商业银行电子商务品牌建设情况汇总

1、1. 中国农业银行1.1电子商务品牌说明 中国农业银行没有提出独立的电子商务品牌，电子商务业务开展过程中所持有的品牌是整体的电子银行品牌金e顺。网站页面有独立的电子商务登录链接，与个人网上银行、企业网上银行并列。1.2电子银行品牌金e顺 1.2.1品牌由来金e顺是中国农业银行基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、电视银行（家居银行）等在内的交易渠道体系，以及客户服务中心、消息服务和经营门户网站等在内的服务渠道体系。以“全面的账户管理，灵活的资金调度，轻松的投资理财，安全的技术保障”为基本特征。金e顺，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，隶属于中国

2、农业银行五金工程，它传承中国农业银行“承诺是金，真诚与共；专业是金，财智融汇；服务是金，专注用心；合作是金，互利共赢；价值是金，稳健创新”的“金理念”，打造便捷安全的在线金融服务，让客户畅享自在人生。 金e顺，其名称体现金融电子渠道特征：金，传承五金品牌体系冠名特点。e，体现电子银行的特性，同时e谐音“易”寓意金e顺便捷、高效的自助金融服务。顺，含义美好，寓意便捷顺畅的业务办理和广阔无阻的在线平台，饱含农行与客户携手共赢，相伴永恒的美好希冀。1.2.2品牌理念 e路安全：在大力发展电子银行业务的过程中，中国农业银行高度重视电子银行的安全性，使用了业务和技术上的双重安全机制。网上银行系统采用了目

3、前世界上安全性最高、实用性最好的安全通信协议以及证书认证和数字签名等最新加密技术，在客户端使用了K宝(USBKey智能密钥)、动态密码键盘、图形码等多种安全措施，最大限度地保障了客户的交易安全。同时，严格系统监控，及时跟进产品开发进度，有效地防范了系统风险和业务操作风险，使电子银行业务得以健康快速地发展。 e路快捷：中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是企业，通过登陆各种电子渠道交易系统，轻松处理各种业务。如网上支付、集团理财、现金管理、基金网上直销、漫游汇款等，均可挥手而就随心e，运筹帷幄随心享。e路高效：广大电子银

4、行用户或点击鼠标，或拨通电话，或轻点手机键盘等即可完成与农业银行的及时有效交互，享受农业银行高效率的包括在线交易、在线资讯在内的现代金融服务。中国农业银行金e顺，稳定安全的电子银行，让客户尽享便捷、高效、全方位的金融自助服务。1.2.3品牌服务轻松在线，拥有无限 “轻松在线”一语道出金e顺快捷周到的电子银行服务，无论是集团企业、一般企业、金融同业还是个人客户，都可以轻松自如、安享自助金融服务。“拥有无限”，体现了农行锐意创新，为客户创造恒久价值的品牌愿景。中国农业银行将凭借强大的科技实力，广泛的服务网点，优质的金融服务，持久的创新能力，进一步提高电子银行服务质量，不断推出方便客户的金融产品及服

5、务，中国农业银行愿伴随广大客户共同成长，共创无限美好未来。1.2.4品牌荣誉 电子银行业务所获奖项（一）2007年所获奖项2007年，农业银行在中国电子商务协会主办的“中国电子金融发展年会”上，获得特别奖项“最佳三农服务奖”，唐建邦副行长荣获“中国电子金融杰出人物奖”称号，于进总经理荣获“中国电子金融创新个人奖”称号，金e顺电子银行获得“用户满意的电子金融品牌”称号，95599客户服务品牌获得“用户满意电子金融客户服务品牌”称号，基金e站获得“用户满意电子金融产品”称号。由公众与行业人士提名，人民网、搜狐网、中国品牌网、中国市场网、阳光315网等多家权威网站对众多企业品牌（产品）予以公示并进行

6、公众投票而产生的“中国十大影响力品牌推选组织委员会”组织的“第四届（2007）中国品牌影响力高峰论坛年会”上，“金e顺”电子银行荣获“2007年中国电子银行最具影响力第一品牌”的称号。在中国金融认证中心（CFCA）举办的2007年网上银行评选活动中，荣获“2007年中国网上银行业务拓展奖”。在国内知名财经网站“和讯网”举办的第五届“中国财经风云榜”活动中，通过400多万网民的投票，农业银行基金网上直销业务获得“中国银行业杰出营销奖”称号。至此，农业银行电子银行在2007年共计获得9项大奖。 (二)2008年所获奖项1、2008全国商业银行最佳业务拓展奖2008年11月，在由中国金融认证中心主办

7、，工业和信息化部、中国人民银行、银监会以及国内近20家商业银行参加的“和谐网银 安全共赢”2008中国网上银行年会新闻发布会上，我行获得了“2008全国商业银行最佳业务拓展奖”。2、三农金融服务突出贡献奖、用户满意的电子金融品牌2008年12月，由中国电子商务协会电子金融专业委员会、中国支付体系研究中心主办，中国建设银行协办的“第二届中国电子金融发展年会暨首届中国电子金融金爵奖颁奖盛典”中，中国农业银行荣膺“三农金融服务突出贡献奖”，金e顺电子银行获得首届中国电子金融“金爵奖”“用户满意的电子金融品牌”，这是继去年在该年会上再次荣获“用户满意的电子金融品牌”称号。3、“中国优秀财经证券网站”最

