企业金融信用业务方案送审报告(固定资产项目融资类)

1、精品 料推荐编 号：企业金融信用业务方案送审报告(固定资产项目贷款类)申请人：业务种类：授信金额：主办分行：发起机构：年月日1精品 料推荐目录 . 授信尽职调查报告6 . 金融服务方案 .错误！未定义书签。 . 风险评审意见及结论 . .错误！未定义书签。 . 审批意见 .错误！未定义书签。2精品 料推荐附：授信业务基本资料清单内容份数页码一、申请人基本资料授信业务申请书营业执照正副本（年检合格）企业组织机构代码证（年检合格）税务登记证（含国税、地税）法定代表人身份证明书、身份证法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历企业基本户开户许可证贷款卡及密码企业征信报告历次验资报告公司章程或

2、合资合同特殊经营资格、资质证明（安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等）近三年经审计的年度财务报告（含审计意见、财务报表及附注）、近期财务报表（申报日近2 个月内）和上年同期财务报表，近期报表主要财务科目明细说明近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税）申请人主要关联企业贷款卡查询情况及所在集团合并财务报表董事会、股东会等同意向本行申请授信的文件3精品 料推荐董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本二、担保资料（一）连带责任保证营业执照正副本（年检合格）企业组织机构代码证（年

3、检合格）税务登记证（含国税、地税）法定代表人身份证明书、身份证法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历开户许可证贷款卡及密码企业征信报告历次验资报告公司章程或合资合同特殊经营资格、资质证明（安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等）近三年经审计的年度财务报告（含审计意见、财务报表及附注）近期财务报表（申报日近2 个月内）和上年同期财务报表，近期报表主要财务科目明细说明近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税）担保单位主要关联企业贷款卡查询情况及所在集团合并财务报表董事会、股东

4、会等同意对外担保的文件董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本4精品 料推荐（二）抵、质押担保抵质押物权属证明抵质押物价值评估报告抵质押物取得或购置的合同协议及有关付款凭证抵质押人营业执照（年检合格）、组织机构代码证（年检合格）、税务登记证（含国税、地税）、验资报告、公司章程、上年度和近期财务报表、董事（股东）会决议及签字样本（三）自然人保证担保保证人及配偶的有效身份证、户口本、结婚证保证人及配偶个人信用记录保证人财产及收入状况证明四、其他有关资料5精品 料推荐. 授信尽职调查报告客户名称是否首笔业务是 否 综合授信授信类型单笔授信客户经理：联系电话：业务助理：联系电话：业务人员产品经

5、理：联系电话：机构负责人：联系电话：一、调查实施背景描述现场调查参与人员 （新客户要求业务部门总监或总裁参加）、客户接待人员、时间、地点调查主要内容客户调查、资料收集采用的方式、方法二、客户及关联企业与我行合作情况1. 授信客户与我行常规信贷业务合作情况1）、授信历史情况简述我行对该客户历次传统信贷业务的审批和使用情况，包括绿色金融、小企业授信、集团统一授信、传统抵质押、保证和信用授信等。授信历史情况表格：授信年度授信额度授信授信品种担保情况授信品种累计审批机构授信额度是（起止日期）（敞口）有效期使用情况否在有效期备注：授信起止日期以信贷系统中授信启用时间为准，而不是授信审批通知书下发日期。2

6、）、上轮授信情况1、截止 xx 年 x 月 x 日，上轮授信累计使用额度xx 万元，其中敞口额度累计使用xx 万元；时点最高使用额度 xx 万元，时点敞口最高使用额度xx 万元。具体品种使用情况如下：上轮授信额度未充分使用的原因：【如有】6精品 料推荐2、上轮授信贷后检查情况： 首次贷后检查是否正常， 授信用途为 xxx ，是否按照约定用途使用，上轮授信履约记录情况，授信方案设计是否存在可改进空间；近期贷后检查是否存在预警信号。3、截止 xx 年 x 月 x 日上轮授信综合效益情况：上轮综合效益情况如何，是否达到预期效益。4、上轮授信审批条件执行情况：逐条对应授信审批通知书的放款前提条件和贷后

