实务模块一(4)保险

1、模块一 基础知识,国际货物运输保险,本章重点,1、共同海损、单独海损的概念和区分 2、平安险、水渍险、一切险的责任范围 3、保险费的计算 4、保险条款的拟订,保险 (insurance) 是人们为了应付自然灾害和意外事故，通过订立合同实现补偿或给付的一种经济形式，是一种经济补偿制度。,基本概念,国际贸易货运保险当事人有： 1.保险人（insurer）： 是收取保险费并负责履行经济补偿义务的一方。 2.投保人（applicant）： 是向保险人申请订立保险合同并负有缴纳保险 费义务的保险单持有人。 3.被保险人（insured）： 是保险事故发生后，可以享受赔偿请求权的人。,保险的基本原则 -

2、可保利益原则 Insurable Interest - 最大诚信原则 Utmost Good Faith - 近因原则 Principle of Proximate Cause - 补偿原则 Principle of Indemnity - 代位追偿原则Principle of Subrogation,可保利益原则,保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 -保险法第十二条 保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。 保险法第十二条：投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 与赌博划清了界限,合法的经

3、济利益,INCOTERMS2000 13种价格术语 交货点/风险点示意图,海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。 这种规定是为了适应国际贸易的习惯作法。买方在投保时往往货物所有权尚未转移到自己手中，但因其货权的转移是必然的，所以可以投保海上货物运输保险。,预期可保利益,2008年3月，湖南某纺织品公司(卖方) 与香港某公司(买方)签订了一份全棉针织男裤的买卖合同。买卖合同条款如下：数量是80000条;金额总价为CFR荷兰鹿特丹USD70000；装运口岸与目的地，广州香港荷兰；交货期，2008年5月底前。 2008年5月20日，卖方委托的

4、生产厂家将300箱货物装上卡车运至广州装船，由于驾驶员过失，卡车翻入河中，致使货物落水打湿，使其中100箱成为次品。 该纺织品公司与事故地公安局出具证明证实了上述货损事实。2009年1月，香港买方公司申请某保险公司广东分公司对货物进行检验，并出具商检报告。保险公司于2009年10月正式向买方公司理赔22万港元，2010年4月起，保险公司向纺织品公司代位追偿，但是遭到了拒绝。最终法院审理裁决结果是纺织品公司拒绝保险公司的索赔请求有道理，为什么会出现这样的审理结果呢？,最大诚信原则,最大诚信原则指保险合同当事人在订立合同的时候以及合同有效期内要依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，

5、同时绝对信守合同缔约的认定与承偌； 否则，受害人可以主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此受到的损失。,近因原则,近因指造成损失的最直接、最有效、起主导作用的原因。,例如：暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房屋，从而导致财产损失。 分析：暴风电线杆倒塌电线短路引起火花房屋燃烧财产损失这一连串的事件，暴风是近因。,补偿原则,所谓补偿原则，是指当保险标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人按照保险标的的实际损失对被保险人进行损失补偿; 通过保险补偿使被保险人恢复到损失发生之前的经济状况，但不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。,代位追偿原则,代位追偿原则指当保险标的发生了保险责任范

6、围内的第三者责任方造成的损失时; 在向被保险人履行了损失赔偿的责任后; 保险人有权取得被保险人的该项损失中，依法享有的向第三者责任方要求索赔的权利，保险人取得该项权利后，即可以被保险人的名义向责任方进行追偿。,案例 甲公司以FOB贸易条件进口一批玉米，与承运人A船运公司签订运输合同，甲为保障该批货物的安全，又与保险公司B签订了海上货物运输保险合同，投保一切险，双方约定保险金额为102万美元。后货物在海上运输途中货物遭到海水湿损，货损比例为40%。 经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近因是由于船舱盖严重腐烂，稍遇一般大浪就导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承运人不能享受运输合同所规定的免责条

7、款，必须承担违反运输合同的赔偿责任。,海洋货物运输保险,自然灾害 (Natural Calamities) ：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,（一）海上风险（Perils of the Sea）,意外事故 (Fortuitous Accidents) ：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,一般外来风险：是指由于一般外来原因所