8、佳营销推广奖2008年9月，由证券时报社主办、山西证券协办的“首届中国金融机构CIO年会暨第九届中国优秀财经证券网站”评选中，中国农业银行荣膺“中国优秀财经证券网站”的最佳营销推广奖。4、金融服务优秀奖2008年11月，在中国电子商务协会和中国农业银行共同举办的首届中国统筹城乡发展与电子商务论坛中，荣膺“金融服务优秀奖”。5、信用产品奖2008年10月30日，有亿帮动力网、中国电子商务服务联盟联合中国社会科学院财贸所、中科院金融科技研究中心、对外经济贸易大学金融科技中心、电子商务世界杂志举办的“2008中小企业B2B金融服务合作论坛”中，中国农业银行荣膺“信用产品奖”。6、2008年度中国银行

9、业杰出服务奖2008年11月17日，由和讯网发起，中国证券市场研究设计中心等机构联合主办的 “2008年度第六届中国财经风云榜” 大型网络评选活动中，中国农业银行荣膺“2008年度中国银行业杰出服务奖”。1.3电子商务业务与特点农业银行电子商务业务为特约商户及支付客户提供电子渠道资金支付结算、信用中介以及相关的增值服务，支付渠道涵盖互联网、固定电话、移动电话、自助设备以及数字电视等各个电子渠道。商户涉及基金、保险、客票、第三方支付、大型生产流通企业、农副产品交易市场等多个领域。此外，农业银行还通过其门户网站的 “基金e站”、 “保险e站”、 “缴费e站”、“票务e站”和“购物e站”等频道为特约

10、商户及支付客户提供资讯和营销平台。农行电子商务功能资金结算业务支付业务基金e站保险e站缴费e站票务e站购物e站1.3.1 资金结算业务1.3.1.1 B2B网上支付业务简述：B2B网上支付业务是为农行B2B网上特约商户进行商品销售提供在线资金结算服务的业务。B2B网上特约商户可通过该业务，进行订单发送、查询等操作。适用对象：有B2B网上资金结算需求的企业。特色优势：中国农业银行电子商务支付系统采用了符合国际标准的安全认证加密体系，系统安全可靠，为B2B网上特约商户提供了一整套在线资金结算功能。办理条件：1、申请成为农行电子商务B2B特约商户必须具备以下条件：（1）在当地工商行政管理部门注册登记

11、，并具有经营资格的企业、事业单位；（2）在农业银行开立用于电子支付的资金结算账户；（3）在电子渠道建有销售商品或提供服务的电子商务平台，并能通过电子渠道与农业银行电子商务支付系统进行安全稳定的链接；（4）企业的经营行为符合国家的相关法律法规且信誉良好；（5）农业银行规定的其他条件。2、商户办理B2B特约商户注册申请需提供资料包括：（1）企业营业执照（政府机关、事业单位需提供事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等符合人民币银行结算账户管理办法规定的证明文件）原件和复印件；（2）法定代表人、经办人员、商户操作员的有效身份证件原件和复印件；（3）法人（法定代表人）授权委托书；（4）ICP经营许可

12、证或备案证等由工业和信息化部等部门颁发的网上经营许可证明文件；（5）域名注册证或其他对所提供域名享有权利的证明；（6）商户标识LOGO。办理流程：服务渠道与时间：农行电子商务支付系统为B2B网上特约商户提供724小时服务。注意事项：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行有关规定为准。1.3.1.2 B2C网上支付业务简述：B2C网上支付业务是为农行B2C网上特约商户进行商品销售提供在线资金结算服务的业务。B2C网上特约商户可通过该业务，进行订单发送、取消支付、退款、查询、对账等操作。适用对象：有B2C网上资金结算需求的企业。特色优势：中国农业银行电子商务支付系统采用了符合国际标

13、准的安全认证加密体系，系统安全可靠，为B2C网上特约商户提供了一整套在线资金结算功能。特别针对基金、缴费、保险等行业的特点专门定制了个性化解决方案，以满足不同行业B2C商户的网上资金结算需求。其中，农行专门为有网上资金结算需求的基金公司开发了基金网上直销系统，提供开户、认申购、赎回等交易功能；为有网上资金结算需求的缴费类商户（如：学校、水电公司等）开发了电子账单系统，提供上传账单、查询、对账等交易功能。办理条件：1、申请成为农行电子商务B2C特约商户必须具备以下条件：（1）在当地工商行政管理部门注册登记，并具有经营资格的企业、事业单位；（2）在农业银行开立用于电子支付的资金结算账户；（3）在电

14、子渠道建有销售商品或提供服务的电子商务平台，并能通过电子渠道与农业银行电子商务支付系统进行安全稳定的链接；电子账单商户（缴费类）可以不自行搭建电子商务平台；（4）企业的经营行为符合国家的相关法律法规且信誉良好；（5）农业银行规定的其他条件。2、商户办理B2C特约商户注册申请需提供资料包括：（1）企业营业执照（政府机关、事业单位需提供事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等符合人民币银行结算账户管理办法规定的证明文件）原件和复印件；（2）法定代表人、经办人员、商户操作员的有效身份证件原件和复印件；（3）法人（法定代表人）授权委托书；（4）ICP经营许可证或备案证等由工业和信息化部等部门颁发的网

