信托公司自有资金贷款业务管理实施细则模版

1、自有资金贷款业务管理实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）1自有资金贷款业务管理实施细则（x 年 6 月）第一章 总 则第一条 为加强公司自有资金贷款发放管理，防范风险，根据信托公司管理办法、贷款通则、流动资金贷款管理暂行办法 、个人贷款管理暂行办法、 固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引等有关法律法规，特制订本细则。第二章 操作程序第二条借款的申请与受理1、借款人申请借款由信贷经理负责调查。2、信贷经理参照公司非事务管理融资类信托项目管理指引开展调查工作。借款人申请借款需办理以下手续，内容包括但不限于：（1） 提供借款申请书。（2） 提供以下资料：a.借款人第一次向本公

2、司申请借款时要加报以下资料： 企业法人营业执照（非经营性组织机构除外）；组织机构代码证； 公司章程；验资报告；法定代表人身份证；前两年经审计的财务报告及近期财务报表（新建企业除外）。b.担保资料：采用抵押/质押担保的，另需提供抵押物/质物权利凭证。前两年经审计的财务报告及近期财务报表（该贷款如有保证人，新建企业除外）。c.保证人第一次向本公司进行担保的要加报以下资料（该贷款如有保证人）：企业法人营业执照（非经营性组织机构除外）；组织机构代码证；公司章程； 验资报告；1自有资金贷款业务管理实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）2法定代表人身份证；前两年经审计的财务报告及近期财务报

3、表（该贷款如有保证人，新建企业除外）。如担保人为自然人的，需提供个人征信报告；3、信贷经理负责检查：（1） 借款申请书是否按要求填写清楚完整；（2） 借款人、保证人提供的资料是否完整（该贷款如有保证人），提供资料需加盖公 司公章；（3） 查询借款人、担保人贷款卡内反映的有关情况，作为贷款送审的必备材料（该贷款如有保证人）。第三条 贷前调查信贷经理根据贷款安全性、流动性、效益性要求来调查认定各项事实，核实借款申请人及抵押物/质物、保证人等担保情况。1、查验、了解基本情况：（1） 法人营业执照的副本原件：执照号码、有效期、注册资本、法定代表人、业务范围等主要内容，核查是否通过年检；（2） 了解法定

4、代表人及财务负责人素质；（3） 了解生产、经营、销售状况。注：对首次向本公司申请借款的客户，必须实施现场核查。2、查验财务报表：（1） 对财务报表主要内容要与会计总账相关科目核对，通过所掌握的借款人情况与财务报表内容进行核对；（2） 如有该贷款保证人，保证人的或有负债超过净资产或有其他担保能力不足的情况，其担保资格的确认须向部门经理请示，或要求加保或更换保证人。3、查验偿还能力：对主要财务指标进行分析，重点分析借款人的盈利来源及能力、经营管理能力、负债比率和变现能力，以及与我公司业务往来中按期偿债的历史记录等。4、对采用抵押/质押担保的贷款还需进行以下几项工作：（1） 验看抵押物/质物权属的有

5、效证明，至相关管理机构查询权属证明的最新情况；（2） 对抵押物实地察看，原则上根据评估公司的评估值与抵押人协商抵押物的作价；（3） 贷款抵押物或质押物的风险控制措施参照公司信托贷款及融资的相关风险政策执2自有资金贷款业务管理实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）4行，房地产业务仅以开发项目不动产抵押或融资公司的股权质押，抵（质）押率不超过 50%。5、信贷经理在进行上述第二条 3、本条 1、2、3、4 核查的基础上就是否同意该申请、贷款方式、金额、期限等写明调查意见，完成贷款项目报告，将有关资料、文本整理归集立案，填写贷款资料清单，上报贷款项目报告。第四条 贷款评审和审批1、自

6、营业务总部总经理根据信贷经理所提供的贷款项目报告及相关资料，决定该贷款项目是否上报公司分管领导审核。2、项目经公司分管领导审核同意后，自营业务总部将贷款项目报告及加盖公章的项目资料原件报送风控合规总部，由风控合规总部上报自营业务评审委员会。3、自营业务评审委员会主任决定是否召开该项目自营业务评审会。4、风控合规总部应在召开自营业务评审会之前，就该贷款项目出具书面风险评估报告和合规评估报告。5、自营业务评审委员会根据贷款项目报告及相关材料、风险评估报告和合规评估报告进行评审，评审通过后上报公司领导审批。6、项目经公司领导审批同意后，由信贷经理负责项目实施。第五条 签订借款合同1、借款合同的签署工

