国际贸易实务 第3版 课件第5章 国际货物运输保险的基本规则

第5章国际货物运输保险的基本规则BasicRulesofInternationalCargoTransportationInsurance目录CONTENTS国际货物运输保险的含义与意义1海运货物保险的承保范围2我国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》3英国伦敦保险协会《协会货物保险条款》4其他运输方式下的货物保险5合同中的保险条款6投保业务手续与保险索赔办理7国际货物运输保险的含义与意义第一节国际货物运输保险(CargoTransportationInsurance)是指保险人(Insurer)与被保险人(Insured)以运输过程中的各种货物作为保险标的订立合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险人根据保险合同的规定，对货物在运输过程中发生承保责任范围内的损失和费用时，按保险金额与损失程度对被保险人给予经济补偿。国际货物运输保险属于财产保险的范畴。一、国际货物运输保险的概念保险利益(InsuranceInterest)又称可保利益或可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，体现为被保险人的经济利益因保险标的的完好而存在，因保险标的的损毁而受损。保险利益原则01保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行约定义务，恪守承诺，互不欺骗，互补隐瞒。最大诚信原则包括告知、保证、弃权和禁止反言三大内容。最大诚信原则02

近因原则(PrincipleofProximateCause)是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负责赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的损失，不承担赔偿责任。近因原则03二、国际货物运输保险合同适用的原则国际货物运输保险合同损失赔偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按保险合同的规定履行赔偿责任，但赔偿金额不得超过保险单所载明的保险金额或被保险人遭受的实际损失。损失赔偿原则04

代位求偿权原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失，根据法律或合同规定，第三者需对保险损失承担赔偿责任；此时，保险人向被保险人履行赔偿责任后，享有以被保险人的地位向在该项损失中的第三者责任方索赔的权利。代位求偿原则05二、国际货物运输保险合同适用的原则海运货物保险的承保范围第二节由于国际贸易的货物多数是通过海上运输的，在海上运输途中，船只和货物都有可能由于自然灾害和意外事故而造成各种损失，因此，海上运输保险就成为国际贸易中不可或缺的。国际海洋运输保险中的可保障风险包括海上风险和外来风险。正确理解国际海洋运输保险的保障范围，对于了解保险条款，选择保险险别，以及如何索赔具有重要意义。一、国际海上货物运输保险的风险恶劣气候、雷电、海啸、浪击落海、洪水、地震、火山爆发、海水、湖水或河水进入自然灾害意外事故火灾、爆炸、倾覆、搁浅、触礁、沉没、碰撞（一）海上风险指由海上风险以外的其他外来原因造成的风险，包括一般外来风险和特殊外来风险。外来风险指货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短重、玷污、渗漏、破碎、串味、受潮、铁锈、钩损等一般外来原因而导致的风险。一般外来风险指货物在运输途中由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险特殊外来风险（二）外来风险海洋运输的损失，简称海损，是指被保险的货物在运输过程中，由于发生海上风险导致保险标的直接或间接的损失。二、国际海上货物运输保险的损失及保障的费用全部损失(TotalLoss)实际全损（ActualTotalLoss）推定全损(ConstructiveTotalLoss)共同海损(GeneralAverage)单独海损(ParticularAverage)部分损失(PartialLoss)(一)全部损失1、实际全损(ActualTotalLoss)：也称绝对全损，是一种实质性或物质性的消失，是指保险标的物在运输途中由于自然灾害或意外事故造成货物完全灭失或变质而失去原有用途，即货物完全损失已经发生或不可避免。构成保险标的物实际全损有以下四种情况：第一，保险标的物实体完全灭失，如载货船舶遭遇海难后沉入海底。第二，保险标的物遭受严重损害，已丧失原有用途和价值，无法复原，如化工产品受海水浸泡而变质。第三，保险标的物的物权已完全丧失、无可挽回，如船舶被海盗劫走或货物被敌方全部扣押。第四，载货船舶失踪并达到一定期限(英国判例为6个月)仍杳无音讯。

