金融监管第六章 其他监管防线

1、第六章其他规制防线，山东经济大学财政金融大学风林，22020/7/7，金融监督学风林学，第六章其他规制防线，第一节产业自律第二节市场约束机制第三节存款保险制度，32020/7/7，金融监督学风林学，金融监督学风林学产业自律组织活动的三个基本特征是：一是根据宪章或协议调整一个行业或整个地区工商业的市场行为，限制行业成员参与市场活动的准则。第二，此协调功能以民间组织形式显示，而不是以政府或个人形式显示。第三，据说行业自律组织进行的各种活动最终是维护本行业或本地区的社会经济利益。4，2020/7/7，金融监管学彭林，产业自律，产业自律组织类型：也称为产业协会产业协会。是根据工商业的工作性质组成的一种

2、社团组织。商会是由多个行业协会组成的范围更广的中介机构，它代表了更多的工商界，在更大的范围内充当中介机构。5，2020/7/7，金融监管学彭林，第一节产业自律监管机构，产业自律监管机构的功能：1。产业保护产业保护是代表产业整体利益的产业间自律组织，对本产业实行国内外市场保护。2.行业调整行业调整是通过行业自身的工作协调行业内各银行间及同业之间的关系，加强行业内银行的联系与合作，通过业务交流、相互启发指导等促进行业整体的共同发展。6，2020/7/7，金融监管学彭林，产业自律，3 .产业规制银行间机构的产业规制是银行间自我管理和制约的过程。第一，每年进行定期检查，包括会员的财务状况、工作表现、对

3、顾客的服务质量等。第二，各国加强金融产业自律和服务的一般做法，包括指导商业活动、调整成员间关系、对欺诈客户、市场操纵等违法行为的调查和处理、7，2020/7/7、金融监督学风林、产业自律、第二，建立金融产业自律管理机构等，一般由金融产业自发组成，全体会员组织的共同利益。金融业自律组织不仅解决了金融监督体系的重要组成部分金融同业约束和自律问题，而且有助于加强金融产业的规制，改善金融机构的经营环境。8，2020/7/7，金融监管学彭林，产业自律监管机构的职能：金融产业的产业自律监管机构角色保持市场秩序和金融市场的安全稳定，金融产业之间的协调机构内部协调，与公众、其他产业的互动，政府部门和金融产业的

4、服务机构角色信息、政策咨询、人员培训、外部交流，成员机构作为监管当局的助手，9，2020/7/7，金融监管学彭林，产业自律，法国银行协会在相关诉讼中涉及会员银行或涉及整个银行的利益时，作为银行利益的代表介入。德国各种银行协会的主要任务之一是代表和保护所属各会员银行的利益。美国银行家协会的目的是建立银行家之间的联系，研究和讨论金融和商界的重大事件，提高商业银行的工作效率，加强银行之间的合作，促进银行的发展，提供金融教育、金融教育、信息传播等服务。日本国家银行协会的具体职能是进行经济、金融状况调查研究、向政府提供建议和咨询、加强与产业外相关团体的联系、改善银行业务的具体对策等。，10，2020/7

5、/7，金融监督学彭林，产业自律，第三，我国金融业建立自律组织的必要性，需要治理恶性循环，改善金融机构的市场环境，加强政府与企业之间的联系，共享产业信息，向外界开放，参与国际市场竞争，促进银行间合作，转变竞争力强化监管当局的职能中国金融业的产业自律(a)银行业的产业自律监管中国银行协会(CBA)成立于2000年，是在中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策银行自发组成的非盈利组织，在中国人民银行的批准和民政部门注册，是我国银行业的自律组织。 该协会及其事业受中国人民银行的指导、监督、民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行协会主管单位从中国人民银行改为中国银监会。12，2020/7/7

6、，金融监督学风林，业界第一节自律，会员构成：截至2010年10月，中国银行协会由会员136个单位，参观者1个单位组成。会员单位包括政策银行、国家影像产业银行、股票商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社联合协会、外资银行、各省(自治区、直辖市、计划特区)银行协会、各省(计划特区)银行协会观察员单位是中国银联有限公司。13，2020/7/7，金融监督学彭林，产业自律，义务：根据相关法律、法规制定银行间协议和自律规则；敦促会员执行国内法、法规和政策。保护会员的合法权益，侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出开除或要求。加强会

7、员与中国人民银行及其他政府部门之间的联系。加强会员之间的交流，协调会员之间工作中发生的纠纷。促进国内银行和外国银行之间的交流与合作。组织和宣传会员之间的员工业务培训及与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务等。142020/7/7，金融监督学彭林，产业自律，中国银行间自律协议由中国银行协会会员银行共同协商，各会员银行遵守相关国家法律、法规、规章及中国人民银行的相关规定，依法遵守法规，自觉维护商业银行信用，在公平合理、平等的基础上进行经营活动，152020/7/7，金融监督学彭林，产业自律，公约规定：各会员银行不得以欺诈手段竞争业务，不得以任何形式贬低、诽谤或盗用其他银行的商业秘密；不得擅自或通

8、过权宜提高利率吸收存款，降低利率分配贷款。严格执行中国人民银行规定的结算业务贷款标准，制定合理规范的其他中间业务贷款标准。不能随意降低银行间贷款利率，也不能非法贷款资金。各会员银行应根据国家的产业政策和信用政策支付货款。严格遵守结算纪律。抵制企业逃避银行债务的行为。银行卡业务管理标准化；要加强会员银行之间的信息交流，加强从业者的职业道德教育和专业培训等。16，2020/7/7，金融监督学彭林，产业自律，(2)证券业的产业自律中国证券业协会(SAC)中国证券业协会成立于1991年8月28日。根据中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的证券业自律组织

