理财规划师课件(教育规划).ppt

1、教育规划,罗瑞琼,2,中国居民生活质量指数研究报告指出 教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍,知识改变命运,理财规划之子女教育规划,3,为什么要作子女教育金规划,教育程度愈高收入愈高,高等教育期间的开销属于阶段性高支出,子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标,4,子女教育金规划的弹性,时间弹性,费用弹性,规划弹性,子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同,教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同,子女幼儿阶段开销大 能准备高等教育金的时间只有小学中学12年,5,教育规划的原则,目标合理 提前规划 定期定额 稳

2、健投资,6,教育体系构成,学位制度：学识、硕士、博士 教育费用：生活费、学费 奖学金及勤工俭学制度,7,教育规划流程,明确客户希望其子女未来接受的教育目标，并了解实现该目标当前所需费用。 预测该教育目标费用的增长率，计算实现该目标未来所需费用，以及客户自身应该准备的费用。 分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。 选择适当的投资工具进行投资。,8,9,案例,学费上涨率每年6%，客户子女年龄10岁，预计18岁上大学，目前大学学费24000元。客户当前有10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率7%的项目上。 客户未来教育费用总额 缺口是多少？ 如何弥补缺口？,10,案例分析,客户未来教

3、育费用总额 P=24000 i=6% N=8 ？F =38252 现有资金终值 P=10000 i=7% N=8 ？ F=17182 资金缺口：38252-17182=21070,11,案例分析,解决方案 一次性追加资金 F=21070 i=7% N=8 ？P =12263 每年年末等额追加资金 F=21070 i=7% N=8 ？Pmt =2054,12,案例(自行练习）,客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准备金，不足部

4、分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。 分析： 我国目前大学本科4年需要花费48000-72000元，在这里取中间值60000元。而硕士研究生需要花费30000-40000元，取中间值约35000元。 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素，预计教育费用的年平均增长率是3%-7%，取中间值5%。,13,应准备大学教育费用：60000复利终值系数（n=12年，r=5%）=107751(元) 已经准备金额：30000复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031元 尚需准备金额： 107751-48031=59720（元） 每年应提存金额：9720年金

5、终值系数（n=12年，r=4%）=3975元 每月应提存金额： 397512=331（元） 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时 所需费用： 35000复利终值系数（n=16年，r=5%） =76401（元） 每年应提存金额： 76401年金终值系数（n=16年，r=4%）=3501元 每月应提存金额： 350112=292（元） 所以，现在到儿子上大学期间，王先生每月必须定期定额提存资金： 331+292=623（元）,14,15,指定客户教育规划方案,教育资金的主要来源 政府教育资助 奖学金 工读收入 教育贷款 留学贷款,政府拨款有限、且存在很大的不确定性。同样，只有客户子女在学习、社会

6、活动或其他技能上有所特长，才可能获取学校及社会团体提供的奖学金。勤工俭学不能带来稳定的收入来源，资金额度更是难以估算。通过助学贷款来支付学费，加重了子女在职业生涯初期的经济负担。 可见，教育投资最主要的资金来源只能是客户自身的收入和资产。,16,教育投资工具,短期教育投资工具 学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款、银行贷款等 长期教育投资工具 教育储蓄 优点：无风险、收益稳定、免利息税 缺点：投资者范围小（四年级以上）、规模小（2万元） 教育保险 客户范围广泛 教育保险也可分红 强制储蓄功能 投保人出意外，保费可豁免 政府债券 股票和公司债券 大额存单 子女教育创业信托 投资基金,鼓励子女努力奋

7、斗 防止子女养成不良嗜好 从小培养理财观念 规避家庭财务危机 专业理财管理,17,教育规划,重 点 教育费用估算 教育工具的特点 教育工具选择,难 点 教育费用估算 教育储蓄 教育信托 教育资金规划,18,教育规划,1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（）。（2006年9月） （A）权证 （B）投资基金 （C）期货 （D）外汇 2、关于教育保险的说法错误的是（）。 （2006年9月） （A）与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广 （B）教育保险具有强制储蓄的功能 （C）教育保险是一种最有效率的资金增值手段 （D）教育保险并不是买的越多越好,B,C,19,资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但

8、考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。 （2006年9月）,教育规划,20,1、赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（）左右。 （A）67,000元 （B）64,000元 （C）65,000元 （D）86,000元 2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（）。 （A）320.18元（B）775.38元 （C）800.44元（D）1,200.5元

