高考政治复习第二单元生产劳动与经营第7讲投资理财的选择

第二单元生产、劳动与经营必修1第7讲投资理财选择第1页考纲要求考情分析命题趋势1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行业务2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3．融资(·全国卷Ⅰ，16)(·海南卷，5)(·全国卷Ⅰ，13)(·天津卷，5)(·全国卷Ⅱ，12)(·全国卷Ⅱ，14)(·江苏卷，7)(·海南卷，7)(·广东卷，24)(·江苏卷，6)本讲试题主要以选择题形式考查，通常以某种投资方式或几个投资方式为背景素材，考查各种投资方式特点、性质、收益和风险，也常结合国家相关政策考查国家对资本市场调控。商业银行业务等考点属于偶考点。在备考过程中，要重点了解股票、债券和商业保险特点、收益率等知识点；结合国家相关政策，了解利率工具对宏观经济调整作用。分值：2～8分第2页考点一考点二栏目导航第3页1．储蓄存款(1)含义：是指居民个人将属于其全部人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证能够支取存款

________和

________，储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。(2)储蓄机构：我国储蓄机构主要是各

______________。考点一商业银行本金利息商业银行第4页活期定时流动性强收益低流动性高贬值利息第5页存款期限第6页国家控股银行存款贷款结算债券外汇保险保管箱第7页1．储蓄存款余额越多越好。(

)解析

储蓄存款余额增加，有利于为我国经济建设筹集和分配资金，支援国家经济建设，有利于增加居民利息收入，有利于居民计划消费。不过，储蓄存款余额太多，不利于扩大居民消费需求。2．利率高低决定银行储蓄存款数量多少。(

)解析

储蓄存款利率高低影响储蓄存款数量。储蓄存款数量决定原因是居民收入水平和未来收入预期。3．物价上涨，居民银行存款实际收益增加。(

)解析

物价上涨意味着人民币实际购置力下降，造成居民银行存款实际收益降低。×××第8页4．高利率才能促进经济发展。(

)解析

利率是宏观调控经济伎俩，利率调整要以经济运行情况为客观依据。高利率不一定促进经济发展。5．伴随银行存款利率提升，储户实际收益增加。(

)解析

居民实际收益受存款利率和物价涨幅影响。存款利率上升，居民实际收益不一定增加。6．存款业务是商业银行主体业务。(

)解析

贷款业务是商业银行主体业务，存款业务是商业银行基础业务。7．储蓄存款信用度高，没有风险。(

)解析

储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险。××××第9页一储蓄存款第10页2．利息、存款与本金(1)存款利息：是储蓄存款取得收益，银行支付酬劳，是存款本金增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。(2)利率：一定时限内利息与本金比率，有年利率、月利率和日利率三种表示方法。我国存贷款基准利率是由中国人民银行确定，是国家宏观调控主要杠杆。3．种类及利弊种类利弊活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金存放收益低定时储蓄收益高于活期储蓄(普通低于债券和股票)流动性较差，提前支取会损失利息第11页4．特点储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险。第12页存贷款利率变动影响存款利率上调吸引储蓄，降低流通中货币量，有利于抑制物价上涨下调储蓄降低，流通中货币量增加，刺激居民消费增加，改变投资方式贷款利率上调增加借款成本，抑制投资需求过快增加，有利于预防经济增加过热下调降低借款成本，刺激投资需求扩大，促进生产发展，有利于预防经济增加滞缓第13页[例1]某商业银行一年和两年定时存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能应急需要，他选择了“定时存一年自动转存一年”存款方式。两年后陈医生实际取得利息与“定时两年”相差(

)A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解析

陈医生假如选择“定时存一年自动转存一年”，那么他利息收入为80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元；假如选择“定存两年”，他利息收入为80000×2.85%×2＝4560元；两种方式相差4560－3640.5＝919.5元，故选D项。D第14页1．性质：以利润为主要经营目标金融机构。2．体系我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最主要组成部分。3．业务二商业银行存款业务基础业务，是资金主要起源和其它业务基础贷款业务利润主要起源，要评定借款人信用情况结算业务为货币收支提供伎俩与工具并收取服务费用其它业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务第15页4．商业银行主要作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大作用。它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行纽带。它能够掌握和反应社会经济活动信息，为企业和政府作出正确经济决议提供必要依据。经过银行，能够对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提升国民经济效益。第16页商业银行相关知识(1)商业银行利润商业银行利润＝(贷款利息＋其它收入)－(存款利息＋其它支出)(2)存款准备金率存款准备金是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款，是限制金融机构信贷扩张和确保客户提取存款和资金清算需要而准备资金。中央银行要求存款准备金占其存款总额百分比就是存款准备金率。中央银行经过调整存款准备金率，能够影响金融机构信贷扩张能力，从而间接调控货币供给量，所以该利率一样是国家进行宏观调控主要金融杠杆。若中央银行提升法定存款准备金率，商业银行放贷能力下降，有利于遏制通货膨胀；若存款准备金率降低，商业银行放贷能力上升，有利于刺激经济发展。第17页[例2]

