银行从业资格证考试2025年规划布局试题及答案

银行从业资格证考试2025年规划布局试题及答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是：

A.资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标

B.资本充足率包括核心资本和附属资本

C.我国商业银行的资本充足率要求为8%

D.资本充足率越高，银行的风险越小

2.下列关于银行贷款风险分类的说法，正确的是：

A.贷款风险分类是银行风险管理的重要环节

B.贷款风险分类分为正常、关注、次级、可疑和损失五类

C.银行应定期对贷款进行风险分类

D.贷款风险分类有助于银行评估贷款损失准备金

3.下列关于银行流动性风险管理的说法，正确的是：

A.流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险

B.银行应制定流动性风险应急预案

C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险并列

D.流动性风险管理是银行风险管理的重要组成部分

4.下列关于银行内部控制的说法，正确的是：

A.内部控制是银行风险管理的基础

B.内部控制包括组织架构、制度、流程、监督等方面

C.银行应定期对内部控制进行评估

D.内部控制有助于提高银行经营效率

5.下列关于银行合规管理的说法，正确的是：

A.合规管理是银行风险管理的重要组成部分

B.合规管理包括合规政策、合规制度、合规培训等方面

C.银行应建立合规管理部门

D.合规管理有助于降低银行经营风险

6.下列关于银行风险管理组织架构的说法，正确的是：

A.风险管理部门负责制定和实施风险管理政策

B.风险管理部门应与业务部门相互独立

C.风险管理部门应定期向董事会报告风险管理情况

D.风险管理部门的职责包括风险评估、风险监测和风险控制

7.下列关于银行市场风险管理的说法，正确的是：

A.市场风险是指银行因市场价格波动而面临的风险

B.市场风险管理包括利率风险、汇率风险、股票风险等

C.银行应制定市场风险管理策略

D.市场风险管理有助于降低银行经营风险

8.下列关于银行操作风险管理的说法，正确的是：

A.操作风险是指银行因内部流程、人员、系统或外部事件而面临的风险

B.操作风险管理包括内部控制、信息系统、人员管理等

C.银行应建立操作风险管理体系

D.操作风险管理有助于提高银行经营效率

9.下列关于银行信用风险管理的说法，正确的是：

A.信用风险是指银行因借款人违约而面临的风险

B.信用风险管理包括信用评估、信用审批、信用监控等

C.银行应建立信用风险管理体系

D.信用风险管理有助于降低银行经营风险

10.下列关于银行风险管理报告的说法，正确的是：

A.风险管理报告是银行风险管理的重要工具

B.风险管理报告应包括风险状况、风险应对措施等内容

C.风险管理报告应定期向董事会和监管部门报告

D.风险管理报告有助于提高银行风险管理水平

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二、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资本充足率是指银行的总资本与风险加权资产之比。（×）

2.银行贷款的五级分类体系中，关注类贷款表示贷款有潜在的风险，但尚未发生违约。（√）

3.银行的流动性比例是指银行流动性资产与流动性负债之比，比例越高，银行流动性风险越小。（√）

4.银行的内部控制制度必须得到全体员工的遵守，包括高层管理人员和一线员工。（√）

5.银行的合规管理部门负责制定和实施合规政策，但不参与业务部门的合规监督。（×）

6.风险管理部门通常负责银行的风险评估、风险监测和风险报告，但不直接参与风险控制。（×）

7.市场风险管理中的VaR（ValueatRisk）是指在一定置信水平和特定持有期内，市场投资组合可能的最大损失。（√）

8.操作风险可以通过建立完善的信息系统、加强内部控制和人员培训来有效控制。（√）

9.银行在进行信用风险评估时，通常使用信用评分模型来确定借款人的信用等级。（√）

10.银行风险管理报告的目的是向股东、董事会和监管部门展示银行的风险管理状况和成果。（√）

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三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本充足率监管的核心目标和具体要求。

