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文档简介

1、第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,考点考向概览,高考复习策略,1立足课时结构:本课时主要立足一个核心,明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。,2立足单元与教材结构:生产与消费是贯彻本单元的一条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产,必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配,把握投资与分配的关系。,3本课时的核心是居民投资,所以复

2、习中我们必须把握以下时事热点: 结合生活中居民具体的投资理财行为,分析各种投资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄,分析投资方式的不同特点。 结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。 结合具体事例,计算存款储蓄,购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。 结合我国应对通货膨胀的具体措施,如利率、存款储备金的上调,认识居民投资与经济发展的关系,利率调整对企业、居民的影响。,高考复习策略,名师点睛: 一个体系 中国商业银行的结构体系 两个比较 四种投资方式优缺点比较、 三种债券投资方式的比较 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。,储蓄存款,是

3、指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、 含义,谁存的钱,考点一、储蓄存款,2、分类:比较定期、活期存款的异同,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,储蓄存款收益低,信用比较高,比较安全,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险,提前支取一般按活期计息。,A,2011年10月,我国各类商品价格上涨,通货膨胀压力加大,储蓄存款作为投资理财的一种方式( ) A 能规避风险 B

4、 是稳健的投资 C 必然贬值 D 必然增值,C,中国人民银行日前发布的最新数据显示,截至8月份,我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里,居民储蓄更是实现了翻番的增长。短短5年时间,居民储蓄从20万亿元攀升至43万亿元,如此快速增长引发各界关注。,思考:中国高储蓄的原因、影响和应对措施,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加,为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足,进一步带来了居民储蓄保持较快增长。

5、目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,(1)原因,(2010高考广东卷)252005-2009年,广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元,若其间伴随如下变化,其中导致储蓄增长的原因是 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 A B C D 【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少,储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.,C,(2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3,而消费价格指数为5,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房、养老等支出

6、居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预期未来支出较大,还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。,B,对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合理 的消费习惯,建立文明健康的生活方式。 对社会来讲,有利于把社会闲散资金集中起来,投入社会 主义现代化建设;可以调节市场货币流通。,(2)积极影响-利,(3)不良后果-弊,高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了 投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力,银行承担一些本应由金融 市场承担的风险,金融风险向银行业集中。 高储蓄说明居民并没有把

7、手中的钱转化为有效的消费需求, 而消费对生产具有反作用,这就会导致经济发展的后劲不足。,政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教育体系改革,减少居民的“预防性储蓄”; 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目前国内储蓄过高的情况; 培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资方式。,(4)措施,考点二、利息、利率与本金,1、储蓄存款都能获得利息 利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。,利息的多少取决于三个因素:本金、存期、利息率。利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率,存款基准利率由中国人

8、民银行拟定。,【提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来,带来的增值部分,一部分以利息的形式支付给储户,一部分形成银行利润。,A,一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。,2、利息的计算公式 利息本金利息率期限,年利率:年利率通常用百分数表示 月利率:月利率通常用千分数表示 日利率:日利率用万分数表示 年利率月利率12(月)日利率360(天),(2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3

9、%,在其他条件不变的情况下,一年以后李先生的1万元实际收益是( ) A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅,因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,B,假如我国的居民消费价格指数为2.7%,假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元,一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水22.5亿元,那么央行规定的一年期存款基准利率是( ),【解析】假定央行规定的一年期存款基准利率是X%, 则 4900(2.7%X%)=22.05 X%=2.25%,由于中秋国庆双节、季末时点因素的叠加,加上

10、“金九银十”的楼市传统旺季,银行资金发放个人房贷的压力开始出现。记者梳理近期广州各银行在房贷政策时了解到,除几家外资行在苛刻条件下有利率优惠外,其他银行的利率优惠已经没有,部分中小银行停办个人房贷业务。而仍有房贷业务的银行,放款时间也要拖到明年。 其中,四大国有银行在执行个人首套房的政策上,已普遍升至基准利率。在二套房的贷款利率上,中行和建行在基准利率基础上上浮10%,工行上浮15%,农行上浮20%;交通银行的房贷利率也在不久前上调,首套房贷上浮5%,二套房贷上浮至15%。,思考:利率变动有什么影响? 五大银行为什么要上调房贷利率?,增加,减少,减少,增加,减少,增加,(1)存款利率变动的影响

11、,(2)贷款利率变动的影响,增加,减少,减少,增加,减少,增加,【知识拓展】利率变动的影响,热点聚焦权威预测,C,(2010高考重庆卷)26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D. 【解析】银行利率降低,贷款增加,农业投资会增加会促进农业产出水平的提高,故该政策的传递途经应该是:-,A 项正确;B、C、D项排除。解答本题的关键是:了解利率变动对生产的影响的相关知识。,A,当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,则会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价增长;相反,当总需求小于总