(全国卷Ⅱ)年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度要求，组员银行交纳保费形成保险基金，当组员银行破产清算时，使用银行保险基金按要求对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展主动意义在于(

)①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推进银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提升其竞争力A．①② B．①③

C．②④ D．③④解析

实施存款保险制度与利率市场化和银行收益无直接联络，排除③；存款保险制度降低是储户风险，而不是银行经营风险，④错误。故选A项。A第18页1．年11月人民币存款增加1.57万亿元，同比增加9.6%。以下属于造成人民币存款数量增多原因是(

)①社会保障体系不停完善②股市整体股价下降③人民币对美元汇率连续走高④中国对外消费不停增加⑤储蓄存款灵活方便，没有风险A．①② B．③⑤

C．①④ D．②③解析

伴随社会保障体系不停完善，人们储蓄意愿会下降，从而降低储蓄量，①与题意不符；中国对外消费不停增加，会造成存款数量下降，④与题意不符；储蓄存款风险较小，但仍有风险，⑤错误。故选D项。D第19页2．为推进个人贷款业务健康快速发展，提升个人贷款业务服务效率和质量，房金所与G银行上海分行签署了个贷业务合作协议。这一合作有利于G银行上海分行(

)A．向社会吸收资金，扎实基础业务B．因贷款资金增多，盈利能力增强C．增加工商业贷款，支持经济发展D．提升贷款利率，取得更多利润解析

房金所与G银行上海分行展开个贷业务合作，能够让更多人在该行贷到更多款项，该分行因贷款资金增多，盈利能力增强，B项当选；商业银行基础业务是存款业务，A项与题意无关；材料未包括“增加工商业贷款”，排除C项；这一合作不能提升贷款利率，排除D项。B第20页3．(·天津南开中学月考)各大商业银行为了吸引更多用户使用云闪付二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品根本目标是(

)A．依靠网络技术，满足市场需求B．降低交易成本，增加银行收益C．提升服务效率，创新支付方式D．拓展基础业务，降低现金流量解析

商业银行经营根本目标是营利，所以商业银行力推移动支付产品根本目标是为了降低交易成本，增加银行收益，B项正确；其余三项均没有从根本上说明商业银行力推移动支付产品原因。B第21页1．投资收益与投资风险(1)普通来说，风险与收益成

________，高风险高收益，低风险低收益。(2)不一样投资方式，

________不一样，

________也不一样。2．股票(1)含义：股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具

___________。股票代表其持有者(即股东)对股份企业

__________。考点二投资与融资正比风险收益股份凭证全部权第22页出资股息差价资金效率第23页国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险情况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于其它债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低债务凭证国债金融债券第24页躲避风险协商一致贷款债券第25页1．风险越大企业其投资收益率越高。(

)解析

高风险企业不一定有高收益，也可能亏损。2．农业保险能够降低生产成本，确保农民稳定增收。(

)解析

农业保险能够使农民在遭受风险时取得一定经济赔偿，降低经营损失，不过不能降低生产成本，也不能确保农民稳定增收。降低生产成本关键在于科技进步。3．企业重组对股价会产生有利影响。(

)解析

企业利润影响股价，企业重组并不一定会提升企业盈利水平。×××第26页4．国债以国家税收作为担保，购置国债毫无风险。(

)解析

任何投资方式都有风险。5．金融债券含有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。(

)解析

国债含有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。6．人身保险是社会保险主要组成部分。(

)解析

人身保险是企业投保，属于商业保险。7．股票投资收益取决于企业经营情况。(

)解析

企业经营情况影响但不决定股票投资收益。××××第27页8．躲避风险有效办法是参加社会保险。(

)解析

躲避风险有效伎俩是购置商业保险。9．购置商业保险能够防止意外事故发生。(

)解析

购置商业保险能够降低自己所负担意外风险损失，但不能防止意外事故发生。××第28页1．各种投资方式比较一科学投资理财项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质储蓄股份凭证债务证书风险保障收益利息股息或红利，股价上升带来差价利息按保险协议，从保险企业取得对应经济赔偿偿还方式按存款方式取得本金和利息不能退股，能够买卖股票含有明确付息期限，必须偿还本金当保险事故发生后，可取得赔偿或保险金投资风险利率较低，风险小收益高，风险大利率高于储蓄，风险比储蓄大有回报，时间长相同点都是投资行为，都能给投资者带来一定收益第29页2．投资风险、收益率、流动性关系(1)普通说来，风险与收益率呈正相关关系。风险越高，收益率也越高；风险越低，收益率也越低。(2)流动性是影响收益率一个主要原因。比如，国债风险较存款储蓄低，但因为其流动性不如存款储蓄，因而国债利率比存款储蓄利率要高。第30页3．家庭投资理财标准(1)要注意投资回报率，也要注意投资风险性。(2)要注意投资多元化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，即不要将财富投资到同一个地方，分散投资是化解风险好方法。(3)投资要依据自己实际情况和自己经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。(5)要注意投资流通性和流动性。注意：投资是就资金出让方而言，融资是就资金使用方而言。第31页[例1]