7、管理要求，详细说明落实情况（如有必要，附相关佐证）；若未落实，须说明具体原因。2. 授信客户与我行供应链金融业务开展情况供应链金融业务描述历来我行与该客户开展的供应链融资业务情况， 包括授信、落地情况及对应的利息收入、保证金存款情况、上下游客户拓展等情况。3. 授信客户与我行投资银行、金融租赁业务开展情况投资银行业务包括通过我行开展的结构融资业务、债务融资业务、财务顾问业务、银团贷款业务等。金融租赁业务为通过我行与兴业金融租赁公司开展的金融租赁业务。此处可详述上述业务给我行带来的收益情况。4. 授信客户与我行企业财富管理开展情况企业财富管理管理分为资金业务和资产业务介绍，其中资金业务介绍通过我

8、行办理的资金结算中心、跨行现金管理、电子商务、电子政务业务情况；资产业务为通过我行办理的机构理财、流动和速动资产管理业务情况。详述以上业务给我行带来的综合收益。5、授信客户与我行其他新兴业务开展情况其他新兴业务包括非标投资、本行对信托公司推荐的类信贷基础资产 （含兴业信托联动业务），及本行为客户解决实际融资需求直接配置或经过多层交易结构设计最终配置类信贷基础资产，可认定主要风险为某个融资主体信用风险的类信贷理财产品发行业务及类信贷代理信托资金收付业务等。具体了解授信客户截止xx 年 x 月 x 日在我行的获批新兴业务授信情况，撰写格式可参照同上第 1 点“授信历史情况表格”。6、 截止 xx

9、年 x 月 x 日授信客户在我行客户层级和结算情况存款余额客户分层分类本年日均存款年日均存款贷款余额年结算量是否开通网银是否代发工资是否主办行客户年模拟利润我行负债占比是否把握核心资产芝麻开花入池客是否办理现金管内部评级理户7、 授信客户目前在我行的风险分类情况根据我行信贷系统查询显示，截止xx 年 x 月 x 日，授信客户为未预警客户。【若存在预警因7精品 料推荐素，应落实原因，并分析该预警因素对本笔业务风险判断的影响】8、 其他需要说明的业务或综合收益9、 授信客户关联公司与我行往来情况撰写格式同上 1-8 点内容。综上，申请人所属 xx 系列企业在我行信用额度合计xx 万元（不含在审授信

10、xx 万元），其中传统业务xx 万元（敞口额度xx 万元，低风险额度xx 万元），新兴业务额度xx 万元。10、保证人及其关联企业与我行往来情况保证人所属 xx 系列企业在我行信用额度合计xx 万元（不含在审授信xx 万元），其中传统业务 xx 万元（敞口额度xx 万元，低风险额度xx 万元），新兴业务额度xx 万元。11、其他：【如存在额度切分、赤道原则认定、行业名单、是否我行关联方等内容】三、客户及关联方基本情况（一）客户基本资料1. 基本资料卡基本资料企业名称公司性质归属集团注册地址注册 / 实收资本成立日期经营范围业务资格资质基本情况法定代表人员工人数法定代表人身财务联系注册号人及联系

11、份证号方式银行开户情况组织机构代码贷款卡出资人出资额股权占比实际控制是否逃废行业归属债企业方最新股东构成2. 公司设立与变更描述公司历史沿革，包括设立日期、背景、发起人、设立以来发生的改制、注资、重组、股权转让、公司名称等工商信息变更、股权结构演变、主营内容变化等。3. 公司独立运营情况8精品 料推荐描述公司在资产、人员、财务、机构、业务等方面与公司控股股东、实际控制人及其控制的企业是否完全分开、独立运作。公司是否拥有独立完整的研发、采购、生产、销售等业务体系，完全具备面向市场独立经营的能力。主营包括公司资产完整情况（公司所拥有和使用的资产主要包括土地、房屋、机器设备、无形资产等非流动资产和与

