2025银行从业资格证考试常识小问答与试题与答案

2025银行从业资格证考试常识小问答与试题与答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列哪些属于商业银行的主要业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.信用卡业务

D.证券业务

2.以下哪项不属于我国银行监管机构？（）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

3.下列关于中央银行的职能，说法正确的是（）

A.制定和执行货币政策

B.监督和管理金融市场

C.维护金融稳定

D.发挥国际金融合作

4.以下哪些属于商业银行风险管理的主要方法？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险转移

5.下列关于银行间同业拆借市场的说法，正确的是（）

A.银行间同业拆借市场是银行之间进行短期资金拆借的市场

B.同业拆借利率通常低于市场利率

C.同业拆借市场是银行间进行资金调节的重要渠道

D.同业拆借市场有助于提高金融市场的流动性

6.以下哪些属于银行内部审计的主要任务？（）

A.监督银行各项业务合规性

B.评估银行内部控制体系的有效性

C.查找银行内部管理中的问题和风险

D.提出改进银行内部管理的建议

7.下列关于银行信用卡业务的说法，正确的是（）

A.信用卡是一种非现金交易支付工具

B.信用卡具有消费、转账、存取现金等功能

C.信用卡发行主体为商业银行

D.信用卡持卡人需按时还款，否则将产生滞纳金

8.以下哪些属于银行理财产品？（）

A.银行理财产品

B.信托产品

C.保险产品

D.基金产品

9.下列关于银行跨境业务的说法，正确的是（）

A.银行跨境业务是指银行在国际金融市场上的业务活动

B.银行跨境业务有助于银行拓展国际市场

C.银行跨境业务涉及汇率风险、信用风险等

D.银行跨境业务需遵守国际法律法规

10.以下关于银行监管法规的说法，正确的是（）

A.银行监管法规是规范银行经营活动的法律依据

B.银行监管法规有助于维护金融市场的稳定

C.银行监管法规包括法律法规、部门规章、规范性文件等

D.银行监管法规的制定和实施需要遵循国际惯例

二、判断题（每题2分，共10题）

1.银行利润主要来源于贷款业务的利息收入。（）

2.银行存款保险制度是为了保护存款人的利益而设立的。（）

3.中央银行发行货币的职能是通过发行纸币和硬币来实现的。（）

4.商业银行的核心业务是吸收公众存款和发放贷款。（）

5.银行理财产品都是低风险、高收益的产品。（）

6.银行同业拆借利率通常高于市场利率。（）

7.银行内部审计是由外部审计机构进行的。（）

8.银行信用卡的透支额度可以根据持卡人的信用情况调整。（）

9.银行跨境业务不受国际法律法规的约束。（）

10.银行监管法规的执行力度越大，银行的经营风险就越低。（）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本充足率的概念及其重要性。

2.请简要说明银行风险管理的主要原则。

3.阐述银行在金融市场中扮演的角色及其作用。

4.简要介绍银行理财产品的主要类型及其特点。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述银行在促进经济增长中的作用及其面临的挑战。

2.分析互联网金融对传统银行业务的影响，并探讨银行业如何应对这些挑战。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪项不是商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.资产业务

