查询、修改和删除产品在指定日期的净值。2、业务规则（1）净值可由第三方在购买明细确认文件、赎回明细确认文件、返本派息确认文件、缴款确认文件中提供(如同一天的净值会覆盖)，通过第三方交互管理功能上传后，系统会自动读取。也可通过该页面直接进行增删改查操作。修改时, 只能修改其净值内容, 其他项不允许修改。（2）产品净值管理仅针对信托计划、有限合伙制基金、公司制基金三类产品，基金专户和券商资管产品没有该功能。3、交易界面4、操作说明（1）选择“产品信息” “ 产品净值管理” ，输入产品代码。（2）新增点击新增按钮，选择行情日期，录入产品净值，点击保存按钮，经复核完成产品净值录入操作。15（3)查询选择查询的起始日期，点击查询按钮，可查询指定产品在该时间段内的净值信息，包括产品代码、行情日期和产品净值等要素信息。点击产品净值管理，进入产品净值管理页面，选择时间区间查看产品历史净值。（4）修改点击某一产品净值记录，出现如下界面，点击“修改”按钮，输入产品净值，点击“保存”即可。（5）删除点击某一产品净值，点击“删除”按钮即可。16第三节 销售管理一、 交易列表二、 交易说明（一）定向销售管理1、功能说明序号 交易名称 功能名称/操作类型 交易类型 操作层级新增 管理类 总行修改 管理类 总行删除 管理类 总行1 定向销售管理查询 查询类 总行2 客户组信息管理 新增 管理类 总行新增 管理类 总行修改 管理类 总行删除 管理类 总行3 销售周期管理查询 查询类 分行以上新增 管理类 总行修改 管理类 总行删除 管理类 总行4 手续费优惠管理查询 查询类 总行5 进度查询 查询 查询类 分行以上17针对指定客户进行销售管理，通过预先在管理端录入指定销售对象信息，从而限制柜面端只能对已经录入的客户进行销售，可新增、查询、修改、删除定向销售客户名单。2、业务规则（1）管理端维护客户的客户号、姓名、账号、限额等信息，柜面端发起业务时须与管理端信息进行核对，只有通过核对的客户方可进行购买、承诺出资交易。（2）管理端维护定向销售客户时，如不输入客户账号，则该客户号下所有介质均可买，如输入客户账号，则只能使用该账号购买。（3）姓名需通过客户号或账号查询，不能输入，客户号可以通过账号查询。（4）定向销售信息设置实时生效。重新设置定向销售信息后，之前发生的购买/承诺出资/缴款交易依然有效，对历史交易不做改变，之后发生的购买/承诺出资/缴款交易按照新的定向销售清单核对。3、交易界面4、操作说明（1）点击“销售管理” “ 定向销售管理” ，选择并锁定产品。（2）新增点击“新增”按钮，在“卡折号”项下输入客户的卡号或折号，点击“查询”按钮查询客户的客户号和姓名，核对客户信息无误后，点击“确定”即可写入，也可直18接输入客户号，点击“查询”按钮查询客户姓名后写入，在限额项内输入金额，点击保存按钮，经复核后操作成功。（3）查询点击“查询”按钮查询定向销售客户清单，系统将显示定向销售客户的客户号、姓名、证件类型、证件号码、卡折号、限额等要素，也按客户号查询定向销售信息。(4)修改选中定向销售清单中的某条信息，点击“修改”按钮，可对该条信息限额进行修改,经复核后操作成功。(5)删除选中定向销售清单中的某条信息，点击删除按钮，可删除该条信息,经复核后操作成功。19（二）客户组信息管理1、功能说明对于实行定向销售的产品进行客户组的新增及修改操作。2、业务规则（1）已增客户组的删除由技术部门负责，总行管理端没有权限删除。（2）客户组新增后产生的客户组号需提交产品工厂，由产品工厂进行产品定向销售配置。3、交易界面4、操作说明（1）点击“销售管理” “ 客户组信息管理” ，进入相应界面。（2）新增点击“新增”按钮，输入客户组名称、建立原因描述，点击“保存” ，系统将自动生成客户组号。（3）修改20点击“查询” ，选择某一客户组，点击“修改” ，对客户组名称和建立原因描述进行修改，点击“保存”完成修改。（三）销售周期管理1、功能说明对产品的销售周期（包括募集期、赎回期和承诺出资期）进行新增、查询、修改、删除操作。2、业务规则 （1）承诺出资期与募集期互斥，同一产品只能拥有其中一个类型；销售周期可以有多个，但同类销售周期不可交叉重叠，如某款产品不同的募集期不可交叉重叠；不同类销售周期可交叉重叠，如某款产品的募集期与赎回期可交叉重叠。（2）销售周期类型不能更改，周期状态可以更改。销售周期未生效前可以进行修改起始和结束日期；生效后可以更改结束日期，不能更改起始日期；生效最后一天起不能更改起始日期和结束日期。（3）删除仅可在销售周期开始前使用。（4）销售周期信息设置实时生效。重新设置销售周期信息后，之前发生的购买(承诺出资)/赎回/撤销交易依然生效，对历史交易不做改变，之后发生的购买(承诺出资)/赎回/撤销按照新设置的销售周期信息处理。3、交易界面4、操作说明21（1）选择“销售管理” “ 销售周期管理” ，锁定产品。（2）新增点击“新增”按钮，周期类型选择募集期（赎回期、承诺出资期） ，选择起始日期和结束日期，输入开始时间和结束时间，点击保存，经复核操作后，销售周期设定成功。