8、造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,（二）外来风险（Extraneous Risks）,二、海上损失,海上风险,（一）全部海损,实际全损 推定全损,1、实际全损构成情况：,保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。,保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。,载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和

9、航行的区域来决定时间的长短。,保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。,2、推定全损：指被保险货物受损后未完全灭失，但施救、恢复、整理受损货物并将其运至原订目的地的费用总和已超过货物到达该目的地价值的损失，即这种损失已超过被保险货物的保险价值。,包括以下四种情况： 保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。 保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。 保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。 保险

10、标的受损后，修理费用已超过货物修复后 的价值。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,委付是指被保险人将保险货物的一切权利转让给保险人，并要求保险人按全损给予赔偿的行为。,3、实际全损和推定全损的区别,1、强调内容 实际全损强调全损已出现，无法补救； 推定全损强调全损是将来的/可以补救的。 2、手续 实际全损，被保险人无须办理任何法律手续；而推定全损下，被保险人要求保险人按全损赔偿前，必须先发出委付通知。,课堂讨论： 例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值这种损失属于_。

11、 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于_。,答案： 例1、实际全损 因为丧失原有商业价值。 例2、推定全损 因为修理费用已超过货物修复后 的价值。,（二）部分海损,共同海损 单独海损,1、共同海损 （general average）,（1）定义： 在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。,（2）共同海损构成条件：,确实存在危及船货的共同安全的危险; 采取的措施是有意识且合理的; 所作的形势是特殊的、额外的

12、且有效果的； 必须属于非常性质的损失。,（3）共同海损的分摊,共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。 共同海损损失总额应该由受益方按各自的分摊价值的比例分摊,由于共同海损行为而受益的价值,案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,海上风险,答案,海上

13、风险,(1) 定义：指除共同海损以外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。这种损失由受损方单独承担。 (2) 共同海损和单独海损的区别: 损失的构成不同； 造成海损的原因不同； 承担损失的责任不同。,2、单独海损 （Paticular average）,案例 某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有： 1）1000箱货被火烧毁； 2）600箱货被水浇湿； 3）主机和部分甲板被烧坏；4）拖轮费用；

14、5）额外增加的燃料和船上人员的工资。 问题： 从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？,答案 1、3属于单独海损，因为这两 项损失是由于火灾这一风险直接造成的；2、4、5属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。,（三）费用 1 施救费用（sue and labour expenses） 2 救助费用（salvage charges） 两者的区别： 1、行为主体不同 2、给付原则不同 3、保险人赔偿责任不同,海洋货物运输保险,海洋货物运输保险,1、平安险（Free from Particular Average , F.

15、 P. A.) 责任范围： 1 自然灾害造成的实际全损或推定全损； 2 意外事故造成的全部或部分损失； 3 意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失； 4 装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失； 5 被保险人的施救费用； 6 在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用； 7 共同海损的牺牲、分摊和救助费用； 8 根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。,中国保险条款,“船舶互撞责任”条款,碰撞船舶 货主向任何一方或双方船舶索赔。 由于一般提单均订有免责条款，货主不能向承运人索赔，只能向对方船只索取百分之百的赔偿。 对方船在赔付百分之百损失后，按1910年同一船舶碰

16、撞若干法律规定的国际公约的规定：船舶碰撞互有责任时，两船上的货物损失由过失船舶各按过失程度比例赔偿，向承运船摊回一部分损失金额。,“船舶互撞责任”条款,承运人为了维持自身的利益，在提单中规定货主应向承运人退还他从对方船获得承运过失比例的赔款。 伦敦保险协会保险单的船舶互撞责任条款规定对于货物所有人（被保险人）应该向承运人退回的损失，可由保险人负责赔偿。 我国海洋运输货物保险条款，亦将此条款作为一项责任范围。,保险公司,货主,船舶B,船舶A 承运人,“船舶互撞责任”条款,有一批货物已经按发票总值110%投保了平安险，载运该批货物的海轮5月3日在海面上遇到暴风雨的袭击，该货物受到了部分水渍，损失价

