[高等教育]担保法课件.ppt

1、第五章 担保法 第一节 担保法概述 第二节 保证 第三节 抵押 第四节 质押 第五节 留置 第六节 定金,第一节 担保法概述 一、担保的概念和特征 二、担保的种类 三、担保法的概念及担保方式,一、担保的概念和特征 （一）担保的概念 依法律规定或当事人约定而产生的,促使债务人履行债务并保障债权人实现债权的法律措施或制度。担保的适用范围合同法律关系。 （二）担保的特征 1、担保的从属性； 2、担保的补充性或连带性； 3、担保的相对独立性； 4、担保的自愿性,留置担保除外。 （三）担保的性质 第5条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。”,二、担保的种类 * 人保、物保、金钱担

2、保 * 保证、抵押、质押、留置、定金 * 法定担保和约定担保 三、我国担保法的特点 保证、抵押、质押、留置和定金全部规定在担保法的专门法律中，为世界立法史上首创，也是我国担保法最大的特色。 我国担保法在内容上还有以下一些特点： 1、在兼顾传统的担保理论的同时，吸收了担保理论的新发展。 2、在抵押担保方面，抵押物突破了不动产的限制，可以包括一些动产。 3、在权利质押方面，可设立质押的权利范围很窄，仅以法律中的列举为限，不包括普通债权。,第二节 保证担保 一、保证的概念和特征 二、保证合同 三、保证方式 四、保证责任 五、有关保证责任的其他规定,一、保证的概念和特征 （一）保证的概念 指保证人和债

3、权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 （二）保证的特征 1保证属于人保。 2保证人为主合同当事人以外的第三人。 3保证人必须具有代为清偿债务的能力信誉和不特定财产。,二、保证合同 （一）保证合同的概念 保证合同是保证人与主合同中的债权人签订的合同。 其特征与担保的特征相同。 （二）保证合同的种类 1、一人保证合同和共同保证合同； 2、单一形式的保证合同和最高额形式的保证合同； 3、全额保证合同和部分保证合同。 （三）保证合同成立的条件 1、保证人应为主合同以外符合法律规定的第三人； 第7条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

4、”,保证人的禁止性规定： * 国家机关； * 公益性的事业单位； * 法人分支机构职能部门，有例外； * 不得强令金融机构提供担保。 2、保证合同必须采用书面形式； 3、保证合同应当包括法定的内容。 （四）保证合同的主要内容 1、被保证的主债权种类、数额。 2、债务人履行债务的期限。 3、保证的方式。 4、保证担保的范围。 5、保证的期限。 6、双方认为需要约定的其他事项。,三、保证方式 （一）一般保证 1、概念 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 2、保证人的抗辩权 专属于保证人的先诉抗辩权，又称检索抗辩权，指保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁

5、并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，拒绝对债权人承担保证责任的权利。 先诉抗辩权的限制 债务人的抗辩权 指债权人行使债权时，债务人可以根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。该权利同样为保证人享有。,（二）连带责任保证 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；另外，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（法定） （三）最高额保证 保证人可以与债权人签订一个总的保证合同，为一定期限内连续发生的借贷合同或某项商品交易行为提供保证，只要债权人与债务人在保证合同约定的债权额度内进行交易，保证人即承担保证责任。这就是后来发展起

6、来的最高额保证形式。,（四）共同保证人内部的权利义务 按约定 按法定 承担按份责任 承担连带责任 四、保证责任 （一）保证范围 即保证担保的范围，是指在保证关系中保证人所承担的保证责任的范围。 保证范围包括当事人约定的保证范围和法定的保证范围，约定优先，法定补充。 物保与人保为同一债权担保时，如何确定担保责任？ 法定范围： * 主债权 * 利息 * 违约金 * 损害赔偿 * 实现债权的费用,【案例介绍】 1997年12月15日，上海三花房地产开发公司欲向中国农业银行上海市信托投资公司（原告）借款2000万元，期限从1998年1月1日起至1999年1月1日，月利率为5.08%。双方约定以上海三花

7、房地产开发公司所购置的一块位于市中心的其享有使用权的地皮，以及今后在该地之上建造的建筑物作为抵押。该抵押合同订立后，双方在有关部门作了登记。以后原告在仔细了解了该地皮的价值及投资情况以后，仍不放心，遂要求上海三花房地产开发公司还必须找第三人作担保。上海三花房地产公司便商请该市某财务公司作保，财务公司同意作保。1998年1月1日，上海三花房地产公司与原告在签订了借款合同以后，财务公司的负责人张某代表公司在保证人一栏中写下了“愿与三花公司负连带责任“，并签字盖章，上海三花房地产公司在获得借款以后，因将资金挪作他用，因而在规定的还款期（1999年1月1日）到来后，不能还款。原告发现上海三花房地产公司