D.中间业务

2.下列关于中国人民银行的说法，错误的是（）

A.是中国的中央银行

B.负责制定和执行货币政策

C.直接经营商业银行的存贷款业务

D.是国务院组成部门

3.以下关于银行内部控制的说法，正确的是（）

A.内部控制是银行管理层为了保护资产而采取的一系列措施

B.内部控制是银行员工为了提高工作效率而采取的一系列措施

C.内部控制是银行监管部门为了规范银行行为而采取的一系列措施

D.以上都不对

4.下列关于银行理财产品风险的说法，错误的是（）

A.银行理财产品风险包括市场风险、信用风险、操作风险等

B.银行理财产品风险与投资者风险承受能力无关

C.银行理财产品风险可以通过分散投资来降低

D.银行理财产品风险可以通过购买保险来转移

5.以下哪项不属于银行跨境业务？（）

A.国际结算

B.外汇交易

C.海外分支机构运营

D.国内存款业务

6.下列关于银行监管法规的说法，错误的是（）

A.银行监管法规是银行经营活动的法律依据

B.银行监管法规的制定和实施需要遵循国际惯例

C.银行监管法规的执行力度越大，银行的经营风险就越高

D.银行监管法规的修改和废止需要经过国务院批准

7.以下关于银行信用卡的说法，正确的是（）

A.信用卡是银行发行的信用凭证

B.信用卡可以用于消费、取现和转账

C.信用卡透支额度通常由银行根据持卡人信用状况设定

D.信用卡逾期还款不会产生滞纳金

8.下列关于银行理财产品销售的说法，正确的是（）

A.银行理财产品销售必须遵循“买者自负”原则

B.银行理财产品销售不得隐瞒风险

C.银行理财产品销售可以承诺保本保收益

D.银行理财产品销售过程中可以收取高额手续费

9.以下哪项不是银行风险管理的主要方法？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险转移

D.风险规避

10.下列关于银行同业拆借市场的说法，正确的是（）

A.同业拆借市场是银行间进行长期资金拆借的市场

B.同业拆借利率通常高于市场利率

C.同业拆借市场有助于提高金融市场的流动性

D.同业拆借市场主要服务于金融机构的长期资金需求

试卷答案如下

一、多项选择题答案及解析思路：

1.ABCD（解析思路：商业银行的主要业务包括存款、贷款、信用卡和证券业务等，需掌握银行的基本业务范围。）

2.CD（解析思路：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会都是我国的金融监管机构，需区分各个机构的职能。）

3.ABCD（解析思路：中央银行的职能包括制定和执行货币政策、监督和管理金融市场、维护金融稳定以及发挥国际金融合作等，需掌握中央银行的核心职能。）

4.ABC（解析思路：商业银行风险管理的主要方法包括风险识别、风险评估和风险控制，需掌握风险管理的三个基本步骤。）

5.ABCD（解析思路：银行间同业拆借市场是银行之间进行短期资金拆借的市场，具有提高市场流动性的作用，需了解其基本功能和特点。）

6.ABCD（解析思路：银行内部审计的任务包括监督业务合规性、评估内部控制有效性、查找问题和风险以及提出改进建议，需掌握内部审计的核心任务。）

7.ABCD（解析思路：信用卡具有消费、转账、存取现金等功能，发行主体为商业银行，透支需按时还款，否则产生滞纳金，需了解信用卡的基本特点。）

8.ABD（解析思路：银行理财产品、信托产品、保险产品和基金产品都属于金融产品，需掌握不同类型理财产品的分类。）

9.ABCD（解析思路：银行跨境业务包括国际结算、外汇交易和海外分支机构运营等，需了解跨境业务的范围。）

10.ABCD（解析思路：银行监管法规是银行经营活动的法律依据，执行力度大有助于维护市场稳定，需掌握监管法规的作用和重要性。）

二、判断题答案及解析思路：

1.√（解析思路：银行利润主要来源于贷款业务的利息收入，需了解银行利润的主要来源。）

2.√（解析思路：存款保险制度是为了保护存款人的利益而设立的，需了解存款保险制度的目的。）

3.√（解析思路：中央银行发行货币的职能是通过发行纸币和硬币来实现的，需掌握中央银行的基本职能。）

4.√（解析思路：商业银行的核心业务是吸收公众存款和发放贷款，需了解商业银行的核心业务。）

5.×（解析思路：银行理财产品风险与投资者风险承受能力有关，不是所有理财产品都是低风险、高收益的。）

6.×（解析思路：同业拆借利率通常低于市场利率，而非高于市场利率。）

7.×（解析思路：内部审计是由银行内部审计部门进行的，而非外部审计机构。）

8.√（解析思路：信用卡透支额度可以根据持卡人信用状况调整，需了解信用卡透支额度的设定。）

9.×（解析思路：银行跨境业务受国际法律法规的约束，需遵守相关法律法规。）

10.×（解析思路：银行监管法规的执行力度大有助于降低银行的经营风险，而非越高风险越低。）

三、简答题答案及解析思路：

1.答案：商业银行资本充足率是指商业银行持有的资本与风险加权资产的比例，是衡量银行财务稳健性和风险承受能力的重要指标。其重要性在于确保银行在面对各种风险时，有足够的资本来吸收损失，维护金融系统的稳定。

解析思路：首先解释资本充足率的概念，然后阐述其重要性，包括保障银行稳健性和维护金融系统稳定等方面。

2.答案：银行风险管理的主要原则包括全面性、预防性、审慎性、合规性和持续改进。全面性要求覆盖所有风险；预防性要求提前识别和评估风险；审慎性要求采取合理的风险控制措施；合规性要求遵守相关法律法规；持续改进要求不断优化风险管理流程。

解析思路：逐一解释每个原则的含义，并说明其对于银行风险管理的重要性。

3.答案：银行在金融市场中扮演着资金中介、支付结算、风险管理和服务创新等角色。银行作为资金中介，连接储蓄者和投资者；作为支付结算中心，提供清算和结算服务；通过风险管理，帮助企业和个人降低风险；通过服务创新，满足客户多样化的金融需求。

解析思路：分别阐述银行