浙商银行涌金票据池2[2][1].0版培训(简要版).ppt

1、2015.4 杭州,-浙商银行涌金票据池2.0版培训,池天下 融无限,2020/8/5,票据池推广活动总结,票据池主要功能介绍,票据池办法修订说明,下阶段重点工作提要,目录,1,2,3,4,一、客户总数。票据池签约客户2154户，是活动前5.4倍；已有票据入池客户1471户，是活动前7.7倍。,票据池签约客户数,已有票据入池客户数,二、业务总额。累计入池票据张数65548张，是活动前4.6倍；累计入池票据金额539.34亿元，是活动前4.8倍，池内票据余额229.54亿元，是活动前3.5倍。,累计入池票据金额,池内票据余额,三、存款及融资。保证金存款余额达到80.82亿元，是活动前6.8倍；票

2、据池项下累计授信业务发生额451.60亿元，是活动前4.6倍，票据池项下授信业务余额177.22亿元，是活动前4.4倍。,保证金存款余额,票据池项下授信业余额,四、授信业务结构。截至3月末，全行票据池项下授信业务发生额451.60亿元，授信业务余额为177.22亿元，授信业务品种涉及：纸质及电子银票、超短贷、短贷、流动资金贷款、进口信用证、国内信用证、出口商业发票融资、备用信用证、货到付款代付、货到付款押汇、保函、小型企业贷款、微型企业贷款等10多种。,票据池项下授信业务发生额,票据池项下授信业务余额,六、累计入池票据及池内票据余额排名,单位：亿元,七、累计入池票据数量前10机构,单位：张,单

3、位：亿元,九、票据池项下授信业务发生额及余额排名,十、商票入池业绩排名,单位：万元,附、入池金额与票据前15强 客户榜,2020/8/5,票据池推广活动总结,票据池主要功能介绍,票据池办法修订说明,下阶段重点工作提要,目录,1,2,3,4,涌金票据池-票据贴心管家,业务简要示意图,-突破传统，创新发展。运用互联网思维，在传统票据池业务功能基础上不断创新，如“两小一短”票据入池、票据实时查询、票据虚拟托管、回款资金优惠计息、超短贷、直通车、电子商票入池、带息商票入池、池额度转移计价、信用额度加载等功能均为业内首创或领先。,-贴心服务，创造价值。既帮助企业实现票据集中管理，减轻财务人员工作压力，又

4、激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益 。票据池项下服务费、查询费、托管托收费全免。,2,涌金票据池的最大亮点,直通车,票据动 态质押,回款资金 优惠计息,涌金票据池1.0版十大功能,17,主要功能一：票据实时查询-解决有疑问票据的风险防范难题,1. 票据异常状态实时查询,2. 签约客户票据代理查询,主要功能二：票据虚拟托管-解决不移实物票据的信息管理难题,客户不需要提供票据实物，只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔录入或批量导入虚拟票据池，对票据信息进行虚拟托管，我行对客户虚拟托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务。,特色与优势,支持客户所有票据。包括手持票据、已背书转让票

5、据，甚至托管在他行的实物票据。 全部实现线上办理。无须到跑银行，只需通过网银即可进行查询； 票据信息自动反馈。查询结果通过网银、手机短信等方式自动反馈。,19,主要功能三：回款资金优惠计息-实现票据托收回款收益最大化,客户开通票据质押池融资功能时，保证金账户自动启用，票据到期托收回款自动入账，保证金账户内存款按支取时实际存期对应的已达期限档次利率自动靠档计息。计息方式灵活。,特色与优势,主要功能四：票据动态质押-激活票据时间价值实现增效节支,客户将纸票、电票、商票等票据全部或部分质押给浙商银行，我行根据质押票据的票面金额、承兑机构类型、票据池保证金余额等核定质押池融资额度，在质押池融资额度内，

6、客户可灵活办理各项表内、外授信业务。,特色与优势,1,2,05,3,4,5,6,7,22,最大优势：通过票据“换开”，实现财务“增效”目的,以A公司长期持有1亿元“两小一短”票据为例，现假设平均剩余期限为3个月（大数据统计值），原本持有到期或背书转让，无法体现其时间价值，通过票据池质押换开6个月的银行承兑汇票，既可以盘活票据，也可以增加存款利息收益。 与票据背书转让相比，质押换开可净增加3个月的存款利息。按存满3个月，年利率2.52%测算，1亿元票据换开一次即可增加存款利息收入63万元。一年周转4次则可多得利息252万元， 而换开银票的手续费支出仅20万元，实际增加收益232万元。,主要功能五