12、生产经营相关的流动资产，公司对该等资产拥有合法、 完整的所有权或使用权。公司不存在为股东和其他个人提供担保的情形，亦不存在资金被控股股东、实际控制人及其控制的其他企业以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用的情形。）、人员独立情况、财务独立情况、机构设立独立情况和业务独立情况。4. 其他需要说明的问题如所获荣誉、基本资料提供情况、年检情况说明（二）股权结构和相关公司基本信息1、组织架构图股权架构图：包括公司股东、股东下属公司、下属投资分子公司或参股公司。结构图内容包括公司名称、控股关系、控股比例申请人内部职能部门架构图及职能简述员工素质介绍。介绍企业员工总人数，现有专业技术管理人员* 人，其

13、中享受国务院津贴专家 * 人，教授级高工 * 人，中、高级职称 * 人，一级注册建造师 * 人、二级注册建造师 * 人，项目经理 * 人。2、股东背景必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史。说明申请人实际控制人及股东的行业地位，在资金、技术、管理能力、资源优势、上下游产业链等方面是否能够给申请人予以支持；说明实际控制人及股东的资金实力和信用情况，注册资本的实际到资情况；股东或实际控制人为个人的，应了解分析其身体健康、品行素质、经营风格、管理才能、资产状况、是否有无不良行为

14、记录及习惯等。3、管理模式申请人为集团公司或控制多家下属子公司（可参照财务报表的长期投资科目），具体说明集团本部的职能定位，本部对下属子公司在人、财、物等方面的控制度和资金调度能力等。描述集团内公司财务、经营等管理方式，包括但不限于是否设立资金结算中心进行资金归集、9精品 料推荐对下属公司融资安排等控制情况等内容。若申请人为集团下属子公司，具体说明其在集团中职能定位；集团各公司之间商品买卖关系、集团各公司之间资金互相拆借、拖欠关系等。4、关联公司基本资料描述申请人关联公司名称、成立日期、法定代表人、注册地、主营内容、资产总额、收入状况。具体参考表格如下：公司名称成立日期法人代表注册地注册资本持

15、股比例投资额经营范围1、分公司2、控股子公司3、参股公司上年度公司审计报告数据（如无审计报告，提供上年12 月末财务数据）：公司名称资产总额负债总额银行借款主营收入利润总额是否并表1、分公司2、控股子公司3、参股公司5、公司章程描述董事会、股东会、融资和收益分配约定等事宜。6、实际控制个人和管理层介绍按实际控制人和主要管理层人员介绍其职务、行业经验、工作简历等。（三）其他需要说明的信息如媒体或其他渠道了解的信息。四、申请人所属行业分析具体说明公司所涉及行业以及所处区域的情况.要点：1、说明行业总体运行情况及市场供求情况。包括行业所处产业生命周期阶段及发展前景，行业门槛及管制要求，行业特征（如周

16、期性、季节性、市场化程度、垄断性等方面）以及行业成功的关键因素。目前总需求、总产能，产品供求关系, 原材料供需状况，近期产品及原材料价格走势，近期行业景气程度，存在的主要问题 , 该行业技术发展状况及其变化趋等。2、对公司所处区域的经济情况和区域内行业情况进行说明。3、说明公司的行业地位、排名及市场占有率，公司在区域经济内的主要竞争优势，公司的经营优势是否具有可复制（易替代性）。10精品 料推荐4、与行 先 水平及 争 手的比 等。5 、主要 争 手 介。五、申请人经营情况1、生 分析。1）生 情况工厂位置、面 、 属等情况（如租 ，提供租 合同; 如自有，提供 明） 工人数（ 分 ，如生 人

17、数、研 人数、 售人数、行政管理人数等，以及各 人 的平均工 情况） ;机器 （按 品分 生 多少条，先 的 有哪些， 的 能以及近几年的达 率） 及 格：企 得的 技 及 ；技 支持情况：研 情况， 得哪些 利（列表反映，提供 利 明），每年研 投入情况2）申 人目前主要 品、生 能力，近三年度 量、 售量（集 内、外 售比例）、 售价格及 售 、占主 收入的比例、毛利率、市 占比（按品种 行分 ）。xx公司近三年主要 品 量、价格等 表 位：万元、吨 目年年年 品一 量 量 售价格 售 品二2、采 分析。申 人各主要 品所用的各种主要原材料名称及需求量及其主要生 商、供 商、采 流程，原材

