商业银行考试习题集

商业银行考试习题集1、选择题第一章 1 2 8 91. 银行业产生于（ ）。 A英国 B美国 C意大利 D德国答案：C2. 最早设立股份制银行的国家（ ）。 A英国 B美国 C意大利 D德国答案：A8. 现代商业银行的发展方向是（ ）。 A金融百货公司 B贷款为主 C吸收存款为主 D表外业务为主答案：A9. 商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。 A实物商品 B货币 C股票 D利率答案：B第二章 4 64. 一般商业银行最大的资产项目是（ ）。 A贷款 B同业拆借 C准备金 D库存现金答案：A6. 银行最主要的负债来源是（ ）。 A贷款 B授信 C负债 D同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C第三章 1 5-8 11 12 181. 传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（ ）。 A契约理论 B信息优势 C交易费用理论 D资产理论答案：C5. 资产方范式的核心是（ ）。 A引入个人消费风险分析B在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C契约理论D信息对称理论答案：B6. 负债方范式的核心是（ ）。 A引入个人消费风险分析B在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C契约理论D信息对称理论答案：A7. 负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（ ）。 A为投资者的个人消费风险提供流动性保障B规模化效应C降低交易成本D提高交易效率答案：A8. 银行服务的原则有（ ）。 A先到者先接受服务 B公平原则 C效率原则 D最优化原则答案：A11. 建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（ ）。 A挤兑的传染性 B挤兑的个别性C监管的需要 D经济调节的需要答案：A12. 最常见的导致银行破产的直接原因是（ ）。 A丧失盈利性 B丧失流动性C贷款总额下降 D准备金比率提高答案：B18. “货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全，其可能引发的模式为？（ ）。 A破产挤兑破产B挤兑破产挤兑C破产破产挤兑D挤兑破产答案：B第四章 1 6 7 101. 商业银行为实现安全性、流动性和效益性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（ ）。 A资产管理 B负债管理 C资产负债管理 D表外业务答案：C6. 从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（ ）。 A资产负债综合管理理论 B资产管理理论 C负债管理理论 D预期收入理答案：A7. 根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（ ）。 A资产管理 B负债管理 C利率敏感性缺口管理 D久期缺口管理答案：C10. 一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。 A时期 B久期 C短期 D久期缺口答案：B第五章 1-3 6 81. 商业银行风险是指商业银行在经营过程中受到各种（ ）的影响而遭受损失的可能性。 A客观因素 B不确定因素 C确定因素 D主观因素答案：B2. 商业银行作为经营货币信用业务的企业，与一般工商企业及其他经济单位相比，最显著的特点是（ ）。 A微利经营 B高风险经营 C负债经营 D高利润经营答案：C3. 在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险投资项目留在信贷市场中。这种风险被视为（ ）。 A借款人的道德风险 B银行经营者道德风险C银行自身的道德风险 D逆向选择风险答案：D6. 操作风险主要在两个层面上出现，因此分为（ ） 。 A清算风险和交割风险 B主观风险和客观风险C组织风险和技术风险 D交易风险和监控风险答案：C8. 商业银行风险管理的首要目标是（ ），并在此基础上实施监测和控制。 A测量风险 B识别风险 C估计风险 D评价风险答案：A第六章 1 61. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（ ）。 A股息税后支付，增加了资金成本B总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C不会稀释控制权D可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性答案：C6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（ ）的不足。 A没考虑资金运用 B没反映银行资产结构 C没考虑风险D没考虑商业银行经营管理水平答案：A第七章 3-8 13-153. 以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ ）。 A成本加成贷款定价法 B价格领导模型定价法C成本收益定价法 D客户盈利性分析定价法答案：B4. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ ）。 A贷款利率 B补偿余额 C承诺费 D隐含价格答案：C5. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ ）。 A是否进行实物的交付 B手续的繁简 C利率的高低 D风险的大小答案：A6. 在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（ ）。 A关注贷款 B可疑贷款 C次级贷款 D损失贷款答案：C7. 在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（ ）。 A关注贷款 B可疑贷款 C次级贷款 D损失贷款答案：A8. 在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ ）。 A关注贷款 B可疑贷款 C次级贷款 D损失贷款答案：B13. 测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（ ）。 A杠杆比率 B流动性比率 C盈利能力比率 D现金比率答案：B14. 衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（ ）。 A杠杆比率 B流动性比率 C盈利能力比率 D现金比率答案：C15. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ ）。 A高 B一样 C低 D不定答案：C第八章 1 7 8 111. 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（ ）。 A现金 B库存现金 C现金资产 D存款答案：B7. 现金资产管理的首要目标是（ ）。 A现金来源合理 B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上 D现金盈利答案：C8. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（ ）。 A适时灵活地调节现金资产存量B现金来源合理C现金运用合理D适时灵活地调节现金资产流量答案：D11. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（ ）。 A法定存款准备金 B超额准备金 C备用金 D向中央银行借款答案：A第十章 4-74. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ ）。 A货币市场存款账户 B协定账户 C信用证 D股金汇票账户答案：A5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（ ）。 A协定账户 B储蓄存款 C支票 D定活两便存款账户答案：D6. 商业银行维持日常性资金周转，为解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ ）。 A同业拆借 B再贴现 C再贷款 D回购协议答案：A7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ ）。 A再贴现 B回购协议 C转贴现 D再贷款答案：C第十一章 33. 信用度量制模型的核心是：（ ）。 A计算预期违约频率 EDF B计算受险价值量 C计算主要财务比率D蒙特卡罗模拟法答案：B第十二章 1-3 10 111. 在对操作风险的多种定义中“由于内部程序，人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”出自（ ）。 A瑞士再保险公司 B英国银行家协会 C巴塞尔新资本协议 D世界银行答案：B2. 主要由外部因素引起的操作风险属于（ ） 。 A操作性杠杆风险 B外部事件风险 C操作性失误风险 D系统事件风险答案：A3. 由金融机构的内部因素引起的操作风险属于（ ） 。 A操作性杠杆风险 B执行风险 C操作性失误风险 D系统事件风险答案：C10. 操作风险较之信用风险和市场风险存在明显的特点下列表述不正确是（ ） A操作风险表现形式变化迅速 B业务规模大 C风险巨大 D覆盖范围广答案：C11. 巴塞尔委员会认为属于操作风险的有（ ） 。 A声誉风险 B法律风险 C竞争风险 D策略风险答案：B第十五章 1 4 9 101. 下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（ ）。 A经营的是“信誉”而非资金B提供资金和提供服务相分离C取得手续费收入D取得利差收入答案：D4. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（ ）。 A是一种短期周转性票据发行融资的承诺B利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通C如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D不具法律约束力答案：B9. 银行为了防范由于利率变动而产生的市场风险，通常会采用在期货市场上进行反方向的对冲交易，这种对冲交易（ ） 。 A可以使金额等于远期利率协议之名义本金额B只能减少市场风险而不能将其完全消除C期货支付可以从远期交易中获得补偿，不会对银行的流动资金造成压力D可以完全消除银行的市场风险答案：B10. 在巴塞尔协议中信用风险转换系数为 100%的有（ ） 。 A普通担保B履约担保书C投标保证书D用于特别交易的备用信用证答案：A第十六章 1 3 6 7 8 17 181. 银行并购行为的目的也是为实现其财务目标即（ ） 。 A股东财富最大化 B经理层利益最大化 C董事利益最大化 D公司利润最大化答案：A3. 西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（ ） 。 A规模缩小 B规模不变 C其规模以股东利益最大化而定 D规模扩张答案：D6. （ ）是指一家银行主要通过借债来获得另一家银行的产权，又从后者的现金流量中偿还负债。 A股权式并购 B杠杆收购 C现金购买式并购 D合并答案：B7. 凡不涉及发行新股的收购，都可以视为（ ） 。 A股权式并购 B现金购买式并购 C混合证券式并购 D杠杆收购答案：B8. （ ）不需要支付大量的现金，因而不会影响收购银行的现金状况。 A股权式并购 B现金购买式并购 C混合证券式并购 D杠杆收购答案：A17. 如果目标银行每股账面价值为 10元，而收购银行每股账面价值为 20元，确定的目标银行股票溢价为 60，则股票交换率为（ ）。 A0.5 B0.6 C0.75 D0.8答案：D18. 按照账面价值法，如果目标银行每股账面价值为 10元，收购银行每股账面价值为 20元，双方协商的股票交换率为 0.75，则被收购银行的股票溢价率为（ ）。 A0.5 B0.4 C0.6 D0.3答案：A二、简答题第十二章 2商业银行操作风险的特点是什么？答：（1）操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险,（2）从覆盖范围看，操作风险管理实际上覆盖了几乎银行经营管理所有方面的不同风险，既包括发生频率高，但是可能造成的损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。（3）一般而言，业务规模大、交易量大的商业银行受操作风险冲击的可能性最大。但是规模大的银行操作风险并不一定就大，这还要考虑内部操作系统的稳健、控制程序和技术安全等多个方面。（4）随着技术水平的不断提高，操作风险的表现形式变化迅速。第九章 1.为什么在证券投资收益比贷款收益低的情况下，银行要选择证券投资？答：虽然证券投资的收益在表面上看比贷款收益要低一些，但是进行证券投资是银行保持自身流动性的重要手段，为了保持流动性，银行即使牺牲一部分利益也必须投资于一定数量的各种证券资产。首先，长期贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖。其次，贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行根据自