15、上经营许可证明文件；（5）域名注册证或其他对所提供域名享有权利的证明；（6）商户标识LOGO。办理流程： 服务渠道与时间：农行电子商务支付系统为B2C网上特约商户提供724小时服务。注意事项：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行有关规定为准。1.3.1.3 电子商务信用支付业务简述：电子商务信用支付是为需要银行作为第三方信用主体来开展经营活动的企业进行商品销售提供在线资金结算服务的业务。电子商务信用支付平台是中国农业银行创新推出的电子银行产品，解决了电子商务中买卖双方由于不了解对方资信而无法进行在线交易的问题。它通过银行充当信用中介来保证买卖双方交易资金的安全：买卖双方在网上

16、从事交易活动时，买方的货款先交给银行暂存，待双方货物交割完毕后，由银行再将货款交给卖方。该平台全面支持B2B、B2C和C2C等多种电子商务模式。买卖双方既可以是个人客户，也可以是企业客户。适用对象：电子商务信用支付业务为需要银行作为第三方信用主体来开展经营活动的企业量身打造，主要支持采用现货、中远期等交易模式的网上交易市场，特别适合中间交易市场、行业性网站等类型企业，同时也适用于“三农”经济领域的涉农产品交易市场、涉农产品流通市场、专业性较强的农业龙头企业等类型的企业。特色优势：1、交易资金安全银行通过专用账户暂存买卖双方资金，交易过程中资金封闭在银行体系内运转，能够大大提高交易安全性；买卖双

17、方必须使用自身的数字证书进行（或授权商户进行）资金划拨；商户必须经过安全证书的身份认证，才能向银行发送交易指令。保证交易行为真实可靠，保障买卖双方交易资金的安全。2、交易模式灵活适用于各种市场交易模式，交易市场可结合自身业务需求，灵活地组合调用支付平台不同的交易接口，适应不同交易模式。另一方面，商户收到买卖双方交易请求后，可以选择合适的时机向银行方发送交易指令，促成交易成功进行。3、支付结算便捷提供多样的网上支付结算服务，支持即时支付、延时支付、到期支付、分期支付等多种支付方式。4、交易流程简单将信息流和资金流完全合一，信息流内包含支付指令，不需买卖方、商户和银行之间的多次交互，简化了交易流程

18、，减少了各交易参与方的工作量。5、交易管理完善商户的管理人员可登录商户服务子系统，进行相关交易查询、日终对账等交易管理。买卖双方可登陆客户服务子系统，进行交易账户设定、相关交易记录查询等操作。办理条件：1、申请成为农行电子商务信用支付平台特约商户必须具备以下条件：（1）必须在农业银行开立结算账户；（2）在当地工商行政管理部门注册登记，并具有经营资格的企业、事业单位；（3）在因特网上具有电子商务平台，并能通过因特网与我行信用平台进行安全稳定的连接；（4）企业的经营行为符合国家的相关法律法规且信誉良好。2、商户办理电子商务信用支付平台商户注册申请需提供资料包括：（1）营业执照或组织机构代码证等有效

19、证件原件及复印件；（2）税务部门颁发的税务登记证原件及复印件；（3）ICP经营许可证或备案证等由工业和信息化部等部门颁发的网上经营许可证明文件；（4）域名注册证或其他对提供域名享有权利的证明原件及复印件；（5）法人授权委托书；（6）法定代表人、经办人员、特约商户操作员的有效身份证件及复印件；（7）特约商户网站网址及内容说明、网站管理相关办法、交易规则及纠纷争议处理规则；（8）特约商户与交易客户签订的协议范本。办理方式：请与农行当地分支机构联系。办理流程： 服务渠道与时间：农行电子商务支付系统为电子商务信用支付平台商户提供724小时服务。注意事项：1、使用信用支付平台的买卖双方必须成为农业银行企

20、业网上银行注册客户，或农业银行个人网上银行注册客户；2、具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行有关规定为准。1.3.2 支付业务1.3.2.1 个人客户证书支付业务简述：个人客户证书支付是农行为个人网银注册客户在电子商务支付过程中提供的在线支付业务。客户可通过使用农行个人网银证书，对在农行网上特约商户电子商务平台生成的订单进行在线支付操作。适用对象：有网上支付需求，且持有金穗借记卡、贷记卡、准贷记卡的农行个人网银注册客户。特色优势：在客户进行网上支付的时候，使用农行个人网银证书进行支付，有效保障了账户资金安全。同时，支持委托扣款、贷记卡在线境外支付。办理条件：1、持有农行金穗借

21、记卡、贷记卡或准贷记卡；2、客户注册成为农行个人网银注册客户，将支付使用的银行卡注册成为个人网银注册账户。办理方式：1、在柜台申请成为农行个人网银注册客户；2、在柜台开通使用农行个人网银K宝证书或浏览器证书+动态口令卡；3、在柜台将支付使用的银行卡注册成为个人网银注册账户；4、持有金穗借记卡和准贷记卡的客户在申请成为农行个人网银注册客户并将支付使用的银行卡注册成为网银注册账户后，证书支付业务将自动开通，无需单独申请；持有金穗贷记卡的客户在申请成为农行个人网银注册客户并将支付使用的银行卡注册成为网银注册账户后，需在柜台单独开通网上支付功能方可使用。办理流程：支付流程：服务渠道与时间：农行电子商务