(·全国卷Ⅰ)年8月，国务院批复《基本养老保险基金投资管理方法》要求，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产比重不超出30%。上述要求主要目标是(

)A．增强资本流动性，平抑资本市场波动B．扩大投资渠道，实现投资收益最大化C．优化投资组合，追求收益与风险平衡D．提升投资安全性，促进资本市场增加解析

“投资股票、股票基金”表达了追求收益，“投资股票等权益类资产比重不超出30%”考虑到了风险，C项当选；A项中“平抑资本市场波动”说法错误；B、D两项分别强调收益和安全性，与题意不符。C第32页二商业保险和社会保险比较商业保险社会保险区别性质建立在商业标准基础上，是参加保险者个人意志表示处理大多数社会组员最迫切保险项目给付标准保障项目广泛，给付标准较高只保障其基本生活水平费用完全由个人负担个人、单位和政府共同负担或由政府负担保险依据被保险人需要国家和相关部门统一要求保险范围保障项目广泛，保障范围大小与缴纳保险费成正比社会组员最迫切保险项目相同点①都是降低灾害、防范后患、保障生产、安定社会有效方法；②都是保险中一部分；③都有躲避风险作用第33页商业保险(1)商业保险是一个投资方式，而社会保险不是投资方式。商业保险遵照个人意志，表达等价交换；社会保险是政府行为，含有强制性。(2)购置商业保险≠防止风险。购置商业保险是投保人把风险转移给保险人，降低自己风险损失，而不是防止风险。第34页[例2]

(天津卷)大多市场风险是能够经过保险伎俩化解。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险企业能够按约及时赔偿受害人，同时保险企业“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险(

)①是社会保险主要组成部分②发挥了商业保险经济赔偿功效③是政府规范市场经济秩序主要方式④促进食品企业提升产品质量，诚信经营A．①② B．③④C．②④ D．①③C第35页解析

从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保，它保障是个人食品安全风险，故食品安全责任险属于商业保险，排除①；由“企业投保后一旦出现问题，保险企业能够按约及时赔偿受害人”可知，它发挥了商业保险经济赔偿功效，②正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，③不选；食品安全责任险实施有利于督促食品企业提升产品质量，诚信经营，④正确。故选C项。第36页1．(全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购置投资产品收益进行了梳理：50元买入甲企业股票已按54元卖出；乙企业股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙企业股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高是(

)A．甲企业股票 B．乙企业股票C．丙企业股票 D．银行理财产品解析

甲企业股票年收益率为(54－50)÷50×100%＝8%，乙企业股票年收益率为1.2÷20×100%＝6%，丙企业股票年收益率为1÷20×100%＝5%，银行理财产品收益率已知是6%。经比较可知，甲企业年收益率最高，故选A项。A第37页2．家庭投资理财应依据不一样经济态势，采取不一样选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图中最适宜家庭投资理财结构是(

)C解析

银行储蓄利率下降，储蓄存款收益降低，此时储蓄存款比重不宜过大；因为“企业经济效益大幅下滑”，而股票风险较大，此时股票比重不宜过大；国债投资风险小、收益较高，可加大对国债投资；保险是躲避风险投资方式，可适当投资。由分析可知，C项最符合题意。第38页3．当前，我国小型微型企业发展碰到困难，国家决定扶持小型微型企业，采取各种方式拓宽小型微型企业融资渠道。小型微型企业能够采取融资方式是(

)A．申请政府补助B．经过银行主体业务C．购置大额商业保险取得保险D．发行金融债券解析

贷款业务是我国商业银行主体业务，小微企业能够经过贷款来融资，B项当选；政府补助不属于企业融资方式，排除A项；商业保险是躲避风险路径，不是企业融资方式，排除C项；金融债券发行主体是金融机构，排除D项。B第39页[例]

(·辽宁六校协作体联考)近年来，商业银行开启智能化时代，经过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”业务处理模式，客户能够远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于()①实现资源优化配置，推进传统商业银行转型②降低银行运行成本，确保商业银行利润③提升银行服务效率，提升商业银行竞争