17、值为1000美元，该海轮在继续航行中又于5月8日发生了触礁事故，在处理过程中，又遭到暴风雨袭击，货物损失价值为2000美元。 问题： 保险公司对两次损失是否应该赔偿? 为什么？,案例：,中国保险条款,答案：两次损失保险公司都要赔偿。 虽然第一次1000美元损失由自然灾害引起的部分损失，但是之后又遇到了意外事故，所以该损失在平安险的承保范围内，保险公司应该赔偿。 第二次2000美元是由意外事故引起的部分损失，在平安险的承保范围内，保险公司应该赔偿。,中国保险条款,一切险,水渍险,中国保险条款,2、水渍险（ With Particular Average, W.P.A.） 责任范围： 水渍险 =

18、平安险 +自然灾害造成的部分损失 3、一切险（All Risks,A.R.） 责任范围： 一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的全部或部分损失。,中国保险条款,海洋货物运输保险,盗窃 雨淋 渗漏 钩损 玷污 破碎 锈损 串味 受潮受热 包装破裂 短量,一般外来风险,一般附加险别,偷窃提货不着险 淡水雨淋险 渗漏险 钩损险 混杂玷污险 碰损破碎险 锈损险 串味险 受潮受热险 包装破裂险 短量险,中国保险条款,中国保险条款,中国保险条款,（1）仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w） 战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险,（2）仓至仓条款在FOB,CFR,CIF中运用

19、： 1）FOB,CFR是“港至仓”； 2）CIF是“仓至仓”。 （3）除外责任,基本险责任起讫期限的规定,2001年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。 问题： 保险公司是否有权利拒绝? 为什么？,案例：,答案 保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔。拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然

20、他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。,注意事项,1、三个基本险，只能投保一个。 2、一般附加险和特殊的附加险，不能单独投保。 3、投保一切险，不必再加保一般附加险。 4、平安险、水渍险可加保一般附加险和特殊的附加险。,例如 为防止运输途中货物被窃，应该投保（） A、一切险、偷窃险 B、水渍险 C、平安险、偷窃险 D、一切险、平安险、偷窃险,答案 C 原因： A、投保一切险，不必再加保一般附加险 B、水渍险不包括偷窃险 C、基本险只能投保一个,常见商品投保险别,四、伦敦保险协会货物保险条款与险别,1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）,2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）,3、

21、协会货物（C）险条款，即ICC（C）,4、协会货物战争险条款,5、协会货物罢工险条款,6、恶意损害险条款,我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款的对比,平安险,水渍险,一切险,海洋货物运输保险,中国保险条款 （CIC）,ICC（C ）,ICC（B）,ICC（A ）,协会货物条款 （ICC）,其他运输方式下的货运保险,A,B,C,邮包运输保险,空运货物保险,陆运 货物保险,1、采用EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT贸易术语成交的合同： “保险由买方自理” (Insurance: To be covered by the Buyers)。,五、合同中的保险条款,2、采用CI

22、F或CIP贸易术语达成的合同，应明确规定下列四项内容：由谁办理保险、投保险别、保险金额、适用条款。,例如： “保险由卖方按发票金额的110% 投保水渍险、加保险，以中国人民保险公司1981年1月1日颁布的有关海洋运输货物保险条款为准。” Insurance: To be covered by the seller for 110% of total invoice value against W.P.A. including , as per and subject to the relevant Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insura

23、nce Company of China, dated 1/1/1981.,3、采用DAF、DEQ、DES、DDU、DDP贸易术语成交的合同： “保险由卖方自理” (Insurance: To be covered by the Sellers),（一）确定保险金额,六、办理投保和保险费的计算,保险金额=CIF（或CIP）价（1+投保加成率） 保险费=保险金额*保险费率,举例,一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额 为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%） 及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总 金额，客户要求加保一成。 保险费 = CIF（或CIP）价（1+投保加成率）保险费率 保险费 = 30000（1+10%）（0.6%+0.03%