7、：超短贷低成本账户透支减少日常备付金,超短贷是指票据质押池项下贷款期限最长不超过30天且不跨月末的短期流动资金贷款。 客户可通过网银提交，池融资额度内申请，金额、期限、利率灵活，成本低，随借随还，手续简便。,特色与优势,1. 票据不贴现即可解决客户头寸资金需要，节省利息支出； 2. 难变现的“两小一短”票据，通过质押即可提前获得所需资金； 3. 贴现利率走高时，通过“超短贷”变相实现低成本贴现； 4. 手续简便，一次签约，在线提款，直通车客户资金即时到账。,最大优势：可降低日常头寸资金备付，节约利息成本支出,票据池项下超短贷业务可替代流动资金贷款、票据贴现、贴现票据赎回等业务，实现对公账户透支

8、功能，大大降低客户因贷款周转、大额货款支付等临时性资金需要的日常资金备付。以1亿元日常备付金为例：,按实际使用120天、利率基准，解决短期资金头 寸，只需支出利息约180万元，比正常备付方式节约利息360万元。,“超短贷”模式,正常备付,按平均资金成本5.35%(一年期以内流贷利率)测算，年利息支出535万元。但 “备而不用”时间居多。,主要功能六：票据池直通车-有效提升业务办理效率和客户体验,特色与优势,电子合同方便、快捷，超短贷业务资金 实时到帐，票换票业务柜面直接取票； 2. 贸易背景资料在一定时间内后补，且可 通过扫描方式直接上传。,票据池直通车，指客户通过浙商银行网银申请办理票据池项

9、下业务，我行计算机系统自动受理并进行交易处理的业务办理方式，有效提升工作效率和客户体验。目前支持电子或纸质票换票业务、不跨月末超短贷业务。,主要功能七：商票入池有效降低财务成本、实现供应链上下游融资,客户将持有的、已获浙商银行授信的未到期电子商业承兑汇票入池质押，生成票据质押池融资额度，在池额度内灵活办理各类表内、外授信业务。,商票入池示意图,支持商票带息，可替代买方信贷、委托贷款等业务。,1. 与银票相比，电子商票不需要保证金，不需要手续费，可有效降低财务成本。,2. 采用电子商票结算，减少传递、交接、验票等操作环节，手续简便，风险低、效率高。,3. 电子商票入池后，无须担心转移支付或支付较

10、高的贴现成本 ，可以在质押池额度内灵活办理各种授信业务。,4. 优质客户利用电子商票可以提升财务价值，同时为供应链上、下游客户提供融资，增强市场竞争能力。,特色与优势,主要功能八：票据在线贴现大大提高业务办理效率,客户可通过网银或柜面，灵活、便捷地对已加入票据池的票据发起贴现申请，我行在线为客户办理票据贴现。支持电子和纸质银行承兑汇票。,特色与优势,1. 票据在线贴现采用电子合同，无须到银行网点签约，大大提高业务办理效率，解决资金急需难题； 2. 在线贴现业务的贸易背景材料可以在一定时间内后补。,主要功能九：票据托管托收实现票据的全生命周期管理,客户将商业汇票背书后移交我行，对审验合格的票据，

11、我行提供保管、异常状态提醒、到期主动托收等服务，大大减轻客户票据管理成本，提高工作效率。,特色与优势,1. 支持纸票、电票、商票等所有类型票据； 2. 支持集团客户跨区域成员单位票据就地托管； 3. 票据到期，无须客户操心，我行主动替客户办理托收； 4. 对客户托管的票据，到期前发生银行挂失止付、法院公示催告等异常状况时，我行通过网银系统和手机短信方式实时提醒。,主要功能十：业务统计分析全面提升票据管理质量与效率,特色与优势,我行票据池业务基于自行开发的票据信息管理系统，可为客户提供入池票据状态、票据交易流水、池融资情况、托收情况、票据池保证金余额等全方位信息查询、统计分析功能。,1.集团额度

12、调剂,2.额度转移计价,3.回款资金归集,4.票据线上转贴,5.票据双向买断,7.电子商票带息,8.敞口按日计量,6.信用额度加载,9.先入池后移票,10.资料扫描上传,十大 主要功能,涌金票据池2.0版十大功能,企业集团票据管理遇到的主要问题： 成员单位众多，纸质票据分散，如何有效归集、统筹管理？ 成员单位分散各地，票据传递不易，能否就近托管、方便操作？ 成员单位持票不均，资源配置困难，如何实现余缺调剂、有效使用？ 成员单位通过额度调剂，实现票据资源共享，能否内部计价、有偿使用？ 企业集团或财务公司自身流动性需求，能否通过票据池解决？ 企业集团和财务公司如何利用票据池帮助上游供应商或下游经销