22、支付系统为客户提供724小时在线服务。注意事项：1、浏览器证书+动态口令卡客户的交易限额为单笔1000元、当日累计3000元；K宝证书客户交易限额不受限制。2、委托扣款是指客户通过在线签订委托代扣协议，委托商户主动发起将客户银行账户中的资金支付给银行的业务。该业务可实现客户资金的自助扣缴，特别适用于基金定期购买、水电费缴纳等业务。3、贷记卡在线境外支付是指通过农行金穗贷记卡（Visa、Master卡）在线境外支付业务，可实现对境外电子商务网站订单的支付功能。客户须事先通过农行网站开通3D认证服务。1.3.2.2 个人客户电子支付卡支付业务简述：电子支付卡是农行金穗借记卡、准贷记卡（以下通称金穗

23、卡）客户在线自助申请的虚拟卡号，它与金穗卡之间建立一一对应关系，并只能用于网上支付。电子支付卡的支付密码与金穗卡交易密码相同。为了更好地保护电子支付卡的使用安全，客户可自行注销、停用电子支付卡并设置每日单笔最高交易限额、每日最高交易限额、每日交易笔数、有效期、使用次数。适用对象：有网上支付需求的农行金穗借记卡、准贷记卡客户。特色优势：在客户进行网上支付的时候，使用电子支付卡进行支付，避免了在线支付过程中客户银行卡信息的泄漏，有效保障了账户资金安全。办理条件：持有农行金穗借记卡、准贷记卡。办理方式：登录农行网站首页“电子商务”栏目中的电子支付卡系统进行电子支付卡的申请和维护。办理流程：支付流程：

24、服务渠道与时间：农行电子支付卡系统为客户提供724小时在线服务。注意事项：1、忘记了电子支付卡卡号怎么办？可以登录电子支付卡系统，选择“查询电子支付卡资料”，系统将返回当前银行卡对应的电子支付卡卡号及其他资料。 2、是否能够申请多张电子支付卡？每张银行卡只能申请一张电子支付卡。您自行注销电子支付卡后，可重新申请电子支付卡。如果支付卡对应的金穗卡到期，在换卡后您可以重新申请电子支付卡。3、我行网上银行对简单密码的限制有哪些规定？（1）客户申请电子支付卡时，系统验证的是查询密码。如果客户的银行卡查询密码是相同6位数字如“”，升序或降序6个数字如“”、“”，或与卡号、身份证号任意位置连续6位数字相同

25、，那么此密码就被我行认定为“简单密码”。为保护客户的资金安全，客户凭简单密码操作会被系统自动拒绝。 （2）客户使用电子支付卡支付时，系统验证的是支付密码。如果客户的银行卡支付密码是相同6位数字如“”，升序或降序6个数字如“”、“”，或与卡号、身份证号任意位置连续6位数字相同，那么此密码就被我行认定为“简单密码”。为保护客户的资金安全，客户凭简单密码操作会被系统自动拒绝。 （3）上述简单密码控制只限于网上银行渠道。（4）若遇到上述问题，请客户及时到本地农行柜台或ATM去修改相关密码。如果您遇到操作困难，请拨打本地95599客户服务电话或总行010-95599客户服务电话咨询。1.3.2.3 企业

26、客户证书支付业务简述：企业客户证书支付是农行为企业网银客户在电子商务支付过程中提供的在线支付业务。客户可通过使用农行企业网银证书，对在农行网上特约商户电子商务平台生成的订单进行在线支付操作。适用对象：有网上支付需求的农行企业网银客户。特色优势：在客户进行网上支付的时候，使用农行企业网银证书进行支付，有效保障了账户资金安全。办理条件：1、在农行开立对公结算账户；2、客户注册成为农行企业网银注册客户，将支付使用的银行账户注册成为企业网银注册账户。办理方式：1、在柜台申请成为农行企业网银客户；2、在柜台开通使用农行企业网银证书；3、在柜台将支付使用的银行账户注册成为网银注册账户；4、客户在申请成为农

27、行企业网银客户并将支付使用的银行账户注册成为企业网银注册账户后，证书支付业务将自动开通，无需单独申请。办理流程：支付流程：服务渠道与时间：农行电子商务支付系统为客户提供724小时在线服务。注意事项：企业网银证书客户支付交易限额不受限制。1.3.3 基金e站基金e站是农业银行联合多家基金公司推出的网上基金理财频道，着力于为农业银行广大个人客户提供集资讯、交易、理财、个性化定制服务为一体的一站式服务。通过基金e站，投资者可以在线进行开户、申（认）购、赎回、查询等交易，同时还能够享受到能享受到“优惠更多、自由更多、财富更多”：优惠更多：股票、债券基金手续费率低至0.6%，货币基金申购、赎回手续费全免

28、，更多心动优惠进行中；自由更多：7 X 24小时全天候交易，不用跑网点，不用排长队，助您享受轻松自在的理财生活；财富更多：50多家基金公司，500多只基金产品，产品丰富，满足您多样化的投资需求。适用对象：农业银行持卡人在农业银行任意营业网点开通电子银行服务成为网上银行注册客户，或登陆农业银行网站开通电子支付卡，即可通过基金e站进行在线交易，享受到基金理财一站式服务。模块：基金超市、基金要闻、基金对比、基金筛选、个性评测、基金学堂1.3.4 保险e站保险e站是农业银行联合保险公司推出的网上保险频道，着力于为农业银行广大个人客户提供专业优质、方便快捷的保险服务。通过保险e站，客户能够掌握详尽的保险