9、，隶属于非营利社会团体法人，接受中国证券监督委员会和国家民政部的工作指导和监督管理。，17，2020/7/7，金融规制学彭林，产业自律，会员组成：截至2010年6月17日，协会有332个会员。证券公司106家基金运营公司60家证券投资咨询公司95家金融资产管理公司3家基金评价机关5家基金评价机关5个基金评价机关5个特别会员58家(其中地方证券行业协会36家，基金保管银行19家，证券交易所2家，证券登记结算公司1家)，18，2020/7/7家，金融监督学风林，金融监督学充分发挥政府和证券产业之间的桥梁和纽带作用。服务会员，保护会员的合法权益。维护证券行业正当的竞争秩序，促进证券市场的公示、公平、

10、公平，促进证券市场健康稳定的发展。19，2020/7/7，金融监督学风林学，第一节产业自律，(3)保险业自律监管中国保险协会(Insurance Association of China，SAC)中国保险产业协会2001年3月12日中国保险监督管理目前，中国保险产业协会在176家会员中，有保险公司105家，保险中介机构36家，地方保险产业协会35家等。20，2020/7/7，金融监督学彭林，第一节产业自律监管的目的：遵守国家宪法、法律、法规和经济金融政策，遵守社会伦理方式，深入贯彻科学发展观，在中华人民共和国保险法的前提下，在保险业集中统一监督管理的前提下，配合保险监督部门，敦促会员克制，21

11、，2020/7/7，金融监督学彭林，产业自律，义务：自律，权利保护，服务，交流。自律：保持公平竞争的市场环境，通过签订自律协议、制定产业标准和产业指导条款限制否定。弘扬诚实守信的职业道德，建立和完善保险诚信制度。加强保险从业人员和中介机构的自律管理，监督执业行为，实行自律。权利保护：参与决策演示，提出有利于产业发展的建议。进行反映业界声音的调查研究。加强与管理机关及政府部门的沟通，保护会员和消费者的合法权益。服务：以会员的需要和行业的发展维修为主，切实提高服务提供的积极性和目标，为会员单位、保险消费者和决策机关提供服务，促进行业健康发展。交流：通过协会会员间、国内外保险界间、与其他行业的交流与

12、合作，为会员、保险公司客户和社会公众提供情况交换、信息收集、技术引进、经验宣传、行业动态反映等服务。22，2020/7/7，金融监管学彭林，第二节市场约束组织，第一，市场约束将通过信息披露方式，由金融机构生存的市场和客户来规范经营行为，影响金融机构的市场份额，金融机构将提高管理水平和竞争力，努力保持整个金融产业的稳定运行。主体：债权人、股东、客户、会计法人、审计员法人、市场分析师、新闻媒体等。23，2020/7/7，金融调控学彭林，第二节市场约束机制，第二，市场约束和正式调控市场约束是官方金融调控的重要补充，其他调控手段具有不可替代的作用。，24，2020/7/7，金融监管学彭林，第二节市场约

13、束机制，第三，市场约束运行的条件(a)提高资本市场的效果1。加强价格的信号显示功能目前市场价格并没有真正反映上市金融机构的事业成果，限制市场，赋予投资者“脚投”的权力2。控制权市场交易机制控制权市场是规范资本市场约束机制作用的有效渠道，为此，要规范控制权市场框架，加强法规，减少政府行政干预，25，2020/7/7，金融调控学风向标，第二节市场约束机制，(2)提高社会公众的风险意识和风险意识，而不是价格和服务(c)建立和完善市场中介机构1。社会大众会计师行业的形象会计师事务所可以进行银行外部审计，评估金融机构的财务状况，也可以深入了解金融机构的风险管理和内部控制状况。银矿夏季事件，安然及安达信，

14、26，2020/7/7，金融监督学风林，第二节市场约束机制，2。加强金融机构信用等级制度构建信用等级制度对金融制度的稳健运行具有重要作用，一方面可以使不良金融机构及时退出市场，一方面可以警告业绩下降的金融机构。我国的信用评价机关没有按照市场经济原则建立，独立性下降，系统混乱。没有统一的指导和管理，等级指标体系混乱，人员素质低；等级制运营不规则，恶性竞争激烈。27，2020/7/7，金融规制学彭林，第二节市场制约机制，(4)充分发挥大众媒体监督作用的大众媒体传达的金融机构信息和相关意见，以及金融监督机构或金融机构的客户、债权人、投资者等决策的重要参考资料，也可以直接监督金融机构的舆论。媒体可以直

15、接监督金融监督机关。28，2020/7/7，金融监督学风林，第三节存款保险制度，金融“安全网”的三个基本要素：存款保护制度中央银行最终贷款人正式审慎监管，29，2020/7/7，金融监督学风林，第三节存款保险制度加入保险的存款机构遇到经营危机或破产情况时，存款保险机构提供流动性支持或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。30，2020/7/7，金融监督学彭林，第三节存款保险制度，发展过程：真正的存款保险制度是1933年联邦存款保险公司(FDIC)为银行存款保险的政府机构d1934年建立和实施的存款保险制度，以拯救因经济危机冲击而崩溃的银行系统。31，2020/7/7，金融监督学彭林，第三节存款保险制度，发展过程：目前最长、影响最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。20世纪50年代以来，随着经济状况、金融制度、金融创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善。特别是，FDIC在金融监管检查、金融风险控制和预警方面取得了相当大的成果，取得了良好的成果，在美国金融监督中确立了FDIC“大3”之一的地位，存款保险制度成为美国金融系统和财务管理的重要组成部分。，32，2020/7/7，金融监督学彭林，第三节存