13、商融资？ 企业集团或上市公司开展票据池业务，应收和应付票据双向增加，报表能否优化？, 成员单位票据托收回款资金，能否直接归集到企业集团账户或财务公司账户并进行明细核算？ 财务公司集团票据池下的票据托收回款资金，能否按同业存款利率计息？ 财务公司集团票据池下的异地成员单位能否不在银行开户，实现票据的集中管理和资金归集？ 财务公司能否通过票据池放大对成员单位的对外担保额度和贷款规模 ， 满足成员单位资金需求 ？ 上市公司票据能否通过票据集中管理实现资金归集和额度共享？,主要功能一：集团额度调剂实现集团内部票据资源优化配置,集团成员单位票据分散入池，主办单位集中管理票据资源，并负责池融资额度在成员单

14、位间的调剂使用。集团票据池额度归集与调剂可采取两种模式。,统收统支，集团分配模式,各成员单位票据入池后，按统一规则计算池融资额度，额度集中到集团主办单位；成员单位需要使用相应额度时，由主办单位分配。,自收自用，集团调剂模式,成员单位票据入池后，按规则分别计算额度，独立使用。如需调剂，主办单位先从成员单位上调额度，再分配给额度使用单位。,主要功能一：集团额度调剂实现集团内部票据资源优化配置,成员单位票据就近入池，浙商银行全国网点支持。,集团池额度灵活调剂，成员单位共享池项下存款和票据额度以及授信额度。,票据集中管理与余缺调剂，降低集团整体融资成本。,支持财务公司作为主办单位建立集团票据池，成员单

15、位可不开户实现票据入池及额度归集。,主要功能二：额度转移计价实现集团内调剂额度的有偿使用,集团票据池主办单位可按约定规则向池额度调入使用成员收取额度转移费，同时对调出成员支付额度转移费，浙商银行配合出具收付利息凭证。目前限自收自用、集团调剂模式项下使用。,特色与优势,调入成员可以较低成本付出获得内部担保资源。,主要功能三：回款资金归集解决财务公司成员单位资金归集,利用集团票据池功能，实现成员单位票据回款资金的顺利归集，增强财务公司对成员单位的集中管理，提高资金归集率。 对于不在浙商银行开户的成员单位，也可通过财务公司内部账户实现票据回款资金归集和明细核算。,特色与优势,主要功能四：票据线上转贴

16、有效帮助财务公司管理流动性,财务公司将已贴现的成员单位票据入池质押，根据业务需要，随时在线办理转贴现卖出及买入，有效提高流动性管理。,主要功能五：票据双向买断帮助企业优化报表增加财务收益,应客户申请，浙商银行以客户签发并由本行承付的银行承兑汇票及部分现金为支付对价，无追索权地买入客户持有的应收银行承兑汇票。 银行买入票据的托收回款资金用于解付对应签发的票据，解付前产生的存款利息作为现金支付对价，在应付银行承兑汇票解付完毕后支付给客户。,特色与优势,1、避免盲目背书，挖掘票据时间价值； 2、有效降低资产负债率，优化财务报表； 3、应收、应付票据金额无须匹配 。,票据池,应付票据 +,应收票据 +

17、,票据双买断,应收票据 -,应付票据 -,主要功能六：信用额度加载放大票据价值减少日常资金备付,以客户入池质押银票生成的池融资额度为基础，加载一定比例的配套信用额度，用于解决票据池客户的流动性资金需求。,特色与优势： 放大额度，实用； 随借随还，灵活； 线上操作，方便； 一次签约，快捷。,主要功能七：电子商票带息将客户商业信用转化为财务价值,付款人用商票进行支付时，双方可约定给予收款人合理的利息，浙商银行出具利息支付和收入凭证。若收款人持有到期，票面利息全部归收款人，若收款人申请商票贴现，则按票面利息减贴现利息的差额记账。,特色与优势 ： 1、将商业信用转化为财务价值，可替代买方信贷等业务，操