29、知识、了解前沿的保险资讯，还可以在线完成意外保险、家庭财产保险、汽车保险等多个险种保险产品的购买。适用对象：农业银行持卡人在农业银行任意营业网点开通电子银行服务成为网上银行注册客户，或登陆农业银行网站开通电子支付卡，即可通过保险e站进行在线投保，享受到农行为您带来的方便的保险理财服务。模块：在线投保、代理保险产品、保险资讯、保险业务、保险故事1.3.5 缴费e站缴费e站是农业银行联合众多商户推出的网上缴费平台，着力于为农业银行广大个人客户提供安全简单的网上自助缴费服务。通过缴费e站，客户可以在线完成水电、手机、税费和学杂费等十几种类型涵盖日常工作、学习和生活各方面费用的缴纳，并且还可以享受到我

30、行联合商户推出的各种缴费优惠。适用对象：农业银行持卡人在农业银行任意营业网点开通电子银行服务成为网上银行注册客户，或登陆农业银行网站开通电子支付卡，即可通过缴费e站进行在线自助缴费，享受到农行为您带来的简单快捷的缴费服务。模块：在线缴费、前沿资讯、公告信息、缴费指南1.3.6 票务e站票务e站是农业银行联合商户推出的网上票务平台，着力于为农业银行广大个人客户提供专业、优质的网上电子客票购买服务。通过票务e站，客户不仅可以方便地在线购买机票，而且还能享受到实实在在的折扣优惠。适用对象：农业银行持卡人在农业银行任意营业网点开通电子银行服务成为网上银行注册客户，即可通过票务e站在线购买机票，享受到便

31、捷的购票服务。模块：在线订票、特价机票、公告信息、订票指南1.3.7 购物e站特点：农行网站链接至与商户合作页面，商户为农行客户提供专享购物服务或优惠购物服务。合作商户包括红孩子、中礼网、钻多多、蜘蛛网、搬码购物、乐纷纷等。2. 浦发银行2.1 电子商务品牌说明浦发银行并没有提出整体的电子商务品牌，各电子商务产品内嵌至公司网银产品中，但是浦发有自己的B2B电子商务品牌。2.2公司银行品牌浦发创富浦发银行以市场和客户价值导向为驱动，以业务转型和流程再造为主线，以产品创新和科技投入为动力，全面整合各项公司银行产品与服务，全新打造了公司银行服务品牌“浦发创富”。“浦发创富”深谙您的企业在生产、贸易、

32、投资、理财等各领域的金融需求，倾力推出全面综合、个性定制的产品解决方案和客户特色服务系列，契合您所需，满足您所求！品牌LOGO文字部分由浦发银行缩略“浦发”、“创富”以及“SPDB WEALTH PLUS”组成，表明“浦发创富”是浦发银行品牌下的一个子品牌，以为客户创造财富为目标，为您的企业提供本外币一体化的公司银行服务；图案部分是蒲公英的形象标志，直观地表现了浦发银行取其生机勃勃、传播希望的寓意，希望通过创新的金融产品和服务把财富的种子传播给您的企业。浦发银行秉承着“专注客户、专心服务”的服务理念，依托着“传播、分享、共同成长”的信仰，蕴育着携手创富的希望，通过先进的管理技能、专业的队伍、创

33、新的精神和精诚的服务，真诚地为您“传播创富希望，成就财富未来”。2.3 B2B电子商务品牌安信宝（属浦发创富子品牌）浦发与宝钢集团东方钢铁电子商务有限公司联合推出的“安信宝”钢铁电子商务服务方案，以行业核心业务为基础、以互联网技术为手段，促使B to B电子商务功能细分和专业化分工，提高B to B电子商务运作效率，实现了B to B电子商务交易过程的公平、公正和公开。目前浦发已经成功实现了多个B to B电子商务领域的合作项目。宝钢集团东方钢铁电子商务有限公司打造的东方钢铁网是进行钢铁现货交易和拍卖的电子商务平台，在B to B电子商务领域有着丰富的经验，通过多年的经营已经形成了稳定的专业会

34、员。 “安信宝”B2B业务整体解决方案，它契合了B2B电子商务交易流程的各个环节，通过整合B2B网上电子支付、B2B交易资金托管、B2B贸易融资等金融产品，为电子商务提供了一揽子服务方案。浦发银行“安信宝”钢铁电子商务服务方案电子架构图2.3.1电子商务交易资金托管电子商务依托现代信息技术和网络技术，集金融电子化、管理信息化、商贸信息网络化为一体，实现了信息流、资金流与物流高度整合。目前电子商务客户交易资金的支付清算（即资金流的实现）有两种实现模式，一是通过电子商务网站自主办理客户资金支付清算，一是引入第三方支付公司，由支付公司作为中立的一方，承担资金的保管和支付清算。上述模式客观上都存在着客

35、户交易资金被网站或支付公司挪用的风险，客户的资金安全得不到有效的保障，从而直接导致了电子商务网站的信用度不足；同时，随着网站注册用户的增多以及日均成交量的增长，网站的资金清算压力和清算差错风险会越来越大，这也将影响到客户资金的安全。针对上述情况，浦发银行开发了电子商务交易资金托管产品。该产品的设计理念是在电子商务中引入外部托管，由具有托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，对网站交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务的资金支付、清算和保管功能，实现资金存放、清算与网上货物交易的相对独立，确保客户交易资金不被网站/支付公司挪用，消除网站/支付公司资金的清算差错风险，全方位确保客