（3）查询点击“查询”按钮，查询条件的销售周期类型选择募集期（赎回期、承诺出资期） ，在“起始日期大于”框中选择日期起点，点击查询按钮，可查看被锁定产品指定日期以后的募集期（赎回期、承诺出资期） 。（4）修改查询到产品的募集期（赎回期、承诺出资期）后，点击相应记录，在周期要素中对其进行修改，点击保存，经复核后对相应记录进行修改。 修改周期状态（正常/暂停）时，点击“设置”进行修改，点击保存，经复核后完成修改。（5）删除查询到产品的募集期（赎回期、承诺出资期）后，点击相应记录，点击删除按钮，经复核后对相应记录进行删除。22（四）手续费优惠管理1、功能说明对指定客户进行手续费优惠比例减免管理。2、业务规则（1）该交易仅适用信托计划、有限合伙制基金、公司制基金三类产品。（2）客户购买手续费或缴款手续费按比例进行减免，并且按每笔购买或缴款交易的交易金额进行减免。（3）新增的购买手续费或缴款手续费减免信息自新增后在生效开始日生效，在失效日期后失效。（4）客户手续费优惠信息设置实时生效。重新设置优惠费率后，之前发生的购买/缴款交易手续费减免依然生效，对历史交易不做改变，之后发生的购买/缴款交易按照新的手续费优惠处理。（5）客户卡折号为选填项，当仅登记客户号时,该客户任意介质均可享受优惠，当登记客户号和账号时,仅允许该客户的该账号享受优惠。（6）同一客户只能有一条手续费优惠信息。3、交易界面4、操作说明（1）选择“销售管理” “手续费优惠管理” ，锁定产品。（2）新增23点击“新增”按钮，在“卡折号”项下输入客户的卡号或折号，点击“查询”按钮查询客户的客户号和姓名，核对客户信息无误后，点击“确定”即可写入，也可直接输入客户号，点击“查询”按钮查询客户姓名后写入，输入手续费减免比例，选择生效日期和失效日期，点击保存按钮，经复核后操作成功。柜面端将按减免后的金额收取手续费。 （3）查询点击查询按钮可将已经设置优惠的客户信息显示，包括客户号、客户姓名、卡折号、手续费减免比例、生效日期、失效日期。输入客户号或卡号或手续费减免比例大于多少等条件后，可按照相应条件查询已经设置被减免手续费客户。（4）修改24选中手续费优惠信息清单中的某条手续费优惠信息，点击“修改”按钮，可对该记录的卡折号、手续费减免比例和有效期区间进行修改，修改保存后，立即更新有效手续费优惠信息清单。（5）删除点击“删除”按钮，可删除该手续费优惠信息。删除即时生效。（五）进度查询1、功能说明查询购买、承诺出资、缴款、赎回产品的销售进度情况。2、业务规则（1）该交易查询到的是经第三方交互“确认”之前的数据，确认之后销售进度查询界面的所有数据都清零，需通过报表查询销售情况。（2）已撤销的交易，不在销售进度中反映。（3）总行查询所有分行销售进度，分行查询本行内的销售进度。3、交易界面254、操作说明（1）选择“销售管理”“进度查询” ，锁定产品。（2）选择要查询类型，选择开始日期和结束日期，点击“执行批量”按钮，提示批量调起成功后，点击“查询明细”直至批量运行状态显示“处理成功” ；选中该条记录点击“查询批量结果” ，可查询本级及下属机构的机构名称、申请金额（赎回时显示申请份额） 、统计开始日期、统计结束日期等要素。（3）批量运行状态长时间显示为“处理中”时，需要点击“改变批量状态” ，手动修改批量运行状态。第四节 额度管理一、交易列表序号 交易名称 功能名称/操作类型 交易类型 操作层级增加 管理类 总行1 总额度设置减少 管理类 总行本级管理 管理类 分行以上下级管理 管理类 分行以上2 额度划拨综合管理 管理类 总行3 额度预留 新增 管理类 分行以上26二、 交易说明（一）总额度设置1、功能说明增加、减少产品的初始总额度。2、业务规则（1）总额度是所有额度的来源，其后的分配都要在总额度的范围内进行。（2）有多个募集期的产品，需要为每个募集期重新设置总额度；设置新额度前, 需要先删除已存在额度树。（3）设置的总额度自动转为待售额度。修改 管理类 分行以上删除 管理类 分行以上查询 查询类 分行以上额度重置 管理类 总行4 额度回收额度回收 管理类 总行5 额度监控 额度监控 查询类 分行以上6 额度树删除 额度树删除 管理类 总行273、交易界面4、操作说明（1）选择“额度管理”“总额度设置” ，锁定产品。（2）增加总额度：输入增加总分配额度，总分配额度将显示增加后的额度。（3）减少总额度：输入减少总分配额度，总分配额度将显示减少后的额度。5、备注可通过明细查询当前机构额度明细。（二）额度划拨1、功能说明设置不同的额度管理模式，包括本级管理、下级管理和综合管理三种模式，并根据不同的额度管理模式划拨额度。28（1）本级管理模式下，额度留存总行，全行共享额度。（2）下级管理模式下，总行和一级分行、分行和二级分行间可划拨额度，包括下拨和上收额度。（3）综合管理模式下，总行可自由指定任意分行为下级额度节点，并且在总行和该分行间调拨额度，剩余其它分行共享总行额度。2、业务规则（1）在选择下级额度管理的情况下，自动指定所有辖属机构为下级额度节点；本级管理的情况下，没有下级节点；综合管理的情况下，需手工指定某一辖属机构为下级额度节点。（2）额度管理方式只能设置一次，一旦设定不可改变，但在募