2.阐述银行在风险管理中如何进行风险分类和风险监测。

3.解释什么是流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR），以及它们在银行流动性风险管理中的作用。

4.说明银行在合规管理中应遵循的基本原则和主要措施。

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四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述在当前经济环境下，银行如何有效应对流动性风险，确保银行体系的稳定。

2.分析银行在数字化转型过程中，如何平衡技术创新与风险管理，以实现可持续发展。

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五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列关于商业银行资产管理的说法，正确的是：

A.资产管理是指银行对资产进行配置和调整的过程

B.资产管理只关注收益，不考虑风险

C.资产管理的主要目标是最大化银行的资产规模

D.资产管理应遵循审慎性原则

2.下列关于商业银行负债管理的说法，正确的是：

A.负债管理是指银行对负债进行控制和调整的过程

B.负债管理只关注成本，不考虑流动性

C.负债管理的主要目标是降低负债成本

D.负债管理应遵循适度性原则

3.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是：

A.中间业务是指银行不直接承担风险的业务

B.中间业务主要包括存贷款业务

C.中间业务是银行利润的重要来源

D.中间业务的风险较低

4.下列关于商业银行表外业务的说法，正确的是：

A.表外业务是指银行在资产负债表之外的业务

B.表外业务的风险较小，收益较高

C.表外业务包括担保、承诺等业务

D.表外业务的风险较大，收益较低

5.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的是：

A.存款业务是指银行吸收客户存款的业务

B.存款业务的风险较高，收益较低

C.存款业务是银行负债的主要来源

D.存款业务对银行的流动性风险没有影响

6.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的是：

A.贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务

B.贷款业务的风险较低，收益较高

C.贷款业务是银行利润的主要来源

D.贷款业务对银行的流动性风险没有影响

7.下列关于商业银行结算业务的说法，正确的是：

A.结算业务是指银行为客户提供资金清算和支付服务的业务

B.结算业务的风险较高，收益较低

C.结算业务是银行中间业务的重要组成部分

D.结算业务对银行的流动性风险没有影响

8.下列关于商业银行投资业务的说法，正确的是：

A.投资业务是指银行将资金投入金融市场或其他实体资产的业务

B.投资业务的风险较低，收益较高

C.投资业务是银行资产的主要来源

D.投资业务对银行的流动性风险没有影响

9.下列关于商业银行风险管理体系的说法，正确的是：

A.风险管理体系是指银行对风险进行识别、评估、控制和监控的体系

B.风险管理体系只关注风险控制，不考虑风险收益

C.风险管理体系的主要目标是降低风险成本

D.风险管理体系对银行的经营效率没有影响

10.下列关于商业银行监管法规的说法，正确的是：

A.监管法规是指监管部门制定的规范银行经营活动的法律法规

B.监管法规只关注银行的风险管理，不考虑其他业务

C.监管法规对银行经营有严格的要求，但有助于银行健康发展

D.监管法规对银行经营没有实际影响

试卷答案如下

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

二、判断题（每题2分，共10题）

1.×

2.√

3.√

4.√

5.×

6.×

7.√

8.√

9.√

10.√

三、简答题（每题5分，共4题）

1.核心目标：确保银行有足够的资本吸收损失，维持银行稳健经营。具体要求：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%，资本净额不低于总风险加权资产的8%。

2.风险分类：根据贷款的风险程度，将其分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。风险监测：通过建立风险监控系统，定期对贷款进行风险评估和监控，及时发现风险并采取措施。

3.流动性覆盖率（LCR）是指银行高质量的流动性资产与短期净现金流出之比，要求至少达到100%。净稳定资金比率（NSFR）是指银行可用的稳定资金与所需稳定资金之比，要求至少达到100%。它们在银行流动性风险管理中确保银行能够满足短期和长期资金需求。

4.基本原则：合规性、有效性、全面性、持续性。主要措施：建立合规管理部门，制定合规政