36、户资金的安全。电子商务交易资金托管业务涉及电子商务网站、注册会员单位（买卖双方）、托管银行四方当事人，其法律关系如下图： 电子商务交易资金托管业务法律关系图产品功能建立独立完整的托管账户体系，安全保管会员交易资金。电子商务平台以自身的名义在浦发银行开立会员交易资金托管账户，该账户与网站的自有资金账户分开，仅用于存放和安全保管网站电子交易所涉及的客户全部货款，不得用于存入网站自有资金或其他业务所涉资金，会员参与网站交易活动所涉及的一切交易结算资金收支及清算，均只通过该托管账户进行。电子商务平台在其他银行开立的，专门用于接收会员单位从不同银行划入的交易资金的结算账户，也将纳入统一的托管账户体系，由

37、浦发银行统一管理和保管。同时，在托管账户下，银行分别为每个交易会员设立一个专属的二级子账户，用于存放其名下的交易资金，托管账户内所有的交易资金划归到二级子账户，确保每个会员资金的安全、完整和独立。并根据网站的交易规则，灵活构建保证金账户、交易账户、待结算资金账户、银行质押账户等多种三级子账户，在确保单个商户资金的安全、完整和独立存放的同时，配合不同的交易模式，确保交易的顺利进行。安全、快捷地办理资金入账、清算和提取。根据网站确认和生成的有效交易数据，及时确认会员单位二级子账户的资金入账；安全办理各会员单位子账户项下的资金划转，办理买方和卖方商户之间货款的收付，完成交易货款的结算和交易资金的清算

38、，并根据客户的有效支付指令，及时满足会员单位的资金提取要求。多样化的增值服务。为网站提供网站B2B支付服务、贸易融资服务、商户授信服务，以及自动实现网站交易服务费及其他相关费用的计提和收取、自动实现税款计提以及报税、监督交易双方的交易信用等多种增值服务。产品作用 引入银行信用，安全保管客户资金，有效实现网站信用增级。由具有金融业务资质的托管银行作为独立的第三方，全面承担网站的资金托管，托管账户内的资金完全独立于单笔交易中的买卖双方、B2B电子商务平台以及托管银行自身的资产，从而消除会员单位的资金安全之虞，以银行信用替代网站的商业信用，提升网站信用度。 将他行交易结算资金纳入托管，方便会员单位的

39、存取和交易为方便会员进行交易资金划转，电子商务平台往往在托管银行以外的其他银行开立的结算账户，专门用于接收他行会员单位划入的交易结算资金。银行也将这些结算账户纳入管理范畴，对交易资金实施统一管理，并履行相应的保管和划款责任，在方便会员选择合适的结算银行进行资金划拨的同时，有效保障会员交易资金的安全。从而实现会员交易结算资金的全额全程托管。专业安全的资金清算服务，提高交易平台的管理效率。通过提供专业的资金清算服务，确保交易资金的及时清算和资金支付交收的安全，使电子商务网站从巨大的资金清算压力中解脱出来，专注于交易平台的建设和战略发展，从而有效提高交易效率。监督网站的资金管理行为，确保实现公平交易

40、。通过对网站会员交易资金的全程全额托管，及时了解和发现网站在会员交易信息和资金信息的管理中可能存在的问题和差错，从而从独立第三方角度监督网站的交易管理行为，有助于推动公平交易的实现，保障会员单位的利益。多样化的托管增值服务，进一步提升电子商务平台的综合价值。服务对象 买方交易会员卖方交易会员物流服务企业2.3.2 B2B网上支付产品浦发B2B网上支付业务通过银行支付网关与电子商户网站对接，能够提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务，使买家通过网上银行安全、轻松地完成在线交易和支付；同时能帮助电子商务网站合理、安全、便捷地实现了电子商务的全过程在线交易。目前，几乎所有的国内商业银行均能够提供面向C

41、类客户的网上支付产品，但同时能提供B类客户的网上支付产品的银行却为数不多。浦发银行是其中的佼佼者。 B to B网上支付是浦发银行专门为公司网银用户（证书版）提供的企业网上采购的创新支付工具，它不但使企业采购人员能够在浦发银行合作的专业电子商务网站上安全、快捷、方便地进行采购和在线支付，而且使企业财务人员对等待支付的订单信息一目了然，确保企业订单支付的有效、安全和畅通。同时也加速了卖方企业的资金回笼。产品示意图：产品功能及特点该产品利用B to B业务依托于互联网技术的特点，通过与B to B网站的对接，使企业用户的网上采购实现下单、支付、撤单、退货的全程在线操作；该产品为企业网上采购的支付行

42、为加入了授权机制，采购企业可以根据企业财务管理的需要设定相应的授权；该产品在交易信息与资金信息方面实现与B to B网站的充分交互，并实现自动绑定，商户及买卖双方企业可以通过浦发银行提供的查询接口或公司网银查询交易及时、完整地了解每笔资金对应的订单信息；该产品提供了灵活多样的网上采购资金结算服务，可以根据B to B网站的需要提供实时单笔或批量的结算方式；该产品运用进的公司网银安全控制技术、双向SSL安全通道等保障手段以及系统加载的资金监管功能，有效地保证企业网上采购资金的安全。产品简单操作流程流程说明买方企业采购人员登录与浦发银行合作的B to B网站，网站验证企业身份后，企业可以在网上对有