18、作简便。 2、实现企业间商业信用的计价和补偿。 3、解决上下游客户融资难、融资贵问题，增强合作稳定性，提高自身影响力。,主要功能八：敞口按日计量最大限度减少客户财务费用支出,客户使用票据质押池融资额度时，保证金和银票质押生成的额度每日抵减，浙商银行仅按客户实际使用到的敞口额度（含入池商票质押生成的额度及配套信用额度）计收票据池融资利息（按日积数计算，每日动态计量）。,简要示意图,主要功能八：敞口按日计量最大限度减少客户财务费用支出,主要功能九：先入池后移票解决票据频繁传递费时费力难题,客户将拟入池纸质银票的票面信息扫描影像（或拍照）上传，浙商银行根据上传的信息先预作记录入池生成可质押融资额度，

19、客户根据约定时间定期将实物票据移交浙商银行。,特色与优势,1. 客户收到纸质银票时即可将票面信息上传，及时入池质押生成可使用池融资额度，提高融资效率。 2. 客户可根据自身情况，约定实物票据的移交频率与时间，解决异地客户票据频繁传递难题。 3. 系统对已上传票面信息的银票进行标识，方便客户管理。,主要功能十：资料扫描上传有效提升业务办理效率,客户申请签发银行承兑汇票或办理贴现等业务，其贸易背景资料可扫描影像（或拍照）上传；小面额银票可免提供贸易背景资料。,特色与优势,1、实现全流程在线操作，减少资料传递引起的效率损失。 2、开立小额银票，视情况免提供贸易背景，更加贴合客户需求。,2020/8/

20、5,票据池推广活动总结,票据池主要功能介绍,票据池办法修订说明,下阶段重点工作提要,目录,1,2,3,4,2020/8/5,一、新修订的浙商银行票据池业务管理办法（2015年版）体系 1、附件1 浙商银行票据池业务管理办法（2015年版） 附件1-1 浙商银行票据池业务开办（变更、终止）申请表 附件1-2 浙商银行票据池业务开办（变更、终止）审查、审批表 附件1-3 票据池业务合作协议（包括单一客户版和集团客户版） 附件1-4 承诺书（上门收票） 附件1-5 票据池业务申请表、确认表 附件1-6 票据池质押担保合同 附件1-7 票据池相关担保决议（参考文本） 附件1-8 集团客户票据质押池融资

21、额度调整表 附件1-9 票据池短期借款业务协议 附件1-10 票据池直通车功能开通协议 附件1-11 票据池业务专用电子合同 2、附件2 票据池项下票据出入池会计核算手续,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,二、通知的主要内容 1、关于票据池业务参数设置。票据的质押率、其他银行承兑汇票入池比例、保证金比例、直通车等。 2、关于票据池质押担保合同。为配合新功能启用，更好服务客户，业务主办行应与现有票据池客户积极沟通，若客户同意， 及时换签新版协议及合同。到期重签时，需在其他事项中约定“ -由本合同提供连带责任担保”。 3、商票入池质押授信额度和票据池配套信用授信额度的统一授信方案，由分行在

22、授信类业务审批权限内审批，超过权限的报总行审批。,票据池办法修订说明,3,2020/8/5,三、办法修订的主要内容 1、票据池业务的整体定位：集票据管理与融资等功能于一体的票据综合服务平台 2、票据池业务的审查审批原则：票据池下涉及授信敞口的业务审查审批按授信业务办理；票据质押池下具体融资业务按次低风险业务办理 3、总、分行各部门的职责分工： （1）业务主办行：负责票据池业务牵头营销及业务管理的分支行，其中：二级分行或支行作为业务主办行必须取得分行同意。 （2）票据管理行：负责客户实物票据管理及相关业务处理的分支行，一类可以处理票据池项下所有相关业务；另一类仅能处理票据托管和质押。,票据池办法

23、修订说明,3,2020/8/5,4、票据池业务开办、变更和终止的办理规定： （1）要求票据池客户开通本行网银功能。 （2）开通票据池融资功能的客户，应符合本行次低风险业务申报要求，提供相应的授信基础资料及财务报表等内容 （3）采用保证方式办理商票入池业务的客户，已不要求必须是集团内保，但对商票的贸易背景真实性要求，还是继续强调。 （4）票据池业务主办行或票据管理行需变更的，应先终止已开通的票据池业务功能，与客户重新签订或确认票据池业务合作协议及相关合同文本。,票据池办法修订说明,3,2020/8/5,5、纸质票据的传递与交接 一般应由客户主动递送到票据管理行，并在电子监控下与本行票据审验保管人