(一)全部损失2、推定全损(ConstructiveTotalLoss)：又称商业全损，是指保险标的物在运输途中

遭遇承保风险，虽然尚未达到完全灭失的程度，但由于货物受损后修复所需的费用或加上运至目的地的费用，将会超过货物在目的地的价格。被保险人可将其委付保险人，接受相当于全部损失的赔偿。推定全损包括以下四种情况：①保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。②保险标的物受损后，其整理和继续运往目的地的费用超过货物到达目的地的价值。③保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。④保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物所有权的费用已超过收回标的物的价值。(二)部分损失1、单独海损指保险标的因所保风险引起的非共同海损的一种部分损失。2、共同海损(GeneralAverage)指当船、货及其他利益方处于共同危险时，为了共同的利益而故意地采取合理的措施所引起的特殊的牺牲和额外费用。包括三个方面的内容：共同海损牺牲共同海损费用共同海损分摊(三)保障的费用1.施救费用(SueandLaborCharges)指保险标的在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人为了避免或减少损失，采取各种抢救与防护措施所支付的合理费用。2.救助费用(SalvageCharges)指船舶或货物遭遇海上危险事故时，对于自愿救助的第三者采取的使船舶或货物有效地避免或减少损失的救助行为所支付的酬金3.续运费用(ForwardingCharges)

当运输工具在海上遭遇海难后，在中途港或避难港修整后继续运送货物产生的费用。4.额外费用(ExtraCharges)

为了证明损失、索赔成立而支付的费用，如检验费用、查勘费用、海损理算师费用等。我国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》第三节我国海运险结构图基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险一、基本险（一）责任范围1、平安险（FreefromParticularAverage，F.P.A.）2、水渍险（WithParticularAverage，W.P.A.）3、一切险（AllRisks）（二）除外责任（三）责任起讫仓至仓条款（W/WClause）（四）索赔期限我国《海洋运输货物保险条款》规定索赔期限为两年，自被保险货物运到目的港全部卸离海轮之日起计算。二、一般附加险在投保平安险或水渍险后，根据该保险货物的情况和需要，尚可加保下列11种一般附加险。1.偷窃、提货不着险(Theft,PilferageandNondelivery,简称T．P．N．D．)2.淡水雨淋险(FreshWaterRainDamage,简称F.W.R.D.)3.短量险(RiskofShortage)4.混杂、沾险(RiskofIntermixture&Contamination)5.渗漏险(RiskofLeakage)6.碰损、破碎险(RiskofClash&Breakage)7.串味险(RiskofOdour)8.受热、受潮险(DamageCausedbyHeating&Sweating)9.钩损险(HookDamage)10.包装破裂险(LossforDamagebyBreakageofPacking)11.锈损险(RisksofRust)三、特殊附加险特殊附加险是承保由于特殊外来风险所造成的全部或全部损失。1.交货不到险(FailuretoDelivery)2.进口关税险(ImportDuty)3.舱面险(onDeck)4.拒收险(Rejection)5.黄曲霉素险(Anatoxin)6.战争险(WarRisk)7.罢工险(Strikes)8.出口货物到中国香港(包括九龙在内)或中国澳门存仓火险责任扩展条款(FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongkong，includingKowloonorMacao)英国伦敦保险协会《协会货物保险条款》第四节一、伦敦保险协会海运货物保险条款的发展历程1963年协会货物运输保险条款包括“协会货物平安险条款”、“协会货物水渍险条款”和“协会货物一切险条款”。在保险责任期间方面，1963年协会货物保险条款所规定的海上保险责任期间扩展至“仓至仓”范围，使被保险人在海上航程之外的两端也能得到相应的保险保障。1982年，“伦敦协会货物保险新条款”开始在伦敦保险市场投入使用，彻底取代了1963年协会货物保险条款。2008年，协会货物保险条款又得到修订。二、伦敦保险协会海运货物保险条款的种类（ICC）协会货物（A）条款ICC（A）协会货物（B）条款ICC（B）协会货物（C）条款ICC（C）协会战争险条款协会罢工险条款恶意损害险条款在这六种险别中，前三种为主险，可以单独投保；战争险和罢工险也可以单独投保，只有恶意损害险不能单独投保。三、保险期限的变化2009年版“协会货物条款”扩展了保险人的保险责任期限。从保险责任起点来看，2009年版规定保险责任起自保险标的在仓库或储存处所“开始搬运”(firstmove)，目的是为了与航程前“紧接的装货”(immediateloading)紧密联系起来；从保险责任终点来看，1982年版强调“运到”，2009年版强调的是“完成卸货”。2009年版规定保险责任终止的情形包括发生以下四种情况之一：1.保险合同载明的目的地最后仓库或储存处所，从运输车辆或其他运输工具完成卸货；2.