保全及理赔服务.ppt

1、保全及理赔服务实务培训,分公司客服部,讲 师 简 介,教育背景 2004年毕业于河北经贸大学法学院 2005年通过国家司法考试，获得律师执业资格证书 2009年通过LOMA部分课程，获得北美中级寿险管理师资格 2009年获得北美寿险客户服务师资格 职业背景 2005年加盟泰康人寿 现任分公司客服部柜面主管,吕国珊,培训要点,保全篇 名词释义 如何快捷办理保全业务 重点保全项目规则,理赔篇 基本流程 快捷办理所需资料,什么是保全,字典：保护使其利益不受损失 保险公司：保证客户资料完整，使其 利益不受损失,保全篇名词释义,保全篇名词释义,业务名词知多少？,身份证明文件,有效复效期间,保险合同效力中

2、止（失效）,交费方式,宽限期,犹豫期,保单生效日,保全篇快捷办理,快捷办理三要素,符合规则,手续齐全,正确填写申请书,保全篇快捷办理,符合规则,给付类,解除保险合同 犹豫期撤单 退保 生存给付 满期给付,保全篇快捷办理,符合规则,其它类,复效（需核保） 补发保险单 保单迁移 减额缴清 万能险追加及部分领取,保全篇快捷办理,符合规则,（一）、应备文件,保险单原件 保全业务申请书原件 申请人（投保人/被保人/受益人）身份证明原件 存折原件（给付类业务投保人户 名：工、农、建、邮储、农村信用社） 其它相关证件或证明（健康告知书、公安局证明）,保全篇快捷办理,手续齐全,（二）委托代办规定,授权委托书委

3、托人亲笔签字 身份证明文件 受托人、委托人,保全篇快捷办理,手续齐全,变更申请书需要“正确”、“完整”填写 使用黑色钢笔或签字笔 申请书字迹填写工整无涂改 申请变更项目打“”，无需变更项目打“” 申请变更内容填写完整 签字栏正确签字,正确填写申请书,保全篇快捷办理,申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.投保人签收保单之日起10日内，且未发生保险事故 。 2.对于犹豫期的最后一天在节假日内保险单，在节假日结束后的第一个工作日公司接受撤单申请，由分公司通过特殊件上报。 3.对于合同约定无犹豫期的险种，不受理客户的撤单申请。 4.办理撤单时，扣除10元保险单制作费从客户的退费中扣除，体

4、检费由相关部门协调从业务代表佣金或津贴中扣除。（此扣款系统暂未实施，执行日以总公司正式通知为准）,常见保全项目撤单,如申请撤单时保单遗失，只接受客户亲至办理。,申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险合同生效，且过10天犹豫期 。 2.如该单有未领生存金、红利（现金领取方式），需先办理退保后再申请操作退保。 3.投保人身故，需提供投保人身故证明（死亡证明、户口注销证明）、由投保人的继承人填写投保人身故声明书，申请书上需各继承同时签字认可，并注明退保金转入的帐户户名及帐号（需提供帐户复印件）,常见保全项目退保,如申请退保时保单遗失，只接受客户亲至办理。,申请人：投保人 所需文件：

5、一般文件 重点提示： 1.取消附加险，退还未满期保险费，加费部分不予退还。 2.附加险已发生保险金付，则在同一保单年度内不得取消该附加险。 3.允许在家庭保单中进行取消主险的操作，且操作后的家庭保单中至少有一个有效长期寿险。 4.条款或投保规则中规定的不允许取消的险种，原则不允许进行取消险种的操作。 5.质押贷款期间、失效或欠费情况下不受理取消险种。,常见保全项目取消险种,申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.无论红利领取方式是现金领取、累积生息、抵交保费均可 受理红利领取 2.但必须一次领取已产生的所有红利及利息，不允许部分领取。 3.保单质押、失效、或存在垫缴保费等欠费情况下

6、不允许红利提取。,常见保全项目红利领取,申请人： 投保人或者被保险人 所需文件：一般文件+新受益人的身份证明原件 重点提示： 1.保全业务申请书上需详细载明受益人与被保险人的关系，使用单称，如母亲。 2.如果被保险人为未成年人，则受益人只能是被保险人的监护人或父母。 3.在指定身故受益人时，身故受益人必须是被保险的配偶、子女、父母、本人或经被保险人指定的。 4.如果受益人为数人时，申请书上必须注明受益人姓名、身份证号、受益顺序、受益份额等。同一受益顺序的受益份额之和为100。 5.伤残保险金、重大疾病保险金、医疗保险金的受益人及养老年金的领取人为被保险人本人，公司不受理变更。,常见保全项目受益

7、人变更,申请人：投保人（投保人身故时，为法定或者指定继承人） 所需文件：一般文件+新投保人的身份证明原件。 重点提示： 如投保人身故，则需同时提供投保人身故证明（医学死亡证明、户口注销证明等）、投保人第一顺位继承人同意变更的相关声明（需附各继承人的身份证件复印件）。声明书上需各继承人同时签字认可。,常见保全项目投保人变更,申请人：投保人被保人受益人 所需文件：一般文件（公安部门变更证明） 重点提示： 特殊情况处理： 1、身份证号码自动升位； 2、行政区域划分； 3、人为误报误填导致；,常见保全项目客户姓名，身份证号码变更,街道办事处证明,身份证号变更声明,保单原件,客户提供,受理人员审核,客户

8、签名,受理,证明客户确实是该社区或村镇的居民、证明其身份证号变更确实因为当地行政区域重新划分引起、必须注明客户原身份证号、必须加盖街道办事处的公章。,内容,1、行政区域划分导致,常见保全项目客户姓名，身份证号码变更,情况说明,投保人签字确认,免责申明,情况说明,免责申明,业务员提供,投保人提供,旁证资料,包括,2、误填误报导致,常见保全项目客户姓名，身份证号码变更,申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险单失效日起两年内，失效超过两年者，不予复效。 2.被保险人应如实的填写健康告知书，对于有投保人保险责任的险种，需要同时提交投保人的健康告知书。 3.申请复效时需要办理保险合同内

9、容变更的，要在保全业务申请书上一并注明。 4.公司根据核保结论办理。 5.如需客户体检，体检费用自付。,常见保全项目复效,申请人：投保人、生存受益人签字同意 所需文件：一般文件 重点提示： 1.生存金领取方式包括：现金领取、生存金自动转帐、累计生息、抵交保费 2.在申请变更生存金为自动转帐时，如该单有多个生存受益人，需要变更为1人后，再进行生存金动转帐操作。 3.如生存受益人为未年成人，可由其监护人代为签字认可生存金领取方式的变更申请，办理时需同时提供监护人的身份证明原件及与生存受益人的关系证明（监护人与投保人为同一人时除外）并复印留存。 4.如生存受益人为未成年人，申请生存金自动转帐时不得提

10、供监护人帐户，若无法提供生存金受益人本人帐户则不能办理。 5. 生存金领取方式变更为自动转帐领取不受理少儿型险种，如：智慧宝贝、世纪宝贝,常见保全项目生存金领取方式变更,申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请办理补发保单。 2.补发普通个险及家保保险单工本费为30元，卡单工本费为5元。 3.投保人在申请书上签字同意，同时注明补发原因。 4.保险单损坏的，需要将原保险单收回。,常见保全项目补发保单,只接受客户亲至办理。,部分保全项目受理标准一览表,部分保全项目受理标准一览表,培训要点,保全篇 名词释义 如何快捷办理保全业务 重点保全项目规则,理赔篇 基本流程 快捷办理所需资料,理赔篇基本流程,1.报案：发生保险事故后，请通过电话（机构或者9552