信贷业务违规处理的相关规定.ppt

1、信贷业务 违规处理相关规定 运城分行内控合规部 二一一年十一月,运城分行内控合规部,2,主要内容,信贷业务违规处理相关规定 情节、后果界定 尽职免责规定,信贷业务 违规处理相关规定,运城分行内控合规部,4,有下列违规行为之一的给予违规积分、批评教育或核减绩效收入；情节较重或造成不良后果的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。,运城分行内控合规部,5,违规处理相关规定-1,违反信贷调查、审查有关规定的行为 （一）未按规定调查、审查申请人的主体资格及所提供材料合法性、有效性、真实性的； （二）未对借款人

2、的资信状况、偿债能力进行尽职调查或审查的； （三）未对保证人的保证能力进行尽职调查或审查的； （四）调查报告、客户评价报告和担保评价报告失实或未对风险提出预警的； （五）未对项目贷款涉及项目建设的合规性和偿债能力进行尽职调查或审查的； （六）其他违反信贷调查、审查有关规定的。,运城分行内控合规部,6,违规处理相关规定2,违反项目贷款评估、押品价值评估有关规定 （一）未按规定揭示项目贷款重大显性风险的； （二）未按规定进行押品价值现场勘察的； （三）对同一押品进行拆分审批的； （四）其他违反项目贷款评估、押品价值评估有关规定的。,运城分行内控合规部,7,违规处理相关规定3,违反贷款担保规定 （一

3、）未按规定审查核实抵（质）押担保的真实性、合法性和有效性以及抵（质）押物的市场价值和变现能力的； （二）未按规定办理抵（质）押登记等相关手续的； （三）未经有权部门批准，提前解除抵（质）押手续或返还抵（质）押物权证、质押物，未经批准同意企业撤保的； （四）其他违反贷款担保规定的。,运城分行内控合规部,8,违规处理相关规定4,违反贷后管理有关规定 （一）未按规定对贷款发放过程的合规性、审批程序或贷款档案资料的完整性、合规性进行监督的； （二）未按贷款发放与支付的规定，对贷款资金的支付实施管理和控制的； （三）未及时更新客户资料、核对信贷管理系统录入信息和档案资料的； （四）在对分支机构进行信贷风

4、险监测的过程中，发现较大风险隐患隐瞒不报或迟报、遗漏的； （五）对监测出来的风险隐患未及时采取措施整改的； （六）未按规定对出现违约贷款的借款人和保证人进行催收的； （七）未按规定对逾期贷款采取资产保全等措施的； （八）未按规定对抵（质）押物的变化进行监控、检查和重评的； （九）未按规定对贷款进行跟踪检查的； （十）未落实监管部门要求、贷款审批前提条件和核准条件或相关法律文件未生效即发放贷款的； （十一）其他违反贷后管理规定的。,运城分行内控合规部,9,违规处理相关规定-5,违反关联交易制度和规范 （一）向关联方发放无担保贷款的； （二）违规为关联方融资提供担保的； （三）接受本行的股权作为质

5、押提供授信的； （四）聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的； （五）对关联方授信余额超过规定比例的； （六）未按规定真实、准确、完整履行关联方信息报告与承诺义务的； （七）未按规定及时、准确、完整履行关联交易报告及保密义务的； （八）未按规定审批关联交易的； （九）其他违反关联交易制度和规范的。,运城分行内控合规部,10,违规处理相关规定-6,违反担保业务管理规定 （一）未按规定对被担保人资信情况进行尽职调查或审查的； （二）违规出具担保函、担保承诺书、资信证明的； （三）为客户出具担保承诺书后，未按规定履行监管责任的； （四）其他违反担保业务管理规定的。,运城分行内控合规部,11,违规处理

6、相关规定-7,违反资产风险管理规定 （一）未执行资产风险分类认定标准和程序的； （二）明显低估或高估资产风险的； （三）违规调整分类结果、删除系统分类流程、隐瞒准确分类结果的； （四）其他违反资产风险管理规定的。,运城分行内控合规部,12,违规处理相关规定-8,违反不良资产管理规定 （一）擅自更改处置方案或放弃债权的； （二）未及时采取措施，丧失担保、诉讼时效的； （三）未及时发现抵（质）押物损毁、灭失并采取保全措施的； （四）不良资产转让价格明显不合理的； （五）未及时发现借款（担保）人主体资格丧失的； （六）对不符合处置规定条件予以处置或符合处置规定条件不予处置的； （七）未将不良资产处置