12、供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激总需求增长。,(3)利率杠杆的运用,B,1、商业银行的含义及组成,(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)组成(我国的商业银行体系):以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。,考点三、商业银行的主要业务,【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国,银行分为三大类:中央银行、商业银行和政策性银行,只有商业银行以获得利润为主要经营目标。,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款 发放贷款 办理结算,第一,依法制定和实施货币政

13、策;第二,发行人民币,管理人民币流通;第三,经理国库;第四,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行,依法制定和实施货币政策的国家机关,是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行,中国人民银行,所属 银行,商业银行,中央银行,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。做出该决定的银行是( ) A.中国很行 B.中国建设银行 C.中国人民银行 D.中国工商银行,C,2、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主要利润来源,其它业务:,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保

14、险、代收电话费、水电费等业务。,现金结算,转帐结算,工商业贷款,消费贷款,利润=贷款利息存款利息银行费用,放贷越多越好?,信用评估 坚持真实、谨慎、安全等原则,【知识拓展】认识商业银行业务与市场经济的关系,(2012大连、沈阳市二联考)2012年2月24日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D,C,【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,

15、中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 存款准备金率的下调,意味着银行有更多的资金用来放贷,这有利于缓解中小企业的贷款难的问题,正确。是存款准备金率上调的影响,与题意不符。,考点四、股票,1、含义:,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,【注意】只有股份有限公司才可以发行股票,只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。,发行主体,发行目的,性质:股东对股份公司的所有权,2、偿还方式:,股东不能要求公司返还其出资;如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。,【提示】 股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。股票价格受

16、到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,其波动有很大的不确定性。,3、股票投资收入的来源,一是股息或红利,源于企业利润,如果企业破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本。,二是股票价格上升带来的差价。,4、股票投资的特点,高风险,(2012潍坊质检)漫画中股票风险性主要来自() 企业经营利润的波动 市场供求状况的变动 国家货币政策的变化 居民投资心理的变化 A B C D,D,股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司的股票10手,每手1000股,每股面值1元,预期每股可获得6%的股息。由于国家宏观调控,银行年存款利率提高到5%。(注:股票价格=预期股息(股票金额预期股息率

17、)银行利率)假设没有其他变化,一年后李某所购买股票的总价格和总面值分别是( ) A10000元 12000元 B12000元 12000元 C12000元 10000元 D10000元 10000元 ,【解析】一年后李某所购买股票的总面值是101000110000(元)。股票的总价格是16%5%10001012000(元),故C符合题意。,C,5、股票市场的意义与作用,实践证明,股票市场的建立和发展对促进资金融通,提高资金使用效率,推动企业改革和发展具有重要意义。”,提示:对股票市场作用作全面分析,我们可以从国家、企业和股民三个不同的角度进行分析。,【股票小常识】,“牛市”是指股票价格不断上升

18、,形容有如牛眼永远向上望,且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌,如熊眼下看,且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨,因而买进,但结果股票价格下跌,投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。,考点五、债券,1、含义:,2、债券的类型,根据发行者不同,主要分为国债、金融债券、企业债券,债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。一般来说,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,B,最高,国家,企业,较强,最低,金融机构, 主要是商业银行,比储蓄高,较高,最高,最强,较弱,较低,都是一种债务凭证,限期

19、偿还,都以定期收取利息为条件;都具有明确的付息期限,必须偿还本金,都是有价证券,债券发行主体信誉越高,则风险越小;风险越小,则流动性越强。同时,风险小,收益也相对较少,收益与风险呈正相关关系。,债务证据,限期偿还,入股凭证,定期收取利息 ,其安全性比股票大,取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益,有明确的付息期限,必须偿还本金,股金不能退,只能出卖股票,都是有价证券(指标有票面金额,证明持有人可获得收入并自由转让和买卖的所有权或债券凭证),都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产,3、债券与股票的异同,C,(2012鞍山模拟)现如今股票市场,人民币普通股票不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时

20、,由于市场存在继续升息的预期,中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于() A股票是有价证券,债券不是有价证券 B股票是所有权凭证,债券是债务凭证 C股票可以买卖,债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益,B,1、全面认识商业保险,考点六、商业保险,(1)含义及原因 含义:略 原因:购买保险,是规避风险的有效措施。,(2)功能:通过购买保险,可以降低投保人所承担的风险损失,同时显示出保险“我为人人,人人为我”的互助特征。,(3)机构:在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营保险业务。,(4)分类:分为人身保险和财产保险,(5)订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立,(1)社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛 给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,2、界定几对关系,从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险() A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保

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