信托计划正式培训版

1、业务产品系列培训信托计划，2、目录，发展零售业务的战略意义，产品计划，营销计划，绩效激励计划，3、发展零售业务的战略意义，高端机构客户逐步进入更加复杂的投融资领域，如管理层收购；高端机构客户逐渐从依赖间接融资转向偏好直接融资；中小商业银行高端机构客户的基础地位不断动摇。机构客户、个人客户、越来越复杂的需求、越来越强的议价能力、越来越高的客户服务成本，中小投资者迫切需要专业化、集成化的服务，个人零售业务有着巨大的潜在市场。中小投资者力量薄弱，迫切需要专业服务提供商；各种金融机构都在瞄准个人零售市场，转型是大势所趋；先行者获胜。问题不是要不要做，而是如何快速冲进去。发展零售业务的战略意义(续)，发

2、展零售业务有利于调整银行资本结构，降低整体经营成本；发展零售业务是积极适应市场变化、避免被市场抛弃的关键；发展零售业，必须提高生存和发展水平。基本视图，5。目录，发展零售业务的战略意义，产品计划，营销计划，绩效激励计划，6。产品计划、信托产品基础知识、产品设计要点、产品主要卖点、产品操作具体流程，7。产品计划：信托产品的基本知识，1。问：什么是信任？A:“信托”是信托，“信托”是委托，信托是信托委托。信托法的定义是：信托是指受托人为了受益人的利益或基于受托人的信托目的，以自己的名义进行管理或处分的行为。2.什么是信托财产？A:委托人将合法拥有的财产委托给受托人(通常是信托投资公司)形成信托财产

3、。信托公司是信托财产的名义所有人，管理和使用信托财产；投资者是信托财产的实际所有人和信托财产使用收益的受益人。3.问题：什么是信任计划？A:信托计划是信托投资公司根据中国人民银行和相关监管机构的规定制作的具有法律效力的信托文件，用于向投资者披露和告知特定信托项目信托财产管理、运用和处置的相关信息，包括：引入时间、规模、信托期限、投资管理等。4.Q:信托计划的法律关系主体是什么？A:信托计划的主体主要包括：信托发起人(信托投资公司)、投资者(买方客户)、基金代理收款人(通常是银行或证券公司)、投资顾问(信托公司聘请的财务顾问)。通常，银行在信托计划法律关系中的角色是代理人，而不是信托法律关系中的

4、当事人。8，产品计划：信托产品的基本知识(续)，5，问：一系列信托计划的特点是什么？答：通过银行销售的系列信托计划一般具有以下特点：(1)风险低：投资者资金的安全性得到可靠保证；(2)良好的流动性：为确保计划的流动性，专门为客户设立了一个备用资金提取计划；(3)低客户成本：免费订阅费和低利息税；(4)高预期回报：平均预期回报高于市场上同类产品的收益率。6.Q:认购一系列信托计划的投资者的资格是什么？A:在中华人民共和国境内依法设立的具有完全民事行为能力的自然人、法人或者其他组织可以认购本系列计划。7.问题：对认购资金有什么要求？A:通常，投资者为每个信托计划认购的资金不少于5万元，超过5万元的

5、部门为1万元的整数倍。8.Q:信托计划的期限是多长？A:本系列信托计划的期限一般设定为12年，即从认购到期和基金信托合同生效日到终止日的时间间隔为12年9、产品计划：信托产品的基本知识(续)，9、问：信托计划什么时候生效？答：当信托计划同时满足以下三个条件时，信托计划生效：(1)信托计划一旦成立(以签订合同为界)；(2)信托计划募集的全部资金进入受托人指定的银行账户；(三)信托计划招募期限届满。10.Q:信托基金投资的范围是什么？目前，A:主要包括基本投资品种和替代投资品种：(1)基本投资品种：外汇政府债券、银行间政府债券、金融债券；(2)另类投资品种：央行票据、回购、可转换债券、股票、商业票

6、据和短期信托产品。11.Q:是否存在信托公司异地发行的法律合规问题？A:不存在。异地发行是指信托公司在异地自行发行信托计划，信托公司通过代理机构销售信托计划不属于异地发行范畴。例如，中信信托于2004年2月20日通过农业银行在北京、天津、大连、乌鲁木齐、福州和深圳的33个网点出售了“对冲增值集合资金信托计划”系列。12.Q:受托人和代理机构能承诺保护资本或保证客户的利益吗？A:不行。信托投资公司管理办法规定，信托投资公司不得承诺信托财产不流失，也不得承诺信托资金的最低收益。因此，银行不能向客户做出类似的承诺。10.产品计划：信托产品的基本知识(续)。13.问：投资者如何提前回报他们的投资？答：