18、料和零部件价格及占 品成本的比例，主要采 的 算模式等。xx年xx公司主要原材料供 商 表 位：万元供 商名称原材料名称采 金 占原料成本比例 款 算方式及 期xx公司xx公司xx公司xx公司其他合 3、 售分析。申 人本部各主要 品的 方式、 流程、主要 商及其 量， 售模式及11精品 料推荐 金回 模式。 主要客 售量及 售政策、潜在的客 （按 厂家 行列表分析）。xx年xx公司 品前五位企 售情况 表 位：万元占 售收入比 售 位金 款 算方式及 期例xx公司xx公司小 如有国内外 售，按国内外 售收入列表分析2009 年收入占比毛利毛利率内 出口合 2010收入占比毛利毛利率内 出口合

19、 2011收入占比毛利毛利率内 出口合 4、申 人本年 划， 方 策略及近期 行 展情况。年度 目 数，截止 日完成的 度，主要工作策略及措施。5、企 未来 展 划：要点：具体了解公司未来的主要 展方向和 划； 于正在 行或将要 行 能 大、 品升 、 模式 、 域 大、公司重 、上市 划等重大 展 划的，从 金条件、 技 条件、市 培育、目前 、 售 划的支持匹配度等方面 行 估， 重点 明是否会 公司未来 金 形成 大 力 （包括从 金拼 、 金来源及落 情况等方面） 。已 施 划需 划 展情况 行 明。6、其他：了解公司是否存在其他可能 持 生不利影响的因素，如涉及大 未决 、 大 民

20、借 等。7、上年度主 收入核 情况：1）、 行流水核 （至少提供借款企 在主要 算行的近6 个月流水 ）案例：根据企 在 2011 年 7 月 2011 年 12 月主要 算行流水 ， 核 其在我行和他行的 方流12精品 料推荐水，具体如下：年份7 月8 月9 月10 月11 月12 月合计兴业* 行* 行上述合计数额 * 万元，剔除部分往来款，与2011 年度审计报告的主营收入 * 万元基本相符；如不符，须深入说明原因。2）、纳税情况核实：案例：企业提供了增值税纳税申报表（ 2010 年 12 月、 2011 年 12 月、 2011 年 3 月及 2012 年 3 月份）和地税税款缴纳凭证

21、（ 2010年全年 12 个月、 2011年全年 12 个月、 2012年 1-3 月份和 2011年 1-3 月份）。增值税为销售产品收入按税率缴纳款项，营业税是售后服务费收入按照税率缴纳税款，税款金额合计如下：年份月份税单种类计税依据对应报表收入备注2010 年1-12 月增值税153366 万元162518 万元相符营业税9152 万元2011 年1-3 月增值税2411 万元4131 万元相符营业税1720 万元2011 年1-12 月增值税193112 万元207400 万元相符营业税14288 万元2012 年1-3 月增值税11186 万元40842 万元税款依据较报表收营业税2

22、644 万元入少 27012 万元根据税单数据可知： 2010年、2011 年全年和 2011 年 1-3 月份的税款凭证上所体现出来的销售收入情况与当期报表中的收入相符，而 2012 年 1-3 月份纳税凭证上体现的销售收入较当期 3 月份报表销售收入减少 27012万元，主要是由于企业进行上市前期准备， 按照立信会计师事务所要求调整收入确认方式所致，今后该客户按照发货验收来确认收入 （该公司在今年以前是按照开具发票作为销售收入申报纳税， 而今年开始是按照发货验收取得验收单据来确认收入， 故此今年 3 月份税单上体现收入有差额是去年底的订单今年发货所致，企业已于去年对此订单的货物开票并进行纳

23、税申报，故不会重复纳税，但今年才发货，报表按照今年收入确认方式来计算收入）。六、客户财务数据分析与说明( 一 )四期财务简表及审计情况涉需要分析本部和合并报表的，需分别填列分析，合并报表应描述各期简表合并范围及变化情况。可视情况对简表内容进行调整。单位：万元13年份流动资产货币资金短期投资应收票据应收股利应收利息应收帐款预付帐款其他应收款存货应收补贴款待摊费用其他流动资产长期投资固定资产固定资产原价减 :累计折旧在建工程无形资产总资产精品 料推荐2010 年2012 年 x2011 年 x年份2010 年2012 年 x2011 年 x2011 年2011 年月月月月流动负债短期借款应付票据应