43、效货物进行采购下单；采购人员下单成功后，根据网站提示通知企业财务人员付款；企业财务人员登录浦发银行公司网银选择对应的订单信息进行付款，付款过程必须通过企业预先在公司网银内设定的B to B网上支付授权机制。企业财务人员在未付款前可以撤销该笔订单；企业付款成功，浦发银行将根据与B to B网站的约定将交易资金实时划入B to B网站指定的交易监管账户或卖方企业的收款账户。对于划入指定交易监管账户的结算方式，浦发银行还向B to B网站提供了专门的资金划转通道，用于交易成功后向卖方企业划款或结算余款退还。2.3.3 B to B新型贸易融资服务B to B电子商务平台的推广，带来了拓展贸易融资业务

44、的机遇，浦发银行正积极探索B to B项下的新型贸易融资服务，即以B to B网为载体，联系上下游企业，运用商业承兑汇票、银行承兑汇票、信用证、保理等产品工具，通过厂商银三方协议、动产质押、网络实时监控物流等风险控制手段，达到贸易融资业务的流程管理和过程控制。浦发B2B贸易融资业务是浦发银行与B2B网站的合作，借助交易资金托管模式，加强对企业资金流和物流的监管，通过电子票据、网上贷款和网上保理等电子化贸易融资工具，紧密地联系网站内的上下游企业，为网站会员提供高效、便捷的金融服务，有效提升网站的整体竞争实力。 与传统手段相比，通过电子商务网，能够对物流、资金流、信息流进行全过程的实时信息监控，可

45、即时查询到仓储公司货物数量、质押变动等全程信息，使贸易融资中最关键的货物质押监管实现专业化、电子化和规范化方式。随着今后浦发银行电子融资产品的推出，将与商户在电子票据、电子信用证、网上保理等方面进行合作，共同呈现全方位的在线服务，为网上交易客户提供最大程度便利。3. 中国工商银行3.1 电子商务品牌说明中国工商银行并没有提出独立的电子商务品牌，电子商务是作为企业网上银行的一个功能而提出的。但是工行有电子银行品牌和企业网上银行品牌。3.2电子银行品牌金融e通道“金融e通道”具有丰富的内涵和意义。“金融e通道”整体造型质朴简约，线条流畅，富有时尚感，表示电子银行为客户搭建一条金融服务的快速、高效通

46、道，“天堑变通途”，客户可以享受全面、方便、安全的金融自助服务。平面形象延续工行企业形象，以黑、红、灰三色为主色调，体现了工行“您身边的银行，可信赖的银行”的服务精髓。该品牌的巧妙之处在于中间“e”字母将“金融”的最后一个笔画与“通道”的第一个偏旁部首连接，寓意工行电子银行业务功能全面、运用广泛、服务畅通。主题广告画面背景是用“网”的图形，突出以高科技为手段，象征着四通八达的网络连接着每个角落，服务着更多的客户，体现了工行与客户手拉手、心连心的美好情感。中国工商银行将凭借强大的科技实力，广泛的服务网点，优异的服务品质，持续的创新能力，进一步提高电子银行服务质量，让更多的客户舒适、放心、满意地搭

47、乘“金融e通道”，享受工行精品服务。3.3企业网上银行品牌工行财e通 “工行财e通”是一体化的网上金融服务平台，它与工行电子银行品牌“金融e通道”和个人网上银行品牌“金融家”一脉相承，品牌LOGO造型质朴简约，线条流畅，以黑、红两色为主色调，“财”意指为客户提供财务管理、投资理财服务；“e”与“易”谐音，在明示电子银行渠道的同时突出简易、快捷。“财”与“e”相连，“财”因“e”而生，完美寓意了工行企业网上银行功能强大、操作简单、服务优质、应用广泛的特点。“工行财e通”集账户管理、集团理财、收款服务、电子商务（B2C/B2B）、代发工资、代报销、电子工资单、网上对账、工行信使、网上信用证、银企互

48、联等服务在内，全方位、一体化的资金管理平台，能全面满足企业客户跨地区、跨国界资金统一管理需要，提高企业资金使用效率、降低财务成本、提升财务集中管理水平。3.4 电子商务业务与特点3.4.1在线支付业务简述 在线支付业务是为您在电子商务平台中进行商品销售或贸易中介提供在线资金结算服务的业务。您可通过在线支付业务，实现对商品订单的：查询、订购、退款、返还、转付等操作。适用对象自身网站销售商品或提供交易中介服务，并具有在线资金结算支持需求的客户。特色优势1. 实时收款：资金实时清算，实时入账； 2. 可支持多种电子商务模式，包括：B2B、B2C； 3. 针对B2C等涉及个人客户的交易，支持多种银行卡

49、类型：包括牡丹灵通卡、理财金账户、牡丹信用卡等； 4. 多种应用渠道选择：网上银行、手机、电话；5. 交易和账户管理可通过商户管理系统或企业财务系统实现。 开办条件1. 企业网上银行注册客户； 2. 营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织机构代码证等； 3. 经办人员有效身份证件；4. 申请成为工行特约商户的资质需得到开户行审核。开通流程一、领取特约网站注册申请书及电子商务业务客户证书信息表。 二、携带如下材料到当地工商银行网点办理； 1. 营业执照副本及复印件、ICP经营许可证、组织机构代码证； 2. 经办人员的有效身份证件； 3. 填写完整的特约网站注册申请书及电子商务业务客