7、信托计划建立后几个月(通常是12个月)，受托人通过银行的代理推荐网络接受投资者的投资回报申请。通过协议转让投资的投资者不受上述期限的限制。14.Q:在什么情况下可以办理非交易转移手续？A:受托人作为账户管理人，在继承、捐赠和司法执行的情况下接受非交易转让申请。15.Q:投资者需要为信托投资收入缴税吗？A:在信托收益分配日，受益人可以得到他应得的全部信托投资收益。受益人应缴纳的税款由受益人承担，受托人不得代扣代缴。16.Q:信托收入何时分配？A:收入分配可以在整个信托计划期间自由设定。信托投资收入通常分配两次。第一次投资收益分配在信托合同生效后一年，第二次投资收益分配在信托计划终止后连同信托本金

8、一并返还。17.Q:信托计划到期后如何偿还信托财产？A:受托人根据投资者认购信托计划时预留的银行账户信息，通过银行代理网点向受益人分配信托收入和偿还信托财产。受益人可以在信托计划终止后15天内查询信托财产的到达情况。11、产品方案和信托产品的基本知识、产品设计要点、产品的主要卖点、产品操作的具体程序、产品设计要点、系列信托计划(“XXX计划”)、XXX信托投资有限公司、信托发起人、投资顾问、基金代理人、投资者、其他自然人和法人组织、XXX资产管理有限公司、昆明商业银行、虚拟案例、13、产品设计要点(续)、信托计划通常由若干个子计划组成。 每份计划包括200份信托合同，每份合同金额不少于5万元，

9、超过5万元的部分应为5万元的整数倍。 关键问题：发行规模、设计描述、为什么有200份Q:起点是50，000份？(一)信托投资公司资金信托业务管理暂行办法第六条信托投资公司集中管理、使用和处置信托资金时，不得接受200份以上(含200份)信托合同，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。(二)信托投资公司管理办法第四十六条第(三)项规定，单一信托基金不得少于，采取一系列计划来避免法律障碍，虚拟案例，14。产品设计要点说明(续)、银行一般销售的计划投资范围包括但不限于股票、国债、基金、可转换债券、回购、公司债券、金融债券等。其中，股票投资比例不高于一定比例(一般为30%)，其余均投资于债券；

10、每个子计划应该有不同的投资组合方案。主要区别是股票投资比例、具体投资品种的选择和不同的投资策略。关键问题：投资范围，为什么Q:采用7: 3的投资控制比例？(1) 70%的募集资金将投向国债，以保护客户的资金安全，并在出现损失时尽量减少客户损失。(2)募集资金的30%可以投资于股票、回购、央行票据等收益工具，以提高信托基金的收益率。设计说明，虚拟案例，15，产品设计要点说明(续)，投资顾问负责设计信托计划的主要投资方案；普通信托公司将选择第三方公司认购每个信托子计划的一定份额(通常为10)，并使用其收入和本金支持优先偿还本信托计划下其他客户信托基金的本金和预期收入。该协议还可以将第三方设定为信托

11、计划的指定受让人，并接受客户信托收益权的提前转让。主题：投资顾问，Q:为什么安排投资顾问？安排专业投资顾问，确保财务规划的专业性；安排第三方认购每个信托子计划的一定份额，并以此份额向客户做出优先还款承诺。这一方面表明信托发起人对项目的成功有很大的信心，另一方面也提高了投资者的信心和安全系数；安排第三方作为信托计划的指定受让人，一是确保信托资金的总板块不受客户提前退股的影响，二是确保信托计划的流动性，消除客户的顾虑。设计说明、虚拟案例、16、产品设计要点说明(续)、一般机构销售的信托计划有一定的手续费和交易管理费，实际上不利于刺激购买。事实上，通过产品结构设计可以免除认购手续费和信托交易管理费。

12、关键问题：订阅费，为什么Q:免除订阅费？从客户的角度来看，在不产生信任利益的情况下提前收取订阅费违背了客户的意愿。因此，采用计算大账户的方法通过其他渠道平衡预算。目前，所有在市场上出售的基金和信托计划收取0.25%的各种认购费，并提前支付。免订阅设计是一种竞争策略。根据信托计划发起人与我行之间的业务代理合作协议，我行可以向信托计划持有人出具履约保函，其中规定了四项义务：负责受托资金的安全监管、投资目的地、资金的及时清算、相关争议的及时协调和解决、关键问题：履约保函、Q:为什么要设计履约保函？履约保函不涉及担保责任、清算义务等实质性责任内容；履约保函的设计主要是为了增加投资者的信心，使信托计划项

