2025年银行从业资格证考试学生常见困惑试题及答案

2025年银行从业资格证考试学生常见困惑试题及答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列哪些是银行的基本职能？（）

A.汇兑结算

B.信用创造

C.现金支付

D.资金调拨

2.以下关于商业银行的负债业务，说法正确的是？（）

A.存款业务是商业银行负债业务的主要部分

B.负债业务包括存款业务和借款业务

C.存款业务是银行的主要收入来源

D.借款业务是银行的主要风险来源

3.下列关于商业银行的资产业务，说法正确的是？（）

A.贷款业务是商业银行资产业务的主要部分

B.资产业务包括贷款业务和投资业务

C.投资业务是银行的主要风险来源

D.贷款业务是银行的主要收入来源

4.以下关于商业银行的中间业务，说法正确的是？（）

A.中间业务是商业银行的非传统业务

B.中间业务主要包括结算业务、支付清算业务和代理业务

C.中间业务是商业银行的主要收入来源

D.中间业务是商业银行的风险来源

5.下列关于中央银行的职能，说法正确的是？（）

A.制定和执行货币政策

B.监督和管理银行间同业拆借市场

C.管理金融市场

D.发行货币

6.以下关于金融监管，说法正确的是？（）

A.金融监管是指对金融机构及其业务活动进行监督和管理

B.金融监管的目的是保护存款人利益、维护金融稳定

C.金融监管的主体包括中国人民银行、银保监会等

D.金融监管的方法包括现场检查和非现场监管

7.以下关于金融创新，说法正确的是？（）

A.金融创新是金融机构为满足市场需求而进行的活动

B.金融创新有助于提高金融机构的竞争力

C.金融创新可能导致金融风险的增加

D.金融创新是金融发展的动力

8.以下关于金融风险，说法正确的是？（）

A.金融风险是指金融机构在经营过程中可能面临的各种风险

B.金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险

C.金融风险可能导致金融机构倒闭

D.金融风险是金融机构无法避免的

9.以下关于金融监管体系，说法正确的是？（）

A.金融监管体系是指对金融机构及其业务活动进行监督和管理的一系列制度安排

B.金融监管体系包括市场准入监管、市场行为监管和市场退出监管

C.金融监管体系的目的是维护金融稳定和金融安全

D.金融监管体系是金融监管的重要手段

10.以下关于金融科技，说法正确的是？（）

A.金融科技是指运用科技手段创新金融服务

B.金融科技有助于提高金融服务的效率和质量

C.金融科技可能导致金融风险的增加

D.金融科技是金融发展的趋势

二、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本主要包括普通股和优先股。（）

2.商业银行的存款准备金率越高，其流动性风险越小。（）

3.中央银行的货币政策工具包括再贴现率、存款准备金率和公开市场操作。（）

4.金融机构的信用风险是指由于借款人或债务人违约而导致的损失。（）

5.金融市场的有效性假设认为，所有市场参与者都能获取到完全信息。（）

6.金融监管的目的是为了限制金融机构的利润。（）

7.金融创新可以完全消除金融风险。（）

8.金融风险可以通过风险分散和风险对冲来完全规避。（）

9.金融市场的波动性越大，金融风险也就越高。（）

10.金融科技的发展将导致金融行业从业人员的数量减少。（）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的负债业务主要包括哪些内容。

2.解释什么是中央银行的货币政策工具，并举例说明。

3.简要说明金融监管在金融体系中的作用。

4.分析金融科技对银行经营模式的影响。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述金融风险管理在商业银行经营中的重要性，并结合实际案例进行分析。

2.阐述金融科技创新对传统银行服务的挑战与机遇，并提出相应的应对策略。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列哪项不是商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贴现业务