50、户证书信息表； 4. 域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明。 三、工行审核通过后，与工行协商签订在线支付合作协议书，随后可收到工行交给的如下材料： 1. 测试证书； 2. 商户开发软件、接口及技术文档； 3. 工行电子企业标识。 四、商户进行技术开发。 五、与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端），申请测试卡，并进行如下测试： 1. 特约网站端的交易测试； 2. 客户端支付交易； 3. 其他还需测试内容。 六、测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后收到银行交来的正式B2C证书。七、与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。

51、服务渠道与时间 企业网上银行为您提供7x24小时全天候服务。费税标准 服务开通费、证书服务费、交易手续费操作指南销售查询使用窍门1. 对实时对账需求强烈的客户，建议另行开通工行银企互联业务的“订购指令查询”功能； 2. 您也可使用银企互联方式实现在线支付业务的查询、订购、退款、转付、返还等功能。产品链接B2B商户、B2C商户 注意事项1. B2B、B2C在买家支付后，工行将直接把货款实时付给商城方，并由商城方进行资金划拨。 2. 开通wap手机B2C的商城可办理商旅业务与手机充值业务。名词解释B2B商城是为企业（买方）与企业（卖方）提供在线交易服务的网站。B2C商城是为个人（买方）与企业（卖方

52、）提供在线交易服务的网站。订单查询：查询订单交易信息、查询账户信息功能（B2B、B2C）。订单订购：提交支付订单信息的功能（B2B、B2C）。订单退款：将已完成订单支付的款项全部或部分退回至原买方付款账户的功能（B2B、B2C）。订单返还：按照一定折扣优惠比例，将部分订单支付款项再退回至原买方付款账户的功能（B2C）。3.4.2工行对公网上商城业务简述 交易推介业务是指工行以电子商务、网上金融理财等业务为基础，为企业客户和其产品购买方提供在线交易结算平台，并对其产品进行引导性展示的网上银行业务。适用对象希望将自身商品通过工行网站商城平台展现、销售的客户。特色优势1. 可享受工行庞大的客户群资源

53、，以及工行网站的广告资源。 2. 嵌入式商城模式，客户可实现对商品信息自由发布、修改等操作。 开办条件1. 成为工行特约网站客户。2. 经营行为符合国家的相关法律法规、经营情况良好、信誉良好、在当地具有一定知名度。开通流程1. 提交营业执照副本及复印件、中国工商银行交易推介业务申请表。 2. 资料审核通过后与工行签订中国工商银行交易推介业务协议。 3. 为客户开通交易推介业务。服务渠道与时间 企业网上银行为您提供7x24小时全天候服务。费税标准 交易手续费操作指南商品销售产品链接商城频道3.4.3电话支付B2C（商城）业务简述 电话支付业务是为企业通过电子商务平台销售商品提供资金结算，而客户通

54、过95588电话银行进行支付确认的业务。您可利用在线支付业务生成商品订单，并对所生成的订单进行：查询、订购、退款、返还等操作。适用对象希望通过自身电子商务平台（网站或电话呼叫中心）销售商品，并希望客户通过95588电话银行进行支付的客户。特色优势1. 实时收款：资金实时清算，实时入账。 2. 支持多种银行卡类型：包括牡丹灵通卡、理财金账户、牡丹贷记卡、准贷记卡等。 3. 支持多种电子商务平台模式：网站、电话呼叫中心。 4. 对订单操作支持web界面商户管理形式与银企互联两种方式。 返回页首 开办条件1. 企业网上银行注册客户。 2. 需持有：营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织

55、机构代码证等复印件。 3. 经办人员需提供有效身份证件复印件。开通流程一、领取特约网站注册申请书及电子商务业务客户证书信息表。 二、携带如下材料到当地工商银行网点办理； 1. 营业执照副本及复印件、ICP经营许可证、组织机构代码证； 2. 经办人员的有效身份证件； 3. 填写完整的特约网站注册申请书及电子商务业务客户证书信息表； 4. 域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明。 四、工行审核通过后，与工行协商签订在线支付合作协议书，随后可收到工行交给的如下材料： 1. B2C测试证书； 2. 商户开发软件、接口及技术文档； 3. 工行电子企业标识。 五、商户进行技术开发。 六、与银行共

56、同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端），申请测试卡，并进行如下测试： 1. 特约网站端的交易测试； 2. 客户端支付交易； 3. 其他还需测试内容。 七、测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后收到银行交来的正式B2C证书。 八、与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。服务渠道与时间 企业网上银行、银企互联为您提供7x24小时全天候服务。费税标准服务开通费、交易手续费使用窍门对实时对账需求强烈的客户，建议另行开通工行银企互联业务的“订购指令查询”功能。 注意事项1. 商城生成的订单中包含客户预留的电话号码，非绑定用户需要以预留的电话号码拨打95588电话银行方可进行支付。2. 开通电话B2C业务的商城可办理商旅、电子客票等可追溯业务。 名词解释绑定用户与非绑定用户（个人电话银行客