保险合同载明的目的地任何其他仓库或储存处所，或在中途任何其他仓库或储存处所，从运输车辆或其他运输工具完成卸货(上述任何其他仓库或储存处所是由被保险人或其雇员选择用作在正常运输过程之外的储存货物，或分配货物，或分派货物)；3.被保险人或其雇员在正常运输过程之外选择任何运输车辆或其他运输工具或集装箱储存货物；4.自保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。四、保险金额的约定1.双方可明确约定保险金额在进出口业务中，保险金额一般由买卖双方商定。如果买方要求以较高的加成率计算投保额投保，在保险公司同意承保的前提下卖方可以接受，但超出部分的保费应由买方负担。保险金额是保险公司所承担的最高赔偿金额，也是保险费的计算基础。一般而言，无论以何种术语成交，均可按以下公式计算：保险金额=CIF货价×(1+保险加成率)格的条件下，保费险费率为：保险费=FOB(或FCA)价格×(1+平均运费率+平均保险费率)×保险费率四、保险金额的约定2.未明确约定保险金额在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定的情况下，习惯上是按CIF价或CIP价的110％投保。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险人只有在投保人或被保险人承诺或实际缴付保险费的条件下，才承担相应的保险赔偿责任。保险费=保险金额×保险费率在已知CFR(或CPT)价格的条件下，保险费还可以按下列方法计算：保险费=CIF(或CIP)价格-CFR(或CPT)价格=CIF(或CIP)×(1+保险加成率)/[1-(1+加成率)×保险费率]×保险费率在已知FOB(或FCA)价格的条件下，保费险费率为：保险费=FOB(或FCA)价格×(1+平均运费率+平均保险费率)×保险费率五、保险单据（一）保险单据的性质和作用（二）保险单据的种类1.保险单(InsurancePolicy)2.保险凭证(InsuranceCertificate)3.预约保单(OpenCover)其他运输方式下的货物保险第五节一、陆上运输货物保险(一)基本险别1、陆运险2、陆运一切险3、陆运附加险（二）除外责任（三）保险的责任起讫仓至仓条款（W/WClause）二、航空货物运输保险(一)基本险别1、航空运输险2、航空运输一切险（二）保险的责任起讫航空货物运输保险的责任起讫也采用“仓至仓”条款，但与海洋运输货物保险的“仓至仓”条款不同的是：如果货物运达保险单所载明目的地而未运抵保险单所载明的收货人仓库或储存所处，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。如果在30天内被保险货物需要转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。三、邮包运输保险(一)基本险别1、邮包险2、邮包一切险（二）保险的责任起讫邮包保险的保险责任自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至该项邮包运达本保险单所载目的地邮局，自邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天终止。但在此期限内邮包一经递交至收件人的处所，保险责任即行终止。合同中的保险条款第六节一、保险投保人投保人取决于买卖双方约定的交货条件和所使用的贸易术语。如果按CIF或CIP出口货物，由卖方投保。如果按照FOB、CFR或CPT进口，由买方办理保险。为了简化投保手续和防止来不及投保或漏保，进口一般采用预约保险的做法。二、保险公司和保险条款在按CIF和CIP条件成交时，买方一般在合同中限定保险公司和保险条款，以利于日后保险索赔。三、投保险别的选择1.明确约定保险险别确定险别时通常要进行综合考虑。如货物的种类、性质和特点；货物的包装情况；货物的运输情况(包括运输方式、运输工具、运输路线)；发生在港口和装卸过程中的损耗情况等；运输途中和目的地的安全状况等。“一切险”承保责任范围较大，因此在实际保险中最常用，最方便，但是保险费率相对较高，水渍险的费率约相当于一切险的1/2，平安险约相当于一切险的1/3。在投保中，可以针对货物的特点，选择合适的险别，进行投保。2.未明确约定险别在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低的险别予以投保。投保业务手续与保险索赔办理第七节一、办理国际贸易运输保险的一般程序(一)确定投保国际运输保险的金额(二)填写国际运输保险投保单(三)支付保险费，取得保险单(四)提出索赔手续二、保险单填制和注意事项(一)保险单的填制

1.被保险人（INSURED）2.唛头（MARKSANDNOs）3.保险货物项目（DESCRIPTIONOFGOODS）4.包装及数量（PACKINGANDQUANTITY）5.保险金额（AMOUNTINSURED）6.保费（PREMIUM）7.装载工具（PERCONVEYANCE）8.开航日期（DATEOFCOMMENCEMENT）二、保险单填制和注意事项(一)保险单的填制

9.起运地和目的地（FROM…TO…）10.承保险别（CONDITIONS）11.货损检验及理赔代理人（SURVEYINGANDCLAIMSETTLINGAGENTS）12.赔付地点（CLAIMPAYABLEAT）13.日期（DATE）14.投保地点（PLACE）15.签章（AUTHORIZEDSINGAPORE）16.背书（ENDORSED）17.正本份数（NUMBEROFORIGINALPOLICY