8、以其地皮设置了另一个抵押权（未登记），为避免抵押权实现的麻烦，遂直接请求财务公司偿还上海三花房地产公司的欠款并支付迟延利息。,（二）主债的转让、变更和保证责任 1、债权转让无须债务人、保证人同意； 2、债务转让须债权人、保证人书面同意； 3、主合同变更须保证人书面同意。 （三）保证期间 1、一般保证 2、连带责任保证 * 按约定 * 没约定的6个月,（四）保证责任的消灭 1、债务人清偿全部债务； 2、债务转让未经保证人书面同意； 3、主合同变更未经保证人书面同意。 4、合同约定或法定保证期间届满，债权人未向保证人请求履行其保证债务，保证人免除保证责任。 五、有关保证责任的其他规定,【案例介绍】

9、 1997年8月12日发达公司拟从农业银行（原告）借款100万元，借款期限一年，月利率9.7%。请农机公司（被告）、利大商行二家企业共同作为担保人。在合同书中农机公司、利大商行负责人均声称“若发达公司不能还款，愿代为履行”，并签字盖章。后发达公司到期无力还债，农业银行鉴于发达公司和利大商行一直经营不善、资产不多，遂直接起诉农机公司，要求其代债务人还本付息，并承担违约责任。被告农机公司辩称，原告应先找发达公司要求其还债，即使发达公司不能还款，也应将利大商行列为被告，因为被告曾与利大商行达成协议，若发达公司不能还款，双方各分担50%。而且保证合同书写明“代为履行”，因此即使承担保证责任，也仅限于还

10、100万元本金，不能承担支付利息的责任和违约责任。 请问：保证人的保证方式？其保证范围如何确定？,第二节 抵押 一、概念和特征 二、抵押担保的种类 三、抵押财产的范围 四、抵押合同和抵押物登记 五、抵押的效力 六、抵押权的实现,一、概念和特征 （一）抵押的概念 指债务人或者第三人不转移对某一特定财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物、抵押权人、抵押人、抵押权。 （二）抵押的特征 因抵押法律关系所生的权利为抵押权。 1、抵押权是一种担保物权。 2、抵押权是抵押人不转移对标的物的占有就其财产所设定的物权

11、。 3、抵押物必须为特定的、可处分的财产，包括不动产或者动产。 4、抵押权的不可分性和物上代位性。 5、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 6、特定性。,二、抵押担保的种类 （一）不动产抵押和动产抵押 （二）一般抵押和特殊抵押 1、一般抵押 2、 最高额抵押 抵押人可以与债权人签订一个总的抵押合同，为将来一定期限内连续发生的借贷合同或某项商品交易行为提供担保，只要债权人与债务人在抵押合同预先约定的债权额度内进行交易，抵押人即承担担保责任。这就是后来发展起来的最高额抵押形式。 决算期,2、共同抵押 总括抵押、聚合抵押、财团抵押。 3、财团抵押 以企业财产之整体，设定的一个抵押权。 1）浮动式

12、财团抵押 抵押设定时，并不确定企业财产数额； 抵押设定期间，企业财产处于变动之中； 抵押实行时，才确定企业财产的范围； 2）固定式财团抵押 抵押设定时，即确定企业财产数额； 抵押设定期间，企业财产变动受到严格限制。,三、抵押财产的范围_见教材 （一）可抵押的财产 （二）不得抵押的财产,四、抵押权的设定 （一）订立抵押合同 1、意定担保物权 2、抵押权人（债权人） 抵押人（抵押财产提供人） （二）抵押合同的内容和形式 1、被担保的债券的种类、数额； 2、债务人履行债务的期限； 3、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属； 4、担保的范围； 5、当事人认为需要约定的其他事项

13、。 一般书面形式和特殊书面形式。,（三）抵押登记 1、作为抵押权“生效要件”的抵押登记 抵押权抵押合同抵押登记 2、作为抵押权“对抗要件”的抵押登记 抵押权抵押合同 抵押权对抗效力抵押登记 适用范围：机器设备等动产抵押；承包的农村“四荒地”抵押 3、自愿登记、登记机关及效力 4、强制登记、登记机关及其效力,五、抵押的效力 （一）抵押担保的债权的范围 指在抵押关系中抵押人所承担的担保责任的范围。 抵押担保的范围包括当事人约定的担保范围和法定的担保范围。 （二）抵押对抵押财产的范围的效力 抵押物及从权利、孳息 1、抵押物的孳息包括天然孳息和法定孳息。 2、抵押合同生效后,债务履行期届满前，抵押人占

14、有抵押物，保留抵押物的收益权，有权就抵押物收取孳息。,3、抵押合同生效后，债务人债务履行期届满而不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。 4、抵押权人依法收取抵押物的孳息，应当按照下列顺序清偿： 1）收取孳息的费用； 2）主债权的利息； 3）主债权。,（三）抵押对抵押物的处分权的效力 1、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况，否则，转让行为无效。 2、抵押人依法转让抵

