银行个人汽车贷款管理规定

1、x银行个人汽车贷款管理规定一、 定义（一）个人汽车贷款包括个人汽车消费贷款、个人营运车辆贷款。本规定所指的个人汽车贷款不包括个人营运车辆贷款。（二）个人汽车消费贷款（以下简称“个人汽车贷款”）是指我行向购买本人名下全新非营运轿车的自然人发放的，用于支付购车款的贷款。二、贷款对象和条件（一）贷款对象1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。2.个人汽车贷款客户必须是经办机构所在地本地居民。3.对个人贷款慎选客户原则上不发放个人汽车贷款。（二） 条件1.具有合法有效的身份证明。2.年龄加贷款年限不得超过60岁。两个以上（含）申请人申请贷款的，可以根据实际情况合理确定贷款期限，但至少其中1名借款

2、人年龄加贷款年限不超过60岁。3.具备按时偿还贷款本息的能力。4.遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。5.经办机构规定的其他条件。三、贷款币种、金额、期限、利率、还款方式（一）币种：人民币。（二） 金额1.贷款金额最高200万元。2.最高贷款金额不超过所购车辆价格（不含各类附加税费及保费）的80%。3.对进口汽车发放个人汽车贷款最高贷款金额不超过所购车辆价格（不含各类附加税费及保费）的70%。（三） 期限：贷款期限一般不超过3年，最长不超过5年（含贷款展期后累计期限）。（四） 利率1.个人汽车贷款可以采用浮动利率或固定利率。2.贷款期限1年以上（不含）的

3、，采取浮动利率。贷款定价在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门确定的浮动范围及我行相关规定执行，贷款定价原则上不得低于人民银行规定的同期同档次基准利率。3.贷款期限为1年以下（含）的，采取固定利率。（五）还款方式：可以采用等额还款、等额本金还款法归还贷款。期限1年以下（含）贷款还可以采取按月还息到期还本还款方式。四、贷款担保贷款担保采取第三方全程担保加所购车辆抵押模式1.法人全程担保加所购车辆抵押（1）可提供全程担保责任的法人包括我行合作专业担保公司、汽车生产商等合作方，其准入审批及管理按照x银行信贷业务担保合作方管理办法相关规定执行。（2）承担担保责任的法人（以下简称“担保方”）必

4、须与我行签订合作协议，协议必须经总行风险与授信管理部门审查通过。合作协议至少要包括以下内容：保证责任。担保方必须承担不可撤销连带保证责任。原则上担保方应在贷款本息拖欠3个月内履行担保责任，担保方代偿时，要求其代偿逾期贷款拖欠本息。发生借款合同约定的违约事件时，可要求担保方其一次性将贷款拖欠本息及未到期本金全额代偿。若担保方为单笔贷款累计代偿的拖欠本息超过6期的，我行有权要求担保方一次性代偿，结清贷款。保证金。担保方必须在我行开立保证金专户，按照贷款余额的一定比例存入保证金，保证金比例原则上不低于保证项下贷款余额的5%，具体比例由有权审批机构审批确定。在担保方履行保证责任时，可由担保方向我行赔付

5、，也可由我行直接从保证金户中受偿。保证金被扣划后，担保方须在规定期限内及时补齐。保证范围及期限。保证范围须为借款合同项下所有未清偿的债务，包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期限为贷款发放之日起至借款合同履行期限届满之日另加两年。保证责任履行。须明确在借款人拖欠规定的期数后，担保方以何种方式，在约定时间内履行保证责任，原则上担保方须在接到我行书面通知后1个月内履行其保证责任。承担保证责任的法人与我行签订合作协议后，须在我行预留签章样本，供我行在放款前核对。（3）在单笔贷款办理中，担保方必须按照我行合同签订要求在借款合同中签章确认担保行为的有效性。（4）采取抵

6、押办妥前发放贷款，贷款发放后要及时办妥所购车辆的抵押手续。2.自然人全程担保加所购车辆抵押（1）个人汽车贷款可以采取自然人全程担保加所购车辆抵押的担保方式。（2）提供全程担保的自然人必须符合我行个人贷款优质客户标准。（3）单个自然人保证最高担保金额不超过50万元。五、放款模式1.个人汽车贷款放款模式包括所购车辆抵押后放款和所购车辆抵押前放款。2.所购车辆抵押后放款贷款申请获批后，我行可向汽车经销商出具“x银行个人贷款承诺书”，车辆抵押登记手续完成后我行发放贷款。我行要与客户约定承诺书有效期，有效期最长不超过3个月。3.所购车辆抵押前放款（1）借款申请人贷款申请获批后，车辆抵押登记手续办妥前放款

7、。（2）采取抵押前放款的，担保模式应为法人全程担保加所购车辆抵押。必须要求合作方配合办理过户及抵押登记手续。（3）贷款担保为自然人全程担保加所购车辆抵押的，如借款人为我行优质客户，也可采用所购车辆抵押前放款模式。六、保险（一）抵押车辆必须办理指定机动车辆保险，包括但不限于交强险、机动车辆综合险（至少应包括车辆损失险、第三者责任险、第三者责任险不计免赔特约险、车辆盗抢险、车辆盗抢险不计免赔特约险、自然损失险）等险种。（二）保险单中原则上应明确我行为第一受益人。鉴于交通强制保险的特殊性，该险种无需明确我行为第一受益人。（三）我行鼓励借款人按贷款期限一次性购买相关险种。七、最终收款账户的规定个人汽车

8、贷款最终收款账户原则上必须是汽车经销商对公账户。八、个人汽车贷款基本流程（一）个人汽车贷款按我行贷款基本流程相关规定办理。（二）业务受理1.汽车贷款申请人可自行向我行提出贷款申请，也可以由汽车经销商、担保公司等我行合作方转交资料的方式提出贷款申请。2.合作方转交资料提出贷款申请的，应按照我行要求提交申请资料。我行应向合作方提供贷款申请资料清单，并明确相关资料的基本要求。九、个人汽车贷款直客式流程1.车贷款直客式流程是指借款申请人提出贷款申请，我行根据其提供的收入及资产证明确定其最高可贷金额，并出具有条件审批结论的业务模式。2.采用直客式流程，借款申请人提出贷款申请时无需提供购车交易证明资料。3.借款申请人贷款获得批准后，我行可向其出具“个人汽车贷款承诺书”。我行要与客户约定承诺书有效期，有效期最长不超过3个月。4.有条件审批结论除包括个人信贷业务贷款审批基本结论外，至少还应要求贷款发放前提交交易证明资料，并提出购车首付款最低比例的要求。5.