7、收入用于收回不良贷款本息的； （八）其他违反不良资产管理规定的。,运城分行内控合规部,13,违规处理相关规定-9,违反抵债资产管理规定 （一）不符合规定范围和标准抵入资产的； （二）擅自动用或自用抵债资产的； （三）擅自放弃抵债资产合法权益的； （四）未按处置方案及时处置抵债资产的； （五）抵债资产账实不符或未妥善保管的； （六）其他违反抵债资产管理规定的。,运城分行内控合规部,14,违规处理相关规定-10,违反呆账核销管理规定 （一）未尽职追索的； （二）提供虚假材料申报核销的； （三）呆账核销不符合规定范围和标准的； （四）擅自进行核销账务处理的； （五）其他违反呆账核销管理规定的。,运城

8、分行内控合规部,15,违规处理相关规定-11,违反账销案存管理规定 （一）擅自将债权或股权损失纳入账销案存资产管理的； （二）未按规定将已核销资产转入账销案存科目管理的； （三）未按规定对收回的账销案存资产进行账务核算的； （四）擅自办理账销案存资产转出和销账手续的； （五）未按规定对账销案存资产进行管理和追索的； （六）其他违反账销案存管理规定的。,运城分行内控合规部,16,违规处理相关规定-12,违反表外欠息减免规定 （一）表外欠息减免不符合规定范围和标准的； （二）违规进行表外欠息减免账务处理的； （三）其他违反表外欠息减免规定的。,运城分行内控合规部,17,违规处理相关规定-13,违反

9、票据融资管理规定 （一）贴现没有真实交易背景商业汇票的； （二）贴现商业汇票缺少与原件核对一致的交易合同、增值税发票或普通发票复印件等规定资料的； （三）违规边查边贴、先贴后查、有查无复贴现或先划付资金后审验票据的； （四）贴现、转贴现银行承兑汇票的承兑人，买入返售商业汇票交易对手不在总行规定范围内的； （五）未通过票据系统办理票据融资业务的； （六）录入票据系统的票据要素与实物票据不一致的； （七）未直接将融资资金划付给交易对手的。,运城分行内控合规部,18,违规处理相关规定-14,违反银行承兑汇票管理规定 （一）承兑没有真实交易背景银行承兑汇票的； （二）未按规定收取和管理保证金或办理担保

10、手续的； （三）承兑后未按规定进行跟踪检查的； （四）其他违反银行承兑汇票管理规定的。,运城分行内控合规部,19,违规处理相关规定-15,其它违规行为 （一）违规向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的； （二）以贷收息的； （三）发放贷款置换银行承兑汇票垫款的； （四）违规办理银行承兑汇票质押贷款业务的。 （五）违反利率管理规定计付利息或浮动贷款利率等 （六）未按规定保管借款合同、担保合同、抵（质）押物的权利凭证、质押物、保单等的；,运城分行内控合规部,20,违规处理相关规定-16,（一）发放假名、冒名贷款或虚假按揭贷款的； （二）高息揽存的； （三）截留

11、、挪用、隐匿收回账销案存资产的； 给予记大过至撤职处分；情节较重或造成不良后果的，同时解除劳动合同；情节严重或造成严重后果的，给予开除处分。,运城分行内控合规部,21,违规处理相关规定-17,未按规定签订借款合同、担保合同、保函等对外产生权利义务关系的法律性文件或签订后擅自变更的，给予警告处分；情节较重或造成不良后果的，给予记过至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。,情节、后果界定,运城分行内控合规部,23,情节、后果界定-1,不良后果是指因信贷业务操作违规行为所导致的下列情形之一： （一）累计形成个人客户不良贷款

12、50万元（含）以上或损失类贷款50万元以下的； （二）累计形成法人客户不良贷款500万元（含）以上或损失类贷款500万元以下的； （三）致使抵债资产损毁、灭失50万元以下的； （四）造成50万元以下案件或责任事故的； （五）造成直接经济损失50万元以下的； （六）造成其他不良后果的。,运城分行内控合规部,24,情节、后果界定-2,严重后果是指因违规行为给本行造成下列重大损害之一的 （一）累计形成个人客户损失类贷款50万元（含）以上或法人客户损失类贷款500万元（含）以上的； （二）致使抵债资产损毁、灭失50万元（含）以上的； （三）造成直接经济损失50万元（含）以上的； （四）造成其他严重后果的。,尽职免责原则,运城分行内控合规部,26,尽职免责原则,对