15、押物，转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。 （四）抵押对侵害抵押权的行为的效力或对抵押物价值维持的效力 1、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。 2、抵押权不因抵押物灭失而灭失。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。,（四）抵押对抵押物出租权的效力 1、设定抵押时抵押物已出租，抵押人应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效，即“买卖不破租赁”。 2、设定抵押后，将抵押物出租，担保法没有明确规定，依法不禁止即

16、为允许的原则，抵押设定后，抵押人可将抵押物出租。,六、抵押权的实现 (一)抵押权实现的一般方式和程序 1、方式 变卖；拍卖；折价 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2、程序 3、“绝押”之禁止规则 抵押合同中禁止约定：“一旦债务不履行，抵押权人即取得抵押物的所有权”,（二）抵押权实现的不可分性 1、主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 2、抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。 3、主债权被分割或部分转让的，各债权人可以就其享有的债权份额行使抵押权。 4、主债务被分割或部分转

17、让的，抵押人仍以其抵押物担保数个债务人履行债务。 （三）同一财产上有两个以上抵押权人时抵押权的实现 1、登记的抵押权优先； 2、都登记的，先登记的抵押权优先； 3、都未登记的，按比例平均受偿。,（五）关于城市房地产及土地使用权抵押权实现的特别规定 （六）物上保证人的求偿权 为债务人抵押担保的第三人为物上保证人。在抵押权人实现抵押权后，物上保证人有权向债务人追偿。,第四节 质 押 一、质押的概念 二、动产质押 三、权利质权,一、质押的概念 （一）含义 债务人或第三人将出质的动产或其他财产性权利移转与债权人占有，于债务人到期不履行债务时，得就该出质财产的价金优先受偿的担保方式。质权人、出质人、质物

18、、质权。 （二）质押与抵押、保证的关系 （三）分类 动产质押 权利质押,二、动产质押 （一）动产质押的概念 1、 指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。,2、动产质权具有以下法律特征： 1）动产质权是一种担保物权。 2）动产质权是债务人或者第三人将标的物移交给债权人占有。 3）动产质权的标的质物必须为特定的、可处分的动产。 4）质权具有不可分性和物上代位性。 5）质权人有权就质物卖得价款优先受偿。,（二）动产质押合同 1、质押合同的形式、内容及生效 质押合同是出质人与主债中的

19、债权人(质权人)签订的合同。 质押合同必须采用书面形式。 一项完整的质押合同，应当包括以下内容： (3)质物的名称、数量、质量、状况。 (4)质押担保的范围。这是指出质人承担责任的范围。 (5)质物移交的时间。 质押合同不完全具备上述内容的，可以补正。 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。,2、流质合同的禁止 约定于债务清偿期届满而未能清偿时，质物的所有权转移为质权人所有的，为流质合同。 担保法规定：“出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。” （三）动产质权所担保的质权的范围 1、动产质权所担保的质权的范围 主债权、违约金、损害赔偿金、

20、质物保管费用、实现质权费用。 2、动产质权客体的范围 质物、从物、孳息、价值代位物。,（四）出质人的权利和义务 1、出质人的权利 质物处分权 质物损害赔偿请求权 质物返还请求权 第三人的追偿权 2、出质人的义务 出质人保证质物、权利和品质无瑕疵的义务,（五）质权人的权利和义务 1、质权人的权利 占有质物的权利；有无质物的使用权？约定,无约定,则推定有。 收取质物孳息的权利；约定优先，法定补充有。 偿还费用请求权； 质权人的预先变价权；条件？ 质权人的物上代位权； 质权人的优先受偿权。,2、质权人的义务 1）质权人的善良管理人之注意义务 质权人负有妥善保管质物的义务。 质权人不能妥善保管质物可能

21、致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自出租、处分质物，因此给出质人造成损失的，质权人承担应赔偿责任。 2）质权人的返还质物的义务 债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。,3）质权人质权存续期间，为担保自己的债务，以其所占有的质物为第三人设定质权时，需对出质人负通知义务，并需获得出质人同意，转质权方可生效。转质 （六）质权的实现 1、变卖 2、拍卖 3、折价与“流质约款禁止”之比较,三、权利质权(案例) 1998年10月，A银行与华天公司签署一份贷款合同，合

22、同主要条款规定，A银行向华天公司提供流动资金贷款25万元，利息为月息10.92，按季结息；贷款期限自1998年10月29日起至1999年2月29日止。若华天公司不按期偿还贷款，对逾期还款部分，A公司将按银行系统规定，按日利率0.5计收利息。同日，A银行与华天公司又签定一份抵押协议，规定，为了保证贷款合同的履行，华天公司以其持有的正云股份有限公司的法人股股权证作为抵押财产，作价50万元，抵押率为80%，实际抵押额为40万元；股权证交由A银行保管，若贷款期限届满，华天公司未能偿还本息，A银行有权依法定方式处分抵押财产。 签定合同当日，A银行将25万元转入华天公司帐户内，华天公司则将面值50万元的正