24、付帐款预收帐款应付工资应 付 福 利费应付股利应交税金其 他 应 交款其 他 应 付款预提费用其 他 流 动负债长期负债长期借款专 项 应 付款应付债券长 期 应 付款其 他 长 期债券总负债14精品 料推荐主营业务收入所有者权益主营业务成本股本主营业务经营利润资本公积营业利润盈余公积未 分 配 利投资收益润利润总额资 产 负 债率流动比速动比毛利率销 售 利 润率以上报表数据可由本行信贷系统导出。 是否审计、审计单位及审计意见说明，合并范围变化及其他说明。( 二 )科目明细1、货币资金：按存款行、资金余额、其他货币资金数量、贷款留存进行列示。2、短期投资：按投资品种、余额列示，对大幅变动解释

25、；3、应收账款：按账龄和坏账准备进行分析；按欠款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10 大应收客户；大幅变动解释。4、其他应收款：按账龄结构、坏账准备进行分析；按欠款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示，原则要求列示客户不低于总额的80%，欠款人较分散的至少列示前10 大应收客户；大幅变动解释。5、预付账款 : 按账龄结构、坏账准备进行分析；按收款人、金额、占比、欠款原因、账龄进行列示。原则要求列示客户不低于总额的80%，欠款人较分散的至少列示前10 大应收客户；大幅变动解释。6、存货：按产成品、在产品、原材料和其他进行列

26、示，描述跌价准备情况；描述产成品等构成、存货存放和质押状况；大幅变动原因解释。7、待摊费用：明细列示及大幅变动原因解释。8、长期投资：明细列示及大幅变动原因解释。15精品 料推荐9、固定资产：按类别名称、原值、取得方式、净值、市场估值（如有）、权属状况、是否抵押、企业、设备专用性和先进性评价进行列示，并解释科目大幅变动原因。10、在建工程：按项目名称、工程余额、总投资、资金拼盘（如有）资金落实情况、开工日期、竣工日期、是否抵押、其他进行列示。11、无形资产：按类别进行列示，大幅变动解释。12、短期借款：按银行、余额、到期日期、担保方式、用途进行列示。13、应付票据：按客户、品种、余额、期限进行

27、分析，对科目大幅变动解释。14、 应付账款：按账龄结构分析；按收款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。大幅变动解释及其他说明。原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10 大客户。15、 预收账款：按账龄结构进行分析，按付款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。大幅变动解释及其他说明。原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10 大应收客户。16、 其他应付款：按账龄结构分析，按收款人、余额、占比、 欠款原因、账龄进行列示。大幅变动解释及其他说明。原则要求列示客户不低于总额的 80%，欠款人较分散的至少列示前 10 大客户。17、 长期借款

28、：按银行、余额、用途、借款和还款时间、担保方式进行列示；对借款是否展期等进行说明。18、长期应付款：明细列示及大幅变动解释。19、其他科目明细列示及大幅变动解释。( 三 )财务指标分析（以下财务指标数据可从本行信贷系统中提取）1. 偿债能力分析2010 年2011 年2012 年 x 月2011 年 x 月资产负债率流动比率速动比率现金比率主营收入现金率非筹资性现金流入与流动负债比率利息保障倍数根据指标数值和变动情况对长短期偿债能力进行分析对流动资产构成、非流动资产构成、流动负债构成、非流动负债构成进行分析。对大幅变动和异常情况进行解释说明。2. 盈利能力分析2010 年2011 年2012

29、年 1-x 月2011 年 1-x 月毛利率营业利润率根据指标数值和变动情况对盈利能力进行分析对收入和利润构成、占比较大的费用的构成进行说明，分析其合理性，盈利能力的成长性进16精品 料推荐行分析。对大幅变动和异常情况进行解释说明。3. 营运能力分析2010 年2011 年2012 年 1-x 月2011 年 1-x 月应收账款周转速度存货周转速度针对应收账款和存货构成、期限进行分析，在调查的基础上，结合周转率和周转天数分析结构的合理性进行分析。分析周转的季节性影响等。对大幅变动和异常情况进行解释说明。4. 现金流分析2010 年2011 年2012 年 1-x 月2011 年 1-x 月指标