13、目在形式上更加正式和合规。Design Description，Virtual Case，18，Product Design Essentials Description(续)，信托计划通常没有赎回条款，但可以为信托合同持有人安排两种方式来促进信托受益权的转移：协议转移：指信托计划的投资者通过协议找到自己的受让人并转移其收益权的方式。银行为他们办理认证手续。指定转让：指信托计划成立后几个月，信托计划持有人可以根据预先签订的信托受益权指定转让协议的相关规定，将信托受益权出售给转让协议中指定的指定受让人(，关键问题：信任退出，Q:为什么要设置信任计划的早期退出程序？主要是加强信托产品的流通，方便客

14、户在急需资金时提前收回本金；没有赎回程序，主要是为了降低项目的运营成本。设计说明、虚拟案例、19、产品方案、信托产品基础知识、产品设计要点、产品主要卖点、产品操作具体流程、20、产品主要卖点、高收益、低风险、低成本、整合营销、虚拟案例、21、产品主要卖点、信托基金投资短期债券、央行票据等。在系列计划中，专业投资咨询公司担任投资顾问，XXX信托担任投资经理，银行担任资金收付代理，充分发挥双方在各自领域的专业财务管理优势，促进投资者利益的提高；第三方以自己的出资为客户的本金和预期收入提供优惠还款政策；银行应为项目出具银行履约保函，以确保项目资金的安全运行。产品的主要卖点，高收益，低风险，低成本，整

15、合营销，虚拟案例，22，产品的主要卖点，免费订阅政策(约0.25的订阅金额)；免除信托事务管理费(约0.25年)；低税率：由于70%的资金用于投资不含利息税的国债，这部分客户的信托收入免征利息税，税收总额很低；如果信托合同所属的信托计划设立不成功，则按照同期银行存款利率计算支付日至清算日的资金利息，并将计算出的信托资金本金和利息全额返还给客户，从而减少客户的潜在损失，降低客户的交易成本。产品主要卖点：高收益、低风险、低成本、整合营销、虚拟案例、23、产品主要卖点：银行借记卡将与个人理财产品捆绑，扩大发卡规模，账户将用于支付投资收益和信托计划本金，也可用于银行推出后续产品时的认购。购买理财产品的

16、客户也可以成为商业银行正式推出信用卡的第一批客户；购买理财产品的客户还可以享受贵宾客户的其他优惠措施。产品主要卖点、高利润、低风险、低成本、整合营销、虚拟案例、24、产品方案、信托产品基础知识、产品设计要点、产品主要卖点、产品操作的具体程序，个人投资者应提供、审核客户文件、签署信托协议、传递信息和文件、收取和支付代理资金，机构投资者应提供(如代他人认购，应同时提供代理人和委托人的有效身份证明)；在银行开立的存折或银行卡(如果投资者尚未申请银行存折或银行卡，代理网点将首先为其开立新的存折或银行卡)，并加盖公章的营业执照复印件；法人授权委托书；被授权人的身份证明；法人投资者在银行开立的银行账号。，

17、虚拟案例，26，产品操作的具体程序，代理网点向投资者提供，审核客户文件，签署信托协议，传递信息和文件，代理资金收付，银行工作人员指导客户填写以下内容，集体资金信托合同2份；信托基金管理和使用风险声明2份；2份计划说明书；集体资金信托合同填写指南：委托人基本信息、账户信息、信托合同金额、委托人认购的信托计划编号(2个阿拉伯数字)，并签字；如果是机构客户，还必须由该机构的法定代表人或授权负责人签字；风险申报填写指南：客户签名；如果是机构客户，还必须由该机构的法定代表人或授权负责人签字；核实：投资人填写完毕后，银行工作人员将收回2卷资料，检查客户填写的内容是否一致，重点检查客户认购的计划编号是否正确；代表客户确定并填写合同号，经审核确认客户已支付信托资金后，将合同一份交给客户，一份交给银行临时管理；推广结束后，各网点应根据总行通知提交给相关机构。虚拟案例，27，产品操作、网点收付、客户文件审核、签订信托协议、传递信息和文件、代理资金收付、资金收付和转账程序等具体程序，银行人员要求投资者发放银行发行的存折或银行卡；基金代理收付款银行签发基金托管证