23、云股份有限公司正式签发的法人股股权证交给A银行保管，未向有关证券登记机构办理登记手续。 贷款合同期限届满后，经A银行与华天公司协商，双方重新签署一份延期还款协议，约定将25万元贷款本金延期到同年6月29日偿还，延期后的贷款利率从延期之日起按贷款实际期限的利息10.92执行，延长期限届满后，华天公司仅向A银行支付1998年10月29日至1999年5月20日止的利息。但华天公司于贷款到期后，始终没有向A银行偿还贷款本息。于是A银行向法院起诉。(股票能够设定担保?属于哪种?如何设定?) 如果你是法官,应如何审理此案?,（一）概念 以所有权之外的财产权利为客体的质权 （二）权利质权与动产质权的关系 标

24、的不同；设定方式不同；质权保全与实现方式不同。 （三）权利质权的分类 1、票据、单据及债券权利质权（可质押的） 票据、单据及债券权利质权质权合同票据、单据及债券交付 2、股权质权（依法可转让的） 上市公司股权质权质权合同登记（证券登记公司） 其他公司股权质权质权合同记载（公司股东名册） 3、知识产权质权 知识产权质权质权合同登记（知识产权管理部门）,第四节 留置权 一、留置权的概念与特征 二、留置权的成立 三、留置权的效力,案由 王某（被告）原系被服厂的工人，下岗后雇工5人对外承揽了加工毛衣的业务。1998年2月15日，李某（原告）自备毛线和毛衣图案，要求被告加工毛衣100件，每件加工费30元

25、，第一次提货定于1998年2月30日，剩下的于5月底取货。1998年2月30日，原告依约定从被告处提货80件，并交付手工费2400元。后因毛衣市场不景气，再加上原告设计的毛衣图案陈旧，毛线质量低劣，仍有部分存货卖不出去；所以原告说剩下的毛衣他不要了，让被告自己卖了充抵加工费。1998年8月，原告从一业余毛衣设计师处买了几套时装毛衣设计图，又自备毛线去被告处加工毛衣，数量为150件，每件加工费40元，1998年10月1日全部交货。两个月后原告按时去提货，支付被告毛衣加工费6000元，当办理完付款手续去提货时，被告只给了他120件毛衣，并说先留下30件，等原告付清上一次的毛衣加工费后再给他这30件

26、毛衣，付款期限是一个月。被告把上一次原告留下的20件毛衣还给了他，因为这些毛衣根本卖不出去。原告不允，说上一次的毛衣加工费已用剩下的20件毛衣充抵了，于是双方发生争执，原告遂起诉到法院，要求被告返还其30件毛衣。请问: 被告扣留原告30件毛衣的性质问题，即这种行为究竟是违法扣押还是依法行使留置权？什么是留置权？留置权成立的要件是什么？,一、留置权的概念与特征,特征：,债权人按照合同占有债务人的动产，于债务人到期不履行债务时，得依法直接留置该动产，并在宽限期届满后，变价该动产优先受偿的的担保方式。留置权人、留置权。,1、法定担保物权以占有留置财产为要件；,2、宽限期的特点,占有成立,留置权成立,

27、留置权实行,质权成立,质权实行,留置权,质权,二、留置权的成立,（一）留置权成立的积极要件,1、债权人依据合同占有债务人的动产；,2、债权清偿期已届满；,3、债权的发生须与此动产有牵连关系；,（二）留置权成立的消极要件,1、不得违反公共秩序与善良风俗；,2、不得与债权人的义务向抵触；,3、合同中没有相反约定。,三、留置权的效力,（一）留置权所担保的债权范围, 主债权； 利息； 违约金； 损害赔偿金； 留置物保管的费用； 实现债权的费用。,（二）留置权对标的物的效力,1、主物,2、从物,3、孳息,4、价值代位物,（三）留置权对留置权人的效力,1、留置权人的权利,（1）占有动产；,（2）收取孳息；,（3）必要费用求偿权；,（4）优先受偿权。,2、留置权人的义务,（1）妥善保管留置物；,（2）不得擅自使用留置物；,（3）返还留置物。,第六节 定金 一、定金的概念 二、定金合同 三、定金效力,案由 1999年12月1日，被告朱某与原告韩某协议将被告的一辆旧桑塔纳轿车作价4万元卖给原告，被告提出先交付5000元定金，原告同意，遂交给被告5000元，同时约定等被告再跑一次长途后，将车交付给原告，原告再付给3.5万元