30、一、经营活动产生的现金流量：现金流入小计现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量：现金流入小计现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量：现金流入小计现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响五、现金及现金等价物净增加额对现金流构成进行列示，针对指标变动分析现金流情况。对大幅变动或异常情况进行解释说明。( 四 )财务分析系统评价及分析根据我行信贷系统财务分析情况进行描述分析。（五）双线核实情况根据我行双线核实制度，进行双线核实情况描述.审核税收申报的核查情况，对报表收入数据的一致性、准确性进行说明.七、客 户与银行合作情况综述1

31、. 征信系统查询情况2. 人行征信系统查询情况17精品 料推荐描述未结清信贷业务的品种、余额、担保方式、期限等；对外担保笔数，项下担保对象、品种、期限、合同金额、余额等；未结清不良信贷信息、 已结清不良信贷信息及相关解释； 欠息次数、金额及解释；诉讼、环评处罚等记录进行调查了解、解释说明及提供相应凭证。3. 其他银行融资及业务合作明细分银行描述总额度及项下品种、余额、利率或保证金比例、担保方式及担保人、用途、期限、是否展期或欠息。申请人在他行的授信额度情况列表如下：授信银行授信额度授信品种授信期限* 年 * 月 * 日授信项下担保方式业务余额合计备注： 1、授信品种须注明贷款利率和表外业务保证

32、金比例。2、要求“ * 年* 月 * 日授信项下业务余额”与贷款卡信息( 即第 1 点内容 ) 一致。3、担保方式为抵、质押 +保证的，须具体说明抵、质押物的名称和保证人名称。非金融企业债务融资业务，代发工资、网银、现金管理、理财、存款、零售业务等业务开展情况4. 授信客户关联公司在其他银行融资情况及主要业务合作情况介绍参考同上第 1、 2 点内容进行信息搜集，并进行描述或填列5. 重要事项说明（一）对外担保情况（二）未决诉讼、仲裁事项（三）资产抵押、质押、其他被限制处置事项是否存在被海关、税务、环保部及银监等政府部门、监管机（四）外部信息查询情况构纳入预警黑名单或被本行提示预警等情况（五）近

33、期重大事项情况分析如股权或高管变更、资产重组、大额项目投资等公司大宗商品期货、 期权及理财产品、 各类金融衍生品情况（六）其他重大事项说明客户是否为本行关联方的说明八、项目情况介绍18精品 料推荐（一）、项目性质与名称简述项目概况、项目性质（是否新建或技改或节能减排等）等1、地理位置： 项目四至。周边交通条件。周边产业聚集程度，区位优势。2、项目土地使用权取得： 何种方式、何时取得，土地性质，使用年限。地价款支付情况、土地的房地产证是否取得。项目土地使用权有无抵押或转让限制。对受让方的限制条件等。土地证信息项目信息权利人宗地号宗地面积计入容积率面积土地用途及性质房产证号土地位置使用年限登记价备

34、注（二）、项目建设背景简要介绍项目建设的必要性、合理性。（三）、项目产品及优劣势1、项目产品介绍项目所产产品的概念及特点、用途等，对产品当前的国际、国内市场，原材料来源等进行全方位分析。2、优劣势分析从项目建设方（授信主体）的项目建设经验、管理经验、项目所处地理位置、建设生产条件、项目建成后的产能规模、产品工艺、产品市场、成本等多方面进行项目优劣势的分析。（四）、项目建设内容与规模区分房地产开发贷、企事业单位基础设施建设项目、新建企业项目、技术改造项目等项目内容，详细介绍项目的建设内容与建设规模。建设依据应为各项项目批文，可研报告为参考性文件。案例：1、房地产建设规划： 由 栋厂房、栋宿舍、栋

