1中信 国内信用证+福费廷.ppt

1、1,中信银行国内信用证+福费廷业务,目录,国内信用证的产品运用情况及产品介绍,国内信用证福费廷融资业务推广指引,国内信用证的重要作用,3,业务背景,国内信用证的运用,今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行需拓展新 的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力 。由于用国内信用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一般授信业务规模，且能为 我行中间业务作出巨大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重大。 目前我行应继续推广国内信用证，以提升我行中间业务收入。,4,目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行 大力推广

2、 总行自2006年开始推广国内信用证业务，取得了良好的收益。此后我行又陆续推出 国内信用证卖方融资业务和国内信用证代付业务，进一步丰富了国内信用证产品组合。 2012年代付业务叫停后，分行国际部推出国内证福费廷间接买断业务，保证国内证业 务继续的开展下去。 近期中信银行在他行的代付额度越来越少，可见系统内各家分行都正在大力开展国 内信用证业务, 。,国内信用证的发展情况,国内信用证的运用,5,定义,种类,特点,不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金,付款方式：即期付款、延期付款 （国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证）,国内信用证的概念,国内信用证是

3、指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,国内信用证融资产品介绍,6,信用证的基本功能,国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。,一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。,与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.,无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括：免保证金开证、打包放款、国内信用证议付等。,国内贸易结算的工具,贸易双方权益的保

4、障,贸易融资的功能,贸易合同的保障,国内信用证融资产品介绍,7,信用证的产品优势,国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产；,国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务,国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力；,经营单位资本占用费较少,满足企业供应链融资需求,提高我行市场渗透力和产品覆盖率,安全结算方式提高企业竞争力,国内信用证融资产品介绍,作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢

5、迎。大力推广此项业务，有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。,8,国内信用证融资产品介绍,对买方（申请人）的好处,货款安全支付，卖方如不能提交与信用证规定相符的单据，买方不予支付货款； 保障货物质量和数量，开证时规定检验单据予以控制；,促进合约的履行，通 过开证规定交货期限，制约卖方按时交货，避免其它结算方式下卖方因市场价格上涨不履行合约或生产延误给买方造成损失； 周转资金，以一定比例的保证金开出全额信用证，节约流动资金；,9,国内信用证融资产品介绍,对卖方（受益人）的好处,按时收回货款，防止买方因市场原因拒绝提货或要求降价； 加强应收账款的管理，运用银行的信用杜绝

6、坏帐；,促进合同履行，防止买方凭借其优势地位提出修改或撤销合同； 降低资金成本，避免经营损失，利用银行信用支持，获取更大的规模效益。,10,国内信用证融资产品介绍,对银行的好处,国内信用证是有条件的付款承诺,付款的前提是提交相符单据,因此银行可通过相关单据确保贸易背景的真实性； 不受银行承兑汇票的规模限制；,必要情况下,通过与物流企业的监管协议等,以信用证项下的货物为质押,可以加强银行对授信风险的控制； 获得中间业务收入和一定的存款沉淀。,11,国内信用证融资产品介绍,融资产品类型,买方融资产品： 减免保证金开证 国内证付款融资,卖方融资产品： 国内证打包贷款 国内证议付 国内证债权贴现 国内

7、证债权买断 国内证福费廷,12,国内信用证业务推广指引,从信用证结算特点来看，信用证适应于买卖双方均为互不熟悉的交易对手，行业的知名度和实力一般，议价能力相当的情况；或者虽为熟悉交易对手，但贸易为大额大宗交易，双方都承担较大的市场风险，希望借助银行的中介公信力保证贸易顺利完成，因此这样的交易条件将是信用证结算方式最佳适用背景。 在符合我行整体授信政策的前提下，重点定位于实力雄厚、资信良好的集团客户的上下游企业，即有向上游企业采购(开证)和向下游最终用户出售产品（卖方融资）需求的企业。,目标市场,13,大宗贸易的贸易商 尤其适合刚进入市场的贸易商，重点开发的行业包括煤炭、化工、钢铁等，由于该类行

8、业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。 正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商 业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。,国内信用证业务推广指引,目标客户,14,国内信用证与银行承兑汇票比较,国内信用证在供应链金融中的运用,15,国内信用证与银行承兑汇票比较,国内信用证在供应链金融中的运用,16,案例一 国内证营销实例整体分析,案例 A公司为贸易往来中的买方，即作为国内证业

9、务的开证申请人，承担支付20以上比例保证金、国内证开证手续费（1.5）、承兑费（1.0）和国内证到期付款的责任。B公司作为贸易往来的卖方，即国内证业务的受益人，承担支付交单议付费（1.25）、福费廷的融资费用（代付行报价加上我行加点）的责任。,国内信用证在供应链金融中的运用,17,我行收益 开证保证金：开证金额20以上 （拉动负债业务） 开证手续费：开证金额的1.5 （一次性收取） 付款承兑费：开证金额的1.0 （一次性收取） 交单议付费：开证金额的1.25（ 一次性收取） 福费廷融资：年利率形式 （代付行我行加点） 同样以上也是企业的成本,国内信用证在供应链金融中的运用,案例一 国内证营销实

10、例整体分析,国内信用证流程图,卖方 （受益人）,承运人,买方 （开证申请人）,议付行/通知行,开证行,买卖合同,申请开证,开出信用证,通知信用证,装运,交单,议付,寄单索汇,通知到单,赎单, 承付,提货,交付货物,国内信用证流程图,买方开证手续所需材料 1、 授信批复（首笔） 2、 国内信用证融资主协议 3、 开证申请书 4、 开立国内信用证申请人承诺书 5、 贸易背景材料：贸易合同 6、 审批单复印件：放款审批单、风险资产审批单 7、 保证金入账冻结凭证 8、 如为首笔，还需提供：营业执照复印件、组织机构代码证复印件 9、 国际部认为需要的其他材料（承兑确认通知书还需加盖公章，可以在开证后加盖空白面函纸）,国内信用证流程图,一、卖方交单环节提供材料 1、贸易背景材料：增值税发票（发票联、抵扣联）、货物收据等； 2、信用证议付/委托收款申请书; 3、国际部认为需要的其他材