24、员办理交接，严禁由客户经理代理传递。 对个别特别优质的重点客户，可提供上门收票服务，上门收票收费标准由分行确定。上门收票必须由票据审验保管部门双人办理，其中至少一名具有票据审验资格。 6、纸质票据的背书 根据背书方式不同，票据池下纸质票据可分为托管票据、质押票据、可贴现质押票据和特殊背书票据。 票据管理行应严格控制采用特殊背书方式的客户数量和票据数量，仅允许对重要客户且票面金额较大的票据办理特殊背书。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,7、票据池协议签订： （1） 票据池业务协议由公司银行部门审查，经分行分管公司业务行领导审批，业务主办行与客户签订。 （2）增加了跨机构办理票据池业务的

25、规定内容： 业务主办行与票据管理行为同一分行辖内不同机构的票据池业务，统一由分行与客户签订票据池业务合作协议及相关合同文本。 业务主办行或票据管理行分属不同分行的票据池业务，由总行与客户签订票据池业务合作协议及相关合同文本。 8、票据池保证金： 票据池保证金实行自动靠档计息，客户可按与本行约定的条件提取票据池保证金账户资金。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,9、票据池配套授信额度（票据池敞口授信额度形式之一）：指本行对票据池优质大客户核定的主要用于解决流动性需求的信用授信额度。票据池配套授信额度仅限指定的受信主体使用。 10、商票票面带息：出票人通过本行网银系统签发电子商业承兑汇票时

26、，可在票面金额基础上记载附带利息（不是利率）。票面附带利息在票据到期兑付时转入收款人账户；票据贴现时，票面附带利息与贴现利息轧计，多余部分转入收款人账户。 11、到期还款：使用票据池保证金账户或结算账户资金归还。 票据池保证金账户及结算账户资金不足，本行主动发放备用贷款归还到期业务。贷款利率不得低于同期限贷款利率基准上浮30%，贷款期限原则上不得超过30天。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,12、票据池“直通车”功能的相关规定 适用于优质大客户或与本行已有票据池业务合作关系且有持续稳定入池票据量的优质中小客户。 单笔授信业务金额应符合分行次低风险业务授权。鉴于流动性及风险管理需要，分

27、行应合理设置“超短贷”金额上限及融资比例等控制参数。 客户通过“直通车”签发银行承兑汇票，应在规定时限补充提供相关资料，若不按要求提供，业务主办行应暂停或取消“直通车”功能。 13、票据托收 托管票据的托收回款记入结算账户或票据池保证金账户。 质押票据的托收回款记入票据池保证金账户，或根据约定记入专用保证金账户、资金监管账户。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,14、跨机构办理 业务主办行和票据管理行原则上应是本行同一分行辖内的经营机构，确需要跨分行办理票据池业务的企业集团客户，由业务主办行报总行审批并协调相关票据管理行。纸质票据贴现业务不得跨机构办理。 15、票据池业务的同业限额管控

28、 对入池质押银行承兑汇票的承兑人，按机构类型、同业授信等情况设定最高限额并进行管控。同业限额与同业授信额度统筹考虑，分开管理。 16、票据池业务的风险评价 将按照入池票据的承兑机构、金额、期限、区域、客户等要素建立入池票据风险评价模型，用于入池票据的动态风险评价，对风险度较高的承兑机构、票据池客户、入池票据实行重点管控。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,17、档案管理 纸质合同资料统一由业务主办行授信档案管理部门归档保管。 纸质交易合同及增值税发票等贸易背景证明材料由贸易背景审查人员负责审查并由授信档案管理部门归档保管。 客户使用电子签名与本行签订的电子合同和通过本行电子银行渠道上传

29、的交易合同及增值税发票等贸易背景影像资料，由计算机系统集中纳入电子授信档案保管。 入池票据由票据审验部门保管票据正反面复印件或在系统中扫描票据正反面影像，不需归入授信档案保管。,3,票据池办法修订说明,2020/8/5,票据池推广活动总结,票据池主要功能介绍,票据池办法修订说明,下阶段重点工作提要,目录,1,2,3,4,一、集中推广活动结束后的主要安排 1、业务通报（第十二期）； 2、业务培训（票据池业务产品经理专题培训）； 3、客户答谢（与票据池2.0版发布会同时举行,全行50大户）； 4、行内表彰（精神鼓励为主）； 5、专项奖励兑现（按活动推广方案执行）。,二、第二阶段推广活动安排 1、营销重点： 集团票据池拓展（含财务公司、上市公司）； 票据池项下主动授信业务推动（商票入池和信用额度加载） ； 存量客户提升（有“集团”字样客户真正开通集团票据池）。 2、活动策划： 票据池2.0版正式发布，推出新十大功能； 出台新营销方案，有