35、研发办公楼组成。项目指标总用地面积 ( )总建筑面积 ( )计容积率面积( )19精品 料推荐其中：生产研发厂房( )1#研发主楼2#研发楼3#研发服务楼自用 ( )不计容积率面积( )其中：地下车库及人防( )容积率覆盖率总停车位 ( 辆 )地上层，地下层。地上层，地下层。地上层，地下层。2、项目产能规划： 项目建成后，各产品年新增产能如下：一期项目产品年产能规划：单位：平方米产品达产年产能小批量多层 pcb360,000小批量 hdi40,000合计400,000根据广东省发改委的批文及广东省环保厅的批文显示：hdi 线路板 6 万平米 / 月、柔性线路板 2 万平米 / 月、多层线路板

36、8 万平米 / 月，合计产能 192 万平米 / 年，本次一期项目合计产能 40 万平米 / 年，在批文范围之内。( 五) 、项目进度与批文情况1、实施进度根据项目可研报告、实地调查以及立项等批文情况，介绍：前期准备、项目开工、竣工、验收合格、试投产、投产、达产的各项时间，并明确项目评估的计算期。2、批文落实情况a、中长期贷款八项条件（批文）落实情况需逐条落实以下条件（ 1）符合国家产业政策、发展建设规划、土地供应政策和市场准入标准；（ 2）已经完成审批、核准或备案手续。实行审批制的政府投资项目已经批准可行性研究报告，其中需审批初步设计及概算的项目已经批准初步设计及概算； 实行核准制的企业投资

37、项目， 已经核准项目申请报告；实行备案制的企业投资项目，已经完成备案手续；（ 3）规划区内的项目选址和布局必须符合城乡规划，并依照城乡规划法的有关规定办理相关规划许可手续；（ 4）需要申请使用土地的项目必须依法取得用地批准手续，并已经签订国有土地有偿使用合同或取得国有土地划拨决定书。（ 5）已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分级审批的规定完成环境影响评价审批；20精品 料推荐（ 6）已经按照规定完成固定资产投资项目节能评估和审查；（ 7）建筑工程开工前，建设单位依照建筑法的有关规定，已经取得施工许可证或者开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施；（ 8）符合国家法律法规的其他相关

38、要求。b、房地产开发：贷款项目立项文件；项目是否已取得国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程开工许可证等；项目合法性文件：文件名称文号发改局批准立项或备案文件土地使用权出让合同书土地的房地产证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证环评批复（六）、投资估算与资金筹措1 、项目投资介绍项目总投资及其组成，建设投资构成等。2、项目资本金来源分析判断自有资金来源、到位的合理性、合法性、以及可靠性。3、银行贷款涉及固贷、配套流贷、金额、占比。若需组建银团，应说明各参与行的贷款额度、 审批或放款进度、相应贷款占比、主办行、银团条件等情况。案例：总投资及资金来源：

39、 项目总投资额为 49912 万元，其中建筑及安装工程19150 万元，设备购置费用 22788 万元。拟通过企业自筹与银行贷款两种方式获得。项目投资估算表：单位：万元序号项目投资金额占投资比例一固定资产投资1、土地购置费用23424.69%1、建筑及安装工程1915038.36%2、设备购置费用2278845.65%3、设备安装费用6321.27%4、工程建设其他费用和预备费10002.00%21精品 料推荐二项目财务费用40008.01%合计49912100.00%资金拼盘：序号项目自筹银行借款一固定资产投资1、土地购置费用234201、建筑及安装工程9150100002、设备购置费用27

40、88200003、设备安装费用63204、工程建设其他费用和预备费1000固定资产投资小计1591230000二项目财务费用4000合计1991230000合计占比40%60%目前项目实际投入情况：序号项目金额 ( 万元 )1土地购置费用45692建筑工程及其他4839合计9408目前企业已投入自有资金9408 万元，还需投入13162 万元，自筹资金来源：1）根据集团公司 2011 年上半年合并报表货币资金4054 万元，除留下必要的流动资金外，可以投入江门项目使用的资金为3000 万元。2) 公司今年上半年主营收入 47222 万元，实现净利润 6508 万元，目前企业订单饱满，预计全年实现净利润 14000 万元，下半年净利润 7492 万元可以投入项目建设。3）项目建设期为1.5 年， 2012 年上半年的净利润仍可投入到项目建设当