7、作由信贷经理操作。2、贷款项目如有抵押/质押措施，抵押/质押担保合同由信贷经理操作。3、借款合同填写要求与签章：（1） 借款合同填写必须内容完整、字迹清楚、合规；（2） 借款合同拟订后，由法律顾问审核确认；（3） 法律顾问确认后，报公司分管领导审批；（4） 审批通过后签署合同。4、填写贷款支款凭证借款合同签署后，借款人依据合同填制贷款支款凭证，加盖印鉴。第六条 发放贷款1、参照公司非事务管理融资类信托项目管理指引的相关规定，由信贷经理落实各项放款条件，进行资金流向监控。2、全面核对借款合同和贷款支款凭证的填写情况；3、借款合同加盖本公司公章，法定代表人或授权人签字或盖章；3自有资金贷款业务管理

8、实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）44、借款合同正本分别交本公司计划财务部、运营管理总部、借款人留存；5、贷款支款凭证交计划财务部、运营管理总部、借款人留存；6、自营业务总部按照公司规定进行贷款发放审批流程，借款合同和贷款支款凭证送交计划财务部，待放款审批通过后，计划财务部予以办理贷款发放及相应的账户处理。若有抵押物或质押物，需按公司规定办理相关他项权利文件入库事宜后，方可办理贷款发放及相应的账户处理。7、在办理放款后，自有资金贷款业务承办部门应及时将放款事项的有关单据提交运营管理总部，由运营管理总部根据上述单据办理人民银行征信系统登记。8、贷款发放后信贷经理将借款人报送的

9、其他材料及办理贷款形成的材料整理后移交运营管理总部。第七条 贷后检查贷款发放后，信贷经理参照公司非事务管理融资类信托项目管理指引的相关规定进行贷后管理，应密切关注借款人的动态，保持经常性的贷后检查。1、项目回访及项目检查信贷经理每月进行项目回访工作，回访方式包括但不限于上门拜访、电话联系等方式。对于x本地项目，信贷经理每半年进行项目实地检查工作，非x本地项目，每三个月进行项目实地检查工作，并编写贷款项目检查报告。信贷经理在项目回访和检查时，应向借款人索取财务报表，主要分析：（1） 借款人生产经营、资金管理、经济效益状况等情况，对风险分类等级发生显著变化的要查实原因；（2） 借款人有无影响贷款安

10、全的重大事项；（3） 抵/质押情况：抵/质押物的完整性、安全性；（4） 若借款人的以上内容发生异常，还应核查保证人近期经营和财务情况的变化，有无重大事项发生。项目检查的具体内容应参照公司非事务管理融资类信托项目管理指引的规定进行。项目检查报告完成后应交风控合规总部审查确认后签字，由自营业务总部提交运营管理总部保管。2、还贷前检查贷款到期前 30 天信贷经理通知借款人按时还款，并对借款人还贷资金筹集情况进行跟踪了解，发现问题及时采取相应补救措施。4自有资金贷款业务管理实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）53、贷后管理中风险事项的反馈和应急处理机制对检查中发现的问题和风险，信贷经

11、理应及时提出处理意见与建议，并参照非事务管理融资类信托项目管理指引的规定实施，并报送相关部门及公司领导。第八条 按时收息信贷经理对分管贷款项目负责按时督促利息到账。1、季度催收息在结息前 5 天信贷经理应通知借款人应付利息金额，促其按时付息。2、还款时收息贷款到期前 30 天内通知借款人到期应归还贷款本金及应付利息金额，促其按时还本付息。3、欠息催收根据计划财务部提供的应收利息清单，信贷经理对欠息贷款户以挂号信函寄发催收利息通知书催收，并负责欠息收回工作。第九条 贷款收回1、到期收回：（1） 贷款到期，若借款人直接将贷款本息划至本公司贷款账号，则由计划财务部收妥清账；（2） 信贷经理收到计划财

12、务部交来的还款凭单后，将还款凭单交作贷款结清档案移交运营管理总部；（3） 借款人到期不能归还全部贷款时，应按先收回利息后收回部份贷款本金的顺序进行。2、贷款展期：（1） 申请展期：借款人要求贷款展期，需在到期前 7 至 30 天提出借款展期申请；（2） 调查与审批：信贷经理对借款人的展期原因、金额、还款资金来源等进行调查， 提出处理意见，并按照自营业务项目评审的相关规定办理报批手续；（3） 签订展期协议办理展期手续：经审批同意展期后签订展期协议，同时加盖借款人公章、法定代表人 (或授权人) 签字或盖章，如该贷款有保证人，需保证人公章及其法定代表人 (或授权人) 签字或盖章。原办抵押质押的，若展期期限超过抵押质押有效期的， 必须在重新办理抵押登记手续后方可签订展期协议；（4） 在办理贷款展期或借新还旧前必须收妥所有欠息；5自有资金贷款业务管理实施细则（ajxt-ywgl-x06-012-1.0）63、贷款的提前归还借款人要求提前归还贷款，经公司分管领导同意后办理手续。4、还款及展期的登记事项信贷经理在贷款收回、提前收回及展期办理完毕后，应及时将前述事项的有关单据提交运营管理总部办理人民银行征