C.贷款业务

D.发行债券

2.商业银行的资本充足率是指其核心资本与（）之比。（）

A.总资产

B.总负债

C.风险加权资产

D.贷款总额

3.中央银行最常用的货币政策工具是（）。（）

A.利率政策

B.财政政策

C.公开市场操作

D.法定存款准备金率

4.以下哪项不属于金融市场的功能？（）

A.资金配置

B.风险转移

C.价格发现

D.收入分配

5.信用风险是指由于（）而导致的损失。（）

A.市场变动

B.债务人违约

C.操作失误

D.自然灾害

6.以下哪项不是金融监管的目标？（）

A.保护存款人利益

B.维护金融稳定

C.促进金融创新

D.降低金融风险

7.金融科技中的区块链技术主要应用于（）领域。（）

A.电子支付

B.信贷业务

C.资产管理

D.以上都是

8.以下哪项不是金融风险？（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.政策风险

9.金融监管的现场检查主要针对（）。（）

A.银行财务报表

B.银行内部控制

C.银行风险管理

D.以上都是

10.以下哪项不是金融科技的优势？（）

A.提高效率

B.降低成本

C.增加金融风险

D.提高客户体验

试卷答案如下

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.ABCD

解析思路：银行的基本职能包括汇兑结算、信用创造、现金支付和资金调拨。

2.AB

解析思路：商业银行的负债业务主要包括存款业务和借款业务，存款业务是其主要部分。

3.AB

解析思路：商业银行的资产业务主要包括贷款业务和投资业务，贷款业务是其主要部分。

4.AB

解析思路：中间业务是商业银行的非传统业务，包括结算业务、支付清算业务和代理业务。

5.ABCD

解析思路：中央银行的职能包括制定和执行货币政策、监督和管理银行间同业拆借市场、管理金融市场和发行货币。

6.ABCD

解析思路：金融监管的目的是保护存款人利益、维护金融稳定，监管主体包括中国人民银行、银保监会等。

7.ABCD

解析思路：金融创新有助于提高金融机构的竞争力，但可能导致金融风险的增加，是金融发展的动力。

8.ABCD

解析思路：金融风险是指金融机构在经营过程中可能面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

9.ABCD

解析思路：金融监管体系包括市场准入监管、市场行为监管和市场退出监管，目的是维护金融稳定和金融安全。

10.ABCD

解析思路：金融科技的发展将导致金融服务的效率和质量提高，但同时也可能增加金融风险，是金融发展的趋势。

二、判断题（每题2分，共10题）

1.×

解析思路：银行的核心资本主要包括普通股和留存收益。

2.√

解析思路：存款准备金率越高，银行的流动性风险越小，因为更多的资金被保留在中央银行。

3.√

解析思路：中央银行的货币政策工具包括再贴现率、存款准备金率和公开市场操作。

4.√

解析思路：信用风险是指借款人或债务人违约导致的损失。

5.√

解析思路：金融市场的有效性假设认为，所有市场参与者都能获取到完全信息。

6.×

解析思路：金融监管的目的是保护存款人利益、维护金融稳定，而非限制金融机构的利润。

7.×

解析思路：金融创新不能完全消除金融风险，只能降低风险。

8.×

解析思路：风险分散和风险对冲可以降低风险，但不能完全规避。

9.√

解析思路：金融市场的波动性越大，风险也就越高。

10.×

解析思路：金融科技的发展可能会增加对金融行业从业人员的需求。

三、简答题（每题5分，共4题）

1.商业银行的负债业务主要包括存款业务、借款业务、同业拆借、发行债券等。

2.中央银行的货币政策工具包括再贴现率、存款准备金率和公开市场操作。再贴现率是中央银行对商业银行贴现票据的利率；存款准备金率是商业银行必须按照一定比例向中央银行缴纳的存款；公开市场操作是中央银行通过买卖政府债券来影响市场上的货币供应量。

3.金融监管在金融体系中的作用包括保护存款人利益、维护金融稳定、促进金融市场的公平竞争、防范和化解金融风险等。

4.金融科技对银行经营模式的影响包括提高效率、降低成本、改善客户体验、创新金融产品和服务等。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.金融风险管理在商业银行经营中的重要性体现在：风险