9、,A,B,21,小李的年收入50,000，儿子今年7岁，她打算为孩子规划教育金，目标是在她儿子18岁时可以有200,000元上大学，她投资某一基金，预计名义回报率是10%，按月计复利。下面正确的是:() (A)以下选项都正确 (B)定额定期投资，每月需投资812.39元 (C)定额定期投资，每月需投资876.77元 (D)一次性投资需投资70098.78元 (E)一次性投资需投资66878.36元,22,小王打算买定额定期的基金，为孩子准备大学教育金300,000元，如果她打算每年买20,000元。那么小王需要的投资年回报率是:() 1 P303 (A)如果小王投资10年，她需要买年回报率是8

10、.73%以上的基金 (B)如果小王投资11年，她需要买年回报率是6.04% %以上的基金 (C)如果小王投资12年，她需要买年回报率是3.97%以上的基金 (D)如果小王投资15年，她无回报率需求 (E)上面的答案都对,23,小马的儿子今年15岁，她打算为孩子准备80,000元教育金，目标是在她儿子18岁时（及18岁开始）可以上大学，她可以选择的理财产品有:() 1 P305 (A)定额定期每年投资21,971.99元，3年，回报率是10% (B)定额定期每年投资24,169.18，3年，回报率是10% (C)一次性投资60,105.18元，3年，回报率是10% (D)一次性投资66,115.

11、70元，3年，回报率是10% (E)以上产品都可以,24,张小姐的孩子今年7岁，她的孩子从18岁开始需要30,000元上大学一年级，大学的以后三年生活费按5%递增。假设年回报率为10%，小孩18岁开始就拥有这笔钱。下面正确的有:() 1 P303 (A)她小孩上大学一共需要129303.75元钱 (B)她每年需投资6,343.31元 (C)她小孩需要120,000元钱 (D)她每年需投资6,977.64元 (E)她可以一次性投资45,320.18元,25,小钱的太太刚刚怀孕，小钱夫妇打算开始孩子的教育规划，他们每年最多可以存50,000元作为孩子的教育经费，一个孩子从小学到大学一共需300,0

12、00元。如果投资回报率是每年8%。下面说法正确的是:() 1 P303 (A)他们需每年投资45,000.00元，6年 (B)他们需每年投资45,000.00元，5年 (C)他们需每年投资40,000.00元，6年 (D)他们需每年投资40,000.00元，7年 (E)他们需每年投资30,000.00元，8年,26,现在小学生的费用差不多2000元一年，那么六年就是12,000元，小张为了孩子的小学学费，打算一次性投资6年，在8%年回报率的理财产品。请问她应投资多少:() 1 P303 (A)7,000元 (B)7,500元 (C)7,600元 (D)6,500元,27,小张刚刚怀孕，医生说有

13、可能是双胞胎，而小张夫妇每年最多可以存50,000元作为孩子的教育经费，一个孩子从小学到大学一共需250,000元。如果小张生的是双胞胎，他们的投资回报率是每年10%，他们需为孩子的教育费存几年钱:() 1 P303 (A)5 年 (B)6 年 (C)7 年 (D)8 年,28,下面不属于子女教育规划的原则有（BE） 4 P71 A: 目标合理 B: 到时规划 C: 定期定额 D: 稳健投资 E: 风险投资,29,下面属于教育信托基金的有（ABCD） 1 P304 A: 受益人是客户子女 B: 子女未成年时不能动用该资金 C: 有税收优惠 D: 转换性强 E: 风险投资,30,为子女做教育规划的必要性有 （ABCE） 4 P82 A: 教育值得投资-教育程度越高，所得越高 B: 高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备届时的收入将难以应付 C: 高等教育学费的上涨绿高于通货膨胀率，储备教育资金的报酬率要膏腴学费增长率 D: 做工作与照顾子女间的选择 E: 子女教育金是最没有时间弹性的理财目标，因此更要预先规划，才不会有因财 力不足而阻碍子女上进心的遗憾。,31,下面关于子女教育目标的说法错误的是（DE） 4 P71 A: 根据父母期望而定 B: 根据子女的兴趣能力而定 C: 应采取相对灵活的教育积累方式 D: 目标订立后不要再变 E: